Las mejores compañías de seguros de automóviles en Washington

Los conductores de Washington generalmente pagan menos por el seguro de automóvil que el promedio nacional a $ 463 por año por la cobertura mínima y $ 1,176 por año por la cobertura completa. Sin embargo, el estado de Washington presenta desafíos que los conductores de otros estados pueden no tener que considerar, como la niebla o la nieve intensa. Para los 5.7 millones de conductores del estado , la seguridad es una consideración seria. Según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras , los habitantes de Washington condujeron más de 62.5 millones de millas en 2019. El estado registró 494 choques fatales de vehículos motorizados, que resultaron en 519 muertes.

Incluso con tarifas de seguro de automóvil más asequibles , elegir la cobertura adecuada podría ser una tarea abrumadora. La mayoría de las personas consideran las primas, las opciones de pólizas y los descuentos al comparar la cobertura, pero hay una multitud de factores que pueden afectar su decisión final. Para ayudar en este proceso, Aseguranzas para Negocio investigó varias compañías de seguros de automóviles de Washington para reducir las mejores opciones de 2021 .

Las mejores compañías de seguros de automóviles en Washington

Hemos encontrado las cinco mejores compañías de seguros de automóviles en Washington según las clasificaciones del Estudio de seguros de automóviles de JD Power 2020 en la región noroeste, donde se encuentra el estado de Washington, y las primas cotizadas promedio dentro del estado. Cada empresa fue evaluada adicionalmente por sus opciones de cobertura y los ahorros disponibles para los conductores.

Empresa	Puntaje JD Power 2020 (región noroeste)	Prima anual promedio de cobertura total
Geico	834 / 1.000	$ 912
PEMCO	827 / 1.000	$ 952
Progressive	821 / 1.000	$ 974
State Farm	814 / 1.000	$ 951
USAA	* 883 / 1.000	$ 818

* JD Power considera que USAA no es elegible para el rango debido a restricciones de membresía

Geico

Geico es conocido por su cobertura asequible, y en Washington, esa reputación se mantiene. Con pólizas de cobertura total con un promedio de $ 919 por año, Geico cotiza las segundas tarifas más baratas de las selecciones de este año. La compañía también se ubicó como el proveedor número uno en el noroeste, obteniendo una calificación de satisfacción del cliente por encima del promedio de 834 de 1,000 puntos. Además de sus opciones de cobertura estándar, Geico tiene opciones para cobertura de asistencia en carretera de emergencia, reembolso de alquiler y seguro contra averías mecánicas. Hay más de 15 descuentos disponibles , que van desde simples controles, como usar el cinturón de seguridad, hasta estar libre de accidentes durante cinco años.

PEMCO

Para los habitantes de Washington que buscan cobertura local, PEMCO puede ser su primer lugar para comenzar la búsqueda. Con sede en Seattle, Washington, la empresa obtuvo la segunda clasificación más alta de satisfacción del cliente en la región noroeste. PEMCO tiene opciones disponibles exclusivamente para los conductores en el estado , como reemplazo y recodificación de llaves, piezas personalizadas y cobertura de camper, toldo y toldo. Si tiene una mascota, puede agregar protección adicional hasta $ 1,000 en una pérdida cubierta. Otras coberturas incluyen viajes compartidos y autos de alquiler.

PEMCO también ofrece múltiples descuentos , incluido uno por ser graduado de la Universidad de Washington.

Progressive

Progressive a menudo ocupa un lugar destacado en las encuestas de JD Power, incluido el Estudio de seguros de automóviles de 2020, donde ocupó el tercer lugar en la región noroeste. Progressive ofrece seguro de brecha y cobertura para piezas y equipos personalizados. Si está buscando pólizas que le permitan ahorrar además de descuentos, Progressive tiene deducibles que desaparecen, donde los conductores pueden ahorrar $ 50 de su prima de cobertura total cada período de póliza de seis meses.

