Comparación de cotizaciones de seguros de hogar

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Comparación de cotizaciones de seguros de hogar - Seguro de hogar

Si es la primera vez que compra un seguro de hogar o si no tiene práctica, puede ser una buena idea revisar lo que significa obtener una cotización de seguro de hogar y lo que puede esperar del proceso.

Las cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas no son difíciles de conseguir y son gratuitas, por lo que la mejor práctica es reunir varias cuando busque las mejores tarifas. Es posible que se sorprenda de lo mucho que varían las estimaciones de una empresa a otra para la misma propiedad.

Comprender las cotizaciones de seguros de hogar

¬ŅQu√© es una cotizaci√≥n de seguro de vivienda? Es una estimaci√≥n de lo que ser√°n sus primas para una propiedad en particular. Puede recopilar cotizaciones de seguros para el hogar en l√≠nea, por tel√©fono oa trav√©s de un agente o corredor. Su cotizaci√≥n se basar√° en una amplia gama de factores relacionados con usted y su propiedad y hogar, por lo que cada cotizaci√≥n es √ļnica.

Cada empresa utiliza su propia fórmula para determinar su cotización en función de lo que esa empresa ve como el nivel de riesgo que correrá. Cuanto menos probable sea que presente una reclamación, en opinión de la empresa, más barata será su cotización.

Vale la pena se√Īalar que las cotizaciones de seguros de hogar son solo una estimaci√≥n de los costos finales de la prima. No sabr√° su tasa real hasta que solicite una p√≥liza y su solicitud sea revisada y aprobada.

Partes del seguro de hogar

Hay varias partes u opciones de cobertura diferentes para elegir cuando solicita un seguro de hogar . Estas partes se combinan para crear un paquete de seguro para propietarios de viviendas que cubre su hogar y propiedad al tiempo que brinda importantes protecciones financieras contra ciertos eventos:

  • Vivienda (Cobertura A): Una de las coberturas m√°s importantes que puede tener es la cobertura de vivienda o estructura. La cantidad indicada para vivienda es cu√°nto pagar√° la compa√Ī√≠a de seguros para reconstruir la estructura de su hogar despu√©s de una p√©rdida cubierta.
  • Otra estructura (cobertura B): algunas empresas ofrecen esta cobertura como un porcentaje de la cobertura A. Si tiene algo que no se adjunta directamente o que no se considera parte de la casa, como un cobertizo, un granero, una terraza o una piscina, es posible que desee otra cobertura de estructura. Dependiendo del valor de estas otras estructuras, podr√≠a ser una buena idea aumentarlo por encima de la cantidad base.
  • Propiedad personal (cobertura C): esta cobertura es para todas sus pertenencias en su hogar y otras estructuras. Tambi√©n se ofrece normalmente como un porcentaje de la cobertura A; a menudo, tambi√©n puede aumentarlo individualmente. Pregunte si la cobertura C se basa en el valor real en efectivo o en el costo de reemplazo, que reemplazar√≠a sus art√≠culos antiguos por nuevos en lugar de darle el valor real de sus pertenencias m√°s antiguas.
  • Gastos de vida adicionales (cobertura D): si se le desplaza de su hogar debido a un reclamo cubierto, la cobertura D pagar√° para que se quede en otro lugar temporalmente. Tambi√©n puede usar esta cobertura para pagar gastos imprevistos que lo ayuden a mantener su estilo de vida, como alimentos, costos de transporte y tarifas de lavander√≠a, mientras vive fuera de su hogar y se repara el da√Īo.
  • Responsabilidad personal (cobertura E): esta importante cobertura brinda protecci√≥n en caso de que otra persona lo demande. Ya sea que se lastimaron en su propiedad o lo acusan de da√Īarlos de alguna otra manera, la cobertura E lo ayudar√° a luchar contra la demanda y pagar los honorarios de los abogados.
  • Pagos m√©dicos (cobertura F): si alguien se lastima en su propiedad, ya sea invitado o no, la cobertura F pagar√° los costos m√©dicos incurridos.

