Geico contra Allstate
Geico y Allstate son dos de las aseguradoras de automóviles más conocidas del país y las más grandes. Geico se fundó en 1936 durante la Gran Depresión, pero creció de manera constante. En 1996, Geico fue adquirida por Warren Buffet y hoy es una subsidiaria de Berkshire Hathaway Group. Es la segunda aseguradora de automóviles más grande del país con el 13,5% del mercado estadounidense en 2020 . Geico aún mantiene su valiente ventaja competitiva al ofrecer una atractiva variedad de descuentos para cada necesidad.
Allstate fue fundada en 1931. Conocida por su innovación, Allstate inició un nuevo enfoque en la industria en 1936 al personalizar las pólizas de seguro de automóviles según la edad del conductor y el vehículo. Otros siguieron su ejemplo. En la actualidad, Allstate es la cuarta aseguradora privada de automóviles más grande de los Estados Unidos con una participación de mercado del 9,11%. Allstate ofrece una amplia gama de excelentes descuentos .
Ambos proveedores tienen historial y reconocimiento de nombre, pero elegir entre Allstate o Geico puede parecer un desafío a menos que conozca más detalles sobre ellos.
Geico vs.Allstate: comparación de tarifas de seguros de automóviles
Tanto Geico como Allstate reflejan sus posiciones de liderazgo en la industria de seguros de automóviles de EE. UU. Con sólidas calificaciones financieras generales de AM Best. Cada empresa también tiene una puntuación alta en la puntuación de JD Power en cuanto a satisfacción del cliente. Aunque las primas anuales promedio de Geico son más bajas que las primas de Allstate, Allstate ofrece una amplia gama de opciones de pólizas y descuentos para ayudar a los conductores a obtener una cobertura asequible.
| Compañía de seguros de automóvil | Puntuación Bankrate | Calificación de estabilidad financiera AM Best | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|---|---|
| Geico | 4.6 | A ++ | 871 / 1.000 | $ 433 | $ 1,405 |
| Allstate | 3.6 | A + | 876 / 1.000 | $ 697 | $ 1,921 |
Tasas por puntaje crediticio
Ambas empresas tienen en cuenta los puntajes crediticios al establecer las primas, y Allstate impone mayores costos por mal crédito. Las aseguradoras de automóviles consideran que los solicitantes que no mantienen un buen puntaje crediticio presentan un mayor riesgo de no realizar los pagos oportunos de las primas y de conducir de manera irresponsable. Hay ciertos estados que prohíben o restringen el uso de puntajes de crédito al escribir seguros de automóviles, incluidos California, Hawái, Maryland y Massachusetts.
| Compañía de seguros de automóvil | Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1.978 | $ 1,505 | $ 1,405 | $ 1,312 |
| Allstate | $ 3,157 | $ 2,312 | $ 1,921 | $ 1,989 |
Tarifas por edad
Si bien tanto Geico como Allstate siguen las tendencias comunes de las aseguradoras al considerar la edad al determinar las primas, Allstate claramente adopta un enfoque más sólido. La prima anual de Allstate para los jóvenes de 18 años es casi $ 2,500 más alta que la prima correspondiente de Geico y mucho más alta que las primas de Allstate para otras edades. Las primas de ambas empresas se estabilizan después de que los conductores cumplen 30 años.
| Compañía de seguros de automóvil | 16 años * | 18 años | 25 años | 30 años | 40 años | 60 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,897 | $ 3,672 | $ 1,674 | $ 1,465 | $ 1,405 | $ 1.326 |
| Allstate | $ 2,459 | $ 6.152 | $ 2,629 | $ 2,317 | $ 1,921 | $ 1,996 |
* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres
Tarifas por historial de conducción
Los registros de conducción son una fuerte evidencia de que un conductor presenta un mayor riesgo . Las primas cobradas por la mayoría de las aseguradoras aumentarán a medida que aumente el número y la gravedad de las infracciones de tránsito para un conductor determinado. Las primas anuales de Allstate están más influenciadas por infracciones graves, como una condena por DUI, que las primas de Geico, aunque ambas aumentan con un historial de conducción deficiente.
