Las 6 mejores compañías de seguros de automóviles comerciales de 2021

Los propietarios de pequeñas empresas que necesitan un seguro de automóvil comercial deben buscar proveedores confiables que puedan ofrecer una cobertura de calidad a un precio asequible y que puedan escalar con su negocio. Comparamos más de 12 compañías según criterios que incluyen costos, opciones de pólizas y características adicionales para determinar las seis mejores compañías de seguros de automóviles comerciales.

Las 6 principales compañías de seguros de automóviles comerciales en 2021

Progressive Commercial : Mejor compañía de seguros de automóviles comerciales en general

Progressive Commercial es una gran compañía de seguros que se especializa en seguros de automóviles comerciales para la mayoría de los vehículos motorizados, incluidos automóviles, camiones y autobuses. Ofrece a los propietarios de pequeñas empresas cotizaciones rápidas en línea para seguros personalizables y servicio al cliente 24/7. Progressive Commercial es la principal aseguradora comercial de automóviles del país según los datos de primas nacionales escritos de SNL Financial .

Costos comerciales Progressives

Los propietarios de pequeñas empresas que buscan ahorrar dinero en el seguro de automóviles de su empresa pueden beneficiarse al obtener cotizaciones con Progressive Commercial. La aseguradora tiene ocho descuentos para titulares de pólizas que califiquen, incluidos algunos para agrupar pólizas, pagar las primas en su totalidad y registrarse para pagos electrónicos.

Progressive Commercial ofrece primas de estadio basadas en lo que pagan sus clientes actuales. Según sus datos más recientes, los clientes de Progressive Commercial pagaron, en promedio, $ 165 por mes por la cobertura de automóviles comerciales. Varios factores contribuyen a su prima, incluido el historial del conductor, las necesidades de cobertura y la ubicación.

Opciones de política comercial progressive

Progressive Commercial ofrece seguros de automóviles comerciales amplios y personalizables. La cobertura para pequeñas empresas puede incluir:

• • Responsabilidad
  • Daño físico
  • Pagos médicos

• Automovilista sin seguro
• Cobertura de automóviles contratados y no propios

Progressive Commercial también le permite ajustar su cobertura para reflejar los cambios estacionales para mantener sus tarifas bajas, y puede agregar o reducir la cobertura según sus necesidades. Si usa su vehículo personal para fines comerciales, Progressive Commercial puede brindar cobertura dual para uso personal y comercial.

El transportista también cubre una amplia gama de vehículos comerciales, que incluyen:

• Vehículos de pasajeros (p. Ej., Sedanes y SUV)
• Limusinas
• Autocaravanas y vehículos recreativos
• Autobuses

Características adicionales comercial progressive

Progressive Commercial es una de las pocas compañías que le brindará una cotización en línea precisa e instantánea para seguros de automóviles comerciales, y también le permite ajustar los límites y deducibles según sea necesario después de completar la solicitud y recibir su cotización. La aplicación solo requiere información básica sobre su negocio y sus necesidades de manejo para entregar una cotización rápidamente.

Además, Progressive Commercial permite a los usuarios en línea:

• Pagar facturas
• Informar un reclamo y verificar el estado
• Solicite copias de sus documentos de seguro y tarjetas de identificación

Los clientes también tienen acceso a agentes independientes locales y al centro de llamadas 24/7 del operador. Los propietarios de pequeñas empresas disfrutan de un nivel de conserjería en el servicio de reclamos: Progressive Commercial supervisa todos los elementos del proceso de reclamos y reparación en nombre de los conductores involucrados en accidentes.

Estabilidad financiera comercial progressive

La estabilidad financiera de Progressive Commercial está altamente calificada por las agencias de calificación crediticia por su sólido desempeño operativo, posición de capital basada en riesgo, gestión de riesgos líder en el mercado y experiencia en suscripción, y su perfil comercial favorable. Los propietarios de pequeñas empresas que contraten una póliza de automóvil comercial con Progressive Commercial pueden confiar en que se pagarán las reclamaciones cubiertas.

¿Qué falta mejorar de comercial progressive?

Como operador financieramente sólido, Progressive Commercial ofrece cobertura de calidad. Si bien la aseguradora ofrece otras líneas de seguros comerciales, su enfoque principal es el seguro de automóviles comerciales. Lo hace bien aquí, pero a menudo subcontrata otros tipos de políticas a otras empresas. Además, cuando se trata de vehículos comerciales, Progressive Commercial es mejor para empresas con cuatro o menos vehículos para asegurar.

