Revisión de seguros de vida de Lincoln Financial

Lincoln Financial Group , fundada en Fort Wayne, Indiana, ha vendido productos de seguros de vida desde 1905. Sus compañías de seguros, The Lincoln National Life Insurance Company y Lincoln Life and Annuity Company of New York, ofrecen seguros de vida en los 50 estados y el Distrito de Columbia. . Lincoln Financial ofrece pólizas de seguro de vida personal a través de planes de beneficios para empleadores y una red de profesionales financieros.

Lincoln Financial ofrece los tipos de productos de seguro de vida más populares del mercado para cumplir con los objetivos a corto o largo plazo de socios comerciales, familias e individuos. Pero, ¿Lincoln Financial es la compañía de seguros de vida adecuada para usted?

Seguro de vida de Lincoln Financial

Lincoln Financial ofrece una selección de pólizas de seguro de vida permanente y de término. Una póliza de vida a término brinda cobertura por un período de tiempo relativamente corto . Por ejemplo, con una póliza de vida a término, puede asegurarse de que sus hijos obtengan una educación universitaria o que su cónyuge pueda liquidar la hipoteca si usted fallece durante el período de la póliza.

El seguro de vida permanente de Lincoln Financial , incluidas las pólizas de vida universales, universales indexadas y universales variables, puede brindar hasta una vida de protección y ofrecer tanto un beneficio por muerte como un vehículo de ahorro. El seguro de Lincoln Financial ofrece varios planes para satisfacer las necesidades de todo tipo de personas y familias.

Tipos de cobertura

Lincoln Financial ofrece una cartera completa de productos de seguros de vida.

• Seguro de vida a plazo fijo : Lincoln Financial ofrece productos de seguro de vida a plazo fijo de dos niveles, Lincoln TermAccel y Lincoln LifeElements. Ambos ofrecen plazos de 10, 15, 20 y 30 años, son renovables y pueden brindar cobertura hasta los 95 años. Con una póliza TermAccel, puede elegir un beneficio por fallecimiento de $ 100,000 a $ 1 millón, mientras que las pólizas LifeElements tienen un mínimo valor nominal de $ 250.000. Ambas opciones también cuentan con una cláusula adicional de beneficios acelerados, que le permite recibir parte del beneficio por muerte si tiene una enfermedad terminal con una esperanza de vida de seis meses o menos.
• Seguro de vida universal: las pólizas de seguro de vida universal de Lincoln Financial brindan protección de por vida y obtienen un valor en efectivo con impuestos diferidos basado en una tasa de interés establecida. Una vez que su póliza gane un valor en efectivo, puede pedir prestado o retirar fondos. Las pólizas de vida universal también le permiten modificar su beneficio por fallecimiento y los pagos de la prima. El producto de vida universal LifeGuarantee del proveedor cubre a una pareja y paga después de la segunda muerte, lo que puede ayudar a proteger los activos de su patrimonio.
• Seguro de vida universal indexado: el seguro de vida universal indexado vincula su valor en efectivo a un índice de mercado como el S&P 500. Las pólizas WealthAccumulate de Lincoln Financial brindan cobertura permanente, con un piso para proteger su valor en efectivo de pérdidas severas del mercado y la opción de agregar un endoso de beneficios acelerados. La aseguradora también ofrece la póliza WealthPreserve 2 IUL, que brinda cobertura hasta por 40 años o hasta su 90 cumpleaños y obtiene un valor en efectivo a través de cuatro índices de mercado.
• Seguro de vida universal variable: las pólizas de vida universales variables de Lincoln Financial le permiten elegir el beneficio por fallecimiento y la duración de su cobertura. Estas pólizas le permiten elegir entre varias opciones de inversión para aumentar su valor en efectivo y le permiten modificar el beneficio por fallecimiento y los pagos de primas de su póliza. El transportista ofrece varias pólizas de vida universales variables, incluida la Lincoln VUL ONE, que le permite elegir entre 75 opciones de inversión.

Nota: Algunos productos de seguros de vida de Lincoln Financial no están disponibles en Nueva York.

Costo del seguro de vida de Lincoln Financial

Numerosos factores determinan la prima de su seguro de vida, incluida su edad, historial de salud familiar, historial de salud personal, sexo, pasatiempos, ocupación, consumo de tabaco y el tipo de póliza que compra. Por lo general, las pólizas de vida a término cuestan significativamente menos que las pólizas de vida permanentes porque solo brindan un beneficio por fallecimiento. El seguro de vida permanente, incluidas las pólizas de vida universales, universales indexadas y universales variables, cuesta más porque la aseguradora debe invertir parte de su prima para generar un valor en efectivo.

Las pólizas de vida a término de Lincoln Financial incurren en tarifas anuales. Por ejemplo, el proveedor impone una tarifa anual de $ 80 a $ 90 , según el valor nominal de la cobertura, en sus pólizas TermAccel.

Razones por las que el seguro de vida de Lincoln Financial es una gran opción

Las pólizas de seguro de vida de Lincoln Financial tienen ventajas y desventajas. Si su empleador ofrece un seguro de vida de Lincoln Financial en su paquete de beneficios, suscribirse a una póliza podría ahorrarle el tiempo y la molestia de buscar cobertura y puede ofrecer una tarifa más baja de la que puede encontrar por su cuenta.

