8 mejores proveedores de seguros de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional protege a los dueños de negocios si los clientes los acusan de cometer errores que causan pérdidas financieras. Las políticas se pueden adaptar para cubrir los riesgos relacionados con la industria. Revisamos más de 25 de los principales proveedores de seguros de responsabilidad civil y lo reducimos a los ocho mejores.

Los mejores proveedores de seguros de responsabilidad profesional

Qué es el seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional , también llamado seguro E&O o seguro por negligencia, cubre a los propietarios de pequeñas empresas cuando los clientes afirman que el propietario de la empresa no cumplió con los estándares profesionales al cometer errores, dar malos consejos o comportarse de manera negligente. Las pólizas pagan la defensa legal de la empresa, incluidos los acuerdos y las sentencias dictadas por los tribunales.

Costos del seguro de responsabilidad profesional

Algunas profesiones tienen más probabilidades de ser demandadas por negligencia, por lo que las primas del seguro de responsabilidad profesional varían según la industria. El tamaño de la empresa, en términos de empleados e ingresos, y montos de cobertura, también influyen en su prima. Como resultado, los costos del seguro de responsabilidad profesional para las pequeñas empresas oscilan entre $ 420 y más de $ 8,000 al año.

Ejemplos de costos de seguro de responsabilidad profesional anual

Estos costos son estimaciones basadas en $ 1 millón en límites de cobertura de póliza por responsabilidad profesional para un contratista independiente con menos de $ 300,000 en ingresos anuales.

CNA: Mejor compañía global de seguros de responsabilidad profesional

CNA gana el mejor lugar en general como compañía de seguros de responsabilidad profesional debido a su solidez financiera, una amplia definición de servicios profesionales y su capacidad para ofrecer límites de hasta $ 5 millones. Estas características le permiten a CNA redactar pólizas independientes para una amplia gama de profesionales al tiempo que ofrece un endoso de responsabilidad profesional en la póliza de propietario de negocio (BOP) para otros propietarios de negocios.

Aspectos destacados de la cobertura

Además de ofrecer límites de cobertura de hasta $ 5 millones a muchos propietarios de negocios, CNA presenta varias opciones únicas, que incluyen:

• Cobertura mundial
• Cobertura para directores, funcionarios, socios, empleados y contratistas independientes actuales y anteriores
• Cobertura por infracción de marca registrada o derechos de autor, difamación y apropiación indebida
• Asistencia previa al reclamo, pago de investigaciones sobre posibles reclamos informados
• Los costos de defensa están fuera de los límites, lo que deja más dinero disponible para juicios o acuerdos
• Cobertura por acusaciones de irregularidades intencionales hasta la adjudicación final

CNA también ofrece un endoso de responsabilidad profesional en su BOP. La cobertura es menos extensa que su política independiente, pero puede ser suficiente para empresas que tradicionalmente no se consideran profesiones como pastores, fotógrafos y floristas.

Pólizas de seguros comerciales adicionales

CNA se especializa en líneas comerciales de seguros y es líder en responsabilidad profesional. Dependiendo de su industria, también puede acudir a CNA para obtener políticas estándar para pequeñas empresas, como:

• Responsabilidad general
• GOLPEAR
• Compensación de trabajadores
• Automóvil comercial

CNA también puede ofrecer coberturas más raras, como seguro cibernético, marítimo interior, avería de equipos y de responsabilidad laboral (EPLI).

The Hartford: Mejor seguro de responsabilidad profesional para consultores comerciales

Hartford es un innovador de seguros para pequeñas empresas que se sumerge en las tendencias de la industria para desarrollar una amplia cobertura y opciones de pólizas que tengan sentido. Los complementos clave del seguro de responsabilidad profesional para consultores incluyen cobertura para procedimientos disciplinarios y asistencia para citaciones, además tiene cobertura completa para actos anteriores para la mayoría de los consultores. Los profesionales de tecnología de la información (TI), en particular, deben considerar el producto FailSafe de The Hartford, que ofrece incumplimiento de la cobertura de garantía sin una exclusión de responsabilidad contractual.

