Inicio Compa√Ī√≠as de seguros Mejores empresas de seguros para compa√Ī√≠as LLC: Tarifas, beneficios, tipos

Mejores empresas de seguros para compa√Ī√≠as LLC: Tarifas, beneficios, tipos

Los seguros para compa√Ī√≠as LLC deben elegirse en funci√≥n al tipo de actividades que lleve a cabo tu empresa y a la cantidad de dinero que est√©s dispuesto a pagar por supuesto. Este tipo de seguros puede protegerte contra demandas y ayudan a mantener a tu personal resguardado, por eso son m√°s importantes de lo que imaginas.

seguros para compa√Ī√≠as llc
  • M√°s acerca de seguros

¬ŅCu√°les son las mejores empresas de seguros para compa√Ī√≠as LLC?

Un seguro empresarial ayudar√° a que tus activos se encuentren siempre protegidos, pero, debes asegurarte de contar con el mejor, con una aseguradora que te responda cuando m√°s lo necesites y que te ofrezca la cobertura ideal.

Hiscox

Este seguro tiene presencia en 50 estados y desde 1901, a√Īo en que inici√≥ su funcionamiento, ha ayudado a los empresarios a resguardar sus bienes y activos de la empresa.

Al menos 400 mil peque√Īas empresas del pa√≠s, han puesto su confianza en Hiscox y tiene tarifas asequibles.

Chubb

Entre todas las opciones de seguros para compa√Ī√≠as LLC, este se posiciona entre los 5 mejores en satisfacci√≥n del cliente. Ofrece excelentes y variadas alternativas de responsabilidad profesional y tiene los m√°s altos l√≠mites de responsabilidad.

Cuenta con un centro de llamadas que puede atenderte las 24 horas, los 7 días de la semana, debes saber que obtener una cotización de Chubb en línea no será algo sencillo.

Next

Obtener un paquete de p√≥lizas para compa√Ī√≠as LLC es algo que esta aseguradora ha logrado simplificar. Lo mejor de todo es que puedes personalizar la p√≥liza en funci√≥n a la compa√Ī√≠a que tengas.

Podrás solicitar cotizaciones en línea desde la web de Next, y tiene costos asequibles, adaptados a tus necesidades.

Embroker

Embroker también destaca por tener pólizas con coberturas que se personalizan para que puedan adaptarse a las necesidades de cada LLC.

Este es uno de los mejores proveedores de seguros para compa√Ī√≠as LLC que necesitan una cobertura EPLI. Y lo mejor es que est√° disponible en los 50 estados de USA.

Thimble

Para aquellas compa√Ī√≠as que requieren de un seguro que les ofrezca una cobertura temporal, Thimble puede ser la mejor de las alternativas.

Cuenta con p√≥lizas que pueden ofrecer cobertura cuando la empresa est√© realizando una actividad espec√≠fica, en un evento, durante un mes, una semana, el tiempo que sea requerido. 

Compa√Īias de seguros para empresas LLC cerca de mi en USA


¬ŅCu√°l es el costo de los seguros para compa√Ī√≠as LLC cerca de m√≠?

Los costos de seguros para compa√Ī√≠as LLC cerca de m√≠ dependen del tipo de cobertura que elijas y por supuesto, variar√° de una aseguradora a otra. 

Algunas tarifas aproximadas de este tipo de seguros parten desde los $500 y pueden llegar a ascender a $1.500 o más, en función a la cantidad de pólizas que sean adquiridas.

Antes de elegir una empresa u otra, te aconsejamos que hagas todas las preguntas necesarias, por ejemplo, ¬ŅCu√°l es el costo de una aseguranza de trabajo?, para que tengas la certeza de si te conviene o no. 

Para que una aseguradora pueda determinar la prima de tu seguro LLC, considerar√° factores como:

  1. Tipo de industria: Seg√ļn la actividad que tu compa√Ī√≠a LLC lleve a cabo, puede ser m√°s propensa a demandas, por casos de negligencia por ejemplo, esto llevar√° a que la prima correspondiente a la responsabilidad profesional, aumente.
  2. Cantidad de empleados contratados: Esto suma costos extras, porque se deben a√Īadir las primas de compensaciones a los trabajadores.
  3. Reclamos: Seg√ļn el historial de reclamos de tu empresa, la cantidad de incidentes legales en los que haya estado involucrada, las aseguradoras podr√°n ofrecer primas m√°s costosas.