Lincoln Financial puede conectarlo con un planificador financiero dentro de su red. Un profesional financiero puede ayudarlo a planificar su jubilación , evitar problemas financieros si ocurre una enfermedad grave y asesorarlo sobre el tipo y la cantidad de seguro de vida que necesita.

Sin embargo, Lincoln Financial no ofrece las herramientas digitales que disfrutan muchos asegurados. El proveedor no ofrece cotizaciones en línea y requiere que los solicitantes se reúnan con un profesional financiero para solicitar la cobertura. Si bien Lincoln Financial le permite enviar su solicitud por teléfono o mediante una solicitud en línea, no ofrece el proceso en línea simplificado que ofrecen muchas otras aseguradoras.

Calificaciones, reseñas, satisfacción del cliente y quejas de Lincoln Financial

JD Power publica un estudio anual de las compañías de seguros de vida, que califica a los proveedores en función de su desempeño en áreas como manejo de reclamaciones, ofertas de pólizas y precios, y clasifica a los transportistas según un índice general de satisfacción del cliente de 1,000 puntos. En el Estudio de seguros de vida de EE. UU. De 2020 de JD Power , Lincoln Financial ocupó el puesto 13 entre 23 aseguradoras, con un índice general de satisfacción del cliente de 749, 14 puntos por debajo del promedio de la industria de 763.

AM Best otorga a Lincoln Financial una calificación de solidez financiera A + (Superior) , lo que significa que el proveedor está bien posicionado para pagar sus obligaciones de reclamaciones.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros mantiene un índice nacional de quejas, que califica a las aseguradoras en función de las quejas de los consumidores que reciben. El índice emplea una línea de base de 1.0. Los puntajes por debajo de 1.0 indican quejas por debajo del promedio, mientras que los puntajes por encima de 1.0 implican un problema. En 2019, Lincoln Financial obtuvo un puntaje de índice de quejas NAIC de .10 , mejor que el promedio nacional.

Better Business Bureau le otorga a Lincoln Financial Group una calificación A- . En los últimos tres años, 66 consumidores han presentado quejas de BBB contra el transportista. La gran mayoría de las quejas se centraron en problemas de productos o servicios, como pagos de préstamos malversados ​​y problemas de facturación.

Potencia nominal JD	763 / 1.000
AM Best calificación financiera	A + (superior)
Puntaje del índice de quejas de NAIC	0,10
Calificación BBB	A-

Políticas adicionales ofrecidas por Lincoln Financial Group

A través de sus planes de beneficios para empleados , Lincoln Financial también ofrece:

• Seguro de accidentes: después de un accidente cubierto, este tipo de seguro puede ayudar a pagar una amplia gama de gastos, como tarifas de ambulancia, exámenes de diagnóstico y facturas del hospital.
• Seguro dental: los beneficios de estos planes de organizaciones de proveedores preferidos incluyen exámenes, extracciones, tratamientos con flúor, cirugía oral, ortodoncia y radiografías.
• Seguro de enfermedad grave: pagado directamente al titular de la póliza, los fondos del seguro de enfermedad grave se pueden utilizar para pagar todo tipo de gastos, incluidos los de comestibles o los pagos del automóvil y la hipoteca.
• Seguro por discapacidad a corto y largo plazo: Los beneficios del seguro por discapacidad a corto plazo pueden ayudar a pagar los gastos posteriores al parto o los costos de rehabilitación incurridos por una enfermedad o lesión. Después de una lesión grave cubierta, el seguro por discapacidad a largo plazo puede ayudar a reemplazar hasta el 60% de sus ingresos, hasta $ 5,000 por mes.
• Seguro de la vista: el seguro de la vista de Lincoln Financial le permite elegir proveedores dentro o fuera de la red y le ayuda a pagar por lentes de contacto, armazones, lentes y atención preventiva.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros?

La mejor compañía de seguros de vida dependerá de sus necesidades. Algunas empresas se especializan en seguros de vida a término, mientras que otras ofrecen una amplia gama de coberturas de vida a término y permanentes.

¿Es la vida a término o la vida entera la mejor opción?

Depende de tus necesidades. El seguro de vida temporal lo cubre por un período determinado, generalmente de uno a 30 años. Las pólizas de seguro de vida permanentes pueden brindar protección de por vida y, al mismo tiempo, generar valor en efectivo. Hable con un agente para determinar sus necesidades específicas de seguro de vida.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Determine la cantidad de seguro de vida que necesita evaluando sus necesidades y objetivos. Si su pareja o cónyuge depende de su sueldo, es posible que necesite cobertura suficiente para reemplazar sus ingresos durante un año o más. Y si desea asegurarse de que sus hijos puedan obtener una educación universitaria, calcule la cantidad de dinero que necesitarían para completar un programa de cuatro o cinco años. Muchas empresas ofrecen calculadoras en línea para ayudarlo a determinar un nivel adecuado de cobertura, o puede comunicarse con un agente autorizado para analizar sus necesidades.