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Las 7 mejores compa√Ī√≠as de seguros para peque√Īas empresas

Las mejores compa√Ī√≠as de seguros para peque√Īas empresas ofrecen p√≥lizas b√°sicas como responsabilidad general, adem√°s de una amplia gama de coberturas adicionales que muchas peque√Īas empresas necesitan. Adem√°s, las principales empresas pueden ofrecer primas asequibles y tener excelentes calificaciones financieras que demuestran que los asegurados pueden confiar en ellos para pagar las reclamaciones.

Las 7 mejores compa√Ī√≠as de seguros para peque√Īas empresas

Nuestras selecciones para el mejor seguro para peque√Īas empresas son:

  • The Hartford : la mejor compa√Ī√≠a de seguros para peque√Īas empresas en general
  • Hiscox : lo mejor para microempresas y contratistas independientes
  • Nationwide : lo mejor para controlar los costos con asistencia en la gesti√≥n de riesgos
  • CNA : mejor para seguros de responsabilidad profesional
  • Progressive Commercial : lo mejor para seguros de autom√≥viles comerciales
  • Liberty Mutual : lo mejor para seguros de propiedad comercial *
  • Embroker : lo mejor para startups tecnol√≥gicas con financiaci√≥n de capital de riesgo

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

The Hartford: Mejor compa√Ī√≠a de seguros para peque√Īas empresas en general

The Hartford

The Hartford es nuestra mejor opci√≥n debido a su capacidad para ofrecer p√≥lizas de seguro para peque√Īas empresas y paquetes espec√≠ficos de la industria con m√°s inclusiones de cobertura que sus competidores. Su equipo de especialistas en peque√Īas l√≠neas comerciales obtiene altas calificaciones de los clientes por su servicio y soporte de reclamos.

Las fortalezas de Hartford
Las debilidades de Hartford
Amplia póliza de propietario de negocio (BOP) con opciones de cobertura específicas de la industria
La información de costos solo está disponible mediante la solicitud
Proveedor superior de compensación para trabajadores
No hay chat en línea en la aplicación
Puede ofrecer cotizaciones en línea a 51 profesiones en 23 industrias
Sin cobertura en Alaska o Haw√°i
Informes de reclamos en línea disponibles
 
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Cobertura para peque√Īas empresas

Para los propietarios de peque√Īas empresas, The Hartford ofrece una amplia protecci√≥n a trav√©s de Spectrum, su versi√≥n de un BOP  que coloca la responsabilidad general y la propiedad comercial en un paquete √ļnico y conveniente. Spectrum agrega coberturas clave por las que muchas otras aseguradoras cobran m√°s, incluida la protecci√≥n de los ingresos comerciales perdidos a trav√©s de operaciones fuera de las instalaciones. A partir de ah√≠, los propietarios de empresas pueden comprar varios endosos para personalizar sus BOP, como cobertura para una violaci√≥n de datos, eliminaci√≥n de escombros y registros valiosos.

Otras p√≥lizas de seguro para peque√Īas empresas que ofrece Hartford incluyen:

  • Compensaci√≥n de trabajadores
  • Autom√≥vil comercial
  • Responsabilidad profesional
  • Seguro cibern√©tico

Costos

Como la mayor√≠a de los proveedores de seguros, The Hartford solo proporciona informaci√≥n espec√≠fica sobre precios despu√©s de que los clientes solicitan una cotizaci√≥n. Sin embargo, la compa√Ī√≠a actualiz√≥ recientemente sus respaldos BOP para ofrecer cuatro niveles de opciones de cobertura: Stretch, Stretch Plus, Super Stretch y Premier Stretch. El nivel m√°s bajo, Stretch, cubre los riesgos m√°s comunes que enfrentan los propietarios de peque√Īas empresas y generalmente cuesta alrededor de $ 100 para agregar a un BOP.

Hartford es una de las pocas compa√Ī√≠as de seguros que tiene muchas rese√Īas en l√≠nea.

