¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros para Empresas?
Diferentes tipos de seguros para empresas
Hay muchos tipos diferentes de seguros de negocios. Sin embargo, la mayoría de los negocios necesitan los básicos como:
- Seguro de responsabilidad civil general. (General liability insurance)
- Seguro de propiedad comercial. (Commercial property insurance)
- Seguro de ingresos del negocio. (Business income insurance)
Estas coberturas están incluidas en una Póliza de Propietario de Negocio (BOP). Muchos negocios también necesitan un seguro de automóvil comercial y un seguro de compensación de trabajadores. Pero estas no son las únicas coberturas disponibles. Hay aún más coberturas que pueden ayudar a cubrir sus riesgos únicos.
Con una selección cuidadosa, usted puede personalizar una solución integral para su empresa. Puede hacerlo combinando varias coberturas de seguro primario con coberturas más específicas.
Tipos de seguro para Negocios y Empresas
El seguro de responsabilidad civil general ayuda a proteger su negocio de los reclamos de responsabilidad civil. Esto puede incluir accidentes de resbalones y caídas de clientes y daños a la propiedad de otra persona que su negocio cause.
El seguro de propiedad comercial cubre sus:
- Equipos
- Muebles
- Propiedad
Diferentes tipos de seguros El seguro de propiedad comercial también puede ayudar a restaurar su propiedad a su condición original.
El seguro de responsabilidad profesional ayuda a proteger su negocio de errores en los servicios profesionales prestados.
El seguro de compensación de trabajadores proporciona beneficios a los empleados que se lesionan o enferman en el trabajo. También proporciona beneficios a la familia de los trabajadores, si mueren en el trabajo. Esta cobertura es requerida en la mayoría de los estados para los negocios que tienen empleados.
El seguro de ingresos del negocio puede ayudar a reemplazar los ingresos perdidos si su negocio no puede operar debido a una pérdida cubierta. Esta cobertura ayuda a reemplazar el ingreso perdido que resulta de cosas como el daño causado por un incendio o una tormenta.
La Póliza para Propietarios de Negocios (BOP) agrupa las coberturas en una sola póliza para los propietarios de pequeños negocios. La mayoría de los negocios necesitarán un seguro de responsabilidad civil general, de propiedad comercial y de ingresos comerciales.
Tipos adicionales de coberturas de seguro
El seguro contra la violación de datos ayuda a cubrir los costos asociados con una violación de datos relacionada con la empresa. Esto puede incluir los costes de notificación a clientes y empleados. También puede incluir los costes de ejecución de campañas de relaciones públicas para ayudar a restaurar la reputación de su empresa.
El seguro de responsabilidad civil comercial amplía la cobertura de responsabilidad de su empresa más allá de su póliza de responsabilidad civil estándar. Por ejemplo, supongamos que un reclamo de responsabilidad civil excede los límites de su póliza de responsabilidad civil. Su seguro de paraguas comercial puede ayudar a pagar los costos restantes del reclamo.
¿Qué tipo de cobertura de seguro comercial necesita?
Es probable que necesite lo básico, como por ejemplo:
Seguro de responsabilidad civil general. Esto ayuda a proteger su negocio de accidentes que ocurren y causan lesiones corporales. Por ejemplo, digamos que un cliente se resbala y cae en su tienda. El seguro de responsabilidad general puede ayudar a cubrir los gastos médicos asociados.
Seguro de propiedad comercial. Esto ayuda a proteger la propiedad física de su negocio. Por ejemplo, digamos que sus computadoras e inventario se dañan en un incendio. El seguro de propiedad comercial puede ayudar a cubrir los costos asociados.
Seguro de auto comercial. Esto ayuda a cubrir los costos financieros que resultan de un accidente automovilístico. Por ejemplo, supongamos que su empleado tiene un accidente y se le encuentra culpable. El seguro de automóvil comercial puede ayudar a cubrir los costos asociados.
Seguro de compensación laboral. Esto ayuda a proteger a sus empleados si sufren una lesión o enfermedad en el trabajo. Por ejemplo, digamos que usted es dueño de una compañía de construcción y un empleado se lesiona con un equipo. Su seguro de compensación de trabajadores puede ayudar a cubrir sus gastos médicos. También puede ayudar a cubrir los salarios perdidos que resulten.
Para determinar sus necesidades de cobertura, necesitará conocer sus riesgos comerciales específicos. Esto le ayudará a determinar qué coberturas adicionales de seguro comercial podría necesitar. Por ejemplo, es posible que algunas empresas quieran incluir un seguro de interrupción de operaciones comerciales. Esto también se conoce como seguro de ingresos comerciales. Es posible que también desee proporcionar un seguro de discapacidad a sus empleados.