Estos seguros suelen ser costosos, esto es indudable, no obstante, si sabes escoger una buena aseguradora, pueden ofrecerte excelentes descuentos.


¬ŅQu√© comprende la cobertura de seguro de LLC y cu√°nto cuesta?

El seguro de compa√Ī√≠a de responsabilidad limitada (LLC) se refiere a las p√≥lizas que los due√Īos de negocios compran para proteger sus activos comerciales. Las diferentes p√≥lizas protegen contra diferentes riesgos, pero el seguro de LLC generalmente incluye cobertura para la responsabilidad de una empresa y su propiedad. La mayor√≠a de las LLC pueden combinar estas coberturas en una p√≥liza de propietario de negocio (BOP) que cuesta entre $ 350 y $ 1,000 por a√Īo, dependiendo de la industria.

Como cualquier peque√Īa empresa, una LLC generalmente necesita m√ļltiples p√≥lizas para protegerse contra p√©rdidas comerciales. Para facilitar la compra de un seguro, comun√≠quese con un corredor de seguros confiable como CyberPolicy . Simplifica la compra de seguros al permitir a los propietarios de empresas comparar las p√≥lizas de los principales operadores. Consulte CyberPolicy para encontrar la cobertura adecuada r√°pidamente.

¬ŅPor qu√© las LLC necesitan seguro? Cobertura de seguro de responsabilidad esencial para LLC

Los propietarios de LLC, generalmente llamados miembros, a veces asumen que su estructura comercial protege contra pérdidas y, de alguna manera, tienen razón. La elección de ser una LLC separa sus activos comerciales y personales. De esta manera, si un cliente demanda su negocio y gana, sus ahorros personales están a salvo. Sin embargo, sus activos comerciales no son seguros.

Digamos que su mayor cliente afirma que un error que cometi√≥ le cost√≥ miles de d√≥lares. Ya sea que haya cometido un error o no, a√ļn tiene que defenderse y posiblemente pagar un acuerdo o una indemnizaci√≥n judicial. El gasto sale de las cuentas de su empresa a menos que tenga una cobertura de seguro LLC para pagar estos costos.

Cómo funciona la cobertura de seguro de LLC

Las LLC necesitan un seguro que cubra las posibles pérdidas que podrían afectar a la empresa. Estas pérdidas pueden provenir de muchas fuentes diferentes, que incluyen:

  • Demandas de clientes por lesiones f√≠sicas o da√Īos a la propiedad
  • Acusaciones de negligencia de los clientes
  • Da√Īos a la costosa propiedad comercial
  • Facturas m√©dicas por lesiones o enfermedades laborales de los empleados

Desafortunadamente, no puede comprar una p√≥liza para obtener toda la protecci√≥n necesaria. Una p√≥liza diferente cubre cada riesgo, por lo que la mayor√≠a de las LLC necesitan m√ļltiples p√≥lizas para estar completamente protegidas.

Costos de seguros LLC

El costo del seguro de su LLC es el total de todas las p√≥lizas que requiere su empresa. La mayor√≠a de las empresas pagan entre $ 350 y $ 1,000 por a√Īo por BOP . Sin embargo, los propietarios de LLC en algunas industrias tambi√©n pueden necesitar un seguro de responsabilidad profesional, que generalmente cuesta entre $ 800 y $ 2,500 al a√Īo, as√≠ como otras p√≥lizas como seguro de auto comercial o de responsabilidad cibern√©tica. Esas LLC tienen costos totales de seguro m√°s altos.

Costos y deducibles de seguros LLC por póliza

Tipo de seguroPrima anual estimadaMonto de coberturaDeducible
BOP$ 350 a $ 1,000$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total$ 500
Seguro de responsabilidad profesional$ 800 a $ 2500$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total$ 500 a $ 1,000
Seguro de automóvil comercial$ 2,000 a $ 4,500 por vehículo$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total$ 500 a $ 1,000

Las aseguradoras observan varios factores para determinar las primas. Estos pueden variar seg√ļn la p√≥liza, pero algunas de las caracter√≠sticas que las aseguradoras suelen considerar incluyen:

  • Industria: Las LLC en algunas industrias tienen m√°s posibilidades de ser demandadas por negligencia. Por ejemplo, los m√©dicos tienen un alto riesgo de demandas por negligencia, por lo que sus primas de responsabilidad profesional son m√°s altas que las de las LLC en otras industrias.
  • Empleados: contratar personal a menudo significa agregar las primas de compensaci√≥n para trabajadores a sus costos generales, pero tambi√©n puede aumentar sus primas de seguro de autom√≥vil comercial, responsabilidad profesional y responsabilidad general.
  • Historial de reclamos: si realiz√≥ reclamos en el pasado, su aseguradora podr√≠a aumentar sus primas porque lo considera un negocio m√°s riesgoso de asegurar.
  • Deducibles: algunas p√≥lizas requieren que los asegurados paguen una cierta cantidad, llamada deducible cuando presentan reclamos. Seleccionar un deducible m√°s alto generalmente reduce su prima.

