¿Qué es el seguro de responsabilidad civil del empleador?

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El seguro de responsabilidad civil del empleador protege su negocio cuando un empleado presenta una demanda por una lesión o enfermedad laboral. Es una política clave ya que casi una de cada cinco pequeñas empresas se enfrentará a litigios de empleados, según Hiscox.

El seguro de responsabilidad civil del empleador es parte del seguro de compensación para trabajadores

Las pólizas de seguro de compensación laboral suelen tener dos partes:

  • Parte 1: Compensación para trabajadores. La compensación para trabajadores paga los gastos médicos y los salarios perdidos parciales por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo.
  • Parte 2: Seguro de responsabilidad civil del empleador. Esta cobertura proporciona al dueño del negocio protección si su empresa es culpada por una lesión o enfermedad de un empleado.

El seguro de responsabilidad del empleador cubre los costos de defensa legal cuando un empleado culpa a la negligencia de su empresa por su lesión o enfermedad. Esos costos pueden incluir la contratación de un abogado, los honorarios de la corte, y el pago de un acuerdo o sentencia.

Por ejemplo, un desarrollador de software podría presentar una demanda por el síndrome del túnel carpiano por el tecleo constante. O un chef de un restaurante podría demandar por una quemadura causada por una freidora defectuosa.

En cualquier caso, la compensación de los trabajadores pagaría las facturas médicas y parte de los salarios perdidos mientras el empleado se recupera.

Pero si un empleado lesionado piensa que su negligencia causó su problema de salud, podrían demandar por daños punitivos como el dolor y el sufrimiento. Ahí es donde interviene la responsabilidad del empleador.

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¿Qué reclamaciones cubre el seguro de responsabilidad del empleador?

El seguro de responsabilidad civil del empleador cubre demandas por negligencia por lesiones laborales y enfermedades ocupacionales. En otras palabras, si un empleado presenta una demanda por una lesión, esta política lo ayudará a pagar sus costos legales.

Cuando los empleados reciben beneficios de compensación laboral, generalmente aceptan no demandar a sus empleadores. Pero eso no significa que sea inmune a las demandas.

Un empleado que demanda directamente a su empleador es solo un tipo de demanda que cubre la responsabilidad de un empleador. Es posible que enfrente algunas formas diferentes de acción legal.

Demandas por acción de terceros

Un empleador podría enfrentar una demanda por acción de terceros si un empleado demanda a un tercero por una lesión en el lugar de trabajo. Y ese tercero puede dar la vuelta y demandar al empleador.

Por ejemplo, un empleado lesionado por la maquinaria del lugar de trabajo podría presentar una demanda contra el fabricante del equipo. Entonces, el fabricante podría presentar una demanda contra el empleador.

Demandas por pérdida de consorcio

Los miembros de la familia de un empleado podrían presentar una demanda por pérdida de consorcio si su pariente sufrió una lesión corporal grave, ahora tiene una enfermedad debilitante o muere en un accidente de trabajo.

Una demanda por pérdida de consorcio busca daños punitivos por la pérdida de un miembro de la familia.

Demandas de doble capacidad

Si tiene una relación secundaria con un empleado, un empleado podría presentar una demanda de doble capacidad por una lesión o enfermedad laboral.

Por ejemplo, una empresa fabrica un producto que termina lesionando a un empleado. El empleado podría demandar a la empresa como empleador y como fabricante.

Demandas por lesiones corporales consiguientes

Si un accidente o enfermedad en el lugar de trabajo afecta a una persona que no es un empleado, esa persona podría presentar una demanda por lesiones corporales consiguientes.

Por ejemplo, el cónyuge de un trabajador lesionado podría demandar si comienza a desarrollar un problema de salud debido a las demandas mentales y físicas de actuar como cuidador.

¿Cómo obtengo el seguro de responsabilidad civil del empleador?

La mayoría de las pólizas de compensación para trabajadores incluyen automáticamente el seguro de responsabilidad del empleador. Pero los empleadores en estos estados monopólicos tendrán que comprarla por separado del fondo estatal:

  • Dakota del Norte
  • Ohio
  • Washington
  • Wyoming

Si usted vive en uno de estos estados, puede comprar esta póliza como cobertura temporal a través de un seguro privado para obtener protección contra las demandas de los empleados.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil del empleador?

El costo del seguro de responsabilidad del empleador depende de su negocio y de su historial de reclamos de compensación de trabajadores.

Para determinar su prima, las compañías de seguros considerarán sus costos de nómina y las clasificaciones de los empleados (es decir, qué tipo de trabajo hacen sus empleados). Las empresas suelen ahorrar dinero si sus empleados:

  • Tienen salarios más bajos
  • Hacen un trabajo menos peligroso
  • No han sido heridos o han estado enfermos en el pasado
  • Si nunca ha presentado una reclamación de compensación laboral, entonces probablemente pagará menos por esta póliza.

Si su empresa tiene altos costos de nómina u otros riesgos, es posible que necesite ampliar la cobertura del seguro de su empresa con un seguro de cobertura comercial. El seguro de paraguas aumenta el límite máximo de su póliza, lo que significa que su compañía de seguros puede pagar demandas más costosas.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil del empleador y el seguro de responsabilidad civil de prácticas laborales?

La cobertura de responsabilidad del empleador ayuda a pagar las demandas por lesiones de los empleados. Y el seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) cubre demandas relacionadas con prácticas laborales.

Ambas demandas protegen a los dueños de negocios de las demandas de los empleados, que pueden costarle a su empresa más de $ 125,000. Sin embargo, EPLI es una póliza de seguro separada que protege su negocio de acusaciones de discriminación laboral, despido injustificado o cultivo de un ambiente de trabajo hostil.

A diferencia del seguro de responsabilidad civil del empleador, EPLI no está incluido en la compensación de trabajadores.

Consulte con las mejores compañías de seguros y converse con un agente de para ver si su póliza de compensación laboral incluye la protección que necesita. 

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