Revisión del seguro de vida de Colonial Penn

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Revisi√≥n del seguro de vida de Colonial Penn - Compa√Īias de seguros

Colonial Penn ha estado en el negocio de los seguros de vida durante m√°s de seis d√©cadas. El proveedor ofrece p√≥lizas de seguro de vida en 49 estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico y las Islas V√≠rgenes. Colonial Penn vende seguros de vida a personas de 18 a 85 a√Īos.

Los seguros de vida a t√©rmino y de vida entera son los dos tipos de productos de seguros de vida que ofrece Colonial Penn. Ninguna de las p√≥lizas de seguro de vida requiere un examen m√©dico, pero hay algunas preguntas de salud que debe responder para ver si es elegible para la cobertura. El seguro de vida a t√©rmino renovable ofrece la posibilidad de renovar hasta los 90 a√Īos, seg√ļn su edad actual al momento de la renovaci√≥n. Las personas mayores de 40 a√Īos son elegibles para un seguro de vida completo con la opci√≥n de un pago anticipado al que llaman Living Insurance. Colonial Penn tambi√©n ofrece una p√≥liza de por vida de aceptaci√≥n garantizada para los mayores de 50 a√Īos, que no implica preguntas m√©dicas.

Seguro de vida Colonial Penn

Las pólizas de seguro de vida tienen un beneficio por fallecimiento, que paga una cantidad predeterminada de dinero a un beneficiario cuando el asegurado fallece. Por ejemplo, si compra una póliza de seguro de vida de $ 50,000 y fallece durante el plazo de la póliza, su beneficiario recibirá el beneficio por muerte de $ 50,000. Las pólizas de seguro de vida se dividen en dos categorías:

Colonial Penn ofrece pólizas de seguro de vida a término y tradicionales de vida entera . Todas las pólizas cuentan con opciones de pago flexibles, lo que le permite pagar cada mes, trimestre, seis meses o 12 meses.

Seguro de vida de aceptación garantizada

En la mayor√≠a de los estados, las personas de 50 a 85 a√Īos pueden solicitar las p√≥lizas de seguro de vida de aceptaci√≥n garantizada de Colonial Penn . Esta p√≥liza de por vida no requiere un examen m√©dico, pero tiene un per√≠odo de beneficio limitado de dos a√Īos, lo que significa que su p√≥liza no pagar√° un beneficio por muerte en los primeros dos a√Īos. La p√≥liza genera un valor en efectivo a partir del primer a√Īo de cobertura y le permite elegir el l√≠mite del beneficio por fallecimiento.

Una p√≥liza de aceptaci√≥n garantizada de Colonial Penn lo cubre toda su vida si contin√ļa pagando la prima. Tiene una tasa fija, por lo que pagar√° la misma prima durante la vigencia de la p√≥liza.

Seguro de vida permanente permanente

La p√≥liza de seguro de vida permanente permanente de Colonial Penn est√° disponible para clientes de 40 a 75 a√Īos de edad, excepto para los solicitantes en Nueva York o las Islas V√≠rgenes. La p√≥liza no requiere un examen m√©dico, pero deber√° completar un cuestionario para determinar su elegibilidad.

Esta p√≥liza de por vida lo cubre durante toda su vida y tiene un beneficio m√°ximo por fallecimiento de $ 50,000. Genera un valor en efectivo a partir del primer a√Īo de la p√≥liza. La cobertura tiene una tarifa fija, pero el costo de la prima depender√° de su edad y sexo, excepto en Montana, donde Colonial Penn califica las primas bas√°ndose √ļnicamente en la edad.

Seguro de vida a término renovable

La p√≥liza de seguro de vida a t√©rmino renovable de Colonial Penn est√° disponible en todas las ubicaciones excepto en California, Montana, Nueva York y las Islas V√≠rgenes. Est√° disponible para personas de 18 a 75 a√Īos, renovable hasta los 90 a√Īos y tiene un beneficio m√°ximo por fallecimiento de $ 50,000. Colonial Penn basa las tarifas en su edad y sexo y las primas aumentan a medida que envejece.

Su p√≥liza de vida a t√©rmino puede ganar un valor en efectivo, dependiendo de cu√°nto tiempo mantenga la cobertura. Colonial Penn no requiere un examen m√©dico para sus p√≥lizas de vida a t√©rmino, pero determina su elegibilidad seg√ļn un cuestionario m√©dico.

Seguro de vida

Colonial Penn ofrece una opción de seguro de vida con su seguro de vida permanente y pólizas de seguro de vida a término renovables. Esta cláusula de beneficio por muerte acelerada le permite recibir hasta el 50% de su beneficio de vida total o de vida a término si se le diagnostica cáncer u otra enfermedad crónica, o si sufre un ataque cardíaco o un derrame cerebral.

Calificaciones, rese√Īas, satisfacci√≥n del cliente y quejas de Colonial Penn

Colonial Penn no hizo el corte en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de JD Power, pero el Better Business Bureau le otorga a Colonial Penn una calificaci√≥n A +. En los √ļltimos tres a√Īos, 81 consumidores han presentado quejas de BBB contra Colonial Penn, la mayor√≠a centradas en cuestiones de publicidad, facturaci√≥n y ventas.

AM Best le otorga a Colonial Penn una calificaci√≥n financiera A- (Excelente). AM Best ha analizado Colonial Penn desde 1969 y el proveedor ha mantenido una calificaci√≥n A- durante los √ļltimos cinco a√Īos.