El seguro de responsabilidad para las LLC puede ser costoso, pero las aseguradoras a menudo ofrecen descuentos por comprar m√ļltiples p√≥lizas. Obtener todas sus p√≥lizas de un proveedor tambi√©n puede reducir la posibilidad de interrupciones en la cobertura. Mientras tanto, los propietarios de LLC tambi√©n pueden ahorrar si utilizan diferentes operadores que se especializan en diversas pol√≠ticas. Cada situaci√≥n es √ļnica, por lo que los propietarios de LLC deben trabajar con un profesional de seguros que tenga experiencia en su industria y tenga acceso a los mejores proveedores de seguros de LLC .

Cobertura de seguro de responsabilidad esencial para LLC

Para muchas LLC, el seguro de responsabilidad es la principal preocupación porque casi cualquier persona con la que la empresa entre en contacto representa una demanda potencial, incluidos clientes, proveedores, empleados y repartidores. Las demandas más comunes que enfrentan las LLC están cubiertas por la responsabilidad general. Dependiendo de su industria y operaciones, una LLC puede necesitar otras coberturas de responsabilidad como seguro de responsabilidad profesional o compensación de trabajadores.

¬ŅQu√© es la cobertura de seguro de LLC y cu√°nto cuesta?

Las pólizas de seguro de responsabilidad civil más comunes para LLC

Tipo de seguroQué cubre
Responsabilidad generalReclamaciones de terceros por lesiones corporales, da√Īos a la propiedad y da√Īos a la reputaci√≥n
Responsabilidad profesionalReclamaciones de terceros por negligencia profesional, errores y omisiones

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general es una p√≥liza que cubre algunos de los riesgos comerciales m√°s comunes, a saber, lesiones a terceros, da√Īos a la propiedad y da√Īos a la reputaci√≥n. Si su LLC es acusada de causar alguno de estos, su seguro de responsabilidad general generalmente paga los costos m√©dicos o las reparaciones de la propiedad de la parte lesionada o sus honorarios legales si deciden demandar. Por ejemplo, la responsabilidad general generalmente cubre:

  • Lesi√≥n de un conductor de reparto en un resbal√≥n y ca√≠da en su propiedad
  • La ventana rota de un cliente si su empleado la rompi√≥
  • La afirmaci√≥n de un competidor de que lo difamaste en una entrevista de radio

La mayor√≠a de las p√≥lizas de responsabilidad general tambi√©n tienen cobertura de operaciones de productos completados para pagar los da√Īos a la propiedad y da√Īos corporales causados ‚Äč‚Äčpor productos defectuosos como la explosi√≥n de cigarrillos electr√≥nicos para un minorista o una escalera mal construida para un carpintero.

Seguro de responsabilidad profesional

Las LLC que brindan servicios o asesoramiento profesionales generalmente necesitan un seguro de responsabilidad profesional para cubrir las reclamaciones que surjan de su trabajo, como:

  • Un abogado es demandado despu√©s de incumplir una fecha l√≠mite importante en la corte
  • Un m√©dico demandado por un diagn√≥stico incorrecto
  • Un arquitecto es demandado por errores de c√°lculo que provocan el colapso de un muro

Si un cliente afirma que su servicio causó su pérdida financiera, el seguro de responsabilidad profesional cubre el costo de su defensa legal.

Elegir las políticas adecuadas para su LLC puede ser abrumador, lo cual es una de las razones por las que usar un corredor como CyberPolicy es una buena idea. Su sitio tiene una herramienta que le muestra qué pólizas suelen comprar otras empresas de su industria y una función de chat que lo conecta con un profesional de seguros.

Tipos adicionales de seguros LLC

El seguro comercial nunca es una compra √ļnica para todos, y eso es especialmente cierto para las LLC. Su industria y operaciones √ļnicas pueden significar que necesita cobertura adicional, por lo que es posible que desee considerar estos otros tipos de seguros LLC:

Seguro de compensación de trabajadores

Las LLC que tienen personal probablemente necesiten un seguro de compensación para trabajadores para cubrir los costos de los accidentes laborales, como las facturas médicas de los empleados lesionados y la pérdida de salarios. Sin embargo, algunos estados tienen reglas específicas para los propietarios de LLC. En algunos casos, esto puede significar que los miembros de la LLC están exentos de los requisitos de compensación para trabajadores.

