El mejor seguro de auto barato en Warren
Los conductores en Warren, Michigan pagan un promedio de $ 1,480 por año por un seguro de automóvil con cobertura mínima y $ 3,346 por año por una cobertura completa. Estos precios son altos y muy por encima de los promedios estatales y nacionales. Sin embargo, hay una variedad de razones por las que los conductores de Warren pagan más por un seguro de automóvil. Uno de los cuales es la gran cantidad de accidentes de tráfico que ocurren en el condado de Macomb año tras año. En 2018, por ejemplo, Macomb tuvo 25,784 accidentes donde hubo 20,360 incidentes de daños a la propiedad, 5,372 heridos y 52 muertes.
Para encontrar a los conductores el mejor seguro de automóvil barato en Warren, Aseguranzas para Negocio hizo un análisis profundo de varios de los principales proveedores que operan en Michigan. Analizamos los costos de las primas promedio y los puntajes de satisfacción del cliente y luego evaluamos más a cada compañía por opciones de cobertura y descuentos.
Las mejores compañías de seguros de auto en Warren
Para elegir el mejor seguro de automóvil en Warren, Michigan , analizamos una variedad de factores antes de determinar nuestros cinco principales. Estos factores incluyen descuentos disponibles, opciones de cobertura, puntajes del Estudio de seguros de automóviles de JD Power 2020 y precios de las primas promedio. A continuación, se muestran las empresas que determinamos que ofrecen la mejor cobertura en Warren.
| Compañía de seguros | Puntaje de JD Power (centro norte) |
Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|
| Geico | 851/1000 | $ 1,087 | $ 2,021 |
| MetLife | N / A | $ 659 | $ 2,005 |
| Progressive | 824/1000 | $ 980 | $ 1,792 |
| Viajeros | 828/1000 | $ 111 | $ 1,884 |
| USAA | * 897/1000 | $ 564 | $ 1,447 |
* USAA no es elegible para el rango debido a los requisitos de estado militar y de veterano para ser miembro.
Geico
La cobertura de Geico es relativamente básica, pero cuando se trata de descuentos, Geico ofrece casi cualquier descuento que pueda imaginar, lo que podría equivaler a una gran cantidad de ahorros. Con varios de los descuentos de Geico, es posible ahorrar hasta un 23% -25%. Es probable que obtenga el máximo provecho de su inversión utilizando Geico para todas sus necesidades de seguros, ya que ofrece excelentes descuentos por fidelidad de clientes.
MetLife
MetLife informa que sus disfraces ahorran un promedio de $ 562 por año al estar asegurados bajo la póliza de automóviles de MetLife. Además, combinar una póliza de vivienda y automóvil podría ahorrar más de $ 900 en promedio. Fuera de los ahorros, las pólizas de seguro de automóviles de MetLife pueden ser atractivas para los conductores, ya que ofrecen una serie de opciones adicionales, como redes de reparación y referencia y reemplazo de piezas especiales.
El programa My Journey de la compañía es otra forma en que los clientes de MetLife pueden ahorrar. La aplicación, que supervisa y proporciona comentarios sobre sus hábitos de conducción, podría permitir a los clientes ahorrar hasta un 25% inicialmente y hasta un 30% después de la renovación anual, siempre que tengan una buena puntuación de conducción.
Progressive
Progressive es un proveedor de seguros reconocido a nivel nacional y por una buena razón. Tiene múltiples opciones y descuentos de cobertura estándar y no estándar, y ofrece sus servicios a un precio asequible. Si está trabajando con un presupuesto ajustado, incluso puede enviar su presupuesto ideal al sitio web de Progressive para ver todas las opciones disponibles dentro de ese presupuesto.
Progressive también tiene un programa de conducción segura llamado Instantánea . Al realizar un seguimiento de sus hábitos de conducción, Progressive puede ofrecerle ahorros por demostrar buenos hábitos de conducción.
Viajeros
Travelers ofrece un total de 14 oportunidades de descuentos y ahorros para ayudarlo a ahorrar en la prima de su seguro de automóvil. Muchos de los descuentos ofrecen ahorros superiores al 7%. Por ejemplo, si paga su póliza en su totalidad, los Viajeros pueden ofrecerle hasta un 7,5% de descuento. Tomar un curso de manejo aprobado podría ahorrarle hasta un 8% adicional. Travelers también tiene múltiples opciones para el seguro de automóvil, incluido el seguro de alquiler y de brecha.
USAA
USAA es un seguro para militares activos y retirados, así como para sus familias. La compañía es probablemente una de las compañías de seguros mejor evaluadas en el mercado hoy en día, ya que recibe las mejores calificaciones en calificaciones de terceros, como en los estudios automotrices de JD Power año tras año. Sin embargo, USAA no se considera elegible para el rango debido a restricciones de membresía.
USAA no ofrece demasiados descuentos, pero los que sí ofrece están hechos a la medida de su público objetivo. Por ejemplo, si necesita guardar su vehículo en el garaje mientras está desplegado, USAA ofrece un descuento para reducir hasta un 60% su prima.
