Las 5 mejores compañías de seguros de fotografía

Los fotógrafos y camarógrafos suelen tener tres opciones para obtener un seguro. Las dos más comunes son las compañías de seguros que crean sus propias pólizas y los corredores que pueden vender pólizas de varias compañías. La tercera opción es obtener un seguro a través de una asociación comercial profesional, que puede ser la más asequible, pero generalmente requiere membresía. Nuestra lista de las mejores compañías de seguros incluye ejemplos de las tres.

• Simply Business : la mejor compañía de seguros de fotografía en general
• Hiscox : ideal para fotógrafos y videógrafos desde el hogar
• Hill & Usher : lo mejor para los profesionales de los medios
• The Hartford : Lo mejor para la póliza de propietario de una empresa
• Fotógrafos profesionales de América (PPA) : lo mejor para miembros de PPA

Simply Business: Mejor compañía de seguros para fotografía en general

Como corredor en línea, Simply Business trabaja con varias compañías de seguros de primera categoría, como Travelers y CNA, para ofrecer pólizas a los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, la razón por la que Simply Business encabeza nuestra lista es por su fácil aplicación que devuelve cotizaciones rápidas de múltiples operadores. Esto les da a los fotógrafos la oportunidad de elegir la cobertura que mejor se adapte a sus operaciones y presupuestos.

Cobertura

Simply Business ofrece las dos coberturas más esenciales que necesitan las empresas de fotografía, responsabilidad general y responsabilidad profesional, en un solo paquete. Las cotizaciones suelen incluir:

• $ 1 millón por incidente y $ 2 millones de límites agregados para responsabilidad general
• $ 1 millón por incidente y $ 1 millón en total por responsabilidad profesional
• Límite de $ 100,000 para locales alquilados a usted
• Límite de $ 5,000 para gastos médicos de terceros lesionados
• Límite de $ 1 millón por lesiones personales y publicitarias, como difamación e infracción de derechos de autor

Estos límites no están escritos en piedra. Puede optar por límites de responsabilidad general de entre $ 100,000 y $ 2 millones, más límites de responsabilidad profesional de hasta $ 3 millones. La selección de límites más altos aumenta su prima.

Además, Simply Business se especializa en seguros de responsabilidad civil, por lo que es posible que deba comprar un seguro de propiedad en otro lugar. Las cotizaciones que recibimos incluyen propiedad personal comercial, como la cobertura de su equipo de fotografía, pero no la ubicación física de su empresa, con límites entre $ 5,000 y $ 25,000.

Costos

Vimos cotizaciones de responsabilidad general entre $ 950 y $ 1,400 por año para fotógrafos comerciales. Si bien esa prima es más alta que la que encontramos de otros operadores y corredores, es para una póliza que incluye responsabilidad profesional y cobertura de equipo. Más importante aún, la cobertura que encontramos a través de Simply Business tenía límites similares a los que encontramos en otros lugares.

Hiscox: lo mejor para fotógrafos desde el hogar

Hiscox es una de las principales compañías de seguros para pequeñas empresas que ofrece productos de calidad a precios asequibles para una amplia gama de industrias, incluidos los fotógrafos. Su prima mínima por responsabilidad general es de $ 350, además los fotógrafos con estudios caseros pueden calificar para un descuento adicional del 5%.

Cobertura

Los fotógrafos pueden acudir a Hiscox por responsabilidad general, responsabilidad profesional y BOP. En particular, la política de responsabilidad general de Hiscox incluye:

• Límite agregado de $ 2 millones disponible en línea
• $ 100,000 por locales alquilados a usted
• Hasta $ 25,000 en cobertura de equipo comercial opcional

Los fotógrafos también pueden optar por un BOP con límites de cobertura de $ 500,000 para sus estudios, $ 250,000 para el contenido de sus estudios y $ 10,000 por interrupción de la computadora y pérdida de datos electrónicos. Hay otras pólizas, como las de automóviles comerciales , disponibles, pero están subcontratadas y no serán redactadas por Hiscox.