Tipos de pólizas de seguro de hogar

Si bien algunos pueden pensar que solo hay un tipo de póliza de vivienda, existen varios tipos de pólizas de seguro de vivienda para elegir. Es importante conocer la diferencia en caso de que se le pida que elija el tipo de póliza que desea proteger su hogar. Cuanta más cobertura desee, más le costará el seguro para propietarios de vivienda:

  • HO-1: Este tipo de p√≥liza limitada se denomina formulario b√°sico y solo brinda cobertura para 10 peligros con nombre, incluidos incendios o rel√°mpagos, tormentas de viento o granizo, humo, vandalismo, robo y ca√≠da de objetos. Las pertenencias est√°n cubiertas por el valor real en efectivo.
  • HO-2: La forma amplia ofrece m√°s cobertura que la forma b√°sica, con seis peligros nombrados adicionales, incluido el respaldo de alcantarillado o desag√ľes, congelaci√≥n y el peso del hielo o da√Īos por nieve. La vivienda proporciona el costo de reemplazo, mientras que la propiedad personal todav√≠a est√° cubierta por el valor en efectivo real.
  • HO-3: La forma especial es la que se usa m√°s com√ļnmente en la actualidad para una casa unifamiliar, una casa adosada o una casa adosada que no se considera un condominio. Proporciona cobertura para ¬ętodo riesgo¬Ľ, tambi√©n llamados peligros abiertos para la vivienda y peligros nombrados para las pertenencias. En este formulario, si la cobertura no est√° excluida, se incluye como evento reclamable.
  • HO-4: Esta p√≥liza se considera una forma amplia de contenido y se conoce m√°s com√ļnmente como seguro para inquilinos. No hay cobertura para la estructura, pero hay cobertura para propiedad personal, responsabilidad civil, gastos de vida adicionales y algunas otras coberturas opcionales.
  • HO-5: El formulario completo es muy similar al HO-3 pero ofrece una cobertura m√°s amplia. La vivienda y los bienes muebles est√°n cubiertos con el costo de reposici√≥n y tienen cobertura a todo riesgo. Esta p√≥liza se usa t√≠picamente para viviendas de alto valor y tambi√©n ampl√≠a la cobertura est√°ndar bajo HO-3 para art√≠culos como pieles, bellas artes y joyer√≠a.

¬ŅCu√°nto cuesta una cotizaci√≥n de seguro de vivienda?

Nunca deber√≠a tener que pagar para recibir una cotizaci√≥n; la mayor√≠a de las compa√Ī√≠as de seguros las ofrecen de forma gratuita. El precio del seguro de hogar que se cotiza se basa en varios factores, incluidos los siguientes:

  • Antig√ľedad de su hogar: Las casas antiguas suelen ser m√°s caras de asegurar. Su aseguradora razona que las casas antiguas tienen sistemas m√°s antiguos, como electricidad, plomer√≠a y HVAC, que tienen m√°s probabilidades de romperse o da√Īarse en un desastre. Eso generalmente se traduce en una prima m√°s alta.
  • Mejoras en el hogar: si decides hacer una renovaci√≥n importante de tu cocina y comedor, tus tarifas de seguro aumentar√°n porque tu casa ahora, en teor√≠a, vale m√°s y requerir√° una mayor inversi√≥n para repararla si se da√Īa.
  • Ubicaci√≥n: si vive en un √°rea de mayor criminalidad, su cobertura generalmente costar√° m√°s debido a la mayor posibilidad de robo o vandalismo. Su ubicaci√≥n tiene un impacto positivo en sus tarifas si su casa est√° cerca de una boca de incendios, un recinto policial u otra instalaci√≥n de seguridad. Por otro lado, si su casa est√° en una regi√≥n propensa a inundaciones, huracanes u otros desastres naturales, sus tarifas ser√°n m√°s altas.
  • Datos personales: su aseguradora querr√° saber qui√©n es usted y cu√°l es su historial de seguros. ¬ŅSuele presentar varias reclamaciones? ¬ŅTrabajas desde casa? ¬ŅCu√°l es su calificaci√≥n crediticia? Todo eso se tendr√° en cuenta en su cotizaci√≥n.
  • Mascotas: muchas aseguradoras aumentan sus tarifas si posee un tipo de perro que se considera agresivo, como pitbulls o dobermans. Su aseguradora est√° mirando las estad√≠sticas de la raza, no su mascota en particular.
  • Riesgos de la propiedad: si posee una propiedad que posiblemente podr√≠a causar una lesi√≥n o un incendio, como una estufa de le√Īa en una piscina o un trampol√≠n, sus tarifas probablemente aumentar√°n. Adem√°s, si posee colecciones costosas, joyas, productos electr√≥nicos o cualquier otro art√≠culo de gran valor, es posible que desee agregar una cl√°usula adicional o un respaldo para cubrir estos art√≠culos a un costo adicional.
  • Materiales: Las casas construidas con piedra, mamposter√≠a o ladrillo son m√°s duraderas que las casas de madera, que pueden resultar da√Īadas por el fuego. En general, una casa de ladrillos costar√° menos asegurar que una casa con estructura de madera por esa raz√≥n.
  • Costo de reconstrucci√≥n: las aseguradoras consideran cu√°nto cuestan las tarifas de construcci√≥n en su regi√≥n. Si la reconstrucci√≥n cuesta $ 125 por pie, pagar√° m√°s que si cuesta $ 80 por pie.
  • Funciones de seguridad: si su casa est√° bien equipada con detectores de humo y un sistema de seguridad conectado a la comisar√≠a de polic√≠a local, probablemente pagar√° menos por la cobertura del seguro. Muchas aseguradoras recompensan las caracter√≠sticas de seguridad con un descuento en el seguro.
  • Tama√Īo de su casa: generalmente, cuanto m√°s grande es una casa, m√°s costoso ser√≠a reconstruirla en caso de un desastre. Cuanto m√°s cueste reparar o reconstruir, mayor ser√° el costo de la prima.