Aspectos destacados de la cobertura

The Hartford ofrece una póliza de responsabilidad profesional independiente para 34 clases de negocios, incluidos 16 tipos específicos de consultores. Los aspectos más destacados de la cobertura incluyen:

• Límites de cobertura de hasta $ 5 millones y deducibles de hasta $ 25,000
• Períodos de informe extendidos para minimizar las brechas de cobertura
• Cobertura de actos previos para eventos ocurridos antes de la fecha de inicio de la póliza
• Cobertura de responsabilidad cibernética
• Cobertura de procedimientos disciplinarios
• Asistencia de citación
• Reembolsos a clientes por pérdida de ingresos y gastos no legales en los que incurran en defensa de un reclamo

Además, The Hartford ofrece FailSafe, un producto de responsabilidad profesional único para empresas de tecnología. Lo más destacado de FailSafe es la cobertura de responsabilidades contractuales que normalmente están excluidas de las pólizas de responsabilidad profesional, pero el producto también incluye cobertura para no prevenir:

• Ataques de denegación de servicio
• Acceso no autorizado o uso de sistemas, red, datos, software o firmware
• Introducción de código malicioso
• Actos maliciosos de empleados deshonestos
• Robo de identidad o divulgación de información personal

Tanto la cobertura a prueba de fallas como la cobertura de responsabilidad profesional para la mayoría de los otros consultores se pueden comprar por su cuenta o agregar a un BOP .

Pólizas de seguros comerciales adicionales

Para las pequeñas empresas, The Hartford ofrece pólizas de seguro fundamentales, que incluyen responsabilidad general y propiedad comercial agrupadas en un BOP. Hartford también es líder en seguros de compensación para trabajadores y tiene paquetes de beneficios diseñados específicamente para empresas con menos de 50 empleados.

La responsabilidad profesional es una cobertura necesaria, pero la mayoría de las pequeñas empresas necesitan balanzas de pagos.

Travelers: el mejor seguro de responsabilidad profesional para empresas financieras

Travelers es una de las mejores compañías de seguros de E&O para la industria financiera, que ofrece cobertura a contadores públicos certificados (CPA) y tenedores de libros, así como a cooperativas de crédito y bancos. Específicamente para los contadores, Travelers ofrece responsabilidad profesional que cubre los costos de eventos de crisis, asistencia previa a la reclamación y notificación y reparación de violaciones de seguridad. Estas coberturas se pueden adaptar a las necesidades de seguros únicas de su empresa.

Aspectos destacados de la cobertura

Según la aplicación, las empresas con menos de $ 100,000 en ingresos pueden obtener hasta $ 1 millón en cobertura sin deducible. Las empresas más grandes tienen la opción de límites más altos y pueden elegir deducibles que oscilan entre $ 0 y $ 5,000. Además, el seguro de responsabilidad profesional de Travelers para pequeñas empresas financieras incluye cobertura para:

• Costos de defensa fuera de los límites de cobertura
• Gastos por violación de seguridad
• Reclamaciones sobre asesoramiento de inversiones
• Costo de eventos de crisis como gastos de relaciones públicas
• Costos de investigación previa a la reclamación

Parte de la cobertura de responsabilidad profesional de Travelers es el acceso a una línea directa de gestión de riesgos y una consulta de una hora con una firma de defensa de responsabilidad profesional.

Pólizas de seguros comerciales adicionales

Como una de las compañías de seguros más grandes, Travelers puede proporcionar a las empresas pólizas estándar, como BOP, automóviles comerciales y compensación para trabajadores. Los dueños de negocios también pueden adaptar la póliza para dueños de negocios de Travelers, llamada Master Pac, para incluir muchas de estas, así como coberturas específicas de la industria.

Uno de los aspectos más destacados de trabajar con Travelers es que puede hablar con un agente local que puede guiarlo a través de sus necesidades de cobertura.

Hiscox: Mejor responsabilidad profesional para esteticistas y servicios de cosmetología

Si bien Hiscox se especializa en pólizas a precios competitivos para pequeñas empresas, sus altos límites de ingresos por responsabilidad profesional la convierten en una de las principales compañías de seguros de errores y omisiones para la industria del cuidado personal. Barberos, estilistas y esteticistas con hasta $ 5 millones en ingresos califican para su producto de responsabilidad profesional con límites de cobertura de hasta $ 5 millones. Esto les da a los propietarios de pequeñas empresas espacio para crecer sin tener que cambiar de operador en esta política esencial.

Aspectos destacados de la cobertura

Los dueños de negocios que obtienen una cotización en línea de Hiscox pueden ver límites de cobertura de hasta $ 2 millones. Sin embargo, esos límites pueden llegar a $ 5 millones una vez que un suscriptor de Hiscox revise la solicitud. Otros aspectos destacados de la cobertura de responsabilidad profesional incluyen:

• Políticas desde $ 22.50 por mes
• Disponible de forma anual, mensual, semanal o diaria
• Paga las reclamaciones del trabajo completado antes del inicio de la póliza
• Opciones deducibles de $ 0 a $ 10,000

Pólizas de seguros comerciales adicionales

Los principales productos de seguros de Hiscox para propietarios de pequeñas empresas incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional, póliza para propietarios de empresas y ciberseguridad. Para otras pólizas de seguro, como responsabilidad general, automóviles comerciales y directores y funcionarios, Hiscox se asocia con el corredor de seguros en línea CoverHound .

