Las 6 compañías de seguros de responsabilidad general más baratas para pequeñas empresas

Los dueños de negocios quieren proteger sus activos, pero los seguros pueden ser costosos. Desafortunadamente, un seguro más barato a menudo significa una cobertura más limitada. Evaluamos 15 empresas para determinar cuáles ofrecen el mejor seguro de responsabilidad general a bajo costo para pequeñas empresas sin sacrificar la cobertura.

Las mejores compañías para seguros de responsabilidad civil económicos son:

• CyberPolicy : Mejor en general para seguros de responsabilidad civil económicos; las primas varían, pero comienzan en $ 240 por año
• Hiscox : ideal para microempresas; las primas varían, pero comienzan en $ 350 por año
• State Farm : lo mejor para spas y salones de belleza; las primas varían, pero comienzan en $ 500 por año
• Chubb : ideal para minoristas y mayoristas; las primas varían
• The Hartford : lo mejor para oficinas profesionales, incluidos abogados y contadores; las primas varían
• Travelers : ideal para propietarios de restaurantes; las primas varían

CyberPolicy: Mejor seguro de responsabilidad civil general barato

Al asociarse con los operadores mejor calificados y desarrollar una plataforma en línea que permite a los propietarios de empresas comprar un seguro de responsabilidad general en cuestión de minutos después de la solicitud, CyberPolicy brinda a los propietarios de pequeñas empresas la mejor oportunidad de encontrar un seguro de responsabilidad general económico que aún brinda cobertura de calidad. Además, CyberPolicy no cobra tarifas de corredor y puede ofrecer descuentos por políticas de agrupación.

Costos y descuentos

Las pólizas de responsabilidad general a través de CyberPolicy comienzan en $ 20 por mes o $ 240 por año. Debido a que CyberPolicy es un corredor, su prima va para el operador que desarrolló la póliza, quien luego le paga al corredor una comisión. CyberPolicy es único en el sentido de que no le cobra una tarifa de corredor adicional. Sin embargo, las compañías pueden cobrarle por el servicio de pólizas, certificados de seguro y endosos.

CyberPolicy también puede ofrecer descuentos cuando los dueños de negocios compran varias pólizas, incluso cuando esas pólizas se compran a más de un operador. Los dueños de negocios que trasladan su cobertura a una nueva aseguradora a través de CyberPolicy también pueden ser elegibles para un descuento.

Hiscox: lo mejor para microempresas

Hiscox es una compañía de seguros que se especializa en seguros comerciales para contratistas independientes y microempresas. Su póliza de responsabilidad general comienza en $ 350 por año para una amplia gama de industrias, que incluyen comercio, consultoría y diseño. Los dueños de negocios que trabajan desde sus hogares y aquellos que combinan pólizas pueden obtener descuentos de hasta un 5% en sus primas.

Costos y descuentos

Hiscox es una de las pocas compañías de seguros que anuncia sus costos de referencia, indicando que la responsabilidad general comienza en $ 350 por año. Si opta por una combinación de seguro de responsabilidad civil general y cobertura de propiedad denominada póliza de propietarios de negocios (BOP), la prima mínima es de $ 500 por año o $ 41,67 por mes. Hiscox también ofrece hasta un 5% de descuento para negocios desde el hogar y propietarios de negocios que compren más de una póliza y planes de pago mensual sin cargo adicional.

State Farm: Lo mejor para spas y salones

State Farm es una compañía de seguros nacional con más de 18,000 oficinas de agentes en todo el país. Si bien su marca es mejor conocida por el seguro de automóviles, State Farm tiene un seguro de responsabilidad general sólido y competitivo en su BOP, particularmente para peluquerías, spas, salones de uñas y masajistas. Los BOP comienzan en $ 500 por año.

Costos y descuentos

State Farm no ofrece responsabilidad general como póliza independiente para los propietarios de pequeñas empresas, pero hace que la compra de una póliza para propietarios de empresas (BOP) sea rentable y fácil. Los BOP comienzan en $ 500 al año e incluyen cobertura de responsabilidad general, propiedad comercial e interrupción comercial. Para los propietarios de spa y salones de belleza, State Farm también incluye cobertura para equipos y letreros y aumenta automáticamente su cobertura durante las temporadas pico.

Si bien State Farm es probablemente más conocido por sus coberturas de seguros personales como el hogar y el automóvil, obtuvo una clasificación mejor que otras compañías por su seguro para pequeñas empresas en la encuesta más reciente de JD Power.

