Mejores compañías de seguro comercial en los Estados Unidos: Las más reconocidas en NY, CA, TX y FL

Para proteger un negocio de cualquier daño, pérdida, lo más recomendable es siempre contar con un seguro comercial. Hay muchos eventos o sucesos que pueden comprometer tu inversión, como incendios, robos, desastres naturales, vandalismo, y si aún no tienes un seguro comercial, te ayudamos a elegirlo.

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Compañías de seguros comerciales más populares en los Estados Unidos

En Estados Unidos hay algunas compañías de seguros que por su excelente cobertura, precios y atención al cliente, se han posicionado como las más populares, ¿sabes de cuáles se trata?, conócelas a continuación.

Hixcox

Este seguro ha diseñado pólizas para las pequeñas y medianas empresas, se especializa específicamente en seguros comerciales, es por eso que resulta una de las alternativas con las pólizas más variadas.

Podrás adquirir la póliza de seguro que más se adapte a las necesidades de tu negocio, esto puedes tenerlo por seguro. Los presupuestos pueden obtenerse rápidamente desde la web y está disponible en casi cualquier rincón del país, salvo Alaska. 

Chubb

Quizás esta empresa no sea tan reconocida, porque la realidad es que no invierte un presupuesto excesivo en anuncios publicitarios, aún así es una alternativa confiable.

Sus pólizas se adaptan a las características de más de 1.000 tipos de negocios, no importa si se trata de una empresa pequeña o de una corporación multinacional, Chubb creará la póliza perfecta para cada una de estas.

El único punto en contra de esta compañía de seguros comerciales es que no permite la obtención de cotizaciones en línea.

The Hartford

Una de las compañías de seguros comerciales más antiguas en Estados Unidos es The Hartford, pero no solo el largo camino que ha recorrido desde 1.810 hace de esta empresa una de las mejores.

También destaca por ofrecer cotizaciones rápidas desde su web, tiene la reputación más sólida del mercado y ofrece pólizas que pueden personalizarse, por ejemplo, puedes agregar endosos a tu póliza comercial para que la cobertura sea aún mejor. Si bien está disponible en todos los estados, no tiene la misma cantidad de agencias en cada uno.

Travelers

Al igual que Chubb, esta compañía destaca por ofrecer las pólizas más confiables y variadas, porque cuenta con miles de opciones. Además, no solo encontrarás pólizas comerciales sino también individuales.

Los precios de Travelers insurance son de los más competitivos, esta compañía se adapta a las necesidades de cada cliente, por lo que permite incluso que estos hagan reclamaciones en línea.

Progressive

Gracias a la forma en que esta aseguradora se promociona, se ha convertido en una de las más reconocidas. Su seguro de automóviles comerciales es uno de los más populares, y tiene también excelentes pólizas de seguros comerciales. Algunas de sus pólizas son de responsabilidad civil, compensación de trabajadores, responsabilidad profesional, entre otros.

Progressive cuenta con un servicio de reclamaciones disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

Mejor seguro comercial en New York

Progressive y The Hartford son de las compañías de seguros comerciales más populares en New York, sin embargo, otra alternativa que puedes considerar si tienes una empresa pequeña, es Hiscox, ya te hemos dado algunos detalles de lo que estas aseguradoras pueden ofrecerte.

Seguro comercial más popular en California

En California, The Hartford también se vislumbra como una excelente opción, pero no es la única, otra alternativa que podemos recomendar es Next Insurance.

Es un seguro que se enfoca en ayudar al pequeño comerciante a la protección de su empresa en crecimiento. Su cobertura se adapta a más de 1.000 tipos de comercios.

En tan solo 10 minutos puedes obtener una póliza de seguro desde su sitio web, lo que simplifica aún más el proceso. Es precisamente esto lo que la convierte en la aseguranza comercial en California más confiable.

Mejor seguro comercial en Texas

Travelers y Chubb están entre las mejores tres compañías de seguros comerciales en Estados Unidos, la tercera opción está representada por Liberty Mutual.

En Liberty Mutual hay seguros para pequeños negocios, empresas medianas, grandes y hasta para la industria. Desde la web podrás obtener atención y respuesta ante cualquier duda o requerimiento.

Seguro comercial más confiable en Florida

En Florida hay 5 compañías de seguro comercial para negocios que han obtenido un puesto entre las mejores. Netx Insurance se posiciona como el mejor a nivel general, The Hartford destaca por tener la cobertura más integral.

Hiscox ha obtenido un lugar como la mejor para los contratistas independientes y Embroker, que es una de las alternativas de las que no hemos hablado a lo largo del post, es un seguro comercial con gran valor.

