Las 6 mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico

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Las 6 mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico

Los propietarios de peque√Īas empresas desean trabajar con compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico confiables que ofrezcan cobertura de calidad a un precio asequible y puedan escalar con su negocio. Comparamos m√°s de 15 operadores seg√ļn los criterios, incluidos los costos, las opciones de p√≥lizas y las funciones en l√≠nea para encontrar las seis mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico.

Las 6 principales compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico

Proveedor de seguros
Mejor para
CoverWallet
(Mejor en general) Propietarios de peque√Īas empresas que desean acceder a las mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico
Hiscox
Propietarios √ļnicos o microempresas que reci√©n est√°n comenzando con un negocio de comercio electr√≥nico
Nationwide
Propietarios de empresas de comercio electrónico que almacenan datos electrónicos y físicos
CyberPolicy
Empresas basadas en la web que desean cotizaciones inmediatas para el seguro cibernético
El Hartford
Minoristas tradicionales que desean agregar operaciones de comercio electrónico
Layr
Minoristas web que fabrican sus productos y necesitan cobertura de responsabilidad por productos

¬ŅEst√° interesado en c√≥mo elegimos las mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico? Vea nuestros criterios aqu√≠ .

¬ŅQu√© es el seguro de comercio electr√≥nico?

El seguro de comercio electr√≥nico es un grupo de p√≥lizas que los propietarios de peque√Īas empresas necesitan cuando venden productos en l√≠nea. La mayor√≠a de las p√≥lizas son comunes a todos los propietarios de empresas, pero el comercio electr√≥nico a menudo requiere una cobertura adicional. Por ejemplo, la mayor√≠a de las empresas de comercio electr√≥nico necesitan:

  • Seguro de responsabilidad general : cubre demandas de terceros por lesiones corporales, da√Īos a la propiedad y lesiones por publicidad. Las p√≥lizas generalmente incluyen cobertura de operaciones de productos completados , que es una protecci√≥n esencial para cualquier minorista.
  • Seguro de propiedad comercial : cubre el costo de reparar o reemplazar la propiedad comercial da√Īada, incluidos los edificios, los accesorios y el inventario.
  • P√≥liza del propietario de la empresa (BOP) : combina el seguro de responsabilidad general y de propiedad comercial con el seguro de interrupci√≥n del negocio para ayudar a pagar la p√©rdida de ganancias y los gastos continuos si un evento cubierto hace que pause las operaciones.
  • Seguro de responsabilidad cibern√©tica y violaci√≥n de datos : protege a las empresas de p√©rdidas o da√Īos resultantes de ataques cibern√©ticos y violaciones de datos, que es otra pol√≠tica clave para las empresas en l√≠nea.
  • Seguro de propiedad intelectual : cubre los costos legales si una empresa o competidor lo acusa de infracci√≥n de propiedad intelectual o derechos de autor.
  • Seguro de compensaci√≥n para trabajadores : paga las facturas m√©dicas de un empleado y los salarios perdidos despu√©s de una lesi√≥n relacionada con el trabajo.

¬ŅQui√©n necesita un seguro para negocios en l√≠nea?

Cualquier propietario de una peque√Īa empresa que venda productos o servicios en l√≠nea normalmente necesita un seguro de comercio electr√≥nico para minimizar sus riesgos. Ya sea que sea un espect√°culo para una sola persona o sea propietario de una empresa m√°s grande con un almac√©n de inventario, el seguro para un negocio en l√≠nea protege sus activos al cubrir los costos cuando las cosas van mal.

El seguro de comercio electr√≥nico puede ser particularmente importante para las empresas unipersonales. La ley no distingue entre el negocio de un propietario √ļnico y los activos personales, por lo que una demanda costosa puede agotar la cuenta de ahorros personal del propietario del negocio. Adem√°s, los propietarios de negocios desde el hogar deben considerar el seguro de comercio electr√≥nico porque su seguro de hogar probablemente excluye las actividades comerciales y la propiedad.

¬ŅCu√°nto cuesta el seguro para un negocio en l√≠nea?

Las aseguradoras consideran muchos factores para determinar las primas de un negocio de comercio electr√≥nico. Estas caracter√≠sticas incluyen la industria del negocio, los productos vendidos, los ingresos y el historial de reclamaciones. Como resultado, los costos var√≠an ampliamente de una aseguradora a otra, pero la mayor√≠a de las empresas pueden esperar pagar entre $ 300 y $ 5,000 al a√Īo.

