Allstate vs State Farm
State Farm es la aseguradora de vehículos más grande de EE. UU. Con una participación de mercado del 16%. Fundada en Bloomington, Illinois en 1922, State Farm ha sido constantemente la aseguradora de automóviles más grande del país desde 1942. La compañía ofrece una gama completa de servicios financieros y de seguros que incluyen vivienda, automóvil, vida y rentas vitalicias. State Farm es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que los asegurados poseen una parte de la compañía.
Allstate es otra compañía de seguros de larga data y vecina de State Farm, con sede en Northbrook, Illinois. Aunque no suscribe tantas pólizas como State Farm, es la cuarta compañía más grande de cobertura de automóviles en el país con una participación de mercado del 9% y la compañía de seguros pública más grande de los EE. UU. Allstate ofrece a los clientes formas innovadoras de salvo como perdón de accidentes y un bono de conducción segura que se otorga cada seis meses.
Allstate vs State Farm: comparación de tarifas de seguros de auto
Ambas empresas tienen muchas similitudes pero operan de manera diferente. Si está tratando de decidir entre State Farm y Allstate, eche un vistazo a esta descripción general de cómo se comparan las dos principales compañías .
| Compañía de seguros de automóvil | Puntuación Bankrate | AM mejor | Poder de JD | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|---|---|
| Allstate | 3.6 | A + | 876 / 1.000 | $ 697 | $ 1,921 |
| State Farm | 4.5 | A ++ | 881 / 1.000 | $ 539 | $ 1,457 |
Tasas por puntaje crediticio
Es posible que se sorprenda al saber que las aseguradoras de vehículos verifican su puntaje crediticio al establecer la tasa de prima de su seguro de automóvil. Los solicitantes con buen crédito generalmente obtienen mejores tasas que aquellos con puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, los estados de California, Hawái, Massachusetts, Oregón y Michigan prohíben a las compañías de seguros utilizar puntajes crediticios para determinar las tarifas de los seguros. A menos que viva en uno de esos estados, Allstate Insurance puede ser mejor para los propietarios de automóviles con puntajes de crédito más bajos y State Farm es mejor para aquellos con crédito promedio o mejor.
| Compañía de seguros de automóvil | Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 3,157 | $ 2,312 | $ 1,921 | $ 1,989 |
| State Farm | $ 3,309 | $ 1,656 | $ 1,457 | $ 1,126 |
Tarifas por edad
Los conductores jóvenes menores de 25 años pagan las primas de seguro de automóvil más altas de todas las edades. Las compañías de seguros consideran que corren un mayor riesgo de causar accidentes debido a la falta de tiempo al volante. Al decidir entre Allstate y State Farm para la cobertura para conductores jóvenes, las tarifas de State Farm están muy por debajo de las de Allstate.
| Compañía de seguros de automóvil | 16 años * | 18 años | 25 años | 30 años | 40 años | 60 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 2,459 | $ 6.152 | $ 2,629 | $ 2,317 | $ 2,302 | $ 4.017 |
| State Farm | $ 2,077 | $ 4,137 | $ 1,694 | $ 1,494 | $ 1,453 | $ 2,209 |
* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres
Tarifas por historial de conducción
Los conductores más seguros tienden a obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil debido al hecho de que rara vez tienen la culpa en un accidente. Incluso con el perdón de accidentes y las bonificaciones por conducción segura de Allstate, State Farm puede ser más económico para los conductores con infracciones de tránsito, accidentes o condenas por DUI.
| Compañía de seguros de automóvil | Historial de conducción limpio | Multa por exceso de velocidad | Accidente | Condena por DUI |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,921 | $ 2,227 | $ 2,570 | $ 4.287 |
| State Farm | $ 1,457 | $ 1,719 | $ 1.834 | $ 2,481 |
Allstate vs State Farm: descuentos
Al comparar State Farm con Allstate en cuanto a descuentos , ambas compañías de seguros de automóviles coinciden estrechamente. Allstate ofrece 11 descuentos . State Farm ofrece 13 . Las mejores formas de ahorrar con Allstate frente a State Farm son:
Allstate
- Combinación: tiene el potencial de recibir un 10% de descuento en la cobertura del automóvil y un 25% de descuento en la cobertura de la casa o condominio cuando compra ambas pólizas con Allstate.
- Estudiante inteligente: los conductores jóvenes pueden potencialmente ganar el descuento si tienen un promedio de B o superior o si completan el programa de seguridad en la conducción de TeenSMART.
State Farm
- Conduzca de forma segura y ahorre: descargue la aplicación de teléfono que realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción y obtenga hasta un 30% de descuento por conducir de forma segura.
- Manténgase alejado: los conductores menores de 25 años podrían obtener hasta un 25% de descuento en sus primas cuando se inscriban en el programa y completen los requisitos de capacitación para conductores .
Allstate vs State Farm: comparación de experiencias en línea y móviles
Allstate y State Farm brindan una sólida experiencia de aplicaciones móviles y en línea. Los transportistas tienen una biblioteca de recursos con tutoriales, calculadoras e información útil sobre seguros. Entre las dos aplicaciones, la aplicación móvil de State Farm recibió mejores críticas de los clientes:
Allstate
- Tienda Apple : más de 675,000 revisores otorgaron a Allstate un promedio de 4.8 de 5 estrellas en la tienda de aplicaciones de iOS. La aplicación permite que los asegurados se inscriban en Drivewise, el sistema telemático del operador que descuenta el seguro del automóvil en función de su conducción. También puede acceder a la asistencia en carretera las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la aplicación, así como tomar fotos y cargarlas a través de la aplicación cuando presente un reclamo.
- Google Play : los usuarios de Android no están tan contentos con las actualizaciones recientes de la aplicación móvil Allstate y le otorgaron 3,1 de 5 estrellas de casi 76.000 votos. Muchos se quejan de que ha desaparecido la simplicidad anterior en el manejo de las tareas básicas del seguro de automóvil.
State Farm
- Apple store : la interfaz limpia y sencilla facilita la navegación. Puede presentar reclamaciones de vehículos y cristales de automóviles desde la aplicación. Los usuarios de Apple le otorgan un promedio de 4.8 de 5 estrellas de 315,000 votos.
- Google Play : la aplicación de State Farm funciona mejor que la de Allstate. Los usuarios de Android le dieron un 4,6 sobre 5, según 65.000 reseñas. Además de las funciones que esperaría de una aplicación móvil de seguros de automóvil, puede usar Google Pay para pagar sus primas.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles?
La mejor compañía de seguros de automóviles depende en gran medida de sus necesidades y deseos. Deberá considerar las coberturas requeridas por su estado, las coberturas opcionales que desea agregar y las diversas tarifas disponibles. También querrá considerar las calificaciones de la compañía, las coberturas y descuentos disponibles, la solidez financiera y las tarifas disponibles.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?
Según la investigación de Bankrate, el costo promedio del seguro de automóvil es de $ 565 por año para el seguro mínimo y $ 1,674 para la cobertura total. Sin embargo, sus tarifas pueden ser diferentes según el lugar donde viva, su historial de manejo, la edad y el proveedor que elija.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.