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9 mejores compañías de seguros de responsabilidad general

9 mejores compañías de seguros de responsabilidad general

Los propietarios de pequeñas empresas quieren trabajar con compañías de seguros de responsabilidad general que sean confiables y puedan ofrecer cobertura de calidad a un precio asequible. Comparamos más de 20 compañías en criterios como costos, opciones de pólizas y disponibilidad en línea para encontrar las nueve mejores compañías de seguros de responsabilidad general.

Principales compañías de seguros de responsabilidad general

Asegurador
Mejor para
The Hartford
Profesionales que quieran trabajar con la mejor compañía de seguros de responsabilidad civil general
Hiscox
Microempresas que también cuentan con equipamiento empresarial
Fabricantes que desean comprar un seguro de responsabilidad civil general personalizado en línea
CNA
Empresas en crecimiento que necesitan responsabilidad general para múltiples ubicaciones o requisitos contractuales
Chubb
Empresas con presencia internacional y necesidades de responsabilidad general únicas
Travelers
Empresas de tecnología que desean agregar endosos de responsabilidad a una sólida cobertura central
biBERK
Empresas minoristas que desean una cobertura en línea rápida e instantánea
Nationwide
Agronegocios que desean un servicio al cliente de primer nivel por parte de un agente local
Liberty mutual*
Mayoristas que necesitan responsabilidad general incluida en un paquete integral

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

The Hartford : Mejor compañía de seguros de responsabilidad general en general

El logo de Hartford

The Hartford es la mejor compañía general de responsabilidad general para pequeñas empresas que ofrece servicios profesionales porque ofrece una póliza básica con límites generosos, más opciones de respaldo que la mayoría de los otros operadores, incluida una que agrupa coberturas específicas de la industria en un paquete asequible y de primera categoría. Servicio al Cliente. Esto sumado a sus sólidas finanzas lo hacen ideal para la mayoría de los dueños de negocios.

Los costos de Hartford

Los costos del seguro de responsabilidad general de The Hartford incluyen:

  • Prima anual mínima de $ 250
  • Descuento pagado en su totalidad del 10%
  • Descuentos adicionales disponibles para paquetes

The Hartford también agrega valor para los propietarios de pequeñas empresas al asociarse con otras empresas. Los asegurados pueden acceder a su red de socios para obtener descuentos en suministros y equipos de oficina, préstamos comerciales y servicios de marketing.

Opciones y endosos de la política de Hartford

Las opciones de póliza de seguro de responsabilidad general de The Hartford incluyen:

  • Límites de hasta $ 2 millones por ocurrencia y $ 4 millones en total
  • Cobertura de hasta $ 1 millón por daños a locales alquilados
  • Cobertura de hasta $ 10,000 por persona para gastos médicos
  • Respaldos por lesiones publicitarias relacionadas con Internet, violaciones de datos, responsabilidad profesional y drones

Hartford tiene una excelente póliza de responsabilidad general básica para pequeñas empresas en industrias de bajo riesgo y puede ofrecer cobertura a nuevos propietarios de negocios. Sin embargo, también cuenta con un seguro de responsabilidad general especializado diseñado para empresas de alto riesgo como fabricantes, mayoristas y distribuidores.

Características de Hartford Online

The Hartford es uno de los pocos operadores importantes que ofrece una plataforma de solicitud y cotización en línea. Los propietarios de negocios aún pueden trabajar directamente con un agente si así lo prefieren, pero la cotización en línea generalmente simplifica el proceso y les ahorra mucho tiempo.

Otras opciones en línea de The Hartford incluyen:

  • Pagos automáticos
  • Presentación de reclamaciones
  • Comunicaciones sin papel
  • Certificados de solicitudes de seguros
  • La estabilidad financiera de Hartford

La estabilidad financiera de Hartford

NA = No disponible

The Hartford obtiene altas calificaciones de todas las principales agencias de calificación crediticia, lo que indica un bajo riesgo de incumplimiento de sus obligaciones contractuales y pólizas en curso. Los propietarios de pequeñas empresas que contraten una póliza con The Hartford pueden confiar en que se pagarán las reclamaciones cubiertas.

Lo que falta en Hartford

The Hartford es conocido por brindar un seguro de responsabilidad civil general de calidad para propietarios de pequeñas empresas, y los asegurados destacan su excelente servicio al cliente. Sin embargo, puede resultar complicado encontrar detalles sobre los descuentos u opciones de pago disponibles.