Costos

Hiscox es uno de los pocos operadores que enumera sus primas mínimas en su sitio web. Se necesita un poco de búsqueda, pero son:

• Responsabilidad general : $ 350 por año
• Responsabilidad profesional: $ 270 por año
• Póliza del propietario de la empresa: $ 500 por año

Si bien pocos fotógrafos pagan el mínimo, muchos pueden encontrar una cobertura asequible a través de Hiscox. Hemos visto cotizaciones en el rango de $ 600 a $ 800 para responsabilidad general y BOP. La responsabilidad profesional tiende a ser un poco más cara, alrededor de $ 900 a $ 1,000 por año.

Otras características clave de costos de Hiscox incluyen un descuento del 5% por comprar pólizas múltiples, una garantía de devolución de dinero de 14 días y sin cargo adicional por elegir un plan de pago mensual.

Hill & Usher: lo mejor para profesionales de los medios

Los fotógrafos y videógrafos que deseen combinar múltiples coberturas en un solo programa deben considerar la opción de paquete de Hill & Usher . Ofrece una larga lista de políticas diseñadas específicamente para profesionales de los medios, incluidos errores y omisiones (E&O), otro nombre para la responsabilidad profesional y cobertura de propiedad tanto para la ubicación principal como para el equipo en tránsito. La prima mínima para Package Choice es de $ 500 por año, pero Hill & Usher también tiene pólizas básicas por menos.

Cobertura

La oferta destacada de Hill & Usher es su programa Package Choice para profesionales de los medios. Ofrecido a fotógrafos, camarógrafos y firmas de diseño, Package Choice incluye pólizas de seguro esenciales para fotógrafos, que incluyen cobertura para:

• Cámaras y equipo, incluido equipo fotográfico alquilado y alquilado
• Contenido del estudio
• Computadoras, software y datos
• Alegaciones de lesiones físicas o daños a la propiedad
• Acusaciones de negligencia profesional

En la industria de seguros, "programa" generalmente describe un conjunto de pólizas adquiridas por un grupo con riesgos similares. Esto brinda a las pequeñas empresas la oportunidad de comprar cobertura de calidad a un precio más bajo, pero puede significar opciones de cobertura limitadas. Package Choice parece un programa bastante sólido, ya que ofrece responsabilidad general con hasta $ 2 millones por ocurrencia y límites agregados de $ 4 millones, además de varias extensiones y endosos, como cobertura para documentos, registros y películas valiosos.

Costos

El sitio Hill & User afirma que la prima mínima para su programa Package Choice es de $ 500 por año en la mayoría de los estados. En algunos estados, la prima mínima es tan baja como $ 400. Es muy probable que este precio suba en función de los riesgos de su negocio, los límites de cobertura que seleccione y cualquier respaldo que agregue a su paquete.

The Hartford: Lo mejor para la BOP

The Hartford es otra aerolínea con una larga trayectoria en la adaptación de pólizas de seguro para pequeñas empresas. Para los fotógrafos, el seguro personalizado comienza con un BOP que agrupa la cobertura de responsabilidad general, propiedad e ingresos comerciales que automáticamente incluye daños a los datos electrónicos y pérdida de ingresos por interrupciones del servicio en la nube. Los fotógrafos pueden personalizar sus BOP con respaldos potencialmente valiosos como la cobertura de responsabilidad mundial.

Cobertura

Como una gran compañía aérea nacional, The Hartford puede ofrecer a los fotógrafos más que pólizas de responsabilidad general y profesional. Los fotógrafos y camarógrafos que trabajan con el transportista también pueden obtener compensación para trabajadores , auto comercial y responsabilidad cibernética.

