Geico contra AAA
En 1936, Geico fue fundado por Leo y Lillian Goodwin. En 1951, Warren Buffet, entonces estudiante de negocios en la Universidad de Columbia, compró las primeras acciones de Geico. Décadas más tarde, en 1996, Buffett compró todas las acciones de Geico, convirtiendo a la creciente aseguradora en una subsidiaria de propiedad total de Berkshire Hathaway. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Geico es hoy la segunda aseguradora de automóviles más grande del país con una participación de mercado del 13,5% y asegura más de 28 millones de vehículos.
AAA es una compañía de seguros de automóviles exclusiva para miembros. Las membresías están disponibles para la compra de cualquier persona. AAA se estableció en 1902 como aproximadamente 50 clubes afiliados de entusiastas de los automóviles. AAA es ahora una de las compañías de seguros de automóviles y de beneficios de viaje más conocidas del país. AAA es bien conocida por sus programas de asistencia en carretera y planes de viajes de vacaciones y ofrece una serie de descuentos a sus miembros .
Geico vs AAA: comparación de tarifas de seguros de automóviles
Geico se ubica por encima de AAA en términos de solidez financiera, lo que la coloca en una mejor posición para abordar reclamos futuros, aunque AAA no se queda atrás. Ambas empresas se ubican por encima del promedio en satisfacción del cliente. En promedio, es más probable que Geico ofrezca primas más bajas a los titulares de pólizas de seguros de automóviles que las que ofrece AAA a los miembros de su club.
| Compañía de seguros de automóvil | Puntuación Bankrate | Calificación de estabilidad financiera AM Best | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|---|---|
| Geico | 4.6 | A ++ | 871 / 1.000 | $ 433 | $ 1,405 |
| AAA | 3.8 | A- | 858 / 1.000 | $ 602 | $ 1,990 |
Tasas por puntaje crediticio
Aunque ambas compañías consideran las calificaciones crediticias de los conductores al redactar pólizas de seguro de automóvil y establecer primas, AAA penaliza a sus miembros con mal crédito al imponer una prima significativamente más alta. Ambas compañías recompensan a los conductores con mejores puntajes crediticios con primas más bajas. Si bien la mayoría de los estados permiten el uso de puntajes de crédito para la suscripción de seguros de automóviles , un pequeño número de estados limita este uso, incluidos California, Hawai, Maryland y Massachusetts.
| Compañía de seguros de automóvil | Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1.978 | $ 1,505 | $ 1,405 | $ 1,312 |
| AAA | $ 3.706 | $ 2,146 | $ 2,003 | $ 1,645 |
Tarifas por edad
Históricamente, los conductores adolescentes son conductores de alto riesgo y están involucrados en más accidentes que los conductores mayores. Tanto Geico como AAA tienen esto en cuenta al establecer las tarifas de seguros de automóviles. El gran salto en las primas para los jóvenes de 18 años se estabiliza drásticamente a medida que los conductores envejecen hasta la madurez.
| Compañía de seguros de automóvil | 16 años * | 18 años | 25 años | 30 años | 40 años | 60 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,897 | $ 3,672 | $ 1,674 | $ 1,465 | $ 1,405 | $ 1.326 |
| AAA | $ 3,210 | $ 5.446 | $ 2,317 | $ 2,034 | $ 2,003 | $ 1,808 |
* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres
Tarifas por historial de conducción
Tanto Geico como AAA dan mucha importancia a los registros de conducción de los solicitantes de seguros y sus respectivos titulares de pólizas de seguro de automóvil y las primas reflejan este hecho. Los precios AAA para las pólizas de seguro de automóvil para conductores con una condena por DUI son casi tres veces más altos en promedio que las primas para conductores con un historial limpio.
| Compañía de seguros de automóvil | Historial de conducción limpio | Multa por exceso de velocidad | Accidente | Condena por DUI |
|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,405 | $ 1,681 | $ 2,032 | $ 3,227 |
| AAA | $ 1,990 | $ 2,947 | $ 3,057 | $ 5,613 |
Geico vs AAA: descuentos
Geico ofrece muchos descuentos valiosos a sus clientes que ayudan a mantener el seguro de automóvil asequible para aquellos que estén dispuestos a buscar descuentos específicos que se les apliquen. Entre otras categorías, Geico ofrece una amplia gama de descuentos basados en las mejoras de equipo realizadas a los vehículos.
