20 estadísticas de seguros perspicaces

La gente podría pensar que los seguros son aburridos, pero la industria es una piedra angular para las empresas, los propietarios de viviendas y los consumidores cotidianos. Consulte estas estadísticas de seguros para ver cómo está creciendo y cambiando esta industria.

8 Estadísticas de la industria de seguros sobre primas

Dicen que no se puede poner precio a la tranquilidad. Claramente, están equivocados porque las aseguradoras hacen esto todo el tiempo. Estas ocho declaraciones sobre primas de seguros muestran por qué la industria es un gran negocio.

$ 5,3 billones • Primas brutas de seguros en todo el mundo

Puede parecer una cifra absurdamente grande, pero 5,3 billones de dólares en primas brutas tiene sentido si se recuerda que los seguros afectan a casi todas las áreas de la vida y los medios de vida de las personas en todo el mundo.

49% • Porcentaje de Estados Unidos de las primas brutas de seguros en el mundo

Los seguros no solo son un negocio de billones de dólares en todo el mundo, sino que la industria también es enorme en los EE. UU. El valor bruto de las primas de seguros en los EE. UU. Es de 2,6 billones , el más alto de todos los países informantes de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Además, los seguros representan más del 11% del PIB .

52% • Porcentaje de primas netas totales de seguros de vida y salud

De los $ 1.3 mil millones en primas de seguros netas pagadas en 2019, el 52% de ellos se destinó a los seguros de anualidades, vida y salud y accidentes. El 48% restante se destinó a primas de propiedad y accidentes (P&C), que incluyen pólizas de automóviles, viviendas y comerciales.

53% • Porcentaje de primas netas de seguros generales de líneas personales

Centrarse en líneas personales como seguros para individuos nos muestra que representaron un poco más del 53% de las primas netas de seguros generales en 2019 , o aproximadamente $ 340 mil millones. Las líneas comerciales representaron el 46% de las primas netas, o $ 299 mil millones.

$ 65 mil millones • Monto de prima directa emitida por la aseguradora líder de seguros generales

State Farm es la aseguradora de propiedad y accidentes líder en los EE. UU. ( $ 65 mil millones en prima directa ). Los principales proveedores en otras categorías incluyen UnitedHealth Group ( $ 106 mil millones en prima directa ) para seguro médico y MetLife ( $ 95 mil millones en prima directa ) para vida y anualidades.

5,5% • Participación de mercado obtenida por las principales aseguradoras comerciales

Cuando se reduce el mercado de seguros generales a líneas comerciales, tanto Chubb como Travelers obtienen el 5,5% del mercado de seguros comerciales, lo que significa que juntos representan el 11% de todo el mercado . Liberty Mutual le sigue de cerca con el 5% del mercado.

$ 500 • Prima anual promedio del seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas

Un análisis de 28,000 pólizas de seguro para pequeñas empresas adquiridas a través de la agencia de corretaje en línea Insureon mostró que el seguro de responsabilidad general cuesta solo $ 42 por mes. Agregue cobertura de propiedad a eso en la póliza de propietario de una empresa, y sus primas mensuales son de $ 53, lo que resulta en al menos $ 500 gastados en responsabilidad general cada año.

$ 2,878 • Prima anual promedio de seguro de automóvil en Michigan

Con una prima promedio de $ 2,878 por año, Michigan es el estado más caro para el seguro de automóviles. Esto se debe en parte a que el estado exigía que los conductores llevaran protección contra lesiones personales ilimitada. Es posible que las primas bajen ahora que este requisito cambia en julio de 2020, pero los reembolsos que hicieron las compañías debido al COVID-19 podrían afectar cuánto.

5 Estadísticas de reclamaciones de seguros

Lo extraño del seguro es que compra con la esperanza de no tener que usarlo. Desafortunadamente, muchos de nosotros tendremos que hacer un reclamo en algún momento, pero eso es mejor que enfrentar una catástrofe sin cobertura.

98% • Porcentaje de reclamaciones de seguros de vivienda debido a daños a la propiedad

Los daños a la propiedad causados ​​por eventos como tormentas de viento o granizo causaron el 98.1% de los reclamos de los propietarios durante 2014 y 2018. Sin embargo, el reclamo de responsabilidad promedio durante el mismo tiempo fue significativamente más costoso que el reclamo de propiedad promedio: $ 20,371 en comparación con $ 13,687. Ambas estadísticas hacen que la prima promedio del propietario de una vivienda de $ 1,211 parezca un buen negocio.

40% • Posibilidad de que una pequeña empresa presente una reclamación de seguro

Durante un período de 10 años, el 40% de las empresas presentarán una reclamación a su compañía de seguros. Esto significa que es más que probable que tener cobertura valga la pena en algún momento durante la vida de su negocio.

$ 50,000 • Costo promedio de una reclamación por daños a la reputación para pequeñas empresas

Si bien las acusaciones de daño a la reputación, como la difamación y la infracción de derechos de autor, causan menos del 5% de las reclamaciones de seguros de pequeñas empresas, son las más costosas de cubrir para las compañías de seguros . Los accidentes de vehículos ocupan el segundo lugar con $ 45,000.

20% • Porcentaje de reclamaciones de seguros para pequeñas empresas debido a robo y hurto

Ya sea que sean víctimas de un cliente astuto o de un empleado de dedos pegajosos, los propietarios de pequeñas empresas deben protegerse de los delincuentes. Aunque esta estadística de seguros muestra que el robo es el más común, también suele ser el reclamo de menor costo con solo $ 8,000 .

36% • Porcentaje de pequeñas empresas que prefieren realizar reclamaciones de seguros en línea

La comodidad es lo más importante, y los propietarios de pequeñas empresas quieren que el proceso de reclamaciones sea lo más eficiente posible. No solo más de un tercio de las pequeñas empresas informan que prefieren realizar reclamaciones en línea, sino que el 55% también desea poder realizar un seguimiento de las reclamaciones allí.

3 Estadísticas de empleo de la industria de seguros

¿Buscas empleo? El seguro puede ser una buena opción. Si bien la pandemia de coronavirus probablemente tendrá un impacto en esto, la industria tiende a ser un empleador estable. Además, tiene un lugar para vendedores, actuarios y representantes de servicio al cliente, solo por nombrar algunos.

5.965 • Número total de compañías de seguros

En 2018, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros informó que había 5.965 compañías de seguros en todo el país . Esto incluye aseguradoras de propiedad, salud, automóvil, título y otros tipos de aseguradoras.

2,8 millones • Personas empleadas en la industria de seguros

El empleo en la industria de los seguros parece ser bastante sólido. Los informes preliminares de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) muestran que los seguros han empleado a aproximadamente 2.8 millones de personas desde agosto de 2019. Además, el Manual de Perspectivas Ocupacionales de BLS muestra que algunos empleos de seguros crecen más rápido que el promedio, particularmente actuarios ( crecimiento del 18% ) y agentes ( 5% de crecimiento ).

59,4% • Porcentaje de mujeres empleadas en la industria de seguros

En 2016, los directores ejecutivos de seguros se comprometieron a aumentar la diversidad y sus esfuerzos han tenido cierto éxito. Los datos más recientes muestran que 1,6 millones de mujeres en seguros constituyen más de la mitad de la industria, mucho más que el 47% del total de la fuerza laboral estadounidense. Además, los trabajadores negros representan casi el 22% y los trabajadores hispanos / latinx representan el 15% de los procesadores de reclamos, en comparación con el 12% y el 18% de todas las ocupaciones, respectivamente, según estadísticas recientes de la fuerza laboral .

4 Estadísticas de compra de seguros

Esta sección puede resultar más interesante para los agentes de seguros que buscan vender líneas comerciales. Estas cuatro estadísticas de seguros pueden darle una idea de la cobertura que pueden carecer sus clientes y la mejor manera de abordarla.

22% • Porcentaje de caída en las compras de seguros de compensación para trabajadores para pequeñas empresas

Solo el 47% de los propietarios de pequeñas empresas compraron compensación para trabajadores en 2018, en comparación con el 69% en 2014. Gran parte de esta disminución del 22% en las compras se atribuye a una economía de trabajo en crecimiento y la incertidumbre en torno a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Es probable que COVID-19 mantenga esta tendencia.

54% • Porcentaje de propietarios de pequeñas empresas que compran un seguro de responsabilidad general

Solo el 54% de las pequeñas empresas tenían esta cobertura fundamental en 2018. Eso es más de la mitad, lo cual es bueno, pero es una disminución del 61% en 2014. El culpable más probable de esta caída es el aumento de las tasas, siempre un problema cuando hablando de seguros para pequeñas empresas. Sin embargo, la responsabilidad general cubre algunas de las reclamaciones más comunes y costosas y generalmente vale la pena el costo.

31% • Porcentaje de pequeñas empresas que tienen seguro cibernético

La falta de un ciberseguro es problemática porque las pequeñas empresas son muy vulnerables a los ciberataques. De hecho, según los datos más recientes disponibles, una de cada 10 pequeñas empresas sufre un ciberincidente . Esto hace que el seguro cibernético sea una inversión inteligente para cualquier pequeña empresa que tenga datos que proteger.

76% • Porcentaje de pequeñas empresas que no compran seguros en línea

Solo el 24% de las pequeñas y medianas empresas se conectaron en línea para su compra de seguro comercial más reciente. De aquellos que buscan cambiar de proveedor, el 48% dijo que preferiría comprar en línea, lo que significa que la demanda de opciones en línea puede estar aumentando. COVID-19 puede acelerar esta tendencia, al menos para la cotización inicial. Sin embargo, los riesgos más complejos suelen necesitar asesoramiento adicional de profesionales de seguros.

Conclusión

Estas estadísticas de seguros muestran lo dinámico, complejo y esencial que es un seguro industrial. Ya sea que sea propietario de una pequeña empresa que busca responsabilidad general o un nuevo propietario que busca proteger su activo más valioso, el seguro es crucial para el peor de los casos.

Para los profesionales de seguros, seguimos viendo una preferencia por una experiencia en línea más fluida y la necesidad de alentar a los consumidores a comprar las pólizas que necesitan. Sin embargo, COVID-19 probablemente dificultará el logro de estos objetivos.