Mejores empresas de seguros para compañías LLC: Tarifas, beneficios, tipos

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¿Cuáles son las mejores empresas de seguros para compañías LLC?

Un seguro empresarial ayudará a que tus activos se encuentren siempre protegidos, pero, debes asegurarte de contar con el mejor, con una aseguradora que te responda cuando más lo necesites y que te ofrezca la cobertura ideal.

Hiscox

Este seguro tiene presencia en 50 estados y desde 1901, año en que inició su funcionamiento, ha ayudado a los empresarios a resguardar sus bienes y activos de la empresa.

Al menos 400 mil pequeñas empresas del país, han puesto su confianza en Hiscox y tiene tarifas asequibles.

Chubb

Entre todas las opciones de seguros para compañías LLC, este se posiciona entre los 5 mejores en satisfacción del cliente. Ofrece excelentes y variadas alternativas de responsabilidad profesional y tiene los más altos límites de responsabilidad.

Cuenta con un centro de llamadas que puede atenderte las 24 horas, los 7 días de la semana, debes saber que obtener una cotización de Chubb en línea no será algo sencillo.

Next

Obtener un paquete de pólizas para compañías LLC es algo que esta aseguradora ha logrado simplificar. Lo mejor de todo es que puedes personalizar la póliza en función a la compañía que tengas.

Podrás solicitar cotizaciones en línea desde la web de Next, y tiene costos asequibles, adaptados a tus necesidades.

Embroker

Embroker también destaca por tener pólizas con coberturas que se personalizan para que puedan adaptarse a las necesidades de cada LLC.

Este es uno de los mejores proveedores de seguros para compañías LLC que necesitan una cobertura EPLI. Y lo mejor es que está disponible en los 50 estados de USA.

Thimble

Para aquellas compañías que requieren de un seguro que les ofrezca una cobertura temporal, Thimble puede ser la mejor de las alternativas.

Cuenta con pólizas que pueden ofrecer cobertura cuando la empresa esté realizando una actividad específica, en un evento, durante un mes, una semana, el tiempo que sea requerido. 

Compañias de seguros para empresas LLC cerca de mi en USA

¿Cuál es el costo de los seguros para compañías LLC cerca de mí?

Los costos de seguros para compañías LLC cerca de mí dependen del tipo de cobertura que elijas y por supuesto, variará de una aseguradora a otra. 

Algunas tarifas aproximadas de este tipo de seguros parten desde los $500 y pueden llegar a ascender a $1.500 o más, en función a la cantidad de pólizas que sean adquiridas.

Antes de elegir una empresa u otra, te aconsejamos que hagas todas las preguntas necesarias, por ejemplo, ¿Cuál es el costo de una aseguranza de trabajo?, para que tengas la certeza de si te conviene o no. 

Para que una aseguradora pueda determinar la prima de tu seguro LLC, considerará factores como:

1. Tipo de industria: Según la actividad que tu compañía LLC lleve a cabo, puede ser más propensa a demandas, por casos de negligencia por ejemplo, esto llevará a que la prima correspondiente a la responsabilidad profesional, aumente.
2. Cantidad de empleados contratados: Esto suma costos extras, porque se deben añadir las primas de compensaciones a los trabajadores.
3. Reclamos: Según el historial de reclamos de tu empresa, la cantidad de incidentes legales en los que haya estado involucrada, las aseguradoras podrán ofrecer primas más costosas.

Estos seguros suelen ser costosos, esto es indudable, no obstante, si sabes escoger una buena aseguradora, pueden ofrecerte excelentes descuentos.

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¿Qué comprende la cobertura de seguro de LLC y cuánto cuesta?

El seguro de compañía de responsabilidad limitada (LLC) se refiere a las pólizas que los dueños de negocios compran para proteger sus activos comerciales. Las diferentes pólizas protegen contra diferentes riesgos, pero el seguro de LLC generalmente incluye cobertura para la responsabilidad de una empresa y su propiedad. La mayoría de las LLC pueden combinar estas coberturas en una póliza de propietario de negocio (BOP) que cuesta entre $ 350 y $ 1,000 por año, dependiendo de la industria.

Como cualquier pequeña empresa, una LLC generalmente necesita múltiples pólizas para protegerse contra pérdidas comerciales. Para facilitar la compra de un seguro, comuníquese con un corredor de seguros confiable como CyberPolicy . Simplifica la compra de seguros al permitir a los propietarios de empresas comparar las pólizas de los principales operadores. Consulte CyberPolicy para encontrar la cobertura adecuada rápidamente.

