Las mejores compañías de seguros para camiones comerciales para empresas

Los propietarios de negocios pueden asumir que el seguro de camiones comerciales es solo para los semirremolques utilizados por los propietarios-operadores y los autotransportistas. Sin embargo, todo tipo de otras empresas pueden tener camionetas de reparto y camionetas que también necesitan cobertura. Para ayudarlo a encontrar cobertura, evaluamos a más de 20 empresas de camiones comerciales para encontrar nuestras seis principales.

Las 6 principales compañías de seguros de camiones comerciales

Seguro de camión comercial vs seguro de automóvil comercial

El seguro de camiones comerciales se refiere más comúnmente a pólizas para empresas de camiones, como propietarios-operadores, transportistas y transportistas privados. Cada póliza cubre diferentes riesgos que conlleva el uso de camiones. Algunas pólizas, como la responsabilidad primaria, cubren los daños que usted causa a otros con su camión, mientras que otras pagan por los daños a sus camiones o la carga que transporta. Estas pólizas también se pueden llamar seguro de semirremolque .

Los dueños de negocios con camionetas livianas y medianas, como camionetas y SUV, también necesitan un seguro, pero generalmente necesitan un seguro de automóvil comercial . Esto incluye cobertura como responsabilidad civil, colisión y automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. La mayoría de los estados exigen responsabilidad por los camiones comerciales de cualquier tamaño.

Consulte nuestros criterios para elegir las mejores compañías de seguros de camiones comerciales.

Progressive Commercial: el mejor seguro general para camiones comerciales para pequeñas empresas

Progressive Commercial tiene la experiencia y la solidez financiera para ofrecer una amplia cobertura para todo, desde pequeñas empresas hasta propietarios-operadores y autotransportistas. Esto, además de las consistentemente sólidas críticas de los clientes, la lista de posibles descuentos y la capacidad de cubrir camiones de cualquier tamaño, le otorgan el primer lugar en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de camiones comerciales.

Costos

Progressive Commercial es uno de los pocos transportistas que publica información de costos en su sitio web, afirmando que el camionero de especialidad promedio gastó $ 9,540 por año en seguros de camiones comerciales el año pasado, mientras que el camionero de transporte promedio gastó $ 11,172. Además, Progressive enumera ocho descuentos para clientes de seguros de camiones, que incluyen:

• Programa de transporte inteligente: los camioneros contratados pueden obtener un descuento mínimo del 3% por usar un dispositivo de registro electrónico
• Licencia de conducir comercial (CDL): los camioneros que han tenido su CDL durante dos o más años pueden ahorrar en el seguro de responsabilidad del vehículo
• Descuento por experiencia comercial : los clientes de seguros de camiones comerciales que hayan estado en el negocio al menos tres años son elegibles para un descuento
• Descuento pagado en su totalidad: los propietarios de negocios pueden ganar hasta un 15% de descuento en su seguro cuando pagