Beneficios fijos o programados versus planes integrales: ¿Qué es mejor para mí?

Beneficios fijos o programados versus planes integrales: ¿Qué es mejor para mí? En primer lugar, definamos qué son los planes fijos e integrales. Funcionan de forma muy diferente entre sí. Un plan fijo también llamado plan de beneficios programados es conocido popularmente como fijo, porque la compañía de seguros tiene límites en lo que pagarán por cada gasto médico. Un plan integral ofrece una cobertura mucho más completa. Permítanme explicarles con un ejemplo. Supongamos que una persona ha incurrido en los siguientes gastos médicos: visita al médico por $350 dólares, medicamentos recetados por $160 dólares, cirugía menor por $1350 dólares. Los gastos totales son $1,860. Demos dos ejemplos de planes con un deducible de $100 y un límite máximo de $50,000. La persona con el plan comprensivo pagará el deducible de $100 dólares. Después de eso, asuma que tienen un cargo de coseguro del 10%, por lo que aún pagarán $176 (por lo tanto, un total de $276). Con un plan fijo, la compañía de seguros pagará sólo $55 por una visita al consultorio, sólo $100 por medicamentos recetados y hasta $3,300 por una cirugía. Eso deja $295 para la visita al consultorio, $60 para la medicación y $0 para la cirugía, lo que suma un total de $355. En este ejemplo, no hay mucha disparidad entre ambas políticas. Ahora imagine que todos los costos son los mismos, excepto que la cirugía cuesta $15,000. En ese caso, la persona con un plan integral pagará sólo $600 por todos los gastos ($100 deducible más el 10% de los próximos $5000), mientras que la persona con el plan fijo ahora tendrá que pagar $11,700 adicionales (ya que el plan sólo pagará $3,300 por una cirugía), lo que da una factura total de $12,055 dólares. Por lo tanto, la pregunta es: ¿Contra qué quieres asegurarte: contra los problemas médicos menores que son más probables (gripe) o contra los eventos mayores que son improbables (hueso roto)? Si usted decide por un plan fijo, le recomiendo que obtenga un máximo muy alto ($100,000 o $130,000 son opciones) porque a medida que aumenta el máximo de la póliza, la cantidad pagada por cada gasto tiende a subir (a $100,000 máximo, ellos pagan $5,500 por una cirugía, por ejemplo). Además, con un plan fijo, obtenga el deducible más alto que pueda ($200 para los asegurados ancianos o $100). En cualquiera de los escenarios anteriores, el asegurado tendría que pagar la misma cantidad independientemente del deducible y este siempre sería el caso a menos que usted tenga cargos extremadamente menores. Por lo tanto, usted puede ahorrar dinero en la prima eligiendo un deducible más alto. Para ahorrar dinero en el plan integral, que es mucho más costoso que un plan fijo, usted puede aumentar el deducible bastante alto ($2,500 o $1,000; estos niveles no están disponibles para los planes fijos). Con un deducible tan alto, lo más probable es que tenga que pagar de su bolsillo por cualquier queja menor, como una visita al médico debido a la gripe o una queja estomacal; sin embargo, usted estaría protegido de una factura médica devastadoramente alta. Para una persona mayor de 80 años de edad, las únicas opciones con al menos $50,000 máximo son los planes fijos. En ese caso, recomiendo el plan de inmigración entrante. Aparte de ese grupo de edad, el tipo de cobertura que usted desea dependerá de lo que usted desee asegurar. Tenemos muchas opciones de cualquiera de los dos tipos disponibles en nuestro sitio web y un personal amable para ayudarle con cualquier pregunta o preocupación que tenga mientras toma su decisión sobre el seguro médico de visitas fijas e integrales. Como siempre, le deseamos un viaje seguro y feliz! Edad del viajero: OBTENER PRESUPUESTO