El mejor seguro de auto barato en Topeka
Los conductores de Topeka pagan un promedio de $ 450 al año por la cobertura mínima de seguro de automóvil y $ 1,637 al año por la cobertura total, que incluye colisión y todo riesgo. Aunque esto pueda parecer costoso, es importante tener una buena cobertura: en el condado de Shawnee hubo 4.493 accidentes reportados en el último año de la encuesta, con 26 lesiones fatales.
Para encontrar el mejor seguro de automóvil en Topeka, analizamos todas las aseguradoras nacionales y regionales que están suscribiendo pólizas en la región. Recopilamos cotizaciones de muestra y revisamos sitios web para ver si era fácil administrar una cuenta en línea. También analizamos lo que las organizaciones de consumidores como JD Power dijeron sobre cada empresa.
Las mejores compañías de seguros de auto en Topeka
Para encontrar el mejor seguro de automóvil barato en Topeka, investigamos las aseguradoras que han estado escribiendo pólizas para residentes de la región. Primero, analizamos los precios promedio y los descuentos disponibles, pero también evaluamos la reputación de cada empresa por su excelente servicio al cliente. También dimos preferencia a las empresas financieramente sólidas y bien administradas.
| Compañía de seguros | Puntuación de JD Power | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|
| Propietarios de automóviles | 890 / 1.000 | $ 298 | $ 1,206 |
| Oficina Agrícola de Iowa | N / A | $ 346 | $ 1,393 |
| MetLife | 886 / 1.000 | $ 433 | $ 1,932 |
| State Farm | 881 / 1.000 | $ 371 | $ 1,176 |
| USAA | 890 / 1.000 | $ 287 | $ 1,205 |
Servicios de información de cuadrantes, 2020
Propietarios de automóviles
Auto-Owners es una de las tres principales aseguradoras en los EE. UU. En servicio al cliente, según la clasificación de satisfacción general del cliente de JD Power , por lo que, además de ofrecer algunas de las cotizaciones de seguros de automóvil más bajas en Topeka, puede estar tranquilo sabiendo que está trabajando con personas que resolverán sus reclamos de manera rápida y eficiente. Auto-Owners también ofrece excelentes coberturas opcionales para ayudarlo a personalizar su póliza, incluido el servicio en la carretera, cobertura de brecha de préstamo o arrendamiento y cobertura de valor reducido. La compañía renunciará a su deducible si tiene un accidente con otro titular de póliza de propietarios de automóviles, y puede ahorrar con descuentos que incluyen un descuento ecológico, descuentos para estudiantes y un descuento por paquete.
Oficina Agrícola de Iowa
A pesar del nombre, Iowa Farm Bureau asegura mucho más que granjas, y vende pólizas en todo el Medio Oeste, no solo en Iowa. Ofrecen una sólida placa de coberturas esenciales y opcionales y una larga lista de descuentos para mantener bajos los costos de las primas, incluidos los de buenas habilidades de conductor, múltiples autos y lealtad. El único inconveniente con Iowa Farm Bureau es que debe comprar una membresía en la Oficina, que costará $ 50, pero puede ahorrar tanto o más en su seguro de automóvil al elegir este proveedor.
MetLife
Aunque las tarifas anuales promedio de MetLife están en el extremo superior, sus tarifas personales pueden verse afectadas (y reducidas) por los generosos descuentos de la compañía. Combinar un seguro de automóvil con un seguro para propietarios o inquilinos, por ejemplo, les ahorra a los asegurados un promedio de $ 562 por año. Metlife ofrece ventajas como una red de reparación y referencia y servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, y coberturas opcionales que incluyen el reemplazo de un automóvil nuevo, reemplazo de piezas especiales y protección contra robo de identidad.
State Farm
El más grande escritor de pólizas de seguros de automóviles en los EE.UU., State Farm ha tenido una presencia en Kansas durante muchos años y comprende las necesidades de los conductores Topeka. La empresa obtiene una buena puntuación con JD Power y tiene una calificación A ++ con AM Best por su solidez financiera. Además de las opciones de cobertura básica, también ofrece seguros para autos de alquiler, autos deportivos y autos clásicos y antiguos.
Los descuentos incluyen varios que lo recompensan por conducir de manera segura, incluido el programa Drive Safe and Save, que puede generarle hasta un 30 por ciento de descuento en su prima a cambio de instalar una baliza Bluetooth en su automóvil que monitoreará sus habilidades de manejo en tiempo real.
USAA
USAA solo vende pólizas a miembros del ejército, veteranos y sus familias, y si usted encaja en una de esas categorías, sería prudente hacer de USAA la primera parada al recopilar cotizaciones. Sus primas promedio para los conductores de Topeka fueron las más baratas de todas las que investigamos: $ 287 por año para la cobertura mínima y $ 1,205 por año para la cobertura completa. USAA sobresale en el servicio al cliente y el sitio web de la compañía es sólido y completo, lo que le permite administrar su cuenta en línea y también obtener soporte de la red comunitaria de USAA .
