Revisión del seguro de vida de Colonial Penn

Colonial Penn ha estado en el negocio de los seguros de vida durante más de seis décadas. El proveedor ofrece pólizas de seguro de vida en 49 estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico y las Islas Vírgenes. Colonial Penn vende seguros de vida a personas de 18 a 85 años.

Los seguros de vida a término y de vida entera son los dos tipos de productos de seguros de vida que ofrece Colonial Penn. Ninguna de las pólizas de seguro de vida requiere un examen médico, pero hay algunas preguntas de salud que debe responder para ver si es elegible para la cobertura. El seguro de vida a término renovable ofrece la posibilidad de renovar hasta los 90 años, según su edad actual al momento de la renovación.

Las personas mayores de 40 años son elegibles para un seguro de vida completo con la opción de un pago anticipado al que llaman Living Insurance. Colonial Penn también ofrece una póliza de por vida de aceptación garantizada para los mayores de 50 años, que no implica preguntas médicas.

Seguro de vida Colonial Penn

Las pólizas de seguro de vida tienen un beneficio por fallecimiento, que paga una cantidad predeterminada de dinero a un beneficiario cuando el asegurado fallece. Por ejemplo, si compra una póliza de seguro de vida de $ 50,000 y fallece durante el plazo de la póliza, su beneficiario recibirá el beneficio por muerte de $ 50,000. Las pólizas de seguro de vida se dividen en dos categorías:

Colonial Penn ofrece pólizas de seguro de vida a término y tradicionales de vida entera . Todas las pólizas cuentan con opciones de pago flexibles, lo que le permite pagar cada mes, trimestre, seis meses o 12 meses.

Seguro de vida de aceptación garantizada

En la mayoría de los estados, las personas de 50 a 85 años pueden solicitar las pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada de Colonial Penn . Esta póliza de por vida no requiere un examen médico, pero tiene un período de beneficio limitado de dos años, lo que significa que su póliza no pagará un beneficio por muerte en los primeros dos años. La póliza genera un valor en efectivo a partir del primer año de cobertura y le permite elegir el límite del beneficio por fallecimiento.

Una póliza de aceptación garantizada de Colonial Penn lo cubre toda su vida si continúa pagando la prima. Tiene una tasa fija, por lo que pagará la misma prima durante la vigencia de la póliza.

Seguro de vida permanente permanente

La póliza de seguro de vida permanente permanente de Colonial Penn está disponible para clientes de 40 a 75 años de edad, excepto para los solicitantes en Nueva York o las Islas Vírgenes. La póliza no requiere un examen médico, pero deberá completar un cuestionario para determinar su elegibilidad.

Esta póliza de por vida lo cubre durante toda su vida y tiene un beneficio máximo por fallecimiento de $ 50,000. Genera un valor en efectivo a partir del primer año de la póliza. La cobertura tiene una tarifa fija, pero el costo de la prima dependerá de su edad y sexo, excepto en Montana, donde Colonial Penn califica las primas basándose únicamente en la edad.

Seguro de vida a término renovable

La póliza de seguro de vida a término renovable de Colonial Penn está disponible en todas las ubicaciones excepto en California, Montana, Nueva York y las Islas Vírgenes. Está disponible para personas de 18 a 75 años, renovable hasta los 90 años y tiene un beneficio máximo por fallecimiento de $ 50,000. Colonial Penn basa las tarifas en su edad y sexo y las primas aumentan a medida que envejece.

Su póliza de vida a término puede ganar un valor en efectivo, dependiendo de cuánto tiempo mantenga la cobertura. Colonial Penn no requiere un examen médico para sus pólizas de vida a término, pero determina su elegibilidad según un cuestionario médico.

Seguro de vida

Colonial Penn ofrece una opción de seguro de vida con su seguro de vida permanente y pólizas de seguro de vida a término renovables. Esta cláusula de beneficio por muerte acelerada le permite recibir hasta el 50% de su beneficio de vida total o de vida a término si se le diagnostica cáncer u otra enfermedad crónica, o si sufre un ataque cardíaco o un derrame cerebral.

Calificaciones, reseñas, satisfacción del cliente y quejas de Colonial Penn

Colonial Penn no hizo el corte en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2022 de JD Power, pero el Better Business Bureau le otorga a Colonial Penn una calificación A +. En los últimos tres años, 81 consumidores han presentado quejas de BBB contra Colonial Penn, la mayoría centradas en cuestiones de publicidad, facturación y ventas.

AM Best le otorga a Colonial Penn una calificación financiera A- (Excelente). AM Best ha analizado Colonial Penn desde 1969 y el proveedor ha mantenido una calificación A- durante los últimos cinco años.

Razones por las que Colonial Penn es una gran opción

Si está buscando una compra de seguros integral, Colonial Penn no es la aseguradora adecuada para usted. Si bien algunos proveedores de seguros de vida también pueden cubrir su negocio, automóvil y casa, Colonial Penn lo mantiene simple al ofrecer solo pólizas de seguro de vida de calidad y de salud suplementarias.

Colonial Penn también se queda corto con sus límites de beneficios por muerte. Tanto las pólizas a término como las de vida entera brindan un beneficio máximo por fallecimiento de $ 50,000, mucho más bajo que las pólizas ofrecidas por muchas otras aseguradoras.

