¿Cuánto cuesta el seguro cibernético?
Internet ha cambiado irreversiblemente la forma en que operan las empresas y ha llevado los servicios y el comercio a un nuevo paradigma que está lleno de oportunidades e incertidumbre. Para que una empresa tenga éxito hoy en día, necesita tener algún tipo de presencia en línea, en la mayoría de los casos. Las empresas de hoy necesitan poder vender sus productos y servicios, comercializarse y comunicarse con los clientes en línea.
Por lo tanto, no debería sorprendernos que el número de ciberataques dirigidos a empresas de todos los tamaños aumente constantemente cada año. Esto es importante porque los ciberataques pueden ser devastadores para su negocio, tanto financieramente como en términos de reputación.
Y aunque existen mejores prácticas que se pueden implementar para proteger su empresa contra los ciberataques, no existe una solución infalible para evitarlos por completo. La siguiente mejor manera de proteger su empresa del delito cibernético es comprando pólizas de seguros comerciales para transferir parte del riesgo asociado con los ataques cibernéticos a un tercero, a saber, una compañía de seguros.
La póliza que fue diseñada específicamente por las aseguradoras para proteger a las empresas de este tipo de riesgos se llama seguro de responsabilidad cibernética.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad cibernética?
En el clima empresarial actual, es difícil encontrar una empresa que no necesite un seguro de responsabilidad cibernética. Si tiene una empresa que almacena datos confidenciales de clientes, clientes y socios, los necesita. Si su empresa admite transacciones electrónicas, definitivamente lo necesita.
Uno de los mayores mitos relacionados con la ciberseguridad es que los ciberdelincuentes solo se dirigen a las grandes corporaciones porque es ahí donde pueden robar más dinero y hacer más daño. Eso realmente no podría estar más lejos de la verdad.
La tasa de ataques a las pequeñas empresas aumenta constantemente y se espera que esta tendencia continúe en 2020 y más allá. De hecho, la pandemia de COVID-19 está echando leña al fuego. Con más empresas que piden a sus empleados que trabajen desde casa y muchas empresas físicas que comienzan a ofrecer servicios en línea, los ataques de ingeniería social y los intentos de violación de datos seguramente aumentarán para empresas de todos los tamaños e industrias.
Entonces, en la mayoría de los casos, la respuesta es “sí”, probablemente su empresa tenga una necesidad realista de un seguro cibernético. Pero, ¿Qué tipo y cuánto ciberseguro necesitas?
Ciber seguro de primera o tercera parte
El tipo de seguro de responsabilidad cibernética que su empresa decida comprar siempre debe basarse en las necesidades de su empresa y en las entidades que necesitan protección. Cuando se trata de ataques cibernéticos, la empresa que está siendo atacada no es la única parte que potencialmente puede sufrir pérdidas. Es por eso que existen dos tipos de pólizas de seguro cibernético, propias y de terceros.
El seguro de responsabilidad cibernética de primera parte protege a su empresa. Cubrirá todos los costos relacionados con un ciberataque, incluidos, entre otros, los siguientes:
- Análisis forense para identificar la fuente del ataque
- Servicios de relaciones públicas
- Notificación de clientes
- Servicios de seguimiento crediticio
- Pérdida de ingreso
Cualquier empresa que se ocupe de datos electrónicos debe tener cobertura de primera mano para cubrir los muchos gastos que pueden surgir de un ciberdelincuente que hackea su red y compromete los datos de la empresa y los datos de sus clientes, socios y clientes.
El seguro de responsabilidad cibernética de terceros está diseñado para brindar protección a las empresas que ofrecen servicios profesionales a otras empresas que pueden verse comprometidas por las amenazas cibernéticas.
Esta cobertura se puede comparar con el seguro de responsabilidad profesional , en el sentido de que el seguro de responsabilidad cibernética de terceros puede brindar protección si otra empresa lo demanda por errores que ha cometido y que han provocado pérdidas o daños a esa empresa.
Por ejemplo, si la seguridad de los datos de su bufete de abogados se ve comprometida y su bufete de abogados es acusado de no evitar la violación de datos, el seguro de responsabilidad cibernética de terceros puede pagar honorarios legales, sanciones y multas gubernamentales, y acuerdos y juicios relacionados con dichos reclamos. .
Tipos comunes de reclamaciones de responsabilidad cibernética
En términos generales, las reclamaciones de seguros cibernéticos se presentan con mayor frecuencia como resultado de ataques que generalmente pueden caer en una de estas tres categorías: piratería , ingeniería social y ataques de malware .
La piratería es probablemente el tipo de ataque cibernético más común que genera reclamos de seguros. Si su sistema o red ha sido comprometido por un pirata informático, su empresa podría ser responsable de una variedad de gastos relacionados con el ataque. Como se mencionó anteriormente, los costos legales para defender a su empresa contra demandas de terceros, los costos de notificar a las partes afectadas, los costos de relaciones públicas y las multas reglamentarias son posibles y todos estarían cubiertos por su política cibernética.
Los ataques de phishing o ingeniería social dependen de que alguien dentro de su empresa le ayude a "abrir la puerta" a sus datos. Un ejemplo muy común de un ataque de phishing es cuando un posible pirata informático envía un correo electrónico que dice ser del director ejecutivo de su empresa a un empleado, pidiéndole que siga un enlace. El empleado hace clic en el enlace y descarga algo malicioso en su red, lo que otorga a los piratas informáticos acceso a sus datos.
La mejor protección contra este tipo de ataques cibernéticos que dependen de la negligencia de los empleados es brindar educación en el lugar de trabajo con respecto a este tipo de amenazas y predicar la vigilancia y la conciencia a su personal.
Los ataques de malware también son increíblemente comunes y pueden presentarse en una gran variedad de formas. Lo complicado de evitar que el malware invada su sistema es que cada tipo de malware intenta infiltrarse en su red de una manera diferente. Hay ransomware, por ejemplo, que secuestra su sistema y le pide a su empresa que pague un rescate antes de liberarlo o desbloquearlo.
Ya sea que se trate de ransomware, spyware o un ataque DDoS, recuperarse de un ataque de malware puede resultar costoso y llevar mucho tiempo.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad cibernética?
No importa qué tipo de póliza de seguro esté comprando, existen ciertas características de su negocio que se consideran los principales impulsores del costo de la cobertura. Esto significa que el costo del seguro cibernético dependerá del tipo de negocio que ejecute y del nivel de riesgos cibernéticos al que esté expuesto.
Un estudio reciente realizado por AdvisorSmith Solution Inc. encontró que el costo promedio de una póliza de responsabilidad cibernética en 2019 fue de $ 1,500 por año por $ 1 millón en cobertura, con un deducible de $ 10,000.
Por supuesto, las empresas pueden pagar mucho menos o mucho más por su cobertura dependiendo de varios factores clave.
¿Qué afecta los costos del seguro cibernético?
Echemos un vistazo a algunas de las características comerciales clave que las aseguradoras deberán investigar e identificar antes de poder calcular la prima del seguro de responsabilidad cibernética de su empresa.
Tamaño e industria
El tamaño de su empresa es importante porque cuantos más empleados tenga, mayor será el riesgo de ataques de phishing y de ingeniería social al que se enfrenta. Sin embargo, su industria es probablemente la característica más importante de su negocio cuando se trata de determinar las necesidades y el costo de su seguro cibernético.
La industria de su empresa lo colocará en uno de los tres niveles (bajo, medio y alto) de riesgo relacionado con el tipo y la cantidad de datos que almacena su empresa.
Cantidad y sensibilidad de los datos
Las empresas de bajo riesgo, como las empresas locales con una base de clientes limitada, pagarán menos por su seguro cibernético que, por ejemplo, una tienda minorista que recibe y almacena números de tarjeta de crédito de clientes en su tienda y a través de su sitio web o tienda de comercio electrónico.
Una empresa de alto riesgo sería algo así como un hospital o centro de atención médica que almacena una gran cantidad de datos personales muy sensibles, como números de seguro social, fechas de nacimiento y otra información altamente personal.
Ingresos anuales
Cuanto más dinero gane su negocio, a los ojos de la aseguradora, mayores serán las posibilidades de que un ciberdelincuente quiera apuntar a su empresa. Por lo tanto, cuantos más ingresos genere su negocio, más tendrá que pagar por el seguro de responsabilidad cibernética.
Fuerza de las medidas de seguridad
Las aseguradoras recompensarán a las empresas que dediquen importantes recursos y esfuerzos para prevenir el ciberdelito con primas más bajas. Las empresas de alto riesgo deben educar a sus trabajadores sobre estos riesgos y emplear expertos para instalar protocolos de seguridad, monitorear la seguridad del hardware y software, y elaborar los procedimientos y planes adecuados para lo que se debe hacer si ocurre un ciberataque.
Términos de la política
Los límites de su cobertura y el deducible también influirán en gran medida en su prima. Cuanto mayor sea su límite de cobertura, más pagará. Los límites de cobertura de responsabilidad cibernética suelen oscilar entre $ 500,000 y $ 5 millones por incidente.
El deducible es la cantidad de pérdida de la que es responsable su empresa en caso de un ciberataque que está cubierto por su póliza. Las empresas deben consultar a sus corredores para determinar qué opciones son las mejores para ellos. Por ejemplo, si va a pagar un deducible más bajo, pagará menos en caso de un delito cibernético, sin embargo, terminará pagando una prima mayor.
Cómo mantener bajos los costos del seguro cibernético
Un tema que siempre resurge cuando se habla de los costos del seguro cibernético es la mejor práctica generalmente aceptada de centrarse en la prevención y gestión adecuadas de las amenazas cibernéticas para minimizar los riesgos y ahorrar en la cobertura.
Al igual que con cualquier otro tipo de seguro comercial , cuantas menos reclamaciones se presenten contra su empresa que su aseguradora deba cubrir, mejores serán sus primas con el tiempo.
La gestión de sus riesgos de responsabilidad cibernética comienza con la educación de sus empleados. Los empleados que tienen una buena idea de cómo se ven los ciberataques y de qué comunicaciones sospechosas deben mantenerse alejados tendrán menos probabilidades de hacer algo que ponga en riesgo su negocio. Asegurarse de que su personal comprenda cómo son el phishing y la ingeniería social les da la conciencia necesaria para evitar caer en este tipo de esquemas.
Como se mencionó anteriormente, tener un equipo de seguridad interno que se dedique a proteger su negocio de las ciberamenazas es una inversión inteligente, especialmente en industrias de alto riesgo. Otro aspecto importante de la mitigación del riesgo de ciberdelincuencia es asegurarse de que sus socios comerciales y cualquier tercero que tenga acceso a sus redes también estén bien protegidos y no representen una amenaza para la seguridad.
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