Los estados con reglas específicas de compensación de trabajadores para LLC incluyen:

  • Alabama : los miembros de la LLC se cuentan como empleados y se requiere compensaci√≥n de trabajadores cuando hay cuatro o m√°s empleados
  • Alaska : los miembros de LLC con un 10% de propiedad o m√°s est√°n exentos
  • Colorado : los miembros de la LLC pueden optar por excluirse
  • Connecticut : los miembros de una LLC de varios miembros se incluyen autom√°ticamente, pero pueden optar por no participar; los miembros solteros no est√°n obligados a tener indemnizaci√≥n laboral

Desea consultar con la junta de compensaci√≥n para trabajadores de su localidad para conocer los requisitos espec√≠ficos en su √°rea. El Departamento de Trabajo de los Estados Unidos proporciona recursos √ļtiles para determinar las autoridades apropiadas en su estado.

Seguro de directores y funcionarios

Las LLC no están obligadas a tener una junta directiva, pero las que la tengan pueden querer investigar el seguro de directores y funcionarios (D&O) . Esta política cubre demandas entabladas contra miembros de la junta por sus decisiones administrativas. Las acusaciones cubiertas incluyen:

  • Incumplimiento del deber fiduciario
  • Incumplimiento de las regulaciones o estatutos de la empresa.
  • Mal uso de fondos
  • Acoso, despido injustificado y otras quejas de los empleados
  • Robo de propiedad intelectual

Muchas LLC compran cobertura D&O como una forma de atraer miembros de la junta. Sin esta política, los miembros de la junta tendrían que cubrir su defensa legal por sí mismos, y ese riesgo haría poco atractivo servir en una junta.

Seguro de responsabilidad cibernética

Las LLC basadas en tecnolog√≠a y las LLC que almacenan informaci√≥n privada de clientes, como n√ļmeros de tarjetas de cr√©dito o direcciones de correo electr√≥nico, pueden necesitar un seguro de responsabilidad cibern√©tica para pagar las filtraciones de datos. Las p√≥lizas pueden cubrir varios costos, incluida la notificaci√≥n al cliente, el monitoreo de cr√©dito, las campa√Īas de relaciones p√ļblicas (PR) de buena voluntad, los costos de investigaci√≥n y las multas impuestas por las agencias reguladoras.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre los da√Īos a los activos f√≠sicos de su LLC. Estos activos pueden incluir su edificio, si es propiedad de la LLC, y sus bienes personales comerciales, como equipo de oficina, inventario, accesorios y muebles. Si estos se da√Īan por eventos cubiertos, entonces la aseguradora de su propiedad paga la cantidad asegurada menos su deducible.

Los eventos cubiertos en las pólizas de propiedad comercial a menudo incluyen:

  • Fuego
  • Robo
  • Granizo
  • Vandalismo
  • Tormentas de viento

Las LLC que alquilan espacios comerciales pueden obtener un seguro de propiedad comercial solo para su propiedad personal comercial. Cualquier da√Īo que causen a la propiedad arrendada generalmente est√° cubierto por un seguro de responsabilidad general.

Consejo profesional: una forma de obtener un seguro de propiedad comercial es combinarlo con su responsabilidad general en un BOP . La mayor√≠a de las peque√Īas empresas califican y, por lo general, gastan menos en BOP que si compraran estas coberturas por separado.

Seguro de responsabilidad civil general

El seguro de responsabilidad general es una póliza que extiende la cobertura del seguro de responsabilidad subyacente. Cuando una reclamación alcanza el límite de una póliza subyacente, el seguro general paga los costos restantes hasta el límite de la póliza general. Por ejemplo, si el resbalón y la caída de un cliente termina costando $ 250,000 en honorarios legales y facturas médicas, pero su límite de responsabilidad general es de $ 150,000, entonces su paraguas cubre los $ 100,000 restantes.

Las pólizas paraguas amplían la cobertura de muchas pólizas de responsabilidad, incluidas la responsabilidad general y la de automóviles comerciales. Sin embargo, no extiende la cobertura del seguro de responsabilidad profesional. Para aumentar los límites de responsabilidad profesional, los propietarios de LLC deben trabajar con su proveedor.