| Compañía de seguros de automóvil | Historial de conducción limpio | Multa por exceso de velocidad | Accidente | Condena por DUI |
|---|---|---|---|---|
| Geico | $ 1,405 | $ 1,681 | $ 2,032 | $ 3,227 |
| Allstate | $ 1,921 | $ 2,227 | $ 2,570 | $ 4.287 |
Geico vs Allstate: descuentos
Geico ofrece amplios descuentos en muchos nichos estándar: mejoras de equipos, historial de conductores, educación vial, lealtad del cliente y afiliaciones de conductores. Allstate ofrece descuentos similares y, con varias otras compañías, un deducible que desaparece, Recompensas deducibles , que reduce el deducible del seguro en una cierta cantidad cada año que el conductor pasa sin un accidente.
Descuentos geico
- Descuentos en equipos: se ofrecen a los titulares de pólizas elegibles después de la instalación de equipos de seguridad, como frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo.
- Descuento de cinco años por buen conductor sin accidentes: este es un descuento significativo basado en un historial de conducción limpio sostenido.
- Descuentos por afiliación de conductores: hay descuentos disponibles para conductores afiliados a las fuerzas armadas, empleados del gobierno federal y personas que tienen afiliaciones con más de quinientas empresas .
Descuentos de Allstate
- Descuentos por eficiencia administrativa: los descuentos suelen estar disponibles para agrupar dos o más pólizas de Allstate, acuerdos de pago automático de primas y facturación electrónica.
- Descuentos para estudiantes inteligentes: estos a menudo están disponibles para conductores solteros menores de 25 años que obtienen buenas calificaciones, completan el programa de educación vial Allstate teenSMART® y asisten a la escuela al menos a 100 millas de donde se encuentra el coche del conductor.
- Equipo de seguridad y protección: a menudo hay descuentos para frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo.
Geico vs Allstate: comparación de experiencia en línea y móvil
Geico tiene uno de los mejores sitios web fáciles de usar de la industria. El Asistente virtual de seguros de Geico es un recurso robusto de auto-mejora para la investigación y asistencia con solicitudes y reclamos. Allstate combina capacidades en línea con servicios de agentes para mejorar la experiencia del cliente. La empresa ofrece un excelente tutorial sobre cómo prepararse para obtener cotizaciones.
Ambas empresas ofrecen aplicaciones móviles útiles:
- Geico ( tienda de Apple: puntuación de 4,8 de 5 ; Google: puntuación de 4,5 de 5) : esta popular aplicación permite a los titulares de pólizas pagar primas, agregar vehículos, presentar reclamaciones y gestionar todos los aspectos de su póliza de seguro de automóvil.
- Allstate ( Apple Store - Puntuación 4.8 de 5 ; Google Play - Puntuación 3.1 de 5 ): esta aplicación facilita el acceso a toda la información de la póliza y los recursos de Allstate y permite al usuario realizar cambios en una póliza de seguro de automóvil cuando sea necesario. Esta aplicación también proporciona tarjetas de identificación digitales
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de auto?
Hay muchas pólizas y compañías de seguros de automóviles excelentes. Es posible que el mejor seguro para usted no sea el adecuado para otra persona. Investigue en línea las principales compañías de seguros de automóviles y obtenga cotizaciones de varias para determinar qué póliza se adapta mejor a sus necesidades.
¿Qué compañía de seguros de automóvil tiene los mejores descuentos?
Todas las compañías de seguros de automóviles tienen descuentos y las compañías analizadas aquí tienen una buena selección de descuentos. Puede revisar los descuentos de varias empresas en línea para obtener más información y luego determinar qué descuentos se aplican a usted.
¿Cómo puedo encontrar el seguro de automóvil más barato?
La mejor manera de encontrar la cobertura más asequible que también satisfaga todas sus necesidades es comparar precios. Seleccione varias empresas asequibles y obtenga cotizaciones de cada una. A partir de aquí, encontrará la póliza asequible adecuada para usted.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.