CoverWallet: Mejor compa√Ī√≠a de seguros de comercio electr√≥nico en general

CoverWallet

CoverWallet ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores compa√Ī√≠as de seguros de comercio electr√≥nico debido a su capacidad para recopilar cotizaciones de m√ļltiples operadores. Como corredor, CoverWallet se asocia con aseguradoras destacadas, incluidas CNA y Chubb, para brindar cobertura de calidad para peque√Īas empresas de comercio electr√≥nico que desean comparar ofertas y comprar p√≥lizas r√°pidamente. CoverWallet se suma a este valor con una lista de funciones en l√≠nea que simplifican la administraci√≥n de p√≥lizas.

Fortalezas de CoverWallet
Debilidades de CoverWallet
Una aplicaci√≥n devuelve m√ļltiples cotizaciones para comparar
El servicio al cliente y el procesamiento de reclamos var√≠an seg√ļn la aseguradora
Varios tipos de pólizas disponibles
La estabilidad financiera var√≠a seg√ļn la aseguradora
Primas mínimas enumeradas para la mayoría de las pólizas
Pueden aplicarse tarifas de corredores
Acceso en línea a certificados, soporte de reclamos, alertas de precios y notificación de pólizas
 
Asistencia por chat, correo electrónico y teléfono

Costo

Curiosamente, CoverWallet es uno de los pocos proveedores en l√≠nea que ofrece precios en su sitio web, y es f√°cil de encontrar. Los costos var√≠an seg√ļn el tipo de negocio de comercio electr√≥nico y cu√°nta cobertura se necesita, pero CoverWallet enumera la prima inicial para la cobertura de responsabilidad general b√°sica en $ 39 por mes y la p√≥liza de propietario de una empresa en $ 49 por mes.

Al personalizar una p√≥liza con cobertura adicional, los precios aumentan naturalmente. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad cibern√©tica para las empresas de comercio electr√≥nico cuesta alrededor de $ 500 al a√Īo, y el seguro de interrupci√≥n del negocio cuesta alrededor de $ 800 por a√Īo con CoverWallet.

Opciones de cobertura

Las empresas de comercio electrónico pueden comprar todas las pólizas más comunes que necesitan de CoverWallet para operar con protección, incluida la cobertura de responsabilidad general, interrupción del negocio y responsabilidad cibernética. También se encuentran disponibles otras pólizas, como la responsabilidad marítima interior y la responsabilidad profesional.

Transportistas

Algunos de los socios de CoverWallet incluyen:

  • Guardia de Berkshire / Hathaway
  • Chubb
  • CNA
  • Liberty Mutual
  • Markel

Funciones online

La “billetera digital” de CoverWallet es una amplia herramienta de administraci√≥n de seguros que permite a los clientes acceso las 24 horas, los 7 d√≠as de la semana a varios servicios √ļtiles, que incluyen:

  • Certificados de asistencia de seguros
  • Notificaciones de vencimiento de pol√≠ticas
  • Alertas de precios
  • Comparaciones de pol√≠ticas y riesgos entre pares
  • Recomendaciones de cobertura
  • Soporte para reclamos

Si ya tiene p√≥lizas de seguro comercial de otra compa√Ī√≠a, CoverWallet le permite usar la billetera digital para administrarlas por solo $ 99 por a√Īo. CoverWallet tambi√©n ofrece una sencilla herramienta de asesoramiento en l√≠nea que ayuda a evaluar sus necesidades de seguros de comercio electr√≥nico.

Hiscox: lo mejor para microempresas

Hiscox

Hiscox se destaca en seguros comerciales para empresas unipersonales y microempresas, lo que es una buena opción para las empresas de comercio electrónico que se ejecutan desde el hogar. El operador también se especializa en empresas de menor riesgo, lo que ayuda a mantener los costos de cobertura más asequibles. Las empresas de comercio electrónico pueden adaptar un BOP con Hiscox para incluir un seguro de pérdida de datos electrónicos.