¿Por qué las LLC necesitan seguro? Cobertura de seguro de responsabilidad esencial para LLC

Los propietarios de LLC, generalmente llamados miembros, a veces asumen que su estructura comercial protege contra pérdidas y, de alguna manera, tienen razón. La elección de ser una LLC separa sus activos comerciales y personales. De esta manera, si un cliente demanda su negocio y gana, sus ahorros personales están a salvo. Sin embargo, sus activos comerciales no son seguros.

Digamos que su mayor cliente afirma que un error que cometió le costó miles de dólares. Ya sea que haya cometido un error o no, aún tiene que defenderse y posiblemente pagar un acuerdo o una indemnización judicial. El gasto sale de las cuentas de su empresa a menos que tenga una cobertura de seguro LLC para pagar estos costos.

Cómo funciona la cobertura de seguro de LLC

Las LLC necesitan un seguro que cubra las posibles pérdidas que podrían afectar a la empresa. Estas pérdidas pueden provenir de muchas fuentes diferentes, que incluyen:

• Demandas de clientes por lesiones físicas o daños a la propiedad
• Acusaciones de negligencia de los clientes
• Daños a la costosa propiedad comercial
• Facturas médicas por lesiones o enfermedades laborales de los empleados

Desafortunadamente, no puede comprar una póliza para obtener toda la protección necesaria. Una póliza diferente cubre cada riesgo, por lo que la mayoría de las LLC necesitan múltiples pólizas para estar completamente protegidas.

Costos de seguros LLC

El costo del seguro de su LLC es el total de todas las pólizas que requiere su empresa. La mayoría de las empresas pagan entre $ 350 y $ 1,000 por año por BOP . Sin embargo, los propietarios de LLC en algunas industrias también pueden necesitar un seguro de responsabilidad profesional, que generalmente cuesta entre $ 800 y $ 2,500 al año, así como otras pólizas como seguro de auto comercial o de responsabilidad cibernética. Esas LLC tienen costos totales de seguro más altos.

Costos y deducibles de seguros LLC por póliza

Tipo de seguro	Prima anual estimada	Monto de cobertura	Deducible
BOP	$ 350 a $ 1,000	$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total	$ 500
Seguro de responsabilidad profesional	$ 800 a $ 2500	$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total	$ 500 a $ 1,000
Seguro de automóvil comercial	$ 2,000 a $ 4,500 por vehículo	$ 1 millón por ocurrencia / $ 2 millones en total	$ 500 a $ 1,000

Las aseguradoras observan varios factores para determinar las primas. Estos pueden variar según la póliza, pero algunas de las características que las aseguradoras suelen considerar incluyen:

• Industria: Las LLC en algunas industrias tienen más posibilidades de ser demandadas por negligencia. Por ejemplo, los médicos tienen un alto riesgo de demandas por negligencia, por lo que sus primas de responsabilidad profesional son más altas que las de las LLC en otras industrias.
• Empleados: contratar personal a menudo significa agregar las primas de compensación para trabajadores a sus costos generales, pero también puede aumentar sus primas de seguro de automóvil comercial, responsabilidad profesional y responsabilidad general.
• Historial de reclamos: si realizó reclamos en el pasado, su aseguradora podría aumentar sus primas porque lo considera un negocio más riesgoso de asegurar.
• Deducibles: algunas pólizas requieren que los asegurados paguen una cierta cantidad, llamada deducible cuando presentan reclamos. Seleccionar un deducible más alto generalmente reduce su prima.

El seguro de responsabilidad para las LLC puede ser costoso, pero las aseguradoras a menudo ofrecen descuentos por comprar múltiples pólizas. Obtener todas sus pólizas de un proveedor también puede reducir la posibilidad de interrupciones en la cobertura. Mientras tanto, los propietarios de LLC también pueden ahorrar si utilizan diferentes operadores que se especializan en diversas políticas. Cada situación es única, por lo que los propietarios de LLC deben trabajar con un profesional de seguros que tenga experiencia en su industria y tenga acceso a los mejores proveedores de seguros de LLC .