Seguro de automóvil comercial

Las LLC que poseen o usan vehículos para su negocio necesitan un seguro de automóvil comercial en caso de que ellas, o sus empleados, causen un accidente mientras operan un vehículo para trabajar. El seguro de responsabilidad, que se requiere en muchos estados, es una de las muchas coberturas que los propietarios de LLC pueden comprar para proteger sus negocios. Otras coberturas de automóviles comerciales incluyen:

  • Autom√≥vil alquilado y no propietario : cubre su responsabilidad por da√Īos a veh√≠culos que su LLC alquila, alquila o toma prestados
  • Colisi√≥n : cubre los da√Īos a los autom√≥viles propiedad de la empresa causados ‚Äč‚Äčpor un accidente
  • Integral : cubre los da√Īos a los autom√≥viles propiedad de la empresa causados ‚Äč‚Äčpor algo que no sea un accidente, como un clima extremo o vandalismo.
  • Conductor sin seguro o con seguro insuficiente : cubre sus lesiones y da√Īos a los veh√≠culos propiedad de la empresa si el conductor culpable no tiene suficiente seguro

Los propietarios de LLC que regularmente conducen su automóvil personal para el trabajo todavía necesitan un seguro de automóvil comercial porque su póliza de automóvil personal probablemente excluye la conducción comercial.

Conclusión

Comprar un seguro es importante cuando posee una LLC porque, como cualquier otro negocio, el suyo es vulnerable a p√©rdidas. Aseg√ļrate de obtener la cobertura necesaria para que tu empresa est√© protegida en caso de que algo salga mal. Estar cubierto le brinda tranquilidad y le asegura que un simple accidente o desastre natural no obligue a su empresa a cerrar sus puertas de forma permanente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¬ŅQu√© son los seguros para compa√Ī√≠as LLC?

Los seguros comerciales para compa√Ī√≠as de responsabilidad limitada o LLC, son un respaldo que toda empresa necesita, que permite proteger a dichas empresas ante reclamos por lesiones a terceros, da√Īos a la propiedad, que puedan derivar de la actividad de la compa√Ī√≠a.

Este tipo de seguros también ayuda a mantener a los trabajadores protegidos, y resguarda los productos que la empresa en cuestión pueda comercializar.

¬ŅPor qu√© es necesario que una LLC cuente con un seguro?

Aunque cuando eliges una LLC, o empresa de responsabilidad limitada, logras mantener tus activos personales separados de los empresarios, es muy importante que mantengas estos √ļltimos, es decir, los activos de tu empresa, resguardados.

Y esto solo es posible a través de la adquisición de un seguro empresarial, porque toda actividad empresarial implica un riesgo a terceros, por eso ante demandas u otros problemas, necesitas que tu LLC esté asegurada.

¬ŅNecesito un seguro para mi LLC en Florida?

Si bien cuando echas un vistazo a todos los requisitos necesarios para abrir una LLC, no hacen mención de la obligatoriedad de los seguros comerciales en Florida.

Te sugerimos que tomes precauciones, obtener un seguro para compa√Ī√≠a LLC te ayudar√° a resguardar tus activos, mantener a tu personal protegido y mucho m√°s.

¬ŅPor qu√© necesito un seguro para mi negocio?

Asegurar un negocio siempre es una apuesta segura, y aunque como hemos comentado, los seguros comerciales son de alto costo, hay muy buenas razones para que realices este tipo de inversión, por ejemplo:

  • Un seguro empresarial mantendr√° las finanzas de tu compa√Ī√≠a LLC resguardadas.
  • Este tipo de seguros ayuda a proteger al personal que desempe√Īa funciones en dicha compa√Ī√≠a.
  • Garantizan protecci√≥n legal, ante demandas u otro tipo de problemas.
  • Seg√ļn la cantidad de p√≥lizas que obtengas, ofrecen protecci√≥n ante da√Īos a terceros, protegen los productos, veh√≠culos y m√°s.

¬ŅCu√°l es la compa√Ī√≠a de seguros m√°s grande de Estados Unidos?

Si se toma como referencia la capitalizaci√≥n en el mercado, la compa√Ī√≠a de seguros m√°s grande de Estados Unidos ser√≠a Grupo UnitedHealth, con una capitalizaci√≥n de $443,30 mil millones.

Mientras que si se trata de empresas de seguros de propiedad y accidentes más grande en USA, StateFarm sería la principal, esta, tan solo para el 2021 acumuló $70 mil millones en primas.