Hiscox: lo mejor para microempresas

Hiscox

Hiscox se especializa en seguros para empresas con cinco empleados o menos y ofrece varios tipos de cobertura para un conjunto diverso de industrias y m√°s de 180 profesiones. Destaca especialmente para las empresas que se quedan fuera del hogar al ofrecer descuentos de hasta un 5% en la balanza de pagos y seguro de responsabilidad civil general para estas empresas.

Fortalezas de Hiscox
Debilidades de Hiscox
Descuentos para m√ļltiples p√≥lizas y negocios desde casa
Solo ofrece responsabilidad por prácticas laborales, de compensación para trabajadores y de automóviles comerciales a través de asociaciones
Opción particularmente fuerte para microempresas
No hay chat en línea en la aplicación
Solicitud en línea fácil para cotizaciones precisas para más de 180 profesiones
Cobertura no disponible en Alaska
Informes de reclamos en línea disponibles
 
Calificación A (Excelente) de AM Best
 

Cobertura para peque√Īas empresas

Hiscox se especializa en cobertura de responsabilidad. Ofrece p√≥lizas de responsabilidad general y profesional a nueve industrias y m√°s de 180 profesiones. La compa√Ī√≠a tambi√©n tiene un BOP que puede personalizarse mediante endosos para autom√≥viles alquilados y no adquiridos, delitos cometidos por empleados y p√©rdida de datos electr√≥nicos. Adem√°s, Hiscox vende:

  • Seguro cibern√©tico
  • Seguro de responsabilidad de gesti√≥n
  • Seguro de responsabilidad de medios
  • Seguro de propiedad comercial

A excepción del seguro de propiedad comercial, la mayoría de las pólizas de esa lista se compran en industrias específicas o por empresas con ciertas operaciones. Hiscox vende seguros más fundamentales, como compensación de trabajadores y automóviles comerciales, pero no suscribe esas pólizas. En cambio, se asocia con el corredor de seguros en línea CyberPolicy para obtener estas pólizas para los clientes.

Costos

Hiscox cobra una prima m√≠nima de $ 350 por a√Īo por su seguro de responsabilidad general. Agrupar eso con la cobertura de la propiedad en un BOP eleva la prima m√≠nima anual a $ 500. Su responsabilidad profesional comienza en $ 270 por a√Īo.

Hiscox también ofrece:

  • Descuentos de hasta un 5% para negocios desde casa
  • Descuentos de hasta el 5% por la compra de varias p√≥lizas
  • Planes de pago mensual sin cargo adicional
  • Una garant√≠a de devoluci√≥n de dinero total de 14 d√≠as.

Hiscox también ofrece una variedad de funciones para facilitar la administración de pólizas, como solicitudes de certificados de seguros y actualizaciones de información de pólizas.

Nationwide: lo mejor para planes de gestión de riesgos

Nationwide

Nationwide se especializa en seguros de propiedad y accidentes, y además tiene una amplia gama de beneficios para empleados, incluida la planificación de la jubilación y el seguro grupal. Sin embargo, donde Nationwide brilla es en sus recursos de seguridad, incluida la asistencia con planes de continuidad del negocio, programas de regreso al trabajo para empleados lesionados y seminarios de seguridad de flotas.

Fortalezas Nationwide
Debilidades Nationwide
Ofrece una amplia gama de recursos de seguridad y servicios con descuento de socios
La información premium solo está disponible después de la solicitud
BOP incluye cobertura de avería de equipos
No hay chat en línea en la aplicación
Cotizaciones en línea e informes de reclamos disponibles
 
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Cobertura para peque√Īas empresas

Nationwide ofrece las pol√≠ticas fundamentales que necesitan los propietarios de peque√Īas empresas, a saber, responsabilidad general, compensaci√≥n laboral, responsabilidad profesional y autom√≥viles comerciales. Su BOP es √ļnico en el sentido de que incluye autom√°ticamente la cobertura de aver√≠as de equipos, una protecci√≥n por la que la mayor√≠a de los proveedores cobran m√°s.

Los due√Īos de negocios pueden obtener otras coberturas como p√≥lizas independientes o complementos a las p√≥lizas existentes. √Čstos incluyen:

  • Crimen comercial
  • Ingresos del negocio
  • Marina interior
  • Riesgo de los constructores

La mayor√≠a de las aseguradoras cortan la elegibilidad para los BOP cuando una empresa tiene m√°s de $ 1 mill√≥n en ingresos. Nationwide, sin embargo, ofrece BOP para empresas con ingresos ligeramente m√°s altos, hasta $ 5 millones por a√Īo.