Sin embargo, la política más destacada de Hartford para los fotógrafos es su BOP, denominada Política del propietario de negocio de Spectrum®. Como todos los BOP, este combina seguros de responsabilidad civil general, propiedad comercial e interrupción de negocios . Sin embargo, los fotógrafos también pueden elegir un Endoso extensible que cubre automáticamente las transferencias fraudulentas y las sanciones contractuales, así como una cobertura opcional para:

• Multas gubernamentales después de una violación de datos
• Documentos y registros valiosos
• Ingresos perdidos después de vandalismo electrónico
• Deshonestidad de los empleados

Costos

The Hartford, como muchas compañías de seguros, no enumera las primas mínimas en su sitio. Sin embargo, puede completar una solicitud en línea para ver cotizaciones enumeradas en tres niveles premium: Bueno, Mejor y Mejor. Encontramos cotizaciones de BOP para BOP de una empresa de fotografía unipersonal en los siguientes rangos:

• Bueno: $ 440 a $ 650; cobertura de propiedad y responsabilidad solamente
• Mejor: $ 500 a $ 800; todo en el nivel Bueno, más auto alquilado y no propietario y renuncia a subrogación
• Mejor: $ 950 a $ 1200; todo en el nivel Mejor, además de violación de datos, cobertura de drones y responsabilidad por daños por agua

Los fotógrafos también pueden mezclar y combinar todas las coberturas ofrecidas para personalizar aún más sus BOP.

Fotógrafos profesionales de América: lo mejor para miembros de PPA

Los fotógrafos que se unen a la PPA , la asociación de fotografía sin fines de lucro más grande del mundo, obtienen $ 15,000 de cobertura de equipos incluidos en sus membresías y pueden aumentar la cobertura a un bajo costo. El nivel de membresía que incluye la cobertura del equipo cuesta $ 323 por año.

Cobertura

Los miembros de PPA obtienen automáticamente $ 15,000 en seguro de equipo, un plan llamado PhotoCare que paga el costo de reemplazar los artículos robados o dañados menos la depreciación. Los deducibles para PhotoCare comienzan en $ 250 y aumentan $ 250 adicionales por cada reclamo posterior. Los reclamos por roturas están sujetos a un deducible adicional de $ 250.

Los miembros pueden pagar otras dos coberturas:

• PhotoCare Plus: esta opción aumenta la cobertura de su equipo a $ 100,000 y cubre el costo total de reemplazo hasta los límites de su póliza. Otros aspectos destacados incluyen un deducible constante de $ 250 y cobertura para empleados que no son miembros de PPA.
• Responsabilidad general de PPA: La póliza de responsabilidad general de PPA proporciona montos de cobertura estándar de $ 1 millón por incidente y $ 2 millones en total. La cobertura de drones está disponible con esta política.

PPA ofrece una política de propietario de negocio, pero los miembros deben llamar para obtener detalles y una cotización.

Costos

Al igual que Hill & Usher, PPA ofrece un programa de seguros. Si bien esto limita cuánto puede adaptar su cobertura, las primas son difíciles de superar:

• PhotoCare: Gratis con su membresía anual
• PhotoCare Plus: desde $ 175 por año
• Responsabilidad civil general de PPA: comienza en $ 250 por año

Por qué los fotógrafos necesitan un seguro

Los fotógrafos, incluso los autónomos y los propietarios únicos, deben proteger sus activos comerciales. El seguro hace esto cubriendo ciertos costos, como los honorarios de abogados si lo demandan o las facturas de reparación si su cámara está dañada. Sin un seguro comercial, los fotógrafos tendrían que pagar estos gastos de su propio bolsillo.

Esto también es válido para las empresas desde el hogar. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas excluyen las actividades comerciales, por lo que los fotógrafos con estudios caseros deberían considerar obtener cobertura comercial.

Cómo evaluamos el mejor seguro para fotógrafos

Nuestro criterio para las mejores compañías de seguros de fotografía comienza con las dos preocupaciones principales de los fotógrafos: costo y cobertura . Más allá de eso, queríamos encontrar aseguradoras y corredores que faciliten la compra de seguros, por lo que buscamos ciertas características en línea, como aplicaciones simples, opciones de compra, plataformas de administración de pólizas e informes de reclamos.

Conclusión

Los fotógrafos tienen varias opciones cuando se trata de comprar un seguro. Las mejores ofrecen pólizas asequibles que cubren sus exposiciones clave, a saber, equipos costosos y demandas de clientes, pero eso describe a muchas empresas. Elegir el más adecuado para su negocio de fotografía se reduce a comparar ofertas según el precio y los términos de la política. De esa manera, puede ver si su seguro de fotografía barata cubre los riesgos que enfrenta.