Esta última compañía tiene los precios más competitivos, políticas personalizadas y además, obtener este seguro es bastante sencillo.

Seguros para autos comerciales más confiables en USA

En caso de que te encuentres en la búsqueda de un seguro comercial para truck, también hay muy buenas opciones. Conozcamos algunas de ellas.

National Interstate

Esta compañía de seguros se especializa en vehículos de transporte y camiones comerciales, sus opciones de cobertura destacan por ser las más amplias.

Entre los seguros que ofrecen en National Interstate podemos resaltar: responsabilidad civil, seguro por daños físicos, por daños de carga, entre otros. 

NationWide

Esta aseguradora es muy popular en el país por una variedad de factores, comenzando por el hecho de que cuentan con una diversidad de seguros, entre estos se encuentra el seguro comercial para autos.

Compañías dedicadas al agronegocio, la construcción y la manufactura, destacan entre los clientes prioritarios de esta aseguradora. Si quieres asegurar la flota de vehículos de tu empresa, en definitiva debes considerar NationWide.

Sentry

Con una trayectoria de más de 100 años, Sentry ha pasado a ser la empresa con el seguro comercial para camiones más confiable. Las grandes empresas dedicadas al sector de la construcción confían en esta compañía para asegurar sus vehículos.

De hecho algunos de los más importantes concesionarios de automóviles eligen esta alternativa. Hasta las empresas más pequeñas ponen el cuidado de sus vehículos comerciales en manos de Sentry.

Tipos de seguros comerciales más comunes en Estados Unidos

Los tipos seguros comerciales que cualquier empresa del país debería tener son:

Responsabilidad civil

Este tipo de pólizas está destinado a ofrecer cobertura ante pérdidas o daños a terceros, ocasionadas por accidentes derivados de un mal trabajo ejecutado por alguno de los empleados de la empresa. 

Contra delitos

En este caso la cobertura se destina a cubrir los gastos que derivan de robos o vandalismos sufridos por la empresa asegurada.

Para propietarios de negocios

Este tipo de seguros también se denomina BOP, es básicamente un seguro conformado por múltiples pólizas, que cubre desde la responsabilidad civil, delitos, entre otras.

Propiedad comercial

Con este seguro podrás tener la tranquilidad y certeza de que los activos físicos de tu empresa están resguardados. Abarca la protección de edificios, inventario, equipos y mucho más.

Responsabilidad cibernética

En caso de daños que deriven de filtraciones de datos, pérdida de datos electrónicos, ataques informáticos, este seguro garantiza la mejor cobertura.

Vehículo comercial

El seguro de vehículo comercial protege la flota de vehículos que forma parte de una empresa, en caso de que estos se vean involucrados en un accidente, robo.

Contra interrupción de actividades comerciales

Si la empresa llegase a sufrir un paro por cualquier circunstancia, las pérdidas comerciales que puedan derivar de esto serán cubiertas por este seguro.

De cuentas por cobrar

Su objetivo es cubrir todas las pérdidas que puedan generarse debido a clientes morosos.

¿Cuál es el costo de un seguro comercial en Estados Unidos?

Los precios o tarifas a pagar por tu póliza de seguros, estarán condicionados por muchos aspectos:

  • En primer lugar el tipo de negocio y las actividades que este realice.
  • Los ingresos que obtenga.
  • El límite de cobertura que desees obtener.
  • La ubicación de tu empresa y el tamaño de esta.
  • El historial de reclamos que pueda tener.
  • Deducible.
  • Cantidad de empleados.

Pero para que tengas una idea del costo promedio, te comentamos algunas tarifas en función a los ingresos de la empresa.

  • Si tu empresa genera por ejemplo, $250.000, y obtiene una póliza de responsabilidad por un monto de 2 millones de dólares total, la prima anual puede rondar los $1.300.
  • Pero si se trata de una empresa con ingresos de más de $3.000.000, bajo las condiciones ya mencionadas de la póliza de responsabilidad, la prima puede ascender a $10.300 al año.

¿Qué es un seguro comercial, en qué consiste?

Los seguros comerciales son los que se destinan a proteger tu negocio, los activos de este, empleados, maquinarias y todo lo demás, de posibles pérdidas derivadas de una variedad de situaciones.

Según el tipo de seguro comercial que obtengas, podrás proteger a tu empresa y todo lo que esta incluya de incendios, accidentes, paro de actividades, daños a terceros, entre otros.

¿Qué cubre el seguro comercial?

La cobertura estará condicionada por el tipo de seguro o póliza que adquieras, algunas de las coberturas más comunes de estos seguros son:

  • Pérdidas financieras.
  • Robos.
  • Desastres naturales.
  • Daños ocasionados a terceros.
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