Costos

Nationwide no proporciona informaci√≥n de costos para seguros de peque√Īas empresas en su sitio web. Sin embargo, afirma tener opciones de pago flexibles. Los propietarios de peque√Īas empresas tambi√©n pueden obtener descuentos en muchos servicios que ayudan a mejorar la seguridad, entre ellos:

  • Verificaci√≥n de antecedentes penales
  • Prueba de drogas
  • Seguridad online
  • Sistema de alarma port√°til
  • Seguridad de la flota
  • Dispositivos de extinci√≥n de incendios de cocina
  • Suministros de primeros auxilios
  • Formaci√≥n de los empleados

Si bien estos servicios no reducen el costo del seguro comercial, pueden ayudarlo a evitar reclamos, lo que puede ayudar a mantener bajas las primas.

Si el servicio al cliente es parte de tu decisi√≥n, entonces Nationwide puede ser tu proveedor. Est√° clasificado en la parte superior de la encuesta de seguros comerciales peque√Īos de JD Power en 2018 y 2019.

CNA: lo mejor para seguros de responsabilidad profesional

CNA

Como una de las aseguradoras de propiedad y accidentes m√°s grandes de los Estados Unidos, CNA ofrece a los propietarios de peque√Īas empresas una amplia gama de p√≥lizas y es uno de los principales proveedores de seguros de responsabilidad profesional. Los due√Īos de negocios que est√°n expuestos a reclamos por negligencia deben mirar su BOP, llamado CNA Connect. Combina responsabilidad general y cobertura de propiedad con un respaldo √ļnico para responsabilidad profesional.

Fortalezas de la CNA
Debilidades de la CNA
$ 2 millones por incidente / $ 4 millones de límites agregados disponibles sobre responsabilidad general
Sin informes de reclamos en línea por responsabilidad profesional, cibernética o de administración
Aplicación sencilla de una página que devuelve cotizaciones en minutos
Sin cotizaciones en línea
Calificación A (Excelente) de AM Best
Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados

Cobertura para peque√Īas empresas

CNA se enfoca √ļnicamente en seguros comerciales y es el l√≠der del mercado de seguros de responsabilidad profesional, tambi√©n llamados errores y omisiones (E&O). La compa√Ī√≠a ofrece un endoso de responsabilidad profesional en su BOP para 16 profesiones como trabajadores de laboratorio dental, programadores de computadoras y fot√≥grafos.

Adem√°s, CNA enumera 12 p√≥lizas para peque√Īas empresas, incluidas coberturas menos comunes como:

  • Fidelidad y delito comercial
  • Seguro de responsabilidad por pr√°cticas laborales (EPLI)
  • Oc√©ano marino
  • Responsabilidad de la administraci√≥n

Pocas aseguradoras pueden ofrecer estas coberturas a propietarios de peque√Īas empresas, pero CNA s√≠. Su BOP incluye autom√°ticamente l√≠mites de EPLI de $ 10,000.

Costos

CNA no comparte información premium ni oportunidades de descuento en su sitio web. Sin embargo, CNA Connect, su BOP, permite a los asegurados eliminar las coberturas innecesarias o aumentar los deducibles para reducir los costos generales.

Commercial Progressive: lo mejor para vehículos comerciales

Commercial Progressive

Si bien Progressive Commercial ofrece algunas p√≥lizas comerciales peque√Īas primarias, su mayor fortaleza es el autom√≥vil comercial. Ya sea que est√© asegurando autom√≥viles comerciales, camiones, limusinas, autobuses o remolques, Progressive Commercial tiene la cobertura que se adapta a sus necesidades. Adem√°s, la compa√Ī√≠a tiene la m√°s amplia gama de endosos comerciales de autom√≥viles para personalizar su p√≥liza.