Seguro de auto más barato en Warren
Michigan es actualmente el cuarto estado más caro en cobertura tanto mínima como completa. Sin embargo, Warren por sí solo superaría a cualquier estado por la cobertura más cara. La siguiente tabla muestra cómo Warren se compara con el promedio estatal de Michigan y el promedio nacional de seguros de automóviles .
| Promedio de Warren | Promedio de Michigan | Promedio de EE. UU. | |
|---|---|---|---|
| Cobertura mínima | $ 1,480 | $ 948 | $ 565 |
| Cobertura completa | $ 3,346 | $ 2,309 | $ 1,674 |
Aunque los conductores de Warren pagan más en promedio por el seguro de automóvil que la mayoría de los otros lugares, hay algunos proveedores que son más atractivos para comparar cotizaciones de seguros de automóvil baratos .
| Compañía de seguros | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| Viajeros | $ 111 | $ 1,884 |
| USAA | $ 564 | $ 1,447 |
| MetLife | $ 659 | $ 2,005 |
| Progressive | $ 980 | $ 1,792 |
| Geico | $ 1,087 | $ 2,021 |
Todas las empresas mencionadas anteriormente ofrecen excelentes opciones de cobertura. Aunque son más baratos que el promedio de Warren, no reflejan un producto barato. Cuando se trata de descuentos, USAA se queda un poco corta en comparación con los otros proveedores, pero eso se debe en gran parte a que ya ofrece primas más asequibles. En cuanto a las aplicaciones, Travelers, Progressive y Geico ofrecen experiencias de usuario convenientes.
Todos estos proveedores ofrecen opciones para agrupar pólizas, incluido MetLife, que pueden ofrecer ahorros significativos en este departamento.
Requisitos de seguro de Warren
Los conductores de Warren deben tener una póliza de cobertura mínima de 50/100/10. Escrito, esto significa:
- $ 50,000 por persona por lesiones corporales o muerte
- $ 100,000 por accidente por lesiones corporales o muerte
- $ 10,000 por accidente por daños a la propiedad
Además, debido a que Michigan es un estado sin culpa, los conductores también deben tener cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). Hay seis opciones para elegir:
- Cobertura ilimitada
- Hasta $ 500,000 en cobertura
- Hasta $ 250,000 en cobertura
- Hasta $ 250,000 en cobertura con exclusión médica (para conductores cuyo seguro que no es de Medicaid cubre las lesiones recibidas en un accidente automovilístico)
- Hasta $ 50,000 en cobertura (para titulares de pólizas inscritos en Medicaid y cuyos miembros del hogar tengan un seguro médico o una póliza de seguro de automóvil que cubra lesiones relacionadas con accidentes).
- Exclusión de PIP : para conductores cuyo seguro médico cubre accidentes recibidos en un accidente automovilístico y cuyo deducible no supera los $ 6,000.
Al comprar cotizaciones de seguros de automóviles en Warren, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan encarecidamente comprar más de la cobertura mínima. Si bien la cobertura total podría ayudar a contabilizar un accidente que exceda los límites mínimos de cobertura, es probable que también sea necesaria si planea financiar o arrendar la compra de un automóvil nuevo. Los prestamistas y los concesionarios a menudo requieren una cobertura total antes de aprobar la venta.
Descuentos en seguros de coche en Warren
A pesar del alto costo del seguro de automóvil de Warren, solicitar descuentos calificados suele ser una manera fácil de ver ahorros. Algunos comunes incluyen:
- Conducción defensiva: muchas aseguradoras ofrecen buenos ahorros por realizar un curso de conducción aprobado.
- Buen estudiante: si usted es un estudiante o incluye un estudiante conductor en su póliza, a menudo se ofrecen buenos descuentos para estudiantes por mantener un promedio de B o más.
- Pago completo: pagar su prima por adelantado es una buena manera de recuperar el dinero, ya que varios proveedores ofrecen descuentos por hacerlo.
- Fidelización del cliente: las oportunidades para múltiples políticas, múltiples automóviles y otras generalmente están disponibles como descuentos de lealtad para que los conductores las aprovechen.
Los mejores descuentos que puede obtener con cualquier empresa siempre giran en torno a los descuentos por fidelidad de los clientes. Estos incluyen descuentos para varios coches y varias pólizas. Aunque es posible que no todas las empresas ofrezcan las primas más asequibles para su seguro de automóvil, la combinación de lealtad y otros descuentos puede proporcionarle grandes ahorros en su tarifa final.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?
No todos los conductores buscan simplemente el proveedor más barato. Algunos conductores quieren una empresa con un excelente servicio al cliente o opciones de cobertura únicas, lo que significa que esta no es una pregunta sencilla de responder. Para obtener más información sobre otras compañías destacadas, consulte los mejores proveedores de seguros de automóviles del mercado este año.
¿Michigan sigue siendo un estado sin culpa?
Sí, aunque el estado sin culpa de Michigan es el resultado de un cambio reciente en la ley. Puede optar por no participar en PIP si lo desea, pero su proveedor de seguro médico debe cubrir los accidentes del seguro de automóvil y su deducible no puede ser superior a $ 6,000.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.