Fortalezas de Hiscox
Debilidades de Hiscox
Varios tipos de pólizas disponibles
Algunas políticas se subcontratan a un corredor
Varios tipos de pólizas disponibles
Apetito limitado por negocios solo en línea
Capacitación gratuita en ciberseguridad y recursos de gestión de brechas
 
Asistencia vía chat o teléfono
 
Calificación A (Excelente) de AM Best
 

Costos

Una p√≥liza de responsabilidad general de Hiscox comienza en $ 350 por a√Īo para muchos propietarios de peque√Īas empresas. Comb√≠nalo con la cobertura de la propiedad y la interrupci√≥n del negocio, y la prima anual m√≠nima es de $ 500. Adem√°s, Hiscox ofrece:

  • Planes de pago mensual sin cargos adicionales
  • Garant√≠a de devoluci√≥n de dinero total de 14 d√≠as
  • Descuentos de hasta el 5% para m√ļltiples p√≥lizas o negocios desde casa

Para obtener ahorros adicionales, Hiscox ofrece tarifas de seguros comerciales más bajas si su negocio de comercio electrónico practica una buena gestión de riesgos para reducir sus posibilidades de presentar un reclamo.

Opciones de cobertura

Hiscox se especializa en seguros de responsabilidad, especialmente para microempresas y negocios desde el hogar, con la flexibilidad de adaptar productos para cubrir exposiciones en numerosas industrias, tales como:

  • Responsabilidad general
  • Responsabilidad cibern√©tica
  • Compensaci√≥n de trabajadores
  • Responsabilidad profesional

Transportistas

Hiscox se asocia con el corredor de seguros en línea CyberPolicy para ofrecer:

  • Seguro de directores y funcionarios
  • Seguro de autom√≥vil comercial
  • Seguro de responsabilidad por pr√°cticas laborales
  • Seguro paraguas

Funciones online

Hiscox tiene una aplicaci√≥n en l√≠nea f√°cil de usar que devuelve cotizaciones en minutos, lo cual es una rareza entre las compa√Ī√≠as de seguros. Los asegurados tambi√©n pueden usar su portal en l√≠nea para:

  • Solicitar ejecuciones de p√©rdidas y documentos de p√≥lizas
  • Actualizar la informaci√≥n comercial
  • Obtenga certificados de seguro
  • Solicitar renuncias de subrogaci√≥n
  • Presentar reclamaciones

A lo largo de los a√Īos, Hiscox ha desarrollado muchos productos de seguros especialmente para peque√Īas empresas y tiene inter√©s en varias industrias.

Nationwide: lo mejor para datos almacenados

Nationwide

Nationwide, una reconocida aerolínea nacional, se especializa tanto en seguros de propiedad como de accidentes y ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales para empresas de comercio electrónico. Lo más destacado de estos es su política cibernética, que combina tres coberturas clave: recuperación de datos, robo de identidad y protección cibernética.

Fortalezas Nationwide
Debilidades Nationwide
Varios tipos de pólizas disponibles
Información de costos no disponible
El seguro cibernético cubre la pérdida de datos digitales o copias impresas
Sin asistencia en línea
Presentación de solicitudes y reclamos en línea
 
Servicio al cliente de primer nivel
 
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Costos

Nationwide no proporciona información de costos específica para el seguro de comercio electrónico en su sitio. Sin embargo, ofrece opciones de pago flexibles y enumera los factores que pueden afectar su prima, que incluyen:

  • Detalles sobre sus productos o servicios
  • Ventas anuales y n√≥mina
  • Historial de reclamaciones

Si bien estos factores son un punto de partida para los costos potenciales, solicitar un seguro de comercio electr√≥nico es la √ļnica forma de obtener una cotizaci√≥n.

Cobertura

Nationwide ofrece todos los tipos m√°s comunes de seguros de comercio electr√≥nico para que los propietarios de peque√Īas empresas elijan, que incluyen:

  • Responsabilidad general
  • Propiedad comercial
  • Pol√≠tica del propietario de la empresa
  • Responsabilidad profesional
  • Compensaci√≥n de trabajadores
  • Responsabilidad cibern√©tica

El seguro de responsabilidad cibernética de Nationwide cubre tanto las infracciones de datos en línea, como un delito cibernético o un virus, como las resultantes de dispositivos y archivos perdidos o robados.

Funciones online

Las funciones en línea que ofrece Nationwide incluyen:

  • Solicitud y cotizaciones en l√≠nea
  • B√ļsqueda de agente local
  • Informe de reclamaciones
  • Pago de la factura

A pesar de sus limitadas funciones en l√≠nea, Nationwide ha sido clasificado como n√ļmero uno en el Small Commercial Study de JD Power durante dos a√Īos consecutivos.

CyberPolicy: Lo mejor para cotizaciones rápidas de seguros cibernéticos

CyberPolicy

El corredor de seguros en l√≠nea CyberPolicy es nuestra elecci√≥n para cotizaciones r√°pidas de seguros cibern√©ticos. El seguro cibern√©tico es una p√≥liza complicada, pero CyberPolicy ha creado una aplicaci√≥n en l√≠nea simple que devuelve cotizaciones para comparar en menos de un minuto. Adem√°s de eso, la compa√Ī√≠a ofrece p√≥lizas de seguro de comercio electr√≥nico b√°sicas, adem√°s de herramientas para ayudar a los due√Īos de negocios a determinar lo que necesitan.

