Las 6 mejores compañías de seguros de comercio electrónico

Los propietarios de pequeñas empresas desean trabajar con compañías de seguros de comercio electrónico confiables que ofrezcan cobertura de calidad a un precio asequible y puedan escalar con su negocio. Comparamos más de 15 operadores según los criterios, incluidos los costos, las opciones de pólizas y las funciones en línea para encontrar las seis mejores compañías de seguros de comercio electrónico.

Las 6 principales compañías de seguros de comercio electrónico

¿Está interesado en cómo elegimos las mejores compañías de seguros de comercio electrónico? Vea nuestros criterios aquí .

¿Qué es el seguro de comercio electrónico?

El seguro de comercio electrónico es un grupo de pólizas que los propietarios de pequeñas empresas necesitan cuando venden productos en línea. La mayoría de las pólizas son comunes a todos los propietarios de empresas, pero el comercio electrónico a menudo requiere una cobertura adicional. Por ejemplo, la mayoría de las empresas de comercio electrónico necesitan:

• Seguro de responsabilidad general : cubre demandas de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones por publicidad. Las pólizas generalmente incluyen cobertura de operaciones de productos completados , que es una protección esencial para cualquier minorista.
• Seguro de propiedad comercial : cubre el costo de reparar o reemplazar la propiedad comercial dañada, incluidos los edificios, los accesorios y el inventario.
• Póliza del propietario de la empresa (BOP) : combina el seguro de responsabilidad general y de propiedad comercial con el seguro de interrupción del negocio para ayudar a pagar la pérdida de ganancias y los gastos continuos si un evento cubierto hace que pause las operaciones.
• Seguro de responsabilidad cibernética y violación de datos : protege a las empresas de pérdidas o daños resultantes de ataques cibernéticos y violaciones de datos, que es otra política clave para las empresas en línea.
• Seguro de propiedad intelectual : cubre los costos legales si una empresa o competidor lo acusa de infracción de propiedad intelectual o derechos de autor.
• Seguro de compensación para trabajadores : paga las facturas médicas de un empleado y los salarios perdidos después de una lesión relacionada con el trabajo.

¿Quién necesita un seguro para negocios en línea?

Cualquier propietario de una pequeña empresa que venda productos o servicios en línea normalmente necesita un seguro de comercio electrónico para minimizar sus riesgos. Ya sea que sea un espectáculo para una sola persona o sea propietario de una empresa más grande con un almacén de inventario, el seguro para un negocio en línea protege sus activos al cubrir los costos cuando las cosas van mal.

El seguro de comercio electrónico puede ser particularmente importante para las empresas unipersonales. La ley no distingue entre el negocio de un propietario único y los activos personales, por lo que una demanda costosa puede agotar la cuenta de ahorros personal del propietario del negocio. Además, los propietarios de negocios desde el hogar deben considerar el seguro de comercio electrónico porque su seguro de hogar probablemente excluye las actividades comerciales y la propiedad.

¿Cuánto cuesta el seguro para un negocio en línea?

Las aseguradoras consideran muchos factores para determinar las primas de un negocio de comercio electrónico. Estas características incluyen la industria del negocio, los productos vendidos, los ingresos y el historial de reclamaciones. Como resultado, los costos varían ampliamente de una aseguradora a otra, pero la mayoría de las empresas pueden esperar pagar entre $ 300 y $ 5,000 al año.

CoverWallet: Mejor compañía de seguros de comercio electrónico en general

CoverWallet ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de comercio electrónico debido a su capacidad para recopilar cotizaciones de múltiples operadores. Como corredor, CoverWallet se asocia con aseguradoras destacadas, incluidas CNA y Chubb, para brindar cobertura de calidad para pequeñas empresas de comercio electrónico que desean comparar ofertas y comprar pólizas rápidamente. CoverWallet se suma a este valor con una lista de funciones en línea que simplifican la administración de pólizas.

Costo

Curiosamente, CoverWallet es uno de los pocos proveedores en línea que ofrece precios en su sitio web, y es fácil de encontrar. Los costos varían según el tipo de negocio de comercio electrónico y cuánta cobertura se necesita, pero CoverWallet enumera la prima inicial para la cobertura de responsabilidad general básica en $ 39 por mes y la póliza de propietario de una empresa en $ 49 por mes.

