Seguro de automóvil para conductores con DUI

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Seguro de automóvil para conductores con DUI - Seguro de carro

Si ha tenido un DUI, podr√≠a estar enfrentando un aumento en las primas de seguros de autom√≥viles, incluso de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles . Una vez que un conductor es condenado por conducir bajo los efectos del alcohol, las compa√Ī√≠as de seguros generalmente consideran que ese conductor es de alto riesgo. La investigaci√≥n respalda esta postura. Seg√ļn los Centros para el Control y la Prevenci√≥n de Enfermedades, los accidentes relacionados con el alcohol causan hasta $ 44 mil millones en da√Īos cada a√Īo.

Debido a que los conductores con DUI se consideran de alto riesgo, las compa√Ī√≠as de seguros compensan con frecuencia cobrando primas m√°s altas. Esto puede dificultar la b√ļsqueda de un seguro de autom√≥vil barato con un DUI. La prima anual promedio para una p√≥liza de seguro de autom√≥vil de cobertura completa es de $ 3,336 por a√Īo cuando tiene un DUI en su registro de manejo. Si tiene un historial de manejo limpio, el costo anual promedio del seguro de autom√≥vil de cobertura total es de $ 1,674.

Comprender cómo y por qué un DUI afecta su prima de seguro podría ayudarlo a encontrar una póliza que se adapte mejor a sus necesidades.

Cómo afectan los DUI a las primas de seguros

Las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles utilizan una serie de factores de calificaci√≥n , como su edad, el tipo de autom√≥vil que conduce y el lugar donde vive, para determinar la prima de su seguro. Cuando tiene un DUI en su registro, es probable que las compa√Ī√≠as de seguros lo vean como un conductor de alto riesgo, lo que significa que est√°n preocupadas por la posibilidad de que usted cause accidentes en el futuro.

Las primas del seguro de autom√≥vil se basan en el riesgo. Si tiene un historial de conducci√≥n limpio, es m√°s probable que las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles le ofrezcan una tarifa de seguro m√°s baja que la que recibir√≠a alguien con m√ļltiples accidentes o multas. Conducir bajo los efectos del alcohol (DUI) es un delito grave. Algunos proveedores de seguros incluso negar√°n la cobertura a los conductores con un DUI en su historial.

¬ęUn DUI significa efectos duraderos en muchos aspectos de su vida, y el seguro es solo uno de ellos¬Ľ, dijo Andrew Winters, experto legal y cofundador de Cohen & Winters . ¬ęEn general, alguien con un cargo por DUI puede esperar que sus tarifas de seguro aumenten y, a veces, incluso puede ser eliminado por completo de su proveedor de seguros¬Ľ.

Si tiene un DUI, saber cuánto aumento esperar en su seguro de automóvil puede ayudarlo a identificar posibles oportunidades de ahorro.

Tasa de seguro de automóvil anual promedio nacional con un DUI

El costo promedio del seguro de autom√≥vil es de $ 1,674 por a√Īo para una p√≥liza de cobertura total, pero cuando tiene un DUI, el costo de esa misma p√≥liza de cobertura total casi se duplica.

Prima anual promedio para una cobertura completa con un historial de manejo limpio Prima anual promedio para cobertura completa con un DUI registrado Diferencia en prima anual
promedio nacional $ 1,674 $ 3,336 $ 1,661

Su DUI no es el √ļnico factor que puede influir en las primas de su seguro de autom√≥vil. El estado en el que vive tambi√©n tiene un impacto en cu√°nto paga por el seguro del autom√≥vil despu√©s de un DUI.

Tasas promedio anuales de seguro de automóvil con un DUI por estado

El costo de su seguro de autom√≥vil despu√©s de un DUI puede variar seg√ļn el estado en el que viva. Cada estado tiene diferentes leyes de seguros que pueden afectar las primas promedio. Adem√°s, los factores espec√≠ficos de la ubicaci√≥n, como la densidad de poblaci√≥n, la probabilidad de sufrir un accidente y el costo promedio de una reclamaci√≥n de seguro de autom√≥vil, pueden afectar las primas promedio de seguro de autom√≥vil en cualquier estado.