Chubb: lo mejor para tiendas minoristas

Si bien no es tan conocida como algunas de las otras aseguradoras de nuestra lista, Chubb es una compañía de primer nivel con un sólido respaldo financiero que ofrece una amplia cobertura. Los minoristas pueden encontrar responsabilidad general independiente de calidad por tan solo $ 300 de Chubb, pero también pueden optar por un BOP para ahorrar dinero. Su BOP puede ser el mejor negocio porque incluye cobertura para propiedad externa, robo de empleados y cheques falsificados.

Costos y descuentos

Chubb no publica detalles de costos específicos ni información sobre descuentos en su sitio web, pero puede obtener una cotización en línea en su sitio web para pequeñas empresas. El valor más bajo que encontramos fue por poco menos de $ 300 por año y el más alto fue de $ 937. El nivel más bajo fue el seguro de responsabilidad general menos costoso que encontramos para cualquier tienda minorista, e incluía $ 100,000 en cobertura por daños que le alquilamos.

The Hartford: lo mejor para oficinas profesionales

Hartford se ha convertido en un líder nacional en seguros para pequeñas empresas al desarrollar productos que abordan los riesgos en sus industrias objetivo con una cobertura más amplia que la que ofrecen la mayoría de las aseguradoras. En particular, ofrece altos límites de responsabilidad por daños a la propiedad alquilada al titular de la póliza, lo que la convierte en la mejor opción para la mayoría de los profesionales que trabajan en entornos de oficina como abogados, contables y asesores financieros.

Costos y descuentos

Los planes de seguro de responsabilidad general de Hartford tienen un precio competitivo en todos los ámbitos para sus industrias objetivo. Si bien The Hartford no comparte su prima mínima, obtuvimos cotizaciones de responsabilidad general para profesionales en finanzas, contabilidad, derecho y seguros a partir de $ 330 por año. Esto es por su cobertura de nivel básico. Su nivel Plus, que agrega automóviles alquilados y no propietarios, sube a $ 480 por año, y el nivel Premier sube a $ 845, pero incluye violación de datos, responsabilidad por prácticas laborales y exención de subrogación.

The Hartford no incluye ningún descuento específico en su sitio web, pero ofrece un amplio BOP que incluye 40 coberturas distintas que cuestan más de otras compañías.

Travelers: lo mejor para restaurantes

Travelers es una opción particularmente buena para los propietarios de restaurantes que operan con márgenes muy reducidos. La mayoría de los propietarios de restaurantes que trabajan con Travelers obtienen el BOP de la compañía diseñado para la industria con límites de responsabilidad general de hasta $ 2 millones por ocurrencia y $ 4 millones para todas las reclamaciones durante el plazo de la póliza. Travelers incluye cobertura por deterioro, deshonestidad de los empleados y avería del equipo automáticamente en su BOP de restaurante.

Costos y descuentos

Como la mayoría de los operadores, Travelers no enumera las primas promedio o mínimas en su sitio. Sin embargo, ofrece un BOP que generalmente combina responsabilidad general con seguro de propiedad por un precio más bajo que comprar pólizas independientes. La BOP de Travelers para restaurantes, llamada Master Pac, también incluye coberturas clave por las que otras aseguradoras cobran automáticamente, incluida la cobertura por deterioro, locales alquilados y robo de empleados.

Travelers ofrece todas las pólizas básicas que necesitan las pequeñas empresas y los asegurados obtienen acceso a recursos de gestión de riesgos que pueden ayudarlos a mantener bajos los costos.

¿Es una buena idea obtener un seguro de responsabilidad general barato?

Un seguro económico de responsabilidad civil general puede parecer una buena idea, especialmente si es propietario de una pequeña empresa que tiene que cuidar cada centavo. Sin embargo, tiene sus riesgos. Las pólizas pueden terminar siendo costosas a largo plazo si tiene que cubrir reclamos costosos de su propio bolsillo.

Costos generales del seguro de responsabilidad frente a costos promedio de reclamaciones

El seguro de responsabilidad general es una póliza comercial fundamental porque cubre eventos que pueden sucederle a cualquier dueño de negocio, como lesiones o daños a la propiedad que usted causa a personas que no son sus empleados. Los costos varían según su riesgo, pero la mayoría de las pequeñas empresas pagan entre $ 400 y $ 1300 por año por la cobertura. Puede parecer mucho, especialmente si se encuentra en el extremo superior del espectro, pero las primas pagadas ahora ayudan a su empresa a sobrevivir si algo terrible sucede más adelante.

Esas cosas terribles suceden con más frecuencia de lo que creen la mayoría de los propietarios de negocios. The Hartford llevó a cabo un estudio de cinco años para determinar los reclamos más comunes y costosos que enfrentan las pequeñas empresas, cuyos resultados se muestran en el cuadro a continuación.