Al personalizar una póliza con cobertura adicional, los precios aumentan naturalmente. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad cibernética para las empresas de comercio electrónico cuesta alrededor de $ 500 al año, y el seguro de interrupción del negocio cuesta alrededor de $ 800 por año con CoverWallet.

Opciones de cobertura

Las empresas de comercio electrónico pueden comprar todas las pólizas más comunes que necesitan de CoverWallet para operar con protección, incluida la cobertura de responsabilidad general, interrupción del negocio y responsabilidad cibernética. También se encuentran disponibles otras pólizas, como la responsabilidad marítima interior y la responsabilidad profesional.

Transportistas

Algunos de los socios de CoverWallet incluyen:

• Guardia de Berkshire / Hathaway
• Chubb
• CNA
• Liberty Mutual
• Markel

Funciones online

La "billetera digital" de CoverWallet es una amplia herramienta de administración de seguros que permite a los clientes acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a varios servicios útiles, que incluyen:

• Certificados de asistencia de seguros
• Notificaciones de vencimiento de políticas
• Alertas de precios
• Comparaciones de políticas y riesgos entre pares
• Recomendaciones de cobertura
• Soporte para reclamos

Si ya tiene pólizas de seguro comercial de otra compañía, CoverWallet le permite usar la billetera digital para administrarlas por solo $ 99 por año. CoverWallet también ofrece una sencilla herramienta de asesoramiento en línea que ayuda a evaluar sus necesidades de seguros de comercio electrónico.

Hiscox: lo mejor para microempresas

Hiscox se destaca en seguros comerciales para empresas unipersonales y microempresas, lo que es una buena opción para las empresas de comercio electrónico que se ejecutan desde el hogar. El operador también se especializa en empresas de menor riesgo, lo que ayuda a mantener los costos de cobertura más asequibles. Las empresas de comercio electrónico pueden adaptar un BOP con Hiscox para incluir un seguro de pérdida de datos electrónicos.

Costos

Una póliza de responsabilidad general de Hiscox comienza en $ 350 por año para muchos propietarios de pequeñas empresas. Combínalo con la cobertura de la propiedad y la interrupción del negocio, y la prima anual mínima es de $ 500. Además, Hiscox ofrece:

• Planes de pago mensual sin cargos adicionales
• Garantía de devolución de dinero total de 14 días
• Descuentos de hasta el 5% para múltiples pólizas o negocios desde casa

Para obtener ahorros adicionales, Hiscox ofrece tarifas de seguros comerciales más bajas si su negocio de comercio electrónico practica una buena gestión de riesgos para reducir sus posibilidades de presentar un reclamo.

Opciones de cobertura

Hiscox se especializa en seguros de responsabilidad, especialmente para microempresas y negocios desde el hogar, con la flexibilidad de adaptar productos para cubrir exposiciones en numerosas industrias, tales como:

• Responsabilidad general
• Responsabilidad cibernética
• Compensación de trabajadores
• Responsabilidad profesional

Transportistas

Hiscox se asocia con el corredor de seguros en línea CyberPolicy para ofrecer:

• Seguro de directores y funcionarios
• Seguro de automóvil comercial
• Seguro de responsabilidad por prácticas laborales
• Seguro paraguas

Funciones online

Hiscox tiene una aplicación en línea fácil de usar que devuelve cotizaciones en minutos, lo cual es una rareza entre las compañías de seguros. Los asegurados también pueden usar su portal en línea para:

• Solicitar ejecuciones de pérdidas y documentos de pólizas
• Actualizar la información comercial
• Obtenga certificados de seguro
• Solicitar renuncias de subrogación
• Presentar reclamaciones

A lo largo de los años, Hiscox ha desarrollado muchos productos de seguros especialmente para pequeñas empresas y tiene interés en varias industrias.

Nationwide: lo mejor para datos almacenados

Nationwide, una reconocida aerolínea nacional, se especializa tanto en seguros de propiedad como de accidentes y ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales para empresas de comercio electrónico. Lo más destacado de estos es su política cibernética, que combina tres coberturas clave: recuperación de datos, robo de identidad y protección cibernética.