Debilidades Comercial Progressive
M√ļltiples descuentos disponibles para seguros de veh√≠culos comerciales
Ofrece la mayor√≠a de seguros para peque√Īas empresas a trav√©s de asociaciones
Aplicación en línea fácil que devuelve cotizaciones instantáneas
Sin asistencia de chat en línea
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Cobertura para peque√Īas empresas

Progressive Commercial es el proveedor líder de productos de seguros para automóviles, que cubre todo, desde automóviles hasta semis, pero también ofrece pólizas adicionales a través del Programa Progressive Advantage Business. Las aseguradoras de terceros suscriben estas pólizas que incluyen la mayoría de las pólizas de seguros comerciales básicas, como los BOP y el seguro de responsabilidad profesional.

Costos

Las primas promedio anuales a través de Progressive Commercial incluyen:

  • Autom√≥vil comercial: $ 2,208
  • Cami√≥n comercial: $ 9,540 a $ 11,172 dependiendo del tipo de cami√≥n y c√≥mo se usa
  • Responsabilidad profesional: $ 552
  • Compensaci√≥n de trabajadores: $ 1,020

Progressive Commercial ofrece nueve descuentos para clientes calificados, que incluyen:

  • Mantener el seguro
  • Tener una licencia de conducir comercial
  • Estar en el negocio por m√°s de tres a√Īos.
  • Combinaci√≥n de seguro de autom√≥vil con responsabilidad general o BOP
  • Pagar mediante transferencia electr√≥nica de fondos
  • Pagando su factura completa por adelantado
  • Asegurar sus veh√≠culos personales con Progressive
  • Usar el dispositivo de registro electr√≥nico de la empresa, solo para camioneros contratados
  • Inscribirse en Snapshot ProView SM para herramientas de gesti√≥n de flotas

Progressive Commercial también ajusta sus tarifas por temporada, lo que puede proporcionar grandes ahorros para empresas de temporada como contratistas.

Liberty Mutual: Lo mejor para seguros de propiedad comercial

Liberty Mutual

Liberty Mutual tiene m√°s de 100 a√Īos de experiencia trabajando con empresas de todo tipo y tama√Īo. Pone en pr√°ctica esta amplia experiencia y su s√≥lida posici√≥n financiera en el desarrollo de p√≥lizas de propiedad comercial con l√≠mites de cobertura impresionantes. Por ejemplo, su BOP ofrece hasta $ 25,000 en cobertura para datos electr√≥nicos, herramientas de empleados y deshonestidad de los empleados.

Fortalezas mutuas de Liberty
Debilidades de Liberty Mutual
Ofrece BOP a m√°s de 400 profesiones
Sin informes de reclamaciones en l√≠nea para peque√Īas empresas
M√°s de 1,000 recursos de seguridad descargables para asegurados
Sin cotizaciones en línea para seguros comerciales
Calificación A (Excelente) de AM Best
Sin asistencia en línea para los solicitantes

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

Cobertura para peque√Īas empresas

Liberty Mutual tiene los tipos de cobertura b√°sica que necesitan los propietarios de peque√Īas empresas, incluido un BOP que limita la elegibilidad a $ 8.5 millones en ingresos y 1,000 empleados e incluye cobertura de aver√≠a de equipos . Las empresas medianas y m√°s complejas pueden elegir una p√≥liza de paquete comercial con m√°s opciones, lo que les permite adaptar mejor su cobertura.

Liberty Mutual tambi√©n tiene dos opciones de programa √ļnicas:

  • Programa especializado: seguro dise√Īado para riesgos dif√≠ciles de cubrir, incluidos los comerciantes de chatarra, las instalaciones de atenci√≥n residencial para adultos y las entidades deportivas y de fitness.
  • Programa grupal: cobertura para empresas similares que se unen para recibir mejores planes y precios (solo se ofrece en el noroeste)

Costos

El costo de la cobertura con Liberty Mutual var√≠a seg√ļn varios factores. Sin embargo, la mayor√≠a de las empresas pueden esperar pagar primas de entre $ 200 y $ 3,000 al a√Īo. La combinaci√≥n de varios tipos de cobertura en un BOP reduce los costos en comparaci√≥n con la compra de p√≥lizas separadas.

La √ļnica forma de obtener informaci√≥n de costos de Liberty Mutual es trabajar con un agente para obtener una cotizaci√≥n.