Razones por las que Colonial Penn es una gran opción

Si está buscando una compra de seguros integral, Colonial Penn no es la aseguradora adecuada para usted. Si bien algunos proveedores de seguros de vida también pueden cubrir su negocio, automóvil y casa, Colonial Penn lo mantiene simple al ofrecer solo pólizas de seguro de vida de calidad y de salud suplementarias.

Colonial Penn también se queda corto con sus límites de beneficios por muerte. Tanto las pólizas a término como las de vida entera brindan un beneficio máximo por fallecimiento de $ 50,000, mucho más bajo que las pólizas ofrecidas por muchas otras aseguradoras.

Colonial Penn es una buena opci√≥n para las personas que buscan una p√≥liza de por vida. Si tiene una afecci√≥n preexistente que podr√≠a impedirle comprar un seguro de vida de otra compa√Ī√≠a, el seguro de vida de aceptaci√≥n garantizada de Colonial Penn podr√≠a brindarle la cobertura que necesita.

Las p√≥lizas de vida a t√©rmino de Colonial Penn ofrecen algunas ventajas sobre muchos de sus competidores. No requieren un examen m√©dico y si contin√ļa renovando su cobertura de vida a t√©rmino, su p√≥liza puede generar un valor en efectivo. Y, si bien muchos proveedores solo ofrecen p√≥lizas de vida a t√©rmino que lo cubren hasta los 85 a√Īos, Colonial Penn extiende la cobertura hasta los 90 a√Īos.

Todas las pólizas de Colonial Penn también vienen con un período de prueba de 30 días . Si decide cancelar o cambiar su póliza durante los primeros 30 días de cobertura, el proveedor emitirá un reembolso completo.

Políticas adicionales ofrecidas por Colonial Penn

A diferencia de muchas aseguradoras importantes, Colonial Penn no ofrece una amplia cartera de productos de seguros, como seguros para empresas, autom√≥viles y viviendas. Sin embargo, el seguro m√©dico suplementario Active Care de la compa√Ī√≠a de seguros puede complementar su p√≥liza de seguro de vida al brindar protecci√≥n de activos cuando m√°s la necesita.

Los altos costos de la atención médica de hoy en día pueden causar una carga financiera grave, incluso si tiene seguro médico. La cobertura Active Care de Colonial Penn puede ayudar a pagar los gastos relacionados con una variedad de condiciones de salud, que incluyen:

  • Lesiones accidentales
  • Enfermedad de Alzheimer
  • C√°ncer
  • Complicaciones diab√©ticas
  • Ataques al coraz√≥n
  • Trazos

Active Care paga hasta $ 60,000. Y a diferencia de su cobertura de seguro médico, esta póliza complementaria le paga el beneficio directamente a usted. Puede usar el pago para pagar copagos y deducibles requeridos por su cobertura de atención médica, o para pagar facturas médicas y gastos diarios como pagos de automóvil, alimentos, pagos de hipoteca o alquiler.

Colonial Penn ofrece Active Care a adultos y ni√Īos. Si no presenta un reclamo antes de que finalice el plazo de la p√≥liza, Colonial Penn le devolver√° una parte de su prima. La disponibilidad de Active Care y el beneficio de devoluci√≥n en efectivo pueden variar seg√ļn el estado.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°nto seguro obtiene de Colonial Penn por $ 9.95 por mes?

En sus anuncios de televisi√≥n, Colonial Penn anuncia una cobertura de seguro de vida a partir de $ 9.95 por mes para su seguro de vida de aceptaci√≥n garantizada. Si bien la p√≥liza no requiere un examen m√©dico, solo ofrece beneficios limitados durante los primeros dos a√Īos. Pero el precio que pagar√° por la p√≥liza puede depender de su edad, cantidad de cobertura y ubicaci√≥n.

¬ŅCu√°l es la mejor compa√Ī√≠a de seguros?

Seg√ļn el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De 2019 de JD Power, Northwestern Mutual, State Farm y Mutual of Omaha se encuentran entre las principales compa√Ī√≠as de seguros de vida. En la encuesta de 2019, Colonial Penn no obtuvo una clasificaci√≥n. Sin embargo, elegir la mejor compa√Ī√≠a de seguros de vida depender√° de sus necesidades personales. Algunas aseguradoras ofrecen una amplia variedad de productos de seguros, como coberturas para autom√≥viles, empresas y viviendas, mientras que otras, incluida Colonial Penn, no ofrecen una cartera tan amplia. Si solo est√° buscando un seguro de vida, Colonial Penn podr√≠a brindarle el ajuste adecuado, pero si necesita una amplia gama de coberturas, necesitar√° encontrar otra aseguradora.

¬ŅC√≥mo presento un reclamo de seguro de vida ante Colonial Penn?

Colonial Penn solo acepta reclamos por correo . Para presentar un reclamo, el beneficiario designado debe presentar un formulario de reclamo, el contrato de seguro original y una copia certificada del certificado de defunción del fallecido.

Sobre el Autor


Michael Evans

Michael Evans

Michael Evans tiene m√°s de 11 a√Īos de experiencia en redacci√≥n financiera, incluida la contribuci√≥n a Aseguranzas para Negocio desde 2013. Ha cubierto las industrias de seguros de vida, hogar, salud y autom√≥viles y su trabajo ha sido publicado por Fox Business, International Living, NextAdvisor y Yahoo! Finanzas. Ha trabajado como profesional de ventas en las industrias de seguros de vida y atenci√≥n m√©dica domiciliaria.

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