Reseñas de clientes comerciales progressive

Las revisiones comerciales progressive tienden a ser intermedias, con notas altas sobre los descuentos. Algunas reseñas señalan un mal servicio al cliente, mientras que otras describen una experiencia de reclamos perfecta. La mayoría de las reseñas que se encuentran en línea corresponden a la cobertura de líneas personales más conocida de la compañía.

GEICO : Mejor aseguradora de automóviles comerciales para conductores de viajes compartidos

GEICO Insurance puede ser la mejor aseguradora para conductores de viajes compartidos y conductores de entregas a pedido que desean una póliza de seguro de automóvil. La compañía ha desarrollado un seguro de viaje compartido que es un híbrido de automóvil personal y comercial y brinda cobertura en todas las fases de un viaje compartido, incluso cuando el conductor conduce para recoger o espera a un pasajero.

Costos GEICO

GEICO no ofrece precios claros en su sitio, como ocurre con muchos operadores, pero ofrece cotizaciones reales a través de su aplicación en línea. No necesita hablar con un agente para obtener una cotización realista, aunque tiene esa opción. Además, GEICO ofrece descuentos por la compra de múltiples pólizas comerciales, así como por mantener un historial de conducción seguro.

Opciones de política de GEICO

GEICO es único en el sentido de que ofrece seguros de automóviles comerciales para empresas, así como seguros de viaje compartido para conductores. El seguro de viaje compartido reemplaza su póliza de automóvil personal y cubre la conducción personal y comercial. GEICO no ofrece un complemento de viaje compartido ni un respaldo a las pólizas de automóviles personales.

El seguro de viaje compartido de GEICO puede cubrirlo si conduce para una empresa de transporte compartido o de entrega a pedido, como:

• Uber
• Lyft
• Amazon Flex
• Grubhub
• DoorDash
• Instacart
• Postmates
• Uber Eats

La póliza de GEICO cubre la conducción que usted hace para cualquier compañía de viajes compartidos; no está limitado a una sola. Ya sea que esté en el reloj o no, el seguro de viaje compartido de GEICO cubre sus actividades de conducción. Una vez que complete la solicitud en línea, puede ajustar sus límites y cobertura para que se adapten mejor a sus necesidades.

GEICO ofrece la colección habitual de pólizas de seguros comerciales, que incluyen:

• Responsabilidad general
• Política del propietario de la empresa (BOP)
• Responsabilidad profesional
• Compensación de trabajadores

Características adicionales de GEICO

Junto con su sencilla aplicación en línea, GEICO ofrece una calculadora de seguros para empresas . No es una verdadera calculadora que ofrece estimaciones de cobertura, sino más bien una herramienta tipo cuestionario que recomienda pólizas de seguros comerciales que su empresa pueda necesitar. A partir de ahí, le indica que obtenga una cotización u obtenga más información sobre esos tipos de cobertura.

Además de usar la calculadora de seguros comerciales de GEICO, puede conectarse en línea a:

• Realizar pagos
• Ver su historial de pagos
• Consulta tus horarios de cuotas
• Solicitar tarjetas de identificación
• Solicitar prueba de seguro
• Informar y rastrear un reclamo
• Agrega un vehículo a tu póliza
• Ir sin papel

GEICO también tiene una aplicación móvil fácil de usar para ayudarlo a administrar su cuenta sobre la marcha. Y, ya sea que sea un conductor de viajes compartidos nuevo o veterano, GEICO tiene una guía gratuita ingeniosa sobre lo que necesita saber sobre los servicios de viajes compartidos.

Estabilidad financiera GEICO

GEICO es propiedad del gigante Berkshire Hathaway, lo que significa que tiene el respaldo y la estabilidad financiera para pagar por completo las reclamaciones de seguros de su empresa. La aerolínea tiene una alta calificación en todos los ámbitos, con una perspectiva estable de las agencias de calificación crediticia.

Lo que falta implementar GEICO para ser el mejor

GEICO es un actor importante en el sector de los seguros de automóviles, tanto en las líneas personales como comerciales. Como tal, debería ser más comunicativo con la información de costos. El costo depende de muchos factores, como el historial de conducción, los tipos de vehículos y la ubicación. Sin embargo, con su amplia base de clientes, podría compartir fácilmente información aproximada sobre lo que los dueños de negocios podrían esperar pagar por una póliza.

