Las 7 principales compañías de seguros cibernéticos

El seguro cibernético es una póliza diseñada para proteger a las empresas de pérdidas que ocurren como resultado de ataques cibernéticos y violaciones de datos electrónicos. Las compañías de seguros cibernéticos generalmente cubren costos como restauración de datos, honorarios legales, monitoreo de crédito al consumidor y multas regulatorias. Revisamos más de 25 de los principales proveedores de seguros cibernéticos y los reducimos a los siete mejores.

Las mejores compañías de seguros cibernéticos

Cómo evaluamos a los proveedores de seguros cibernéticos

Para identificar las principales compañías de seguros cibernéticos, evaluamos varios factores, que incluyen:

• Solidez financiera: un historial de solvencia financiera calificado por AM Best, una agencia de calificación crediticia específica de seguros
• Aspectos destacados de la cobertura: revisión de los beneficios de comprar una póliza cibernética con cada operador, incluida una amplia cobertura, endosos y herramientas adicionales
• Apetito: la capacidad o preferencia de cada empresa por tipos de industrias específicos de seguros
• Oportunidades de descuento: oportunidades para agrupar varias políticas para obtener descuentos
• Otras características: Beneficios únicos disponibles para los asegurados, como la gestión de reclamaciones en línea.

Al revisar todos los criterios para muchos de los proveedores de seguros cibernéticos pequeños y grandes, Hiscox se destaca como el mejor en general. Hiscox ofrece la combinación correcta de inclusiones de fuerza, servicio y políticas que necesitan los propietarios de pequeñas empresas, lo que hace que todo el proceso sea rápido y fácil.

Hiscox: Mejor ciberseguro general para pequeñas empresas

Hiscox recibe el visto bueno como nuestro mejor proveedor de seguros cibernéticos debido a su equipo de expertos en pequeñas empresas dedicados a identificar riesgos y encontrar soluciones de prevención rentables. Es líder en seguros para pequeñas empresas para propietarios únicos y microempresas. El operador tiene más de 15 años de experiencia en la suscripción continua de seguros cibernéticos, respondiendo a más de 1,500 incidentes de riesgo cibernético y de datos.

Aspectos destacados de la cobertura

Hiscox ofrece un producto de seguro ciberseguridad mejorada denominada CyberClear ^® . Esta política cubre a los propietarios de pequeñas empresas por ciberriesgos existentes y futuros, además de cobertura por interrupción del negocio en caso de que las operaciones se detengan después de una violación. La cobertura CyberClear ^® incluye:

• Costos de respuesta de incumplimiento de primera parte
• Reclamaciones de responsabilidad de terceros que incluyen multas y sanciones regulatorias, ciberextorsión, interrupción del negocio cibernético y costos de recuperación de datos
• Cobertura opcional para delitos informáticos, ciberdecepción e ingeniería social
• Cobertura opcional para pérdidas por interrupción del negocio más amplias, incluida la interrupción del negocio dependiente, falla del sistema y falla del sistema dependiente
• Costos de notificación voluntaria a los consumidores además de los requeridos por la ley

Hiscox también cuenta con un equipo para la capacitación proactiva en gestión de riesgos y la reconstrucción de pequeñas empresas después de un ciberataque con su CyberClear Academy. Los titulares de pólizas tienen acceso a un panel integral de recursos de respuesta a incumplimientos, que incluyen apoyo de relaciones públicas, servicios legales, monitoreo de crédito y más.

Las cotizaciones en línea no están disponibles para el seguro cibernético. Los residentes de California, Florida, Texas, Washington o Georgia deben cotizar con CyberPolicy.

Otras características

Hiscox se centra en su nicho de pequeñas empresas y produce pólizas asequibles que aún cubren los riesgos comerciales comunes. La aerolínea tiene un gran interés por las microempresas y las firmas Fortune 250 en una amplia gama de industrias, que incluyen servicios profesionales, tecnología, atención médica, manufactura, construcción, venta minorista y servicios financieros.

Generalmente, las empresas pueden obtener cotizaciones en línea para responsabilidad general, póliza del propietario de la empresa (BOP) o responsabilidad profesional. Hiscox ofrece hasta un 5% de descuento para negocios desde el hogar y para la compra de múltiples pólizas.

Chubb: Mejor seguro cibernético para empresas de medios y relaciones públicas

Chubb es la mejor opción entre los proveedores de seguros cibernéticos por sus políticas que cubren empresas de relaciones públicas y empresas de medios. Estas empresas suelen disponer de amplios archivos digitales y en papel para los clientes que contienen información sumamente sensible y confidencial.