Elementos necesarios para obtener una cotización

Obtener una cotización, ya sea en línea o de un agente, no es difícil. Sin embargo, lleva un poco de tiempo y hay varias piezas de información que deberá proporcionar para obtener la cotización más precisa posible.

Detalles personales

Deber√° proporcionar informaci√≥n b√°sica sobre usted: su edad, fecha de nacimiento y estado civil, por ejemplo. Su aseguradora querr√° saber cu√°nto tiempo ha vivido en esta casa, si tiene mascotas, compa√Īeros de cuarto, c√≥nyuge o hijos, y si usa su casa para negocios. La empresa buscar√° su puntaje crediticio antes de aprobar su solicitud y es posible que verifiquen informaci√≥n sobre otras p√≥lizas de seguro que tenga, como las de autom√≥viles o de vida.

Información de la casa

Su aseguradora necesitar√° saber la direcci√≥n de la propiedad que le gustar√≠a asegurar. El proveedor acceder√° a informaci√≥n p√ļblica sobre la casa, como cu√°ntos a√Īos tiene, qu√© tama√Īo tiene, de qu√© est√° hecha y cu√°ntas habitaciones tiene. Algunas aseguradoras pueden preguntarle si hay estructuras adjuntas (como un garaje) o separadas (como un cobertizo de almacenamiento) en la propiedad y cu√°ndo se reemplaz√≥ el techo por √ļltima vez. Si ha realizado alguna renovaci√≥n en la propiedad, inf√≥rmela para asegurarse de tener la cobertura adecuada para las mejoras.

Necesidades de seguro

Finalmente, su aseguradora revisará su historial como propietario de una vivienda, incluyendo su aseguradora más reciente, si la tenía, y los detalles de esa póliza. Aunque puede cambiar sus opciones de cobertura, los proveedores querrán saber desde qué parte de su póliza anterior, incluido el tipo de endosos que tenía y sobre cualquier reclamo en su registro.

C√≥mo comparar cotizaciones de compa√Ī√≠as de seguros para el hogar

Incluso si tiene una compa√Ī√≠a de seguros en mente con la que le gusta trabajar, nunca es una mala idea obtener varias cotizaciones para ver si podr√≠a ahorrar dinero con otra aseguradora . Hay otros factores a considerar adem√°s del costo de la prima, pero ese es un buen lugar para comenzar. A continuaci√≥n, le mostramos c√≥mo compararlos adem√°s del costo:

  • Obtenga las cotizaciones: muchas de las principales aseguradoras, como Allstate y State Farm , le proporcionar√°n una cotizaci√≥n instant√°nea en l√≠nea con herramientas de cotizaci√≥n gratuitas. Si prefiere hablar con un agente en vivo, puede llamar a un corredor de seguros que represente a varias compa√Ī√≠as oa un agente cautivo que trabaje para una sola compa√Ī√≠a.
  • Verifique informaci√≥n comparable: aseg√ļrese de brindar a cada proveedor la misma informaci√≥n y solicitar los mismos l√≠mites de cobertura para poder hacer una comparaci√≥n de manzanas con manzanas.
  • Considere el servicio al cliente: si habl√≥ con un agente, ¬Ņfue amable y profesional? Consulte los grupos defensores del consumidor en l√≠nea como JD Power y Better Business Bureau para tener una idea de lo que otros asegurados piensan sobre la compa√Ī√≠a.
  • Verifique las calificaciones de las compa√Ī√≠as: Finalmente, observe compa√Ī√≠as como AM Best y Standard & Poors que eval√ļan la estabilidad financiera de las compa√Ī√≠as de seguros. Por lo general, puede encontrar sus calificaciones en el sitio web de cada aseguradora; busque compa√Ī√≠as que obtengan al menos una calificaci√≥n de ¬ęA-¬ę.