Reseñas de clientes de The Hartford

Los clientes tienden a tener a The Hartford en alta estima. Las revisiones en línea de The Hartford centradas en la empresa y no en los agentes individuales son abrumadoramente positivas, y muchos describen la experiencia del reclamo como fácil y justa. Esto puede deberse en parte al uso que hace The Hartford de profesionales de reclamaciones que se especializan en una línea de negocio.

Hiscox : Mejor compañía de seguros de responsabilidad general para microempresas

Logotipo de Hiscox

Hiscox ha estado en el negocio durante más de 100 años y, durante ese tiempo, se ha convertido en un sólido proveedor de seguros para microempresas y emprendedores individuales. Su seguro de responsabilidad general ofrece límites altos y cobertura de equipo comercial opcional incluso cuando no está incluido con propiedad comercial, lo que lo hace ideal para industrias propensas a riesgos como limpieza y jardinería.

Costos de Hiscox

Hiscox establece una prima anual mínima de $ 350, o alrededor de $ 30 por mes, en su seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas. Combine su póliza con el seguro de propiedad comercial, y la prima promedio es de solo $ 42 por mes.

Otras características de costos del seguro de responsabilidad general de Hiscox incluyen:

  • Planes de pago mensual sin cargo adicional
  • Garantía de devolución de dinero de 14 días
  • Descuento de política múltiple del 5%
  • Hasta un 5% de descuento para negocios desde casa

El sitio de Hiscox también menciona tarifas reducidas para la gestión proactiva de riesgos, como la instalación de sistemas de seguridad o alarmas contra incendios.

Opciones y respaldos de políticas de Hiscox

Hiscox ofrece límites de responsabilidad general de hasta $ 2 millones en total. Esa es la parte superior cuando los propietarios de negocios cotizan en línea, pero se puede aumentar hasta $ 5 millones tras la revisión.

Como la mayoría de las pólizas de responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas, la póliza de Hiscox incluye cobertura para las acciones de los empleados automáticamente. Sin embargo, Hiscox va un paso más allá al extender la cobertura al personal temporal y ofrece un endoso de equipo comercial con cobertura de hasta $ 25,000.

Esta última característica es una buena opción para los propietarios que tienen algunas exposiciones en la propiedad pero no lo suficiente para la póliza de propietario de una empresa (BOP) o una póliza de propiedad comercial independiente , como pequeños paisajistas y conserjes.

Funciones de Hiscox Online

Hiscox es otro operador importante con capacidades de gestión de políticas y cotización en línea. Estos son raros para las aseguradoras y las características de Hiscox son excepcionales. Además de ofrecer cotizaciones rápidas en línea, el portal de clientes de la compañía permite a los asegurados solicitar ejecuciones de pérdidas y documentos de pólizas, actualizar información comercial, obtener certificados y presentar reclamaciones. Pocas compañías ofrecen tantas opciones.

Estabilidad financiera de Hiscox

Hiscox recibió calificaciones de fuerte a excelente de tres de las agencias de calificación crediticia que verificamos. Desafortunadamente, no pudimos encontrar una calificación de Moody’s. Sin embargo, las otras tres clasificaciones indican que Hiscox es capaz de pagar reclamaciones cubiertas cumpliendo con otras obligaciones.

Qué falta Hiscox

Hiscox es una de las pocas compañías comerciales de seguros de responsabilidad civil general para pequeñas empresas que ofrece algunos datos de costos en su sitio orientado al cliente. Esa es una gran ventaja para los dueños de negocios que están tratando de decidir si deben presentar una solicitud. Sin embargo, los detalles de cobertura pueden ser difíciles de encontrar.

Reseñas de clientes de Hiscox

Las reseñas de los clientes en línea son abundantes para los seguros para pequeñas empresas de Hiscox, y la gran mayoría de ellas son positivas. Los asegurados hacen especial mención al rápido y profesional servicio al cliente de la compañía.

Allstate : Mejor compañía de seguros de responsabilidad civil para personalización

Logotipo de AllState

Gracias a sus comerciales de televisión, patrocinio corporativo y productos de líneas personales, Allstate es probablemente más conocido por asegurar hogares y automóviles personales. Sin embargo, el transportista también asegura empresas de todos los tamaños. Para los fabricantes, así como para otros tipos de pequeñas empresas, ofrece un seguro de responsabilidad general en un BOP que puede personalizar con complementos específicos de la industria.