Reseñas de clientes de GEICO

La mayoría de las reseñas en línea de los clientes de GEICO pertenecen a líneas personales, no comerciales. A los clientes les gusta GEICO por sus formas fáciles de ahorrar en cobertura y su servicio de reclamos receptivo. Sin embargo, algunas revisiones negativas señalan que los ajustadores de GEICO manejan mal sus reclamos.

The Hartford : Mejor aseguradora de automóviles comerciales para propietarios de flotas

Hartford es una aerolínea nacional con un enfoque de seguros para pequeñas empresas que puede ofrecer una serie de programas a propietarios de pequeñas empresas, incluido su programa Fleet Ahead . El programa ayuda a los dueños de negocios con una flota de vehículos comerciales a prevenir pérdidas y ahorrar dinero.

Los costos de Hartford

The Hartford ofrece descuentos a propietarios de pequeñas empresas en seguros de automóviles comerciales para:

• Pagando en su totalidad
• Tener frenos antibloqueo o dispositivos antirrobo
• Asegurar vehículos híbridos y de gas natural

El Hartford realmente brilla para los propietarios de flotas de vehículos con su programa Fleet Ahead , que utiliza datos en tiempo real para analizar el desempeño del conductor y hacer recomendaciones para mejorar la seguridad. Al ayudar a los dueños de negocios a mantener un historial de manejo seguro, el programa Fleet Ahead reduce sus costos generales.

Opciones de política de Hartford

The Hartford ofrece una cobertura de automóviles comerciales personalizable y de primer nivel para satisfacer las necesidades de su negocio, pero también ofrece algunas recomendaciones útiles. Estos incluyen cobertura por pérdida de ingresos cuando un accidente detiene sus operaciones, reembolsos de alquiler y remolque.

La cobertura de seguro de automóvil comercial adicional con The Hartford también incluye:

• Renuncia de subrogación
• Exención del deducible por reparación de vidrios
• Un deducible para dos (solo se aplicará un deducible cuando un solo evento cause daños a un automóvil cubierto por su póliza de automóvil y daños a la propiedad cubiertos por otra póliza de The Hartford)

The Hartford también ofrece la mayoría de los tipos de seguros para pequeñas empresas que puede necesitar para operar, lo que le permite administrar fácilmente todas sus pólizas en un solo lugar, con una sola compañía.

Características adicionales de Hartford

The Hartford es uno de los pocos operadores importantes que ofrece una plataforma de solicitud y cotización en línea. Los propietarios de negocios aún pueden trabajar directamente con un agente si lo prefieren, pero la cotización en línea generalmente simplifica el proceso y ahorra tiempo a los propietarios de negocios. Sin embargo, aunque The Hartford enumera los automóviles comerciales como una opción de cobertura en su aplicación, lo más probable es que le indique que hable con un agente para finalizar el proceso de cotización.

Otras opciones en línea de The Hartford incluyen:

• Pagos automáticos
• Presentación de reclamaciones
• Comunicaciones sin papel
• Certificados de solicitudes de seguros

La estabilidad financiera de Hartford

The Hartford obtiene altas calificaciones de todas las principales agencias de calificación crediticia, lo que indica un bajo riesgo de incumplimiento de sus obligaciones contractuales y pólizas en curso. Los propietarios de pequeñas empresas que contraten una póliza con The Hartford pueden confiar en que se pagarán las reclamaciones cubiertas.

Lo que falta en Hartford

Hartford es una compañía de seguros comercial con experiencia con un fuerte enfoque en el cliente. Y aunque la empresa ofrece excelentes ahorros y recursos para los propietarios de flotas, no ha podido cotizar seguros de automóviles comerciales a través de su plataforma en línea. Lo más probable es que deba hablar con un representante para obtener una cotización precisa para la cobertura.

Reseñas de clientes de The Hartford

Las opiniones de los clientes de The Hartford muestran que muchos consumidores están satisfechos con la rapidez con la que la empresa procesa y resuelve las reclamaciones. Sin embargo, JD Power clasificó a The Hartford por debajo del promedio en satisfacción del cliente en su informe de 2019 para compañías de seguros comerciales.

Hiscox : Mejor aseguradora de automóviles comerciales para automóviles que no son de propiedad

Hiscox se destaca en seguros comerciales para empresas unipersonales y microempresas que no tienen automóviles propiedad de la empresa, pero que regularmente piden prestados, alquilan o alquilan vehículos. La compañía ofrece un endoso de responsabilidad de automóviles no propiedad que se puede agregar a la póliza de propietario de una pequeña empresa (BOP) y cubre los daños causados ​​por usted y sus empleados, ya sean de tiempo completo o parcial, permanentes o temporales.