Además de una amplia gama de descuentos en seguros de automóviles , AAA es bien conocida por los beneficios adicionales que puede ofrecer a todos sus miembros, estén o no asegurados con la compañía. Estos incluyen los muchos miles de hoteles y restaurantes que ofrecen descuentos a los miembros de AAA.
Aquí hay ejemplos de descuentos populares de Geico y AAA:
Geico
- Descuentos en equipos de vehículos: los asegurados elegibles pueden obtener descuentos por mejoras en la seguridad y la protección del automóvil, que incluyen bolsas de aire dobles, frenos antibloqueo, sistemas antirrobo y luces de circulación diurna.
- Descuentos para militares: la membresía militar por sí sola puede proporcionar un descuento, al igual que el despliegue de emergencia.
- Descuentos para varios automóviles y varias pólizas: agrupar más de un vehículo en una póliza de seguro de automóvil o combinar dos o más pólizas, como vivienda o automóvil, puede proporcionar descuentos.
AAA
- Descuento por paquete de acompañante: cuando elige AAA para el seguro de automóvil, puede recibir un descuento en otros seguros de AAA, como el hogar o el de vida.
- Descuentos para estudiantes distantes y buenos: Cuando los niños de entre 15 y 25 años están ausentes en la escuela, se puede aplicar este descuento. Ciertos estudiantes que obtienen un GPA de 3.0 o superior pueden calificar para un buen descuento para estudiantes.
- Descuentos de membresía: los miembros de AAA pueden solicitar un descuento de membresía. Mantener una membresía durante un período de años puede hacer que un miembro de AAA sea elegible para un descuento por lealtad.
Geico vs AAA: comparación de experiencia en línea y móvil
La aplicación Geico Mobile está altamente calificada y bien diseñada para facilitar el proceso de completar numerosas tareas y transacciones relacionadas con una póliza de seguro de automóvil. Se pueden configurar recordatorios de "tareas pendientes" clave y se pueden pagar las facturas desde cualquier lugar.
La aplicación móvil AAA también está altamente calificada por Apple y Google. Se proporciona fácil acceso remoto a una multitud de herramientas integrales de administración de cuentas y servicios para miembros de AAA.
Ambas aplicaciones están disponibles en Apple Apps Store y Google Play :
- Aplicación Geico Mobile: esta aplicación tiene una calificación de la tienda de Apple de 4.8 sobre 5 y una calificación de Google Play de 4.7 sobre 5 . Las reseñas promocionan esta aplicación por su fácil acceso a las tarjetas de identificación digitales, el acceso a las pólizas, el pago de facturas y las capacidades de presentación de reclamos.
- Aplicación móvil AAA: esta aplicación tiene una calificación de Apple Store de 4.2 de 5 y una puntuación de Google Play de 4.2 de 5 . Esta aplicación es para miembros de AAA, ya sean titulares de pólizas de seguro de automóvil o no. La aplicación proporciona un fácil acceso a servicios de seguros críticos para emergencias, como asistencia en la carretera y manejo de reclamos. Los miembros también pueden utilizar la aplicación para servicios de planificación de viajes y miles de descuentos en hoteles y restaurantes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el factor más importante para determinar el costo de mi seguro de automóvil?
Hay muchos factores que influyen en el monto de las primas que pagará por el seguro de automóvil. Desafortunadamente, los factores negativos, como las infracciones de tránsito graves o los accidentes, suelen tener el mayor impacto negativo. Sin embargo, estos pueden mitigarse en cierta medida con otros descuentos y esfuerzos para mejorar las habilidades de conducción.
¿Cómo puedo encontrar el mejor precio para un seguro de automóvil?
Hay muchos recursos en línea para comenzar a buscar el mejor precio. Al obtener cotizaciones de seguros de automóviles de varias empresas, puede encontrar la mejor cobertura asequible. Recuerde, puede descubrir que pagando un poco más puede obtener una mejor cobertura que se ajuste a sus necesidades.
¿Puedo obtener descuentos en el seguro de automóvil como persona mayor?
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para personas mayores. La edad en la que estos descuentos están disponibles puede variar de una empresa a otra. Es importante comparar varias empresas y consultar sobre beneficios adicionales para personas mayores, como descuentos por completar con éxito las clases de manejo.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.