Costos de Allstate

Allstate no publica información sobre primas sobre su seguro de responsabilidad general. Su sitio tampoco menciona descuentos. Sin embargo, muchas fuentes externas dicen que la compañía es un proveedor preferido para múltiples asociaciones comerciales regionales y estatales, y estas asociaciones probablemente incluyan descuentos para los miembros.

Allstate: Opciones de políticas y respaldos

Allstate ofrece un seguro de responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas en un paquete llamado BOP . La porción de responsabilidad general tiene límites de hasta $ 2 millones por ocurrencia y $ 4 millones en total, lo cual es suficiente para la mayoría de las pequeñas empresas.

Las opciones de respaldo de Allstate se basan en la industria e incluyen cobertura para:

  • Filtraciones de datos
  • Responsabilidad por prácticas laborales
  • Responsabilidad profesional

La parte de propiedad comercial de la balanza de pagos de Allstate también tiene opciones de endoso específicas de la industria, incluida la cobertura por daños a papeles valiosos y robo de dinero o valores.

Funciones de Allstate Online

El portal de clientes en línea de Allstate es bastante impresionante cuando lo comparas con otros operadores nacionales. Quizás la mejor característica es su solicitud en línea, que evita la mayor parte de la jerga de seguros que hace que solicitar una cobertura sea tan tedioso.

Las características en línea adicionales de Allstate incluyen:

  • Gestión de políticas
  • Presentación y gestión de reclamaciones
  • Chatbot de inteligencia artificial para asistencia de servicio al cliente

Estabilidad financiera de Allstate

A +
Aa3
AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-
UN-

Las clasificaciones de Allstate son todas muy altas, particularmente el rango de Aa3 de Moody’s y AA- de Standard & Poor’s. Estas calificaciones indican que la empresa es excepcionalmente segura y tiene un riesgo crediticio muy bajo. Los dueños de negocios pueden tener la tranquilidad de saber que sus pólizas de Allstate están cubiertas en caso de una catástrofe.

Lo que falta en Allstate

Allstate ofrece un seguro de responsabilidad general sólido para propietarios de pequeñas empresas, ya sea en línea o mediante un agente local, y los propietarios pueden utilizar los recursos en línea de la empresa para obtener más información sobre seguros. Sin embargo, el sitio de Allstate carece de detalles de cobertura y es probable que los propietarios terminen hablando con un agente para obtener respuestas a sus preguntas.

Reseñas de clientes de Allstate

Allstate obtiene constantemente altas calificaciones de los asegurados y ocupó el octavo lugar en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros comerciales pequeños de Estados Unidos de JD Power de 2019 . Muchos revisores en línea también comentaron sobre la experiencia digital optimizada de la compañía, diciendo que Allstate facilita todo, desde la cotización hasta la presentación de reclamos.

CNA : Mejor compañía de seguros de responsabilidad general para múltiples ubicaciones

Logotipo de la CNA

CNA es una de las compañías de seguros de propiedad y accidentes más grandes del país. Su principal producto para las pequeñas empresas es CNA Connect, que combina la responsabilidad general y la propiedad en lo que generalmente se denomina BOP. Además de ofrecer límites agregados más altos de lo normal, la responsabilidad general de CNA incluye límites para cada ubicación comercial automáticamente, una gran característica para empresas en expansión.

Costos de CNA

Como la mayoría de las compañías de seguros, CNA mantiene su información de costos cerca del cofre. Desafortunadamente, tampoco comparte detalles sobre posibles descuentos. Lo que sí dicen es que los dueños de negocios pueden excluir la cobertura innecesaria de CNA Connect, lo que les permite mantener bajos los costos.

Opciones y respaldos de políticas de la CNA

CNA ofrece un límite agregado de hasta $ 4 millones en el seguro de responsabilidad general en su BOP. Eso es más de lo que es estándar y puede ser atractivo para las empresas en el lado más grande de las pequeñas.

CNA Connect también hace que los límites agregados de responsabilidad de sus instalaciones sean aplicables en cada ubicación. La mayoría de las aseguradoras solo ofrecen esto a través de un endoso con un cargo adicional, pero CNA lo incluye automáticamente, lo que lo convierte en la opción ideal para una empresa con múltiples ubicaciones.