Costos

Nationwide no proporciona información de costos específica para el seguro de comercio electrónico en su sitio. Sin embargo, ofrece opciones de pago flexibles y enumera los factores que pueden afectar su prima, que incluyen:

• Detalles sobre sus productos o servicios
• Ventas anuales y nómina
• Historial de reclamaciones

Si bien estos factores son un punto de partida para los costos potenciales, solicitar un seguro de comercio electrónico es la única forma de obtener una cotización.

Cobertura

Nationwide ofrece todos los tipos más comunes de seguros de comercio electrónico para que los propietarios de pequeñas empresas elijan, que incluyen:

• Responsabilidad general
• Propiedad comercial
• Política del propietario de la empresa
• Responsabilidad profesional
• Compensación de trabajadores
• Responsabilidad cibernética

El seguro de responsabilidad cibernética de Nationwide cubre tanto las infracciones de datos en línea, como un delito cibernético o un virus, como las resultantes de dispositivos y archivos perdidos o robados.

Funciones online

Las funciones en línea que ofrece Nationwide incluyen:

• Solicitud y cotizaciones en línea
• Búsqueda de agente local
• Informe de reclamaciones
• Pago de la factura

A pesar de sus limitadas funciones en línea, Nationwide ha sido clasificado como número uno en el Small Commercial Study de JD Power durante dos años consecutivos.

CyberPolicy: Lo mejor para cotizaciones rápidas de seguros cibernéticos

El corredor de seguros en línea CyberPolicy es nuestra elección para cotizaciones rápidas de seguros cibernéticos. El seguro cibernético es una póliza complicada, pero CyberPolicy ha creado una aplicación en línea simple que devuelve cotizaciones para comparar en menos de un minuto. Además de eso, la compañía ofrece pólizas de seguro de comercio electrónico básicas, además de herramientas para ayudar a los dueños de negocios a determinar lo que necesitan.

Costos

CyberPolicy es una corredora, por lo que no vende sus propios productos de seguros. Dicho esto, enumera las primas mensuales mínimas en su sitio:

• Responsabilidad general: $ 20 por mes
• Responsabilidad cibernética: $ 10 por mes
• Compensación laboral: $ 20 por mes
• BOP: $ 20 por mes
• Directores y funcionarios: $ 10 por mes
• Responsabilidad profesional: $ 20 por mes

Además, CyberPolicy es uno de los pocos corredores en línea que no cobra una tarifa de corredor.

Opciones de cobertura

La lista anterior incluye casi todas las pólizas que necesita una pequeña empresa de comercio electrónico, pero CyberPolicy también trabaja con transportistas que brindan otras coberturas valiosas, como responsabilidad general, propiedad comercial, prácticas de empleo y navegación interior.

Transportistas

Para brindar cobertura a las pequeñas empresas, CyberPolicy se asocia con operadores como:

• Agudeza
• AmTrust
• Beazley
• biBERK
• Chubb
• Liberty Mutual
• Hiscox
• Nationwide
• El grupo de Hannover

Funciones online

Su rápida aplicación es solo una de las funciones en línea que ofrece CyberPolicy. También puede utilizar Insurance Guru para obtener recomendaciones de pólizas y Cyber ​​Checkup para identificar dónde su empresa puede ser vulnerable a un ciberataque.

A pesar de su nombre, CyberPolicy ofrece una amplia gama de políticas comerciales, por lo que puede cubrir muchas otras industrias.

Layr: lo mejor para operaciones de fabricación

Layr es una correduría de seguros en línea que adopta la tecnología para facilitar la compra de seguros comerciales. Si bien se centra principalmente en la protección de la responsabilidad cibernética, es la compañía adecuada para los propietarios de negocios de comercio electrónico con operaciones de fabricación porque ofrece responsabilidad por productos para los operadores con calificación A.

Costos Layr

Layr no enumera la información de costos de cobertura en línea, pero sí explica sus dos fuentes de ingresos. Primero, Layr recibe una comisión de las compañías de seguros por cada póliza comprada en su plataforma. Además, las empresas pagan una tarifa de financiación basada en porcentajes de hasta el 20% de la prima de su póliza.