Fortalezas de CyberPolicy
Debilidades de CyberPolicy
Varios tipos de pólizas disponibles
Las pólizas comerciales distintas del seguro cibernético tienden a no devolver cotizaciones
Recomendaciones de políticas y herramientas de evaluación de riesgos cibernéticos disponibles en línea
El servicio al cliente y el procesamiento de reclamos var√≠an seg√ļn la aseguradora
Primas mínimas enumeradas
La solidez financiera var√≠a seg√ļn el seguro
Sin tarifas de corredores
 

Costos

CyberPolicy es una corredora, por lo que no vende sus propios productos de seguros. Dicho esto, enumera las primas mensuales mínimas en su sitio:

  • Responsabilidad general: $ 20 por mes
  • Responsabilidad cibern√©tica: $ 10 por mes
  • Compensaci√≥n laboral: $ 20 por mes
  • BOP: $ 20 por mes
  • Directores y funcionarios: $ 10 por mes
  • Responsabilidad profesional: $ 20 por mes

Además, CyberPolicy es uno de los pocos corredores en línea que no cobra una tarifa de corredor.

Opciones de cobertura

La lista anterior incluye casi todas las p√≥lizas que necesita una peque√Īa empresa de comercio electr√≥nico, pero CyberPolicy tambi√©n trabaja con transportistas que brindan otras coberturas valiosas, como responsabilidad general, propiedad comercial, pr√°cticas de empleo y navegaci√≥n interior.

Transportistas

Para brindar cobertura a las peque√Īas empresas, CyberPolicy se asocia con operadores como:

  • Agudeza
  • AmTrust
  • Beazley
  • biBERK
  • Chubb
  • Liberty Mutual
  • Hiscox
  • Nationwide
  • El grupo de Hannover

Funciones online

Su r√°pida aplicaci√≥n es solo una de las funciones en l√≠nea que ofrece CyberPolicy. Tambi√©n puede utilizar Insurance Guru para obtener recomendaciones de p√≥lizas y Cyber ‚Äč‚ÄčCheckup para identificar d√≥nde su empresa puede ser vulnerable a un ciberataque.

A pesar de su nombre, CyberPolicy ofrece una amplia gama de políticas comerciales, por lo que puede cubrir muchas otras industrias.

Layr: lo mejor para operaciones de fabricación

Layr

Layr es una corredur√≠a de seguros en l√≠nea que adopta la tecnolog√≠a para facilitar la compra de seguros comerciales. Si bien se centra principalmente en la protecci√≥n de la responsabilidad cibern√©tica, es la compa√Ī√≠a adecuada para los propietarios de negocios de comercio electr√≥nico con operaciones de fabricaci√≥n porque ofrece responsabilidad por productos para los operadores con calificaci√≥n A.

Fortalezas de Layr
Debilidades de Layr
Varios tipos de pólizas disponibles, incluida la responsabilidad por productos independientes
El servicio al cliente y el procesamiento de reclamos var√≠an seg√ļn la aseguradora
La aplicación en línea incluye explicaciones
La solidez financiera var√≠a seg√ļn la aseguradora
No se requiere aplicación para usuarios de Xero, Square y Stripe
Cargo de financiamiento cobrado en cada póliza
Acceso a compa√Ī√≠as de seguros con calificaci√≥n A o superior
La información específica de la industria es difícil de encontrar

Costos Layr

Layr no enumera la informaci√≥n de costos de cobertura en l√≠nea, pero s√≠ explica sus dos fuentes de ingresos. Primero, Layr recibe una comisi√≥n de las compa√Ī√≠as de seguros por cada p√≥liza comprada en su plataforma. Adem√°s, las empresas pagan una tarifa de financiaci√≥n basada en porcentajes de hasta el 20% de la prima de su p√≥liza.

Seg√ļn su sitio web, Layr cobra la tarifa para cubrir los costos asociados con el mantenimiento de las p√≥lizas que vende, y esto elimina cualquier incentivo que un agente pueda tener para vender cobertura adicional. Layr tambi√©n afirma que su plataforma eficiente les ahorra dinero a los operadores, por lo que est√°n dispuestos a vender p√≥lizas por menos que para los corredores en l√≠nea de la competencia. Como resultado, Layr dice que sus clientes ahorran hasta un 35% en seguros.