Funciones de CNA Online

El sitio web de la CNA agregó recientemente un botón Obtener una cotización, lo que lo convierte en uno de los pocos operadores nacionales que permiten a los propietarios de negocios obtener estimaciones premium en línea. La aplicación es corta y devuelve cotizaciones rápidamente cuando están disponibles. De lo contrario, se indica a los consumidores que llamen.

Otras funciones en línea que ofrece CNA incluyen:

  • Pagos de primas
  • Presentación de reclamaciones
  • Localizador de agentes

Estabilidad financiera CNA

Las calificaciones de CNA de las cuatro principales agencias de crédito son sólidas. Esto significa que la empresa tiene un respaldo financiero sólido y presenta un riesgo crediticio bajo. Los dueños de negocios pueden esperar que se paguen sus reclamos cubiertos con CNA.

Qué CNA falta

CNA se enfoca únicamente en seguros comerciales, lo que significa que generalmente tiene una cobertura de responsabilidad general más amplia que otras aseguradoras. También se enorgullece de ayudar a las empresas de todos los tamaños a reducir el riesgo. Sus funciones en línea e información premium son limitadas en comparación con otras de nuestra lista.

Reseñas de clientes de CNA

Las revisiones en línea de CNA suben y bajan. Las críticas positivas tienden a centrarse en reclamaciones bien manejadas, mientras que las críticas negativas suelen mencionar aumentos de tarifas y mala comunicación. Los problemas de servicio al cliente se manejan principalmente a través del agente independiente que vende la póliza, por lo que los asegurados deben comparar agencias antes de elegir una con la que trabajar.

Chubb : Mejor compañía de seguros de responsabilidad civil para negocios internacionales

Logotipo de Chubb

Chubb es un actor importante en seguros comerciales que puede emitir pólizas para empresas de cualquier tamaño, pero es conocido por tratar todas las cuentas de la misma manera cuando se trata de servicio al cliente y reclamos. Los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar recibir una respuesta a un reclamo dentro de las 24 horas posteriores a la presentación. Chubb es una excelente opción para las pequeñas empresas con presencia internacional debido a su paquete integral de productos extranjeros.

Costos de Chubb

Chubb no publica información sobre primas o descuentos de responsabilidad general, lo cual es común para las principales aseguradoras que ofrecen pólizas comerciales. Esto se debe en parte al énfasis de Chubb en el diseño de cobertura específica para la industria. Dicho esto, el principal producto para pequeñas empresas de Chubb es un BOP que cubre las exposiciones de propiedad y responsabilidad a una tasa de descuento.

Los propietarios de negocios también deben tener en cuenta que las revisiones en línea a menudo mencionan que Chubb ofrece una amplia cobertura, pero no es barato.

Opciones y endosos de la política de Chubb

Como muchas de las compañías de seguros en esta lista, Chubb vende responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas en una BOP. Está disponible para empresas con ingresos de hasta $ 30 millones, lo que significa que probablemente también se adapte a una empresa en crecimiento.

Los endosos de Chubb para el seguro de responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas incluyen:

  • Filtraciones de datos
  • Responsabilidad profesional
  • Responsabilidad por prácticas laborales
  • Responsabilidad extranjera

Chubb también ofrece mejoras en la póliza, como asegurado de nombre amplio y asegurado adicional general, que pueden ayudar a los dueños de negocios a extender la cobertura para otras entidades cuando sea necesario.

Funciones de Chubb Online

Chubb no ofrece cotizaciones en línea para pequeñas empresas de ningún tipo. La única forma de obtener cotizaciones de seguros de responsabilidad civil general de Chubb es trabajando con uno de sus agentes, y puede buscar en su directorio uno cerca de usted.

Estabilidad financiera de Chubb

A ++
Aa3
Automóvil club británico
Automóvil club británico

Chubb tiene algunas de las calificaciones crediticias más altas de todas las compañías de nuestra lista, lo que indica que la compañía tiene finanzas excepcionalmente sólidas que pueden ayudar a los clientes a superar condiciones comerciales adversas. Los dueños de negocios pueden estar seguros de que Chubb cumplirá con las obligaciones de la póliza y pagará los reclamos cubiertos.