Seguro de auto más barato en Topeka
La prima promedio del seguro de automóvil de Topeka es de $ 450 por año para la cobertura mínima y $ 1,637 por año para la cobertura completa. Esto se aproxima a los promedios generales de Kansas de $ 410 por año para la cobertura mínima y $ 1,698 por año para la cobertura completa. Ambos son más bajos que los promedios estadounidenses de $ 565 por año para la cobertura mínima y $ 1,674 por año para la cobertura completa. Los promedios de Topeka están influenciados por el mayor número de accidentes que ocurren en áreas urbanas, lo que requiere que las aseguradoras compensen con costos más altos.
| Compañía de seguros | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| USAA | $ 287 | $ 1,205 |
| Propietarios de automóviles | $ 298 | $ 1,206 |
| State Farm | $ 371 | $ 1,176 |
| Farmers | $ 390 | $ 1,298 |
| MetLife | $ 433 | $ 1,932 |
Nuestra investigación muestra que el seguro de automóvil más barato en Topeka proviene de aseguradoras como USAA, Auto-Owners, State Farm, Farmers y MetLife. El único de estos que no apareció en nuestra lista de “lo mejor de” es Farmers, en parte porque obtiene un puntaje ligeramente más bajo en las clasificaciones de satisfacción del cliente, como la lista de JD Power.
Cualquiera de estas aseguradoras puede escribir una póliza sólida para usted con cobertura de responsabilidad que cumpla con los mínimos estatales, junto con cualquier cobertura opcional que le gustaría agregar. Todos ellos también ofrecen generosos listados de descuentos, muchos de los cuales son fáciles de ganar y pueden reducir sus costos considerablemente, posiblemente por debajo de los promedios anuales.
Requisitos de seguro de Topeka
Casi todos los estados de los EE. UU. Requieren que usted tenga una cantidad mínima de seguro de automóvil para poder circular legalmente. La ley de Kansas requiere que tenga una póliza de 25/50/25. Esto es lo que eso significa:
- Responsabilidad por lesiones corporales (BI) de $ 25,000: Su aseguradora cubrirá hasta esta cantidad por la lesión de una sola persona en un accidente que usted cause.
- Responsabilidad civil total de $ 50,000: Su aseguradora cubrirá hasta esta cantidad por el costo total de todas las lesiones, si más de una persona resulta lesionada en un accidente por culpa.
- Responsabilidad por daños a la propiedad (PD) de $ 25,000: Su aseguradora cubrirá hasta esta cantidad por daños al automóvil del otro conductor oa estructuras como cercas o postes de luz.
Además, debe comprar 25/50 de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. También deberá adquirir un seguro de protección contra lesiones personales (PIP), ya que Kansas es un estado sin culpa .
Si alquila su automóvil o tiene un préstamo de automóvil, es posible que su prestamista quiera que compre una cobertura de colisión y completa. También puede aumentar su cobertura de responsabilidad por encima de los mínimos, y muchos expertos en seguros recomiendan que lo haga para brindar una mayor protección en caso de un accidente grave y de alto costo.
Descuentos en seguros de coche en Topeka
Para los buscadores de ofertas de seguros inteligentes, los descuentos son la mejor manera de reducir las tarifas de las primas para que pague lo menos posible por una cobertura de alta calidad. Estos son algunos de los descuentos que ofrecen muchas aseguradoras:
- Descuentos para conductores seguros: algunas aseguradoras utilizan tecnología telemática, que consiste en instalar un pequeño dispositivo en su automóvil para controlar su conducción en tiempo real. Si es un conductor seguro y cuidadoso, puede ahorrar hasta un 30 por ciento en los costos de su póliza.
- Descuentos ecológicos: las aseguradoras pueden ofrecer descuentos si acepta recibir los documentos de la póliza por correo electrónico en lugar de por correo postal y si acepta pagar electrónicamente.
- Funciones de seguridad: si su automóvil tiene frenos antibloqueo, bolsas de aire y otros dispositivos de seguridad, puede obtener un descuento fácil.
- Fidelización del cliente: si ha sido cliente durante un cierto número de años, muchas aseguradoras pueden ofrecerle un descuento. También puede ganar uno si tiene varias cuentas con ellos, por ejemplo, agrupando su seguro de propietario de vivienda y automóvil.
- Afiliaciones profesionales: varían según la aseguradora. La mayoría de las aseguradoras ofrecen un descuento a los miembros militares. Otros tienen descuentos si perteneces a determinadas asociaciones profesionales o grupos de antiguos alumnos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?
Las mejores compañías de seguros de automóviles para los conductores de Topeka incluyen Auto-Owners, Iowa Farm Bureau, MetLife, State Farm y USAA. Encontrar el adecuado para usted comienza con obtener cotizaciones que se ajusten a sus propias circunstancias. Le recomendamos que comience su búsqueda con la lista de las mejores compañías de seguros de automóviles de Aseguranzas para Negocio para 2021 .
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Topeka?
El costo promedio de una póliza de seguro de automóvil en Topeka es de $ 450 por año para una cobertura mínima y $ 1,637 por año para una cobertura completa. Es muy probable que su propia tarifa sea diferente, ya que se basa en múltiples factores exclusivos para usted, como su edad, calificación crediticia, estado civil, su historial de manejo y la edad y marca de su automóvil.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y la siguiente cobertura completa límites:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.