Aspectos destacados de la cobertura

Chubb ofrece un paquete CyberERM (gestión de riesgos empresariales) que está diseñado para abordar la evolución de los estándares regulatorios y de ciberseguridad. El paquete incluye cobertura para:

• Exigencias de rescate por computadora, incluidas tarifas de consultoría e investigación para prevenir ataques futuros
• Ingresos perdidos por ciberataque
• Interrupción del negocio y gastos extras
• Recuperación de datos digitales
• Datos de cliente eliminados
• Intercambio accidental de datos de clientes
• Costos de defensa legal, relaciones públicas y costos de notificación al cliente

Si su empresa enfrenta gastos de extorsión, la mayoría de las pólizas cibernéticas con Chubb incluyen cobertura para Bitcoin y otras criptomonedas. La cobertura es aplicable en cualquier lugar para abordar la evolución continua del alojamiento en la nube y el almacenamiento de datos. Hay dos planes CyberERM disponibles a través de la aplicación en línea, Basic y Plus. Este último incluye cobertura de responsabilidad de los medios de hasta $ 1 millón.

Los titulares de pólizas de seguro cibernético de Chubb pueden optar por los servicios de ciberseguridad para ayudar a proteger sus dispositivos comerciales contra virus, malware y otras amenazas en línea. Además, el operador ofrece a las empresas una manzana móvil para opciones y recursos de respuesta rápida a incidentes en caso de un incidente cibernético, incluido el acceso a un especialista en ciberespuesta en vivo.

Otras características

Chubb ofrece otros beneficios, como:

• Soporte de reclamos 24/7: Los representantes de reclamos de Chubb están disponibles para ayudarlo en cualquier momento. También puede presentar una reclamación y estimar los daños en línea desde cualquier dispositivo.
• Cobertura amplia y personalizable: para cada uno de sus productos de seguros comerciales, también puede personalizar su cobertura para pagar solo lo que necesita.
• Alcance global: Chubb puede ayudar a empresas ubicadas o con operaciones en más de 170 países.

Chubb está trabajando para brindar un seguro comercial para pequeñas empresas que proteja sus riesgos únicos al mismo tiempo que brinda el mejor servicio de su clase. El operador recientemente comenzó a ofrecer cotizaciones en línea a través de su micrositio para pequeñas empresas; sin embargo, el dominio principal de Chubb indica a los usuarios que se pongan en contacto con un agente local.

CyberPolicy: el mejor seguro cibernético para empresas con poco tiempo

CyberPolicy es una agencia de seguros en línea que se asocia con muchas de las compañías de seguros mejor calificadas del país. Esto les da a los clientes de CyberPolicy la ventaja de tener una solicitud para completar para obtener múltiples cotizaciones de seguros. Algunos de los operadores con los que trabaja CyberPolicy incluyen AmTrust, Liberty Mutual y Nationwide.

Aspectos destacados de la cobertura

CyberPolicy es ideal para propietarios de pequeñas empresas que desean comparar precios y coberturas de seguros cibernéticos antes de comprar. Su solicitud es fácil de completar y, a menudo, devuelve cotizaciones de los operadores disponibles en cuestión de minutos. Las pólizas de responsabilidad cibernética a través de CyberPolicy generalmente son cotizadas por otras compañías en esta lista, incluidas Hiscox y Chubb. Obtiene el beneficio de comparar varias compañías de seguros cibernéticos a la vez, sabiendo que obtendrá una cobertura completa.

Otras características

Además de las compras comparativas eficientes en el tiempo, los otros beneficios de CyberPolicy provienen de sus herramientas educativas y recursos de ciberseguridad, que incluyen:

• CyberCheckup : herramienta gratuita que ofrece asesoramiento de expertos en función de los riesgos cibernéticos de su empresa
• Centro educativo: Hub con artículos sobre las mejores prácticas de ciberseguridad
• Cyberglosario: un lugar para aprender sobre terminología de ciberseguridad
• InsuranceGuru: otra herramienta gratuita para ayudarlo a evaluar sus otras necesidades de seguros comerciales

CyberPolicy ofrece otras pólizas de seguros comerciales, a veces utilizando múltiples proveedores para encontrar el mejor producto o precio para los propietarios de pequeñas empresas. Cubren la mayoría de las industrias y pueden trabajar con los clientes para personalizar las opciones de pólizas para situaciones únicas.

AIG: Mejor seguro de responsabilidad cibernética profesional para profesionales de la salud

AIG , una de las compañías de seguros más grandes del mundo, asegura una gama más amplia de negocios que la mayoría. Esto incluye a los profesionales de la salud que procesan no solo la información del cliente, sino que también recopilan y almacenan datos biométricos. AIG tiene la solidez financiera para manejar hábilmente siniestros básicos a catastróficos que afectan a consumidores y empresas.

