AARP frente a AAA
En 1984, The Hartford se convirtió en el proveedor exclusivo de seguros de automóvil y de hogar para los miembros de la Asociación Estadounidense de Jubilados (AARP). Hartford se fundó en 1810 y, según los datos de mercado de 2020 publicados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), Hartford es la 19a aseguradora de automóviles más grande del país. AARP es uno de los favoritos de las personas mayores.
El seguro de automóvil AAA está disponible solo para miembros AAA en varios clubes repartidos por todo el país. Dos de estos clubes AAA se incluyeron en la encuesta de participación de mercado 2020 de NAIC en los lugares 11 y 20, que juntos comprenden el 2.16% del mercado general de EE. UU. AAA se estableció en 1902 en formatos de clubes relacionados por los primeros entusiastas de los automóviles. En la actualidad, es una de las aseguradoras de automóviles más conocidas por, entre otras cosas, la asistencia en la planificación de viajes y en las carreteras para sus miembros.
AARP vs AAA: comparación de tarifas de seguros de automóviles
Estas dos aseguradoras de automóviles líderes basadas en miembros tienen clasificaciones sólidas similares de los grupos de informes. AARP tiene una ventaja modesta en solidez financiera y una calificación favorable de satisfacción del cliente de JD Power. Si bien AAA tiene una prima anual promedio mínima y de cobertura total más baja que AARP, es probable que una cuidadosa atención a los muchos descuentos disponibles a través de AARP conduzca a opciones competitivas con The Hartford también.
| Compañía de seguros de automóvil | Puntuación Bankrate | Calificación de estabilidad financiera AM Best | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|---|---|
| AARP | 3.8 | A + | 888 / 1.000 | $ 754 | $ 2,270 |
| AAA | 3.8 | A- | 858 / 1.000 | $ 602 | $ 1,990 |
Tasas por puntaje crediticio
La mayoría de los estados permiten que las aseguradoras de automóviles utilicen las calificaciones crediticias del conductor por escrito y fijen el precio de las pólizas de seguro de automóvil. Sin embargo, varios estados limitan esta práctica , incluidos California, Hawái, Maryland y Massachusetts. AARP es más indulgente que AAA al aumentar las primas en promedio para los conductores con mal crédito, mientras que AAA impone un costo promedio más alto a aquellos con calificaciones crediticias bajas.
| Compañía de seguros de automóvil | Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|---|
| AARP | $ 2,507 | $ 2,450 | $ 2,270 | $ 2,432 |
| AAA | $ 3.706 | $ 2,146 | $ 2,003 | $ 1,645 |
Tarifas por edad
Tanto AARP como AAA tienen en cuenta la edad al determinar las primas. El resultado es consistente con la creencia general de la industria de que los adolescentes son los conductores de mayor riesgo en la carretera . Una vez que un conductor alcanza la edad de 25 años, las primas tienden a estabilizarse para los años siguientes.
| Compañía de seguros de automóvil | 16 años * | 18 años | 25 años | 30 años | 40 años | 60 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AARP | $ 1.864 | $ 5.802 | $ 3,112 | $ 2,816 | $ 2,270 | $ 2,134 |
| AAA | $ 3,210 | $ 5.446 | $ 2,317 | $ 2,034 | $ 2,003 | $ 1,808 |
* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres
Tarifas por historial de conducción
El cuadro a continuación ilustra el impacto dramático que los accidentes y las infracciones graves de conducción pueden tener en las primas del seguro de automóvil . Tanto las primas de AARP como las de AAA aumentan significativamente con infracciones más graves, particularmente con un DUI en el registro de un conductor. El alto costo de una póliza de AARP en esta situación hace que esta cobertura sea prohibitiva para la mayoría de los conductores con una condena por DUI en sus registros.
| Compañía de seguros de automóvil | Historial de conducción limpio | Multa por exceso de velocidad | Accidente | Condena por DUI |
|---|---|---|---|---|
| AARP | $ 2,270 | $ 3,715 | $ 5,010 | $ 8,697 |
| AAA | $ 1,990 | $ 2,947 | $ 3,057 | $ 5,613 |
AARP vs AAA: descuentos
AARP ofrece una serie de beneficios y descuentos exclusivamente para su base de miembros de personas mayores. AAA también atiende a sus miembros con muchos descuentos y beneficios que van más allá del seguro de automóvil, incluido un fuerte enfoque en ayudar a los miembros con planes de viaje y reservas. Ambas empresas ofrecen numerosas opciones para mejorar la asequibilidad de las pólizas con descuentos.
AARP
- Descuentos para vehículos: esto es para características de seguridad como frenos antibloqueo o más de una bolsa de aire; eficiencia y mejoras medioambientales con coches híbridos o eléctricos.
- Descuentos en formación de conductores: esta categoría incluye descuentos para cursos de conducción defensiva y cierta formación para conductores jóvenes.
- Combinación: puede obtener un descuento por comprar un seguro para el hogar y el automóvil con AARP.
AAA
- Descuento por lealtad: este descuento es para los titulares de pólizas que son consistentes en renovar sus pólizas de seguro de automóvil.
- Descuento para acompañantes: este es un descuento por combinar el seguro del hogar y del automóvil con AAA.
- Descuentos en varios vehículos: Asegurar más de un vehículo con AAA puede ahorrar.
AARP vs AAA: comparación de experiencia en línea y móvil
AARP recibe altas calificaciones por la experiencia general del cliente con una aplicación móvil altamente calificada , Hartford App. La aplicación Hartford , protegida con el registro de huellas dactilares, permite a los miembros organizar rápidamente asistencia en la carretera y presentar reclamaciones. Tiene una calificación de 4 de 5 en iTunes y 3.9 de 5 en Google Play.
AAA Mobile amplía el alcance de sus miembros más allá de la gestión de políticas. AAA Mobile ofrece opciones de viajes, alojamiento y entretenimiento que ayudan a los miembros de AAA a crear planes detallados para compras, vacaciones y recados diarios. Tanto en Apple como en Google, tiene una calificación de 4.2 sobre 5.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles?
No existe la mejor compañía de seguros de automóviles para todos . A medida que varían las necesidades individuales, la edad, el historial de conducción y otros factores, también lo hace el mejor transportista para satisfacer esas necesidades. El enfoque correcto es buscar asesoramiento y obtener cotizaciones de algunas de las mejores aseguradoras de automóviles y comparar para encontrar la que mejor se adapte a su situación.
¿Cómo puedo encontrar una cobertura asequible con un historial de conducción deficiente?
Hay compañías de seguros de automóviles que pueden brindar una cobertura más asequible que otras en estas circunstancias. Vale la pena investigar el mercado y preguntar sobre este desafío directamente, así como conocer la mejor manera de mejorar su historial de conducción. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles le informarán sobre otros descuentos disponibles que pueden ayudar a compensar un historial de conducción deficiente.
¿El seguro de automóvil barato ofrece una cobertura inadecuada?
No necesariamente. Hay una serie de factores que determinan el costo del seguro de automóvil , incluidas las características del conductor, el historial del vehículo, la ubicación y los descuentos, por nombrar algunos. Una búsqueda exhaustiva de la mejor póliza y precio mediante la comparación de varias cotizaciones le ayudará a encontrar la póliza más asequible para satisfacer sus necesidades.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.