Cobertura de seguro de responsabilidad esencial para LLC

Para muchas LLC, el seguro de responsabilidad es la principal preocupación porque casi cualquier persona con la que la empresa entre en contacto representa una demanda potencial, incluidos clientes, proveedores, empleados y repartidores. Las demandas más comunes que enfrentan las LLC están cubiertas por la responsabilidad general. Dependiendo de su industria y operaciones, una LLC puede necesitar otras coberturas de responsabilidad como seguro de responsabilidad profesional o compensación de trabajadores.

Las pólizas de seguro de responsabilidad civil más comunes para LLC

Tipo de seguro	Qué cubre
Responsabilidad general	Reclamaciones de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y daños a la reputación
Responsabilidad profesional	Reclamaciones de terceros por negligencia profesional, errores y omisiones

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general es una póliza que cubre algunos de los riesgos comerciales más comunes, a saber, lesiones a terceros, daños a la propiedad y daños a la reputación. Si su LLC es acusada de causar alguno de estos, su seguro de responsabilidad general generalmente paga los costos médicos o las reparaciones de la propiedad de la parte lesionada o sus honorarios legales si deciden demandar. Por ejemplo, la responsabilidad general generalmente cubre:

• Lesión de un conductor de reparto en un resbalón y caída en su propiedad
• La ventana rota de un cliente si su empleado la rompió
• La afirmación de un competidor de que lo difamaste en una entrevista de radio

La mayoría de las pólizas de responsabilidad general también tienen cobertura de operaciones de productos completados para pagar los daños a la propiedad y daños corporales causados ​​por productos defectuosos como la explosión de cigarrillos electrónicos para un minorista o una escalera mal construida para un carpintero.

Seguro de responsabilidad profesional

Las LLC que brindan servicios o asesoramiento profesionales generalmente necesitan un seguro de responsabilidad profesional para cubrir las reclamaciones que surjan de su trabajo, como:

• Un abogado es demandado después de incumplir una fecha límite importante en la corte
• Un médico demandado por un diagnóstico incorrecto
• Un arquitecto es demandado por errores de cálculo que provocan el colapso de un muro

Si un cliente afirma que su servicio causó su pérdida financiera, el seguro de responsabilidad profesional cubre el costo de su defensa legal.

Elegir las políticas adecuadas para su LLC puede ser abrumador, lo cual es una de las razones por las que usar un corredor como CyberPolicy es una buena idea. Su sitio tiene una herramienta que le muestra qué pólizas suelen comprar otras empresas de su industria y una función de chat que lo conecta con un profesional de seguros.

Tipos adicionales de seguros LLC

El seguro comercial nunca es una compra única para todos, y eso es especialmente cierto para las LLC. Su industria y operaciones únicas pueden significar que necesita cobertura adicional, por lo que es posible que desee considerar estos otros tipos de seguros LLC:

Seguro de compensación de trabajadores

Las LLC que tienen personal probablemente necesiten un seguro de compensación para trabajadores para cubrir los costos de los accidentes laborales, como las facturas médicas de los empleados lesionados y la pérdida de salarios. Sin embargo, algunos estados tienen reglas específicas para los propietarios de LLC. En algunos casos, esto puede significar que los miembros de la LLC están exentos de los requisitos de compensación para trabajadores.

Los estados con reglas específicas de compensación de trabajadores para LLC incluyen:

• Alabama : los miembros de la LLC se cuentan como empleados y se requiere compensación de trabajadores cuando hay cuatro o más empleados
• Alaska : los miembros de LLC con un 10% de propiedad o más están exentos
• Colorado : los miembros de la LLC pueden optar por excluirse
• Connecticut : los miembros de una LLC de varios miembros se incluyen automáticamente, pero pueden optar por no participar; los miembros solteros no están obligados a tener indemnización laboral

Desea consultar con la junta de compensación para trabajadores de su localidad para conocer los requisitos específicos en su área. El Departamento de Trabajo de los Estados Unidos proporciona recursos útiles para determinar las autoridades apropiadas en su estado.

Seguro de directores y funcionarios

Las LLC no están obligadas a tener una junta directiva, pero las que la tengan pueden querer investigar el seguro de directores y funcionarios (D&O) . Esta política cubre demandas entabladas contra miembros de la junta por sus decisiones administrativas. Las acusaciones cubiertas incluyen:

• Incumplimiento del deber fiduciario
• Incumplimiento de las regulaciones o estatutos de la empresa.
• Mal uso de fondos
• Acoso, despido injustificado y otras quejas de los empleados
• Robo de propiedad intelectual

Muchas LLC compran cobertura D&O como una forma de atraer miembros de la junta. Sin esta política, los miembros de la junta tendrían que cubrir su defensa legal por sí mismos, y ese riesgo haría poco atractivo servir en una junta.