Costo de las reclamaciones de responsabilidad general de pequeñas empresas

Según los datos de The Hartford, el costo promedio de un reclamo de responsabilidad general aumenta a $ 75,000 cuando se trata de una demanda, y eso no toma en cuenta el costo del tiempo que se pasa fuera de su negocio. Incluso un reclamo pequeño puede costar entre $ 2,000 y $ 5,000 en facturas de conciliación o defensa, ya sea que el reclamo sea legítimo o frívolo. Sin un seguro de responsabilidad civil general, estos costos recaen sobre sus hombros.

Esto no significa que no deba buscar una cobertura de bajo costo. Desea asegurarse de que su póliza haga lo que se supone que debe hacer, como cubrir los riesgos que es más probable que enfrente. La mejor manera de hacerlo es comparar las ofertas de las compañías de responsabilidad general mejor calificadas . De esa manera, puede confiar en que sus reclamaciones se pagarán rápidamente sin interrumpir sus operaciones.

Cómo obtener el seguro de responsabilidad civil más económico para su pequeña empresa

Si bien no desea un seguro de responsabilidad civil general barato que deje expuesta su empresa, sí desea la póliza más barata que pueda encontrar que aún brinde toda la cobertura que necesita. Puedes hacerlo de la siguiente manera:

• Compras: cada compañía de seguros tiene un apetito o un tipo de riesgo que está más dispuesta a asegurar. Por lo general, un operador puede proporcionar una responsabilidad general más asequible a las empresas que se encuentran dentro de su apetito, así que trate de obtener al menos tres o cuatro cotizaciones antes de comprar.
• Evaluación de la cobertura: La responsabilidad general tiene dos límites: un total, o el total que su aseguradora paga por todos los reclamos durante el plazo de la póliza, y por ocurrencia, del monto que paga por un solo reclamo. Los límites de cobertura más altos cuestan más, por lo que desea elegir una cantidad que proteja contra el riesgo sin sobreasegurar. Los límites más populares para las pequeñas empresas son $ 1 millón por ocurrencia y $ 2 millones en total.
• Estimación precisa de los ingresos: las aplicaciones de seguros casi siempre preguntan sobre sus ingresos, en parte porque más ingresos pueden indicar un mayor riesgo. Esto significa que desea proporcionar información lo más precisa posible para minimizar la posibilidad de que se le cobre de más.
• Combinación de pólizas: muchas compañías ofrecen descuentos cuando compra varias pólizas porque aumenta la posibilidad de que se quede con ellas cuando sea el momento de renovarlas. La mayoría también tiene un BOP diseñado específicamente para hacer que el seguro de propiedad y de responsabilidad general sea más asequible para las pequeñas empresas.
• Pago completo: algunas compañías ofrecen un descuento cuando los dueños de negocios pagan el total al inicio de la póliza. Otros pueden cobrar una tarifa adicional por distribuir los pagos de las primas.
• Manejo de riesgos: Su historial de reclamos es uno de los factores que las aseguradoras consideran al establecer su prima. Tomar medidas para reducir sus posibilidades de presentar reclamaciones puede tener un impacto positivo en su prima.

Cómo evaluamos a los proveedores de seguros de responsabilidad general de bajo costo

Pocas compañías de seguros brindan información específica sobre las primas, en parte porque los costos de responsabilidad general varían según sus operaciones y otras características únicas de su negocio. Para clasificar el seguro de responsabilidad general más barato para pequeñas empresas, primero buscamos compañías que enumeren sus primas mínimas de responsabilidad general. A continuación, obtuvimos cotizaciones para las industrias objetivo y buscamos oportunidades de descuento de los principales operadores. Debido a que la comparación de precios es esencial para obtener una cobertura asequible, también evaluamos a los corredores en línea para los operadores con los que trabajan y si cobran tarifas adicionales.

Conclusión

Debido a que ninguna empresa es inmune a las reclamaciones de responsabilidad general, obtener cobertura debería ser una práctica comercial estándar. Sin embargo, los propietarios de pequeñas empresas con problemas de liquidez que buscan un seguro de responsabilidad general económico deben recordar que el precio no debe ser la única consideración. Los dueños de negocios inteligentes evalúan los límites de cobertura, las tarifas adicionales y también la reputación del operador.

No pierda el tiempo comprando pólizas de seguro de responsabilidad civil general a varias compañías para encontrar la cobertura más económica. Consiga un profesional que trabaje para usted solicitándolo a través de CyberPolicy . Ha ayudado a los propietarios de pequeñas empresas a encontrar el seguro de responsabilidad general más barato durante casi dos décadas. Obtenga una cotización en cinco minutos y cubra sus necesidades en 10 minutos.