Embroker: Mejor seguro de responsabilidad profesional para abogados

Originalmente un corredor en línea, Embroker ha desarrollado un producto de responsabilidad profesional patentado para abogados. Los abogados que necesitan una cobertura de calidad rápidamente deben considerar enviar una solicitud a través de Embroker. Las cotizaciones aparecen en 15 minutos o menos, y las pólizas se pueden comprar en línea inmediatamente.

Aspectos destacados de la cobertura

El seguro de responsabilidad profesional legal de Embroker es una póliza de reclamos e incluye:

• Gastos razonables de relaciones públicas incurridos durante un evento de crisis
• Gastos derivados de procedimientos disciplinarios
• Cobertura para directores, funcionarios, accionistas, socios y abogados pasados, presentes y futuros
• Cobertura para investigaciones sobre eventos reportados antes de que se conviertan en reclamos

Si enfrentan un reclamo, los abogados que compran la cobertura de responsabilidad profesional legal de Embroker también tienen voz en si la aseguradora llega a un acuerdo o no. Sin embargo, la aseguradora puede reducir el pago si el titular de la póliza rechaza un acuerdo que sea aceptable para el reclamante y que esté dentro de los límites de responsabilidad del titular de la póliza.

Pólizas de seguros comerciales adicionales

Embroker es un corredor en línea, lo que significa que trabaja con múltiples operadores para brindar cobertura a los propietarios de pequeñas empresas. Como resultado, puede ofrecer la mayoría de las políticas que crean sus socios. Estas pólizas incluyen responsabilidad general, compensación de trabajadores, propiedad comercial, automóvil comercial y responsabilidad por productos.

Además de su seguro de negligencia legal, Embroker ofrece una revisión de riesgo gratuita para ayudarlo a decidir si su cobertura actual es suficiente.

AIG: Mejor seguro de responsabilidad profesional para editores y emisoras

Como una de las principales compañías de seguros de errores y omisiones, AIG ofrece cobertura de responsabilidad profesional adaptada a varias industrias. Los editores y locutores deben considerar su producto de responsabilidad de los medios que cubre una amplia gama de responsabilidades profesionales asociadas con el desarrollo y la difusión de contenido, incluidas acusaciones de negligencia en la calidad del material, infligir angustia emocional y conducta indignante.

Aspectos destacados de la cobertura

Si bien AIG tiene un seguro de responsabilidad profesional diseñado para varias industrias, su seguro de responsabilidad de los medios incluye varios aspectos destacados y opciones que deberían ser interesantes para los editores y las emisoras. Éstos incluyen:

• Cobertura de riesgos abiertos: la póliza de riesgos abiertos de AIG proporciona una cobertura más amplia que las pólizas escritas sobre una base de riesgos con nombre, que solo cubren los eventos específicamente enumerados en la póliza.
• Disponible en una cobertura de reclamaciones hechas o de sucesos: las pólizas de reclamaciones hechas responden independientemente de cuándo ocurre el acto que desencadena la cobertura; Las pólizas de ocurrencia cubren los actos que ocurren cuando la póliza está vigente.
• Cubre todos los medios distribuidos del asegurado: AIG no requiere que los asegurados proporcionen una lista de todos sus medios para garantizar la cobertura.

Pólizas de seguros comerciales adicionales

AIG es una compañía de seguros masiva con la capacidad de emitir pólizas de responsabilidad y propiedad de todo tipo para compañías públicas y privadas. Esto incluye las pólizas más comunes, desde responsabilidad general y compensación de trabajadores hasta pólizas altamente especializadas, tales como:

• Responsabilidad del producto
• Seguro ambiental
• Responsabilidad de la administración
• Seguro de riesgo político

Además de las líneas comerciales, AIG ofrece líneas personales y servicios de jubilación.

CoverWallet: el mejor seguro de responsabilidad profesional para remodeladores de viviendas

CoverWallet es un corredor galardonado que utiliza tecnología patentada para guiar a los clientes a través del proceso de solicitud y comparar precios entre los mejores operadores. Debido a que CoverWallet trabaja con múltiples proveedores, puede cubrir muchas industrias, pero es particularmente fuerte para contratistas, especialmente remodeladores residenciales, pintores y carpinteros.