Seguro de responsabilidad cibernética

Las LLC basadas en tecnología y las LLC que almacenan información privada de clientes, como números de tarjetas de crédito o direcciones de correo electrónico, pueden necesitar un seguro de responsabilidad cibernética para pagar las filtraciones de datos. Las pólizas pueden cubrir varios costos, incluida la notificación al cliente, el monitoreo de crédito, las campañas de relaciones públicas (PR) de buena voluntad, los costos de investigación y las multas impuestas por las agencias reguladoras.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre los daños a los activos físicos de su LLC. Estos activos pueden incluir su edificio, si es propiedad de la LLC, y sus bienes personales comerciales, como equipo de oficina, inventario, accesorios y muebles. Si estos se dañan por eventos cubiertos, entonces la aseguradora de su propiedad paga la cantidad asegurada menos su deducible.

Los eventos cubiertos en las pólizas de propiedad comercial a menudo incluyen:

• Fuego
• Robo
• Granizo
• Vandalismo
• Tormentas de viento

Las LLC que alquilan espacios comerciales pueden obtener un seguro de propiedad comercial solo para su propiedad personal comercial. Cualquier daño que causen a la propiedad arrendada generalmente está cubierto por un seguro de responsabilidad general.

Consejo profesional: una forma de obtener un seguro de propiedad comercial es combinarlo con su responsabilidad general en un BOP . La mayoría de las pequeñas empresas califican y, por lo general, gastan menos en BOP que si compraran estas coberturas por separado.

Seguro de responsabilidad civil general

El seguro de responsabilidad general es una póliza que extiende la cobertura del seguro de responsabilidad subyacente. Cuando una reclamación alcanza el límite de una póliza subyacente, el seguro general paga los costos restantes hasta el límite de la póliza general. Por ejemplo, si el resbalón y la caída de un cliente termina costando $ 250,000 en honorarios legales y facturas médicas, pero su límite de responsabilidad general es de $ 150,000, entonces su paraguas cubre los $ 100,000 restantes.

Las pólizas paraguas amplían la cobertura de muchas pólizas de responsabilidad, incluidas la responsabilidad general y la de automóviles comerciales. Sin embargo, no extiende la cobertura del seguro de responsabilidad profesional. Para aumentar los límites de responsabilidad profesional, los propietarios de LLC deben trabajar con su proveedor.

Seguro de automóvil comercial

Las LLC que poseen o usan vehículos para su negocio necesitan un seguro de automóvil comercial en caso de que ellas, o sus empleados, causen un accidente mientras operan un vehículo para trabajar. El seguro de responsabilidad, que se requiere en muchos estados, es una de las muchas coberturas que los propietarios de LLC pueden comprar para proteger sus negocios. Otras coberturas de automóviles comerciales incluyen:

• Automóvil alquilado y no propietario : cubre su responsabilidad por daños a vehículos que su LLC alquila, alquila o toma prestados
• Colisión : cubre los daños a los automóviles propiedad de la empresa causados ​​por un accidente
• Integral : cubre los daños a los automóviles propiedad de la empresa causados ​​por algo que no sea un accidente, como un clima extremo o vandalismo.
• Conductor sin seguro o con seguro insuficiente : cubre sus lesiones y daños a los vehículos propiedad de la empresa si el conductor culpable no tiene suficiente seguro

Los propietarios de LLC que regularmente conducen su automóvil personal para el trabajo todavía necesitan un seguro de automóvil comercial porque su póliza de automóvil personal probablemente excluye la conducción comercial.

Conclusión

Comprar un seguro es importante cuando posee una LLC porque, como cualquier otro negocio, el suyo es vulnerable a pérdidas. Asegúrate de obtener la cobertura necesaria para que tu empresa esté protegida en caso de que algo salga mal. Estar cubierto le brinda tranquilidad y le asegura que un simple accidente o desastre natural no obligue a su empresa a cerrar sus puertas de forma permanente.

Preguntas frecuentes (FAQ)