State Farm

Con agentes locales de seguros de automóviles de State Farm en todas las ciudades de Washington, podría ser una excelente opción para los conductores que prefieren la interacción cara a cara cuando analizan su póliza. Hay opciones para asegurar tanto vehículos de alquiler como deportivos y clásicos. Ya sea que sea un conductor adolescente, tenga un vehículo equipado con características de seguridad o planee tener múltiples pólizas con la compañía, existen oportunidades de ahorro con muchos descuentos que van desde al menos el 10-25% . Si bien no se ofrece en todos los estados, el programa de descuento Drive Safe & Save de State Farm está disponible para los conductores de Washington y tiene el potencial de ahorrarle hasta un 30% o más en las primas por conducir con seguridad.

USAA

Con varias bases militares en Washington, USAA puede ser su primer cheque de seguro de automóvil en el estado. Aunque solo redacta pólizas para miembros militares, veteranos y sus familias, USAA tiene una de las coberturas más asequibles para aquellos que califican para la membresía. La compañía obtiene constantemente altos puntajes de satisfacción del cliente de JD Power, aunque no es elegible para el rango debido a restricciones de membresía. Su cobertura y descuentos tienen en cuenta a los militares, como su descuento del 15% por guardar un vehículo en la base. USAA también lanzó un nuevo programa de conducción segura este año llamado SafePilot , que permite a los asegurados recibir un descuento del 10% por registrarse y hasta un 30% de descuento en su póliza después de la renovación con hábitos de conducción seguros.

Costo promedio del seguro de automóvil en Washington

La póliza de seguro de automóvil promedio de Washington cuesta $ 463 por año para una cobertura mínima y $ 1,176 por año para una cobertura completa. En comparación con los promedios anuales nacionales de $ 565 y $ 1,674 por cobertura mínima y total, respectivamente, los conductores de Washington pagan hasta $ 498 menos por año.

Prima anual promedio por cobertura mínima en Washington	Prima anual promedio para cobertura total en Washington
$ 463	$ 1,176

Requisitos mínimos estatales de seguro en Washington

Como en muchos estados, se requiere un seguro de automóvil en Washington. Un conductor de Washington debe llevar para un vehículo registrado una cobertura mínima de 25/50/10 , que incluye:

• $ 25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un accidente
• $ 50,000 por lesiones corporales o muerte de dos personas en un accidente
• $ 10,000 de cobertura de daños a la propiedad en un accidente

La cobertura de seguro integral no es obligatoria, pero la mayoría de los expertos en seguros la recomiendan, ya que puede protegerlo de costosas reparaciones y facturas médicas. No presentar prueba de cobertura en caso de accidente podría resultar en una multa.

Cómo obtener el mejor seguro de automóvil

Cada conductor tendrá sus propios criterios personales al buscar proveedores de seguros de automóviles, ya sea que sean nuevos en la cobertura o que busquen cambiar de proveedor . Es probable que los conductores de Washington deseen considerar los factores del estado como un primer paso, incluidos los requisitos mínimos y las tarifas promedio, y luego comenzar a solicitar cotizaciones.

Aunque obtener la cobertura mínima generalmente le brinda el seguro de automóvil más barato , generalmente es una mejor idea comprar más que la cobertura mínima en el seguro de automóvil. Puede costar más en primas, sin embargo, podría ahorrar más dinero a largo plazo. Agregar más que el requisito al seguro de automóvil podría ayudar a los conductores a pagar los daños causados ​​a su vehículo o las lesiones a los pasajeros en caso de un accidente imprevisto. Consulte con los agentes de seguros locales para descubrir qué complementos u opciones de cobertura están disponibles.

Evalúe sus necesidades individuales

Los conductores pueden evaluar sus necesidades de seguro de automóvil en función de sus circunstancias. Varios factores influyen en el costo total de la prima anual de su seguro de automóvil, como el sexo, la edad, el estado civil, la puntuación crediticia, el historial y el historial de manejo, la marca y modelo del vehículo, y más. Los conductores deben comprender sus circunstancias y analizarlas con su agente local cuando busquen la prima de seguro de automóvil adecuada.