Aspectos destacados de la cobertura

Los profesionales de la salud deben cumplir con HIPAA, por lo que deben adquirir un seguro cibernético sólido. AIG ofrece tres paquetes de seguro cibernético con diferentes niveles de cobertura:

• CyberEdge ^® : Un paquete de nivel básico con protección de seguro de responsabilidad cibernética a los costos de violación de datos y los costes de la cubierta de primera parte, incluyendo la gestión de eventos, la restauración de datos, y los costes financieros a terceros, interrupción de la red, y cyberextortion
• CyberEdge ^® Plus: La cobertura básica de responsabilidad cibernética más reclamaciones como resultado del ciberevento por interrupción del negocio, daños a la propiedad de terceros y de terceros, lesiones físicas a terceros y cobertura de productos / operaciones completadas.
• CyberEdge ^® PC: oferta de paquete de nivel superior exceso de cobertura por lesiones corporales, daños materiales y la pérdida financiera resultante de un fallo de seguridad cibernética

AIG ha estado suscribiendo seguros cibernéticos durante casi 20 años, lo que los coloca por delante de la mayoría de los competidores en el espacio en términos de experiencia. El proceso de solicitud puede ser largo, pero la cobertura es incomparable en muchos sentidos.

Otras características

Además de su cobertura cibernética integral, AIG ofrece a sus asegurados herramientas y recursos adicionales para prevenir y responder a eventos cibernéticos, que incluyen:

• Puntaje y análisis de amenazas detallados: informes de referencia personalizados para ayudar a su empresa a comprender sus necesidades y coberturas actuales relacionadas con la cibernética según su aplicación.
• Herramientas y servicios de prevención de pérdidas: se incluye un conjunto de herramientas de recursos para los titulares de pólizas para brindar protección adicional contra el ransomware, formas de evitar que los empleados sean víctimas de ataques de phishing y más.
• Experiencia global en reclamos: la línea directa de reclamos CyberEdge ^{® de} AIG está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudar a implementar el plan de respuesta de una empresa y trabajar con los proveedores necesarios para identificar las amenazas.

Para obtener cobertura con AIG, debe trabajar con un agente o corredor para solicitarla electrónicamente. El operador ofrece muchas de sus aplicaciones en formato PDF interactivo en su sitio web.

The Hartford: el mejor seguro cibernético para minoristas

Hartford tiene un gran apetito por el riesgo empresarial, lo que significa que cubre muchas industrias y tamaños de empresas. En particular, The Hartford ofrece una gran cobertura para los minoristas que utilizan múltiples sistemas de punto de venta (POS), tanto en la tienda como en línea, y recopilan información del cliente.

Aspectos destacados de la cobertura

Si su negocio minorista solo necesita un seguro contra violación de datos, The Hartford tiene un respaldo que se puede agregar fácilmente a su BOP o póliza de responsabilidad general por tan solo $ 35. Sin embargo, si su empresa necesita una cobertura más sólida, incluida la violación de datos y la protección de responsabilidad cibernética, The Hartford ofrece su paquete CyberChoice, que incluye:

• Responsabilidad de la privacidad de los datos y la seguridad de la red
• Asuntos regulatorios de privacidad
• Responsabilidad de los medios
• Gastos de respuesta a incidentes, incluida la notificación y la protección de identidad
• Gestión de crisis
• Investigación forense de la industria de tarjetas de pago (PCI)
• Ciberextorsión
• Gastos por interrupción del negocio

Los titulares de pólizas de CyberChoice pueden agregar endosos adicionales para la cobertura de fallas del sistema, la cobertura de fallas del sistema dependiente para un proveedor de servicios externo y la cobertura de delitos. La cobertura de CyberChoice se suscribe a través de oficinas regionales ubicadas en todo el país y está disponible en dos paquetes: CyberChoice Secure y CyberChoice Professional. CyberChoice Secure es la política adecuada para los minoristas.

Otras características

The Hartford ofrece características útiles adicionales que incluyen:

• Verificación de seguro comercial: esta es una herramienta interactiva para determinar si tiene la cantidad adecuada de protección de cobertura para su negocio.
• Educación sobre la exposición al riesgo: El riesgo se mitiga mejor con educación, y The Hartford ofrece muchos recursos para ayudar a los propietarios de propiedades comerciales a reducir posibles reclamaciones.
• Protección adicional : The Hartford incluye más endosos sin costos adicionales en su cobertura.

The Hartford no solo suscribe la mayoría de los tipos de riesgo, sino que sus pólizas también cubren más con menos costos adicionales que sus competidores. Cuando se trata de la póliza de propietario de una empresa, pocos paquetes de cobertura son mejores que The Hartford. Sin embargo, si está buscando una compra rápida de pólizas en línea para un seguro cibernético integral, existen mejores opciones.

Travelers: el mejor seguro cibernético para servicios financieros

Travelers ofrece las principales pólizas de seguros comerciales, así como muchas pólizas especializadas que los propietarios necesitan en diversos entornos de riesgo. Travelers tiene un endoso adicional de responsabilidad cibernética en las pólizas del propietario de su negocio que hace que sea muy conveniente para los servicios financieros obtener cobertura sin comprar múltiples pólizas.