Según su sitio web, Layr cobra la tarifa para cubrir los costos asociados con el mantenimiento de las pólizas que vende, y esto elimina cualquier incentivo que un agente pueda tener para vender cobertura adicional. Layr también afirma que su plataforma eficiente les ahorra dinero a los operadores, por lo que están dispuestos a vender pólizas por menos que para los corredores en línea de la competencia. Como resultado, Layr dice que sus clientes ahorran hasta un 35% en seguros.

Cobertura de layr

Layr ofrece todas las políticas más comunes que necesitan las empresas de comercio electrónico, pero se asocia con operadores que tienen algunas ofertas únicas. Uno de los más interesantes es la póliza independiente de responsabilidad por productos. La mayoría de los minoristas en línea encuentran suficiente protección contra la responsabilidad del producto en su seguro de responsabilidad general, pero los minoristas que fabrican sus productos pueden querer la amplia cobertura que se encuentra en una póliza independiente.

Los remitentes y minoristas que venden en plataformas de terceros como Amazon también pueden obtener cotizaciones para el seguro de devolución de cargo. Este es un nuevo tipo de cobertura y solo lo ofrecen algunos operadores con calificación A.

Transportistas

Layr solo funciona con operadores clasificados A o mejores, como:

• Chubb
• AIG
• CNA
• Beazley
• El grupo de Hannover
• Travelers

Funciones de Layr Online

Como la mayoría de los corredores de seguros en línea, Layr permite a los propietarios de negocios obtener cotizaciones en línea, pagar facturas, administrar pólizas y obtener certificados de seguro. También proporciona recomendaciones de políticas específicas de la industria, aunque muchas de ellas son difíciles de encontrar. De alguna manera, sin embargo, Layr va más allá con su:

• Solicitud en línea: la solicitud de Layr no solo es fácil de completar, sino que tiene una barra lateral que explica por qué se hacen preguntas y proporciona ejemplos de preguntas difíciles.
• Transferencias de pólizas : los propietarios de empresas pueden convertir a Layr en el corredor de todas sus pólizas en línea y en 30 segundos. Otros corredores en línea cobran por este servicio.
• Integraciones de proveedores: los propietarios de negocios que usan Square o Stripe pueden solicitar un seguro de responsabilidad cibernética a partir de $ 480 por año sin presentar una solicitud. Los usuarios de Xero pueden obtener recomendaciones y cotizaciones para varias pólizas de seguro de comercio electrónico sin una solicitud.

Fundada en 2016, Layr es una entrada más reciente en el mercado de seguros comerciales, por lo que las opiniones de los clientes son difíciles de conseguir.

The Hartford: lo mejor para nuevos servicios de comercio electrónico

Hartford es una aseguradora grande y conocida que puede personalizar pólizas para muchas industrias, incluida la venta minorista. En particular, los minoristas que deseen agregar servicios de comercio electrónico deben consultar la política de propietarios de negocios de The Hartford llamada Spectrum. Cubre las operaciones físicas y ofrece cobertura opcional para las interrupciones de los servicios en la nube y los ingresos comerciales si un tercero del que usted depende no puede brindarle los servicios debido a una pérdida cubierta.

Costos

Desafortunadamente, The Hartford no proporciona información sobre costos en su sitio web. Como muchas otras compañías, sí enumera los factores que intervienen en el cálculo de su prima, como:

• Industria
• Propiedad propia
• Tipo de activos
• Número de empleados
• Historial de reclamaciones
• Nómina de sueldos

Cobertura

La póliza de propietarios de negocios de Hartford es probablemente la cobertura más importante para los pequeños minoristas que buscan agregar comercio electrónico. Además de obtener un seguro de responsabilidad civil general y de propiedad comercial, puede agregar:

• Cobertura de interrupción del servicio en la nube: reemplaza la pérdida de ingresos si una interrupción en su servicio en la nube lo obliga a suspender las operaciones
• Ingresos comerciales para propiedades dependientes: cubre la pérdida de ingresos si una empresa de la que depende, como un fabricante o proveedor, no puede brindar servicios debido a una pérdida cubierta

Otra cosa buena de trabajar con una empresa que