Costos de Hiscox

Hiscox no incluye en su sitio información sobre primas por responsabilidad de automóviles no pertenecientes. Sin embargo, un BOP comienza en $ 500 por año, y un endoso de automóvil no propiedad generalmente agrega otros $ 25 a $ 100 a eso. Además, Hiscox ofrece un descuento del 5% para los propietarios de negocios que compran varias pólizas y hasta otro 5% de descuento para los negocios desde el hogar.

Opciones de política de Hiscox

Hiscox se especializa en seguros de responsabilidad, especialmente para microempresas y empresas domiciliarias, con la flexibilidad de adaptar productos para cubrir exposiciones en numerosas industrias. Aparte de las pólizas básicas como responsabilidad general y propiedad, Hiscox también ofrece cobertura para ciberseguridad, compensación de trabajadores y responsabilidad profesional.

Para otras pólizas, Hiscox se asocia con CoverHound, un corredor de seguros de servicio completo, para ofrecer:

• Seguro de automóvil comercial
• Seguro de directores y funcionarios
• Seguro de responsabilidad por prácticas laborales
• Seguro paraguas

Funciones adicionales de Hiscox

En comparación con otros operadores, Hiscox cuenta con funciones en línea superiores a la media. Además de ofrecer cotizaciones rápidas y fáciles en línea, el portal de clientes de Hiscox permite a los asegurados realizar otras tareas, como:

• Solicitar ejecuciones de pérdidas, exenciones de subrogación y documentos de pólizas
• Actualizar la información comercial
• Obtenga certificados de seguro
• Presentar reclamaciones

Además, Hiscox ofrece útiles preguntas frecuentes sobre seguros comerciales (FAQ) y se asocia con otras compañías para ofrecer servicios que su negocio puede encontrar útiles, como licencias comerciales y préstamos.

Estabilidad financiera de Hiscox

Hiscox tiene altas calificaciones por su solidez financiera, recibiendo una calificación de Excelente tanto de AM Best como de Standard & Poor’s. Si bien no se disponía de una calificación de Moody’s, estas dos calificaciones indican que Hiscox es capaz de pagar reclamaciones cubiertas y cumplir requisitos adicionales.

Qué falta Hiscox

Las microempresas y las empresas unipersonales pueden encontrar la cobertura de automóviles contratados y no propios que necesitan con Hiscox. Pero si necesitan cobertura para vehículos comerciales, el transportista subcontrata las solicitudes de seguros de automóviles comerciales. Si bien ofrece algunas políticas a través de otros medios, la empresa es transparente sobre su asociación con CoverHound.

Reseñas de clientes de Hiscox

Hiscox tiene una calificación A + en el Better Business Bureau, y las opiniones de los clientes son generalmente positivas. Los usuarios a menudo notan el servicio rápido y la aplicación fácil de usar del operador. Las revisiones de los usuarios de Hiscox señalan que los representantes son útiles, pero también comentan que es posible que no se le asigne un agente que conozca su industria.

Farmers Insurance : Mejor aseguradora de automóviles comerciales para camiones de alimentos

Farmers Insurance es una empresa de seguros que vende sus productos de seguros a través de agencias independientes ubicadas en todo el país. Esta aerolínea mantiene altas calificaciones de las compañías de crédito y tiene un gran apetito por los seguros personales y para pequeñas empresas, pero lo hace mejor que sus competidores con los operadores de camiones de comida, ofreciendo paquetes de protección especializados.

Costos de seguros para clientesde Farmers Insurance

Farmers no publica detalles de costos en su sitio, por lo que deberá hablar con un agente para obtener una cotización de seguro de automóvil comercial. La empresa incluso lo expresa de manera contundente en su sitio web: «Solicite una cotización» en lugar del típico «Obtenga una cotización».

La página de descuentos para Farmers se centra en las líneas personales, por lo que no está claro qué descuentos se pueden aplicar a los clientes comerciales. La compañía también enumera los posibles descuentos en seguros por estado que también pueden ser aplicables a las empresas.