Lo que le falta a Chubb

La responsabilidad general de Chubb comienza con una cobertura amplia y luego agrega los endosos que los dueños de negocios necesitan para adaptar la póliza a sus exposiciones. Sin embargo, sería bueno saber más sobre los términos de la póliza, específicamente los límites y sublímites de cobertura.

Reseñas de clientes de Chubb

La mayoría de las reseñas disponibles en línea para Chubb son positivas, particularmente por su rápido servicio de reclamos. Por lo general, Chubb recibe pagos de reclamaciones a los clientes dentro de las 48 horas posteriores al cierre. La compañía también ocupa el tercer lugar en satisfacción general del cliente entre los proveedores de seguros para pequeñas empresas, según el Estudio de seguros comerciales pequeños de EE. UU. De JD Power 2019.

Travelers : Mejor compañía de seguros de responsabilidad civil para empresas tecnológicas

Logotipo de viajeros

Los viajeros pueden ser más conocidos por sus líneas personales, pero la compañía también tiene una sólida selección de productos comerciales. Los propietarios de pequeñas empresas en 16 industrias distintas pueden obtener un seguro de responsabilidad general si trabajan con un agente independiente. La compañía es particularmente fuerte para los negocios de tecnología y ofrece cobertura en una base de la pirámide.

Costos de viajeros

Travelers es otra aerolínea importante que no comparte información sobre cuánto cuesta la responsabilidad general para las pequeñas empresas o si ofrece algún descuento. Sin embargo, su principal producto para los propietarios de pequeñas empresas es su BOP, que normalmente es un paquete con descuento de cobertura de responsabilidad general y propiedad.

Opciones y endosos de la política de viajeros

Para los propietarios de pequeñas empresas, Travelers combina su responsabilidad general con el seguro de propiedad para formar un BOP con la marca Master Pac. Cada Master Pac es específico de la industria y se puede adaptar a través de una larga lista de opciones de respaldo.

Dependiendo de su industria, estos endosos pueden incluir cobertura para:

  • Filtraciones de datos
  • Demandas por discriminación
  • Responsabilidad por licor
  • Exposiciones globales

Las opciones de responsabilidad general de los viajeros por la tecnología son especialmente fuertes. Su producto tiene un límite agregado generoso de hasta $ 4 millones y $ 300,000 por daños a locales alquilados. Sin embargo, los propietarios de empresas de tecnología también pueden agregar endosos de responsabilidad para asegurados de nombre amplio, asegurados adicionales generales y exención general de subrogación.

Funciones de Travelers Online

Travelers ofrece a todos los asegurados acceso a sus pólizas a través del portal de clientes MyTravelers for Business. Para los propietarios de pequeñas empresas, esta es una forma conveniente de administrar sus pólizas en un solo lugar.

Las opciones del portal MyTravelers for Business incluyen:

  • Pago de facturas, incluido el registro de pago automático
  • Gestión y notificación de reclamaciones
  • Certificado de solicitudes de seguro
  • Recursos de gestión de riesgos

Estabilidad financiera de los viajeros

A ++
Aa2
Automóvil club británico
Automóvil club británico

Travelers también tiene calificaciones muy altas de las cuatro principales agencias de crédito, lo que indica que la empresa es financieramente estable y tiene un bajo riesgo crediticio. También significa que Travelers tiene los recursos para pagar los reclamos cubiertos, lo que debería brindar tranquilidad a los dueños de negocios cuando compran un seguro.

Lo que falta a los viajeros

Travelers es una opción popular para los dueños de negocios debido a sus amplias opciones de seguro de responsabilidad general y respaldo. Si bien el portal MyTravelers es un ejemplo excepcional de administración de pólizas en línea, ofrecer cotizaciones en línea facilitaría la compra de seguros para los propietarios de pequeñas empresas ocupadas.

Travelers Reseñas de clientes

Las revisiones en línea de seguros comerciales para viajeros abarcan toda la gama, pero hay una indicación sólida de que a los asegurados les gustan los productos y servicios que obtienen, y esa es la tasa de retención de la compañía. Según su informe anual más reciente, Travelers logró la tasa de renovación más alta en tres años.

biBERK : Mejor seguro de responsabilidad general para empresas minoristas

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biBERK, respaldado por el gigante Berkshire Hathaway, ofrece todas las líneas de negocio, que varían de un estado a otro. biBERK se esfuerza