Cobertura de layr

Layr ofrece todas las pol√≠ticas m√°s comunes que necesitan las empresas de comercio electr√≥nico, pero se asocia con operadores que tienen algunas ofertas √ļnicas. Uno de los m√°s interesantes es la p√≥liza independiente de responsabilidad por productos. La mayor√≠a de los minoristas en l√≠nea encuentran suficiente protecci√≥n contra la responsabilidad del producto en su seguro de responsabilidad general, pero los minoristas que fabrican sus productos pueden querer la amplia cobertura que se encuentra en una p√≥liza independiente.

Los remitentes y minoristas que venden en plataformas de terceros como Amazon también pueden obtener cotizaciones para el seguro de devolución de cargo. Este es un nuevo tipo de cobertura y solo lo ofrecen algunos operadores con calificación A.

Transportistas

Layr solo funciona con operadores clasificados A o mejores, como:

  • Chubb
  • AIG
  • CNA
  • Beazley
  • El grupo de Hannover
  • Travelers

Funciones de Layr Online

Como la mayoría de los corredores de seguros en línea, Layr permite a los propietarios de negocios obtener cotizaciones en línea, pagar facturas, administrar pólizas y obtener certificados de seguro. También proporciona recomendaciones de políticas específicas de la industria, aunque muchas de ellas son difíciles de encontrar. De alguna manera, sin embargo, Layr va más allá con su:

  • Solicitud en l√≠nea: la solicitud de Layr no solo es f√°cil de completar, sino que tiene una barra lateral que explica por qu√© se hacen preguntas y proporciona ejemplos de preguntas dif√≠ciles.
  • Transferencias de p√≥lizas : los propietarios de empresas pueden convertir a Layr en el corredor de todas sus p√≥lizas en l√≠nea y en 30 segundos. Otros corredores en l√≠nea cobran por este servicio.
  • Integraciones de proveedores: los propietarios de negocios que usan Square o Stripe pueden solicitar un seguro de responsabilidad cibern√©tica a partir de $ 480 por a√Īo sin presentar una solicitud. Los usuarios de Xero pueden obtener recomendaciones y cotizaciones para varias p√≥lizas de seguro de comercio electr√≥nico sin una solicitud.

Fundada en 2016, Layr es una entrada más reciente en el mercado de seguros comerciales, por lo que las opiniones de los clientes son difíciles de conseguir.

The Hartford: lo mejor para nuevos servicios de comercio electrónico

El Hartford

Hartford es una aseguradora grande y conocida que puede personalizar pólizas para muchas industrias, incluida la venta minorista. En particular, los minoristas que deseen agregar servicios de comercio electrónico deben consultar la política de propietarios de negocios de The Hartford llamada Spectrum. Cubre las operaciones físicas y ofrece cobertura opcional para las interrupciones de los servicios en la nube y los ingresos comerciales si un tercero del que usted depende no puede brindarle los servicios debido a una pérdida cubierta.

Las fortalezas de Hartford
Las debilidades de Hartford
Varios tipos de pólizas disponibles
No se muestra información de precios
Cobertura opcional para interrupciones de servicios en la nube y propiedades dependientes
Aplicación más larga sin chat en línea
Amplia cobertura para minoristas
No disponible en Alaska o Haw√°i
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Costos

Desafortunadamente, The Hartford no proporciona informaci√≥n sobre costos en su sitio web. Como muchas otras compa√Ī√≠as, s√≠ enumera los factores que intervienen en el c√°lculo de su prima, como:

  • Industria
  • Propiedad propia
  • Tipo de activos
  • N√ļmero de empleados
  • Historial de reclamaciones
  • N√≥mina de sueldos

Cobertura

La p√≥liza de propietarios de negocios de Hartford es probablemente la cobertura m√°s importante para los peque√Īos minoristas que buscan agregar comercio electr√≥nico. Adem√°s de obtener un seguro de responsabilidad civil general y de propiedad comercial, puede agregar:

  • Cobertura de interrupci√≥n del servicio en la nube: reemplaza la p√©rdida de ingresos si una interrupci√≥n en su servicio en la nube lo obliga a suspender las operaciones
  • Ingresos comerciales para propiedades dependientes: cubre la p√©rdida de ingresos si una empresa de la que depende, como un fabricante o proveedor, no puede brindar servicios debido a una p√©rdida cubierta

Otra cosa buena de trabajar con una empresa que

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