Colonial Penn es una buena opción para las personas que buscan una póliza de por vida. Si tiene una afección preexistente que podría impedirle comprar un seguro de vida de otra compañía, el seguro de vida de aceptación garantizada de Colonial Penn podría brindarle la cobertura que necesita.

Las pólizas de vida a término de Colonial Penn ofrecen algunas ventajas sobre muchos de sus competidores. No requieren un examen médico y si continúa renovando su cobertura de vida a término, su póliza puede generar un valor en efectivo. Y, si bien muchos proveedores solo ofrecen pólizas de vida a término que lo cubren hasta los 85 años, Colonial Penn extiende la cobertura hasta los 90 años.

Todas las pólizas de Colonial Penn también vienen con un período de prueba de 30 días . Si decide cancelar o cambiar su póliza durante los primeros 30 días de cobertura, el proveedor emitirá un reembolso completo.

Políticas adicionales ofrecidas por Colonial Penn

A diferencia de muchas aseguradoras importantes, Colonial Penn no ofrece una amplia cartera de productos de seguros, como seguros para empresas, automóviles y viviendas. Sin embargo, el seguro médico suplementario Active Care de la compañía de seguros puede complementar su póliza de seguro de vida al brindar protección de activos cuando más la necesita.

Los altos costos de la atención médica de hoy en día pueden causar una carga financiera grave, incluso si tiene seguro médico. La cobertura Active Care de Colonial Penn puede ayudar a pagar los gastos relacionados con una variedad de condiciones de salud, que incluyen:

• Lesiones accidentales
• Enfermedad de Alzheimer
• Cáncer
• Complicaciones diabéticas
• Ataques al corazón
• Trazos

Active Care paga hasta $ 60,000. Y a diferencia de su cobertura de seguro médico, esta póliza complementaria le paga el beneficio directamente a usted. Puede usar el pago para pagar copagos y deducibles requeridos por su cobertura de atención médica, o para pagar facturas médicas y gastos diarios como pagos de automóvil, alimentos, pagos de hipoteca o alquiler.

Colonial Penn ofrece Active Care a adultos y niños. Si no presenta un reclamo antes de que finalice el plazo de la póliza, Colonial Penn le devolverá una parte de su prima. La disponibilidad de Active Care y el beneficio de devolución en efectivo pueden variar según el estado.

Colonial Penn Puerto Rico

Colonial Penn ofrece sus servicios de seguros de vida en Puerto Rico, brindando a los residentes la oportunidad de acceder a productos diseñados específicamente para satisfacer sus necesidades. Con más de seis décadas de experiencia, la compañía ha establecido una presencia significativa en el mercado puertorriqueño, proporcionando opciones de cobertura que se adaptan a diferentes perfiles de clientes. A continuación se presentan algunos aspectos destacados de Colonial Penn en Puerto Rico:

• Seguros de vida accesibles: Colonial Penn ofrece pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada, que no requieren un examen médico, facilitando el acceso a la cobertura para personas de 50 a 85 años.
• Opciones de pago flexibles: Los clientes pueden elegir entre diversas modalidades de pago, incluyendo mensual, trimestral, semestral o anual.
• Beneficios por fallecimiento: Las pólizas garantizan un beneficio por fallecimiento que se paga a los beneficiarios designados, brindando tranquilidad financiera a las familias.
• Valor en efectivo: Las pólizas de vida entera generan un valor en efectivo que puede ser utilizado en caso de necesidad a lo largo de la vida del asegurado.
• Período de prueba: Colonial Penn ofrece un período de prueba de 30 días, permitiendo a los clientes revisar su póliza y solicitar un reembolso si deciden cancelarla.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto seguro obtiene de Colonial Penn por $ 9.95 por mes?

En sus anuncios de televisión, Colonial Penn anuncia una cobertura de seguro de vida a partir de $ 9.95 por mes para su seguro de vida de aceptación garantizada. Si bien la póliza no requiere un examen médico, solo ofrece beneficios limitados durante los primeros dos años. Pero el precio que pagará por la póliza puede depender de su edad, cantidad de cobertura y ubicación.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros?

Según el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De 2019 de JD Power, Northwestern Mutual, State Farm y Mutual of Omaha se encuentran entre las principales compañías de seguros de vida. En la encuesta de 2019, Colonial Penn no obtuvo una clasificación. Sin embargo, elegir la mejor compañía de seguros de vida dependerá de sus necesidades personales. Algunas aseguradoras ofrecen una amplia variedad de productos de seguros, como coberturas para automóviles, empresas y viviendas, mientras que otras, incluida Colonial Penn, no ofrecen una cartera tan amplia. Si solo está buscando un seguro de vida, Colonial Penn podría brindarle el ajuste adecuado, pero si necesita una amplia gama de coberturas, necesitará encontrar otra aseguradora.

¿Cómo presento un reclamo de seguro de vida ante Colonial Penn?

Colonial Penn solo acepta reclamos por correo . Para presentar un reclamo, el beneficiario designado debe presentar un formulario de reclamo, el contrato de seguro original y una copia certificada del certificado de defunción del fallecido.