Opciones de pólizas de seguro para Farmers

El seguro de automóvil comercial está disponible en Farmers para muchas industrias, pero también ofrece cobertura especializada para propietarios de camiones de comida, que incluyen:

• Cobertura de interrupción del negocio móvil: le reembolsa los ingresos perdidos cuando un vehículo utilizado como negocio móvil está fuera de servicio debido a una pérdida cubierta.
• Cobertura de propiedad comercial: cubre los artículos que se transportan en su camión, averías de equipos y dinero y valores.
• Cobertura por deterioro de alimentos y enfermedades transmitidas por alimentos: la compra de los paquetes principales del transportista aumenta los límites de cobertura disponibles.

Además, Farmers ofrece la mayoría de los tipos de seguros comerciales, incluidos los de propiedad, responsabilidad general, delitos, compensación de trabajadores y paraguas, así como seguros de vida y servicios de control de pérdidas.

Características adicionales de Farmers Insurance

Farmers le permite iniciar el proceso de solicitud en línea, pero lo pondrán en contacto con un agente local para discutir sus opciones de seguro y recibir una cotización. Los agentes de Farmers tienen la capacidad de implementar políticas condicionalmente para docenas de industrias.

Algunas de las herramientas en línea para la administración de cuentas que ofrece Farmers incluyen:

• Realizar pagos
• Informar un reclamo
• Ver el estado de una reclamación
• Asistencia en carretera
• Envío de documentos

Farmers también tiene una aplicación móvil fácil de usar que puede usar para presentar y administrar un reclamo.

Estabilidad financiera de seguros para Farmers

Farmers Insurance mantiene una sólida posición financiera entre las compañías de calificación crediticia y es una subsidiaria del gigante internacional de seguros Zurich Insurance Group. Si necesita hacer una reclamación sobre su póliza, puede estar seguro de que Farmers podrá pagarla.

Lo que falta en Farmers Insurance

Como muchos otros operadores importantes que ofrecen líneas tanto personales como comerciales, Farmers solo ofrece cotizaciones a través de agentes locales. Las agencias son de propiedad independiente y trabajan en las comunidades a las que sirven, lo que hace que sea conveniente para los propietarios de pequeñas empresas obtener un servicio personalizado. Sin embargo, los dueños de negocios a menudo tienen poco tiempo y pueden querer la flexibilidad de cotizar en línea e información de precios más clara.

Reseñas de clientes de Farmers Insurance

Las revisiones de los Farmers se centran principalmente en las líneas de seguros personales y la mayoría de las quejas se derivan de lo que los consumidores consideran como tarifas ocultas. Sin embargo, Farmers califica bien para el procesamiento de reclamos.

 

Nationwide: Mejor aseguradora de automóviles comerciales para contratistas

Nationwide Insurance, una compañía de seguros reconocida a nivel nacional, se especializa en seguros de propiedad y accidentes y ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales. El transportista también cuenta con un alto índice de satisfacción del cliente. Los contratistas, en particular, pueden encontrar la cobertura integral que necesitan de Nationwide, que incluye protección para automóviles comerciales personalizables y equipos en tránsito a los lugares de trabajo.

Costos a nivel nacional

Nationwide no tiene precios específicos disponibles en su sitio web; sin embargo, puede obtener un costo aproximado de lo que pagan otras empresas de su industria por ciertos tipos de cobertura con su herramienta Coverage Advisor . Ingrese su industria, ubicación, número de empleados, costo de reemplazo de propiedad y equipo y número de vehículos comerciales. La herramienta no incluye todas las industrias que cubre Nationwide.

Nationwide también ofrece opciones de pago flexibles y puedes encontrar descuentos por comprar varias pólizas. Para vehículos comerciales, Nationwide también ofrece descuentos para dispositivos antirrobo, membresía en ciertas organizaciones y un historial de manejo seguro.

Opciones de pólizas a nivel nacional

El seguro de automóvil comercial de Nationwide viene con la cobertura típica por daños físicos y responsabilidad. También puede agregar endosos para cobertura adicional a un costo adicional, que incluye:

• Asistencia en carretera
• Cobertura de costo de reemplazo de vehículos nuevos
• Automóvil alquilado y no propio
• Cobertura de préstamo o arrendamiento de automóvil
• Remolque ampliado
• Reembolso de alquiler
• Protección contra lesiones personales

Si experimentas un accidente, Nationwide revisa previamente los talleres de reparación y brinda garantías por escrito para las reparaciones durante el tiempo que seas propietario del vehículo. Los contratistas también deben obtener un seguro de navegación interior para maquinaria y equipo móvil durante el tránsito.