Una de las mejores maneras de evaluar sus riesgos únicos es hablar con un profesional. Un buen consultor de negocios o agente de seguros puede analizar su situación. Ellos pueden ayudarle a personalizar una solución de seguro con las coberturas adecuadas. Esto puede ayudarle a cumplir con los requisitos de protección de riesgos y de presupuesto de su negocio. Recuerde que con el tiempo su negocio y su industria pueden cambiar. Estos cambios pueden requerir diferentes tipos de seguro. Es importante revisar su cobertura de seguro. Usted debe hacer los ajustes necesarios para asegurarse de tener la protección que necesita.
Tipos de Compañías Aseguradoras
Cuando empiece a buscar un seguro y considere sus opciones para comprar una póliza de seguro, es posible que reciba múltiples cotizaciones de seguro para la cobertura de diferentes tipos de compañías de seguros. Si usted sabe con qué tipo de compañía de seguros está tratando, usted tendrá una mejor idea de si está obteniendo el mejor valor en su póliza de seguro.
Algunos de los diferentes tipos de compañías de seguros incluyen: líneas estándar, líneas de exceso, cautivas, vendedores directos, nacionales, extranjeros y Lloyds de Londres.
A continuación se presenta una breve explicación de cada uno de estos diferentes tipos de compañías de seguros y los riesgos específicos de la especialidad asegurada y otros atributos únicos.
Standard Lines
Un portador de Standard Lines es lo que su nombre implica. Es una compañía de seguros que tiene una licencia para operar y vender líneas específicas de seguros en un estado en particular. Otra palabra para los transportistas de Standard Lines es "transportistas admitidos": las tarifas que se cobran por la cobertura de un transportista de Standard Lines están reguladas por la junta estatal de seguros en el estado o estados donde ofrece cobertura. Estos transportistas admitidos también están sujetos a las leyes y restricciones de los estados donde están autorizados a operar.
Un transportista de Standard Lines debe contribuir a un fondo de garantía estatal. Este fondo de garantía paga las reclamaciones presentadas en caso de insolvencia de la compañía de seguros.
Excess Lines
Otro nombre para una compañía de seguros de líneas excesivas es "Excess Lines".
Estos tipos de compañías principalmente aseguran riesgos especializados tales como seguros de automóviles de alto riesgo o individuos de alto riesgo que no serían elegibles para la cobertura por un transportista de Standard Lines debido a sus pautas o restricciones de suscripción. Un ejemplo sería un conductor que tiene muchas multas por exceso de velocidad u otras infracciones de tráfico o una compañía que acaba de abrir y no tiene cobertura previa.
Captives
Una compañía de seguros Captives es aquella que típicamente asegura los riesgos de una industria o grupo específico de individuos o un tipo específico de riesgo como el transporte marítimo (seguro de tránsito) y seguro de flota. Por ejemplo, si una empresa de transporte marítimo no puede encontrar una cobertura asequible a través del mercado de seguros estándar, puede formar una empresa que se ofrezca un seguro para sí misma. La compañía creada para proveer el seguro es una "Captives" de la compañía matriz.
Vendedores directos
Una compañía que vende directamente es una que no utiliza agentes de seguros, sino que vende directamente al consumidor del seguro. Muchas de estas compañías de venta directa tienen oficinas locales con representantes de la compañía, pero la mayoría del negocio se lleva a cabo en línea o por teléfono. Debido a que un vendedor directo no utiliza agentes locales, el tomador del seguro debe tratar directamente con la compañía para cotizar, comprar una póliza y para cualquier cambio que sea necesario para la póliza. El factor determinante en el uso de un asegurador directo es si el cliente del seguro se siente cómodo tratando directamente con la compañía de seguros o si prefiere los servicios de su agente de seguros independiente local. Una compañía de seguros conocida y conocida es GEICO.
Doméstico
Una compañía de seguros doméstica opera y tiene licencia en el estado donde está domiciliada. La compañía puede tener licencia para operar en otros estados pero es considerada una compañía extranjera en esos estados.
Extranjero
La compañía de seguros para extranjeros está constituida según las leyes de otro país. Por ejemplo, una compañía de seguros constituida como compañía estadounidense pero que opera en Francia sería considerada un transportista extranjero desde la perspectiva de Francia.
Lloyds of Londres
Lloyds of London se especializa en asegurar artículos inusuales o de alto riesgo y se suscribe con la autorización del Parlamento Inglés. A pesar de que los riesgos son a menudo inusuales, como la parte del cuerpo de las celebridades o los riesgos de petróleo en alta mar, la "calle principal" o los tipos más comunes de riesgos también están asegurados.