Embroker: lo mejor para startups

Embroker

Embroker comenzó como un corredor en línea, pero ha desarrollado un par de productos patentados para abordar las necesidades de seguros de las nuevas empresas. Trabajar con los transportistas mejor calificados y el desarrollo interno da a Embroker la ventaja con aplicaciones rápidas. Las empresas de tecnología pueden obtener acceso instantáneo a un seguro de responsabilidad de administración que normalmente toma semanas para colocarse con otros operadores.

Fortalezas de Embroker
Debilidades de Embroker
Créditos premium disponibles para startups financiadas por los principales capitalistas de riesgo
Cobertura disponible en solo ocho industrias
Cobertura proporcionada a través de Embroker y AM Best A + (Superior) calificado Munich Re
La experiencia con reclamos y servicio puede variar seg√ļn el operador
La aplicación fácil de usar devuelve cotizaciones inmediatamente
No hay calificaciones financieras disponibles para productos patentados
Chat en línea disponible 24/7
Pueden aplicarse tarifas adicionales

Cobertura para peque√Īas empresas

Embroker tiene una línea completa de productos de seguros comerciales, pero encuentra su nicho en las nuevas empresas, especialmente aquellas en industrias altamente reguladas como la tecnología y el cannabis. Las empresas de tecnología, en particular, pueden obtener la cobertura de responsabilidad de gestión patentada de Embrokers, y las empresas respaldadas por capital de riesgo pueden participar en su Programa de inicio digital que incluye coberturas de responsabilidad de gestión esenciales como:

  • Seguro de directores y funcionarios (D&O)
  • Seguro de responsabilidad por pr√°cticas laborales
  • Seguro de responsabilidad fiduciaria

A diferencia de muchos corredores de seguros comerciales, Embroker también ofrece seguros para personas clave, beneficios de salud y para empleados, y programas de seguros controlados por contratistas (CCIP) .

Costos

Debido a que es un corredor, Embroker puede cobrar tarifas adicionales por los servicios que brinda. Sin embargo, la compa√Ī√≠a tambi√©n ofrece una revisi√≥n de riesgos que ayuda a los due√Īos de negocios a identificar lugares donde pueden ahorrar en primas. Las empresas emergentes respaldadas por empresas de capital de riesgo tambi√©n pueden obtener un cr√©dito de prima de hasta un 25% al ‚Äč‚Äčunirse al Programa Venture de Embroker.

C√≥mo evaluamos el mejor seguro para peque√Īas empresas

Nuestra evaluaci√≥n comenz√≥ con las dos cosas que a la mayor√≠a de los propietarios de peque√Īas empresas les falta: tiempo y dinero. ¬ŅPuede la empresa brindarle toda la cobertura que necesita r√°pidamente y por un costo razonable? Sin embargo, tambi√©n quer√≠amos considerar el valor, por lo que tambi√©n buscamos otras caracter√≠sticas como un excelente servicio al cliente o informes de reclamos en l√≠nea.

Una consideraci√≥n importante al comprar un seguro para peque√Īas empresas es la solidez financiera de la compa√Ī√≠a. As√≠ es como sabe que la empresa puede cubrir su reclamo si alguna vez tiene que presentar uno. Todas las compa√Ī√≠as de nuestra lista tienen calificaciones de A (Excelente) o mejor de AM Best, una agencia de calificaci√≥n crediticia enfocada en la industria de seguros.

Conclusión

En nuestra b√ļsqueda de las mejores peque√Īas compa√Ī√≠as de seguros comerciales, buscamos cualidades clave, incluida la disponibilidad a nivel nacional, cobertura personalizable, precios competitivos y revisiones favorables. Al elegir un proveedor para su peque√Īa empresa, aseg√ļrese de que conozca su industria para ofrecer la mejor protecci√≥n contra sus riesgos principales.

The Hartford facilita la b√ļsqueda de una p√≥liza asequible y completa. Su equipo de expertos ofrece opciones de cobertura personalizadas para satisfacer sus necesidades. Complete un breve cuestionario en l√≠nea y reciba una cotizaci√≥n en minutos.