Por ejemplo, muchos residentes de Washington poseen dos vehículos por hogar y tienen un tiempo promedio de viaje de 26,5 minutos . Teniendo en cuenta estos factores, es posible que desee dirigirse a empresas que ofrecen descuentos para varios vehículos o incluso considerar otras formas de viajar, como en transporte público, para ver si puede ahorrar en primas con un uso reducido. Estos factores y otros más podrían influir en qué política es la mejor para usted.

Considere los factores estatales

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen opciones de cobertura adicionales. Teniendo en cuenta los diversos factores geográficos y ambientales de Washington en todo el estado, los conductores pueden considerar complementos según la ubicación. Por ejemplo, Seattle recibe un promedio de 37 pulgadas de lluvia durante la mitad del año . Aquellos que viven en Seattle pueden querer considerar complementos como la cubierta de protección del motor y la asistencia de emergencia en la carretera.

Según el III, el 21,7% de los conductores de Washington no tienen seguro , lo que sitúa a Washington como el quinto estado con más conductores sin seguro. Debido a esto, es posible que los conductores de Washington quieran considerar agregar cobertura para conductores sin seguro para protegerlos contra cualquier cargo por un accidente con un conductor sin seguro.

Descuentos en seguros de automóviles en Washington

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para ayudar a los conductores a reducir sus primas de seguros. Algunos de los descuentos generales incluyen buen estudiante, buen conductor y políticas múltiples. Sin embargo, dependiendo de la compañía de seguros de Washington que elija, los proveedores pueden ofrecer descuentos adicionales para:

• Servicio militar
• Inscripción en un colegio o universidad acreditada
• Trabajando como primer respondedor (policía, EMT, bombero)
• Trabajando como profesor
• Tener múltiples pólizas con la misma empresa
• Longevidad de la política
• Tomando cursos de manejo seguro
• Aceptar instalar un dispositivo de monitoreo
• Suscripción a una póliza de seguro grupal
• Descuento en membresía de club o grupo
• Historial de conducción segura

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles en Washington?

Washington es el hogar de muchas de las mejores compañías de seguros de automóviles . Dependiendo de sus necesidades, puede optar por un proveedor que ofrezca más cobertura local y descuentos exclusivos del estado, o puede elegir uno que sea de confianza a nivel nacional y esté bien revisado. Consultar calificaciones de fuentes de terceros como JD Power también podría ser un buen punto de partida para revisar rápidamente varios proveedores.

¿Qué se necesita para obtener un seguro de automóvil en Washington?

Puede preparar su información personal como su número de seguridad y los detalles de la licencia de conducir con anticipación para comenzar a enviar cotizaciones de seguros de automóviles. En general, los proveedores también solicitan información sobre su ubicación, los automóviles que asegurará y su historial de conducción. Puede optar por hablar con un agente en persona o por teléfono, pero la mayoría de las pólizas se pueden comprar en línea.

¿Cuáles son los factores que influyen en las primas del seguro de automóvil?

Varios factores como su código postal, la edad de los conductores en su póliza y su puntaje crediticio podrían afectar sus primas de seguro. Dependiendo de sus necesidades de seguro de automóvil, también puede optar por más cobertura de la que incluye una póliza estándar, como la cobertura de avería mecánica.

Una vez que tenga una póliza, su aseguradora puede aumentar sus primas después de un accidente o incluso disminuir sus tarifas si se inscribe en ciertos ahorros, como programas de conducción segura.

¿Hay alguna forma de evitar tener que comprar un seguro de automóvil en Washington?

Una persona puede optar por autoasegurarse si tiene 26 vehículos o más . La prueba de este autoseguro siempre debe ser llevada por los conductores de los vehículos. Un conductor también puede optar por tener una fianza de responsabilidad de al menos $ 60,000 de una compañía de fianzas autorizada por Washington o un certificado de depósito para pagar su seguro de responsabilidad en lugar del seguro de automóvil. Los scooters y ciclomotores no necesitan seguro de automóvil, pero las motocicletas sí.

Dado que el seguro de automóvil es obligatorio en el estado, el conductor promedio de Washington probablemente querrá comprar un seguro de automóvil para permanecer protegido financieramente en caso de accidente.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.

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