Con toda esta información, debería poder tomar la mejor decisión posible sobre una empresa que ofrece excelentes tarifas, excelente servicio y estabilidad financiera.

Cómo ahorrar en cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas

Si est√° tratando de ahorrar dinero, desea mantener sus primas lo m√°s bajas posible . Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para reducir la prima.

Aumente su deducible

Su tasa de prima es inversamente proporcional a su deducible. En otras palabras, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. La mayoría de los deducibles para propietarios de viviendas oscilan entre $ 500 y $ 2,000, pero puede subir o bajar. La advertencia es que no desea establecer su deducible tan alto que le costaría pagarlo si tuviera un reclamo. Hable con un agente de seguros sobre las ventajas y desventajas de hacer esto.

Agrupe sus pólizas

La mayor√≠a de las aseguradoras ofrecen un descuento que oscila entre el 5 y el 30% si les compra m√°s de una p√≥liza. Si tiene su casa, autom√≥vil e incluso una p√≥liza de seguro de vida con la misma compa√Ī√≠a, es posible que pueda ahorrar.

Haz tu hogar m√°s seguro

Otro descuento com√ļn en el seguro para propietarios de viviendas est√° relacionado con las caracter√≠sticas de seguridad de su hogar, que podr√≠an ser detectores de humo o incendios, un sistema de alarma antirrobo, contraventanas para tormentas o cerrojos con cerrojo. Revise las posibilidades con su agente y es posible que descubra que invertir una peque√Īa cantidad de dinero en, digamos, nuevas cerraduras, podr√≠a reportar grandes beneficios.

Pregunte por otros descuentos

Las aseguradoras ofrecen una variedad de otros descuentos. Algunos reducirán su prima si es una persona mayor; otros ofrecen descuentos por el uso de materiales de construcción ecológicos. No asuma que se le han otorgado automáticamente todos los descuentos posibles: hable con su agente para asegurarse de que no se está perdiendo una posible reducción. Algunos descuentos pueden ser tan simples como pagar su factura en línea o usar un retiro de EFT para pagar su factura.

Reconsidere su cobertura

Cualquier elemento en su hogar que tenga incluso una peque√Īa posibilidad de causar lesiones puede aumentar sus tarifas. Com√ļnmente, esto incluye piscinas, camas el√°sticas y casas en los √°rboles y m√°s. Si sus hijos son adultos y todav√≠a tiene ese trampol√≠n viejo en el patio trasero, podr√≠a ser el momento de limpiar la casa y ver si puede generar algunos ahorros. Tambi√©n mire sus respaldos, si los tiene, y decida si a√ļn necesita la cobertura adicional que ofrecen.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguros de hogar?

Dado que cada propietario tiene necesidades de seguro √ļnicas, no existe una compa√Ī√≠a que sea adecuada para todos. Cuando busque la compa√Ī√≠a que sea mejor para usted, un buen lugar para comenzar es las mejores compa√Ī√≠as de seguros para propietarios de viviendas de 2021 de Aseguranzas para Negocio .

¬ŅLa cotizaci√≥n del seguro de vivienda afectar√° mi puntaje crediticio?

No, una simple cotizaci√≥n gratuita de una compa√Ī√≠a de seguros no afectar√° su puntaje crediticio. Cuando solicita una cotizaci√≥n, la empresa har√° lo que se denomina un ¬ętir√≥n suave¬Ľ para revisar su puntaje crediticio. Necesitan esta informaci√≥n para darle una cotizaci√≥n precisa, pero no reducir√° su puntaje crediticio.

¬ŅPuedo obtener una cotizaci√≥n de seguro de hogar antes de comprar mi nueva casa?

S√≠ tu puedes. De hecho, algunas compa√Ī√≠as hipotecarias le exigir√°n que tenga su p√≥liza de seguro de propiedad antes de cerrar su casa. Una vez que sepa la direcci√≥n de la casa que est√° pensando en comprar, no hay nada que le impida solicitar cotizaciones de seguros y comenzar el proceso de solicitud de una p√≥liza.

¬ŅCu√°nto seguro de hogar necesito?

Hay una serie de factores que influyen en la decisi√≥n de la cantidad de seguro de hogar que necesita. El primero es el costo por pie para reconstruir o reparar en su regi√≥n. Un buen agente de seguros puede darle esta informaci√≥n, al igual que un profesional de la construcci√≥n con experiencia. La cobertura de su vivienda deber√≠a ser suficiente para cubrir los costos de reconstrucci√≥n si su casa result√≥ da√Īada o destruida.

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