Expresar Prima anual promedio para una cobertura completa con un historial de manejo limpio Prima anual promedio para cobertura completa con un DUI registrado Diferencia en prima anual
Alabama $ 1,559 $ 2,416 $ 858
Alaska $ 1,623 $ 3,121 $ 1,499
Arizona $ 1,914 $ 3,122 $ 1,208
Arkansas $ 1,547 $ 3,092 $ 1,545
California $ 2,065 $ 5,163 $ 3,098
Colorado $ 2,016 $ 3,286 $ 1,271
Connecticut $ 1.845 $ 3,426 $ 1,581
Delaware $ 1.855 $ 2,813 $ 958
Distrito de Columbia $ 1,775 $ 3,302 $ 1,526
Florida $ 2,364 $ 3,503 $ 1,139
Georgia $ 1,982 $ 3,691 $ 1,709
Hawai $ 1,127 $ 4.281 $ 3,153
Idaho $ 1,260 $ 2,396 $ 1,136
Illinois $ 1,045 $ 1,786 $ 741
Indiana $ 1,485 $ 2,744 $ 1,258
Iowa $ 1,254 $ 2,339 $ 1,085
Kansas $ 1,698 $ 2,930 $ 1,232
Kentucky $ 2,128 $ 4.098 $ 1,970
Luisiana $ 2,724 $ 5.425 $ 2700
Maine $ 1,223 $ 2,464 $ 1,241
Maryland $ 1.877 $ 3,345 $ 1,468
Massachusetts $ 965 $ 1.855 $ 890
Michigan $ 2,309 $ 6.544 $ 4,235
Minnesota $ 1,643 $ 3,443 $ 1.800
Misisipí $ 1,661 $ 2,714 $ 1,053
Misuri $ 1,782 $ 2,708 $ 926
Montana $ 1,737 $ 2,915 $ 1,178
Nebraska $ 1,325 $ 5.700 $ 4.375
Nevada $ 1,264 $ 2,460 $ 1,195
New Hampshire $ 1,531 $ 2.755 $ 1,224
New Jersey $ 1,275 $ 2,135 $ 860
Nuevo Mexico $ 1,757 $ 3,264 $ 1,507
Nueva York $ 1,419 $ 2,757 $ 1,338
Carolina del Norte $ 2,245 $ 3,892 $ 1,647
Dakota del Norte $ 2,321 $ 4.307 $ 1.986
Ohio $ 1,034 $ 2,188 $ 1,153
Oklahoma $ 1.873 $ 2.809 $ 937
Oregón $ 1,346 $ 2,294 $ 949
Pensilvania $ 1,476 $ 3,092 $ 1,615
Rhode Island $ 2,018 $ 3,695 $ 1,677
Carolina del Sur $ 1,512 $ 2,566 $ 1,053
Dakota del Sur $ 1,642 $ 2,708 $ 1,065
Tennesse $ 1,338 $ 2.805 $ 1,466
Texas $ 1.823 $ 2,831 $ 1,008
Utah $ 1,306 $ 2,500 $ 1,195
Vermont $ 1,304 $ 2,705 $ 1,401
Virginia $ 1,207 $ 2,839 $ 1,633
Washington $ 1,176 $ 2,233 $ 1,057
Virginia del Oeste $ 1,186 $ 2,207 $ 1,021
Wisconsin $ 1,499 $ 2,680 $ 1,181
Wyoming $ 1,495 $ 2,860 $ 1365

Requisitos de seguro después de un DUI

En la mayoría de los estados, los conductores con un DUI deben llevar una presentación SR-22 . Un SR-22 es un formulario que sirve como prueba de que mantiene una cobertura de seguro de responsabilidad mínima. Si vive en Florida o Virginia , necesitará una certificación FR-44 en lugar de una SR-22.

Con cualquiera de estos formularios, seg√ļn las leyes estatales, es posible que deba comprar un seguro con ciertos l√≠mites m√≠nimos, a veces por encima de los l√≠mites m√≠nimos requeridos por su estado. Es posible que su licencia de conducir haya sido suspendida como resultado de su DUI. Por lo general, necesitar√° tener una presentaci√≥n SR-22 o FR-44 en su lugar antes de poder restablecer su licencia.

Si se le informa que necesita una presentaci√≥n SR-22 o FR-44, deber√° llamar a su compa√Ī√≠a de seguros. Sin embargo, no todas las compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles presentar√°n una certificaci√≥n SR-22 o FR-44. Si su empresa ofrece seguro para conductores con DUI, presentar√° el formulario directamente en el DMV de su estado. Si su compa√Ī√≠a de seguros actual no asegura a los conductores con DUI, deber√° cambiar de compa√Ī√≠a de seguros para encontrar una compa√Ī√≠a que presente el formulario SR-22 o FR-44 por usted.

Cómo encontrar el mejor seguro barato con un DUI

Si tiene un DUI, su seguro de autom√≥vil puede ser m√°s caro en promedio que para los conductores sin DUI, pero a√ļn puede haber formas de ahorrar. Considere las siguientes opciones que podr√≠an ayudarlo a ahorrar en su prima:

  • Agrupe sus p√≥lizas: a menudo puede calificar para un descuento en varias p√≥lizas cuando asegura varios productos con la misma compa√Ī√≠a. Cuando encuentre la compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥vil adecuada para usted, podr√≠a considerar cambiar sus otras p√≥lizas, como el seguro de vivienda o el seguro de vida.
  • Aumente su deducible: aumentar su deducible puede ayudar a reducir su pago mensual, pero tendr√° que pagar m√°s de su bolsillo si presenta un reclamo. Si aumenta su deducible, aseg√ļrese de poder pagar la cantidad que elija.
  • Cambie sus h√°bitos: con el tiempo, a menudo puede reducir la prima de su seguro de autom√≥vil demostrando h√°bitos de conducci√≥n seguros. Cuando han pasado de tres a cinco a√Īos desde su √ļltimo accidente o multa, es posible que vea una disminuci√≥n en la prima de su seguro de autom√≥vil.
  • Ajuste su m√©todo de pago: muchas compa√Ī√≠as de seguros de autom√≥viles le ofrecer√°n un descuento cuando opte por la facturaci√≥n electr√≥nica o los pagos autom√°ticos. Incluso puede obtener un descuento por pagar en su totalidad.
  • Compare precios: cada compa√Ī√≠a de seguros tiene sus propias pautas de suscripci√≥n. Algunas empresas estar√°n m√°s dispuestas a asegurar a los conductores con DUI y es posible que tengan descuentos orientados a ahorrarles dinero.

Hablar con un agente de seguros con licencia sobre su situación específica puede ayudarlo a encontrar oportunidades para ahorrar.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguros para alguien con un DUI?

La mejor compa√Ī√≠a de seguros probablemente ser√° diferente para cada conductor. Cada conductor aporta un conjunto espec√≠fico de factores de calificaci√≥n a su b√ļsqueda de seguros, incluida su edad, el tipo de autom√≥vil que conduce, las opciones de cobertura que desea comprar y su historial de manejo general. Debido a que el seguro de autom√≥vil tiende a ser m√°s costoso si tiene un DUI, obtener cotizaciones de varias compa√Ī√≠as podr√≠a ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita a un precio m√°s bajo.

¬ŅCu√°nto tiempo afecta un DUI a las primas de seguro de autom√≥vil?

Cada estado y compa√Ī√≠a de seguros tiene sus propias regulaciones con respecto a los DUI. Por lo general, puede esperar pagar primas m√°s altas durante tres a cinco a√Īos despu√©s de su condena por DUI. Si puede mantener un historial de conducci√≥n limpio durante este tiempo, es posible que pueda evitar recargos adicionales en su p√≥liza de seguro de autom√≥vil. Una vez que su compa√Ī√≠a en particular ya no le cobre por su DUI, es posible que vea una disminuci√≥n significativa en su prima.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los c√≥digos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 a√Īos con un historial de manejo limpio o condena por DUI, buen cr√©dito y los siguientes l√≠mites de cobertura total:

  • $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $ 50,000 responsabilidad civil por da√Īos a la propiedad por accidente
  • $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
  • $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
  • Deducible por colisi√≥n de $ 500
  • Deducible integral de $ 500

Para determinar los l√≠mites m√≠nimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utiliz√≥ coberturas m√≠nimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil b√°sico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco d√≠as a la semana y conducen 12,000 millas al a√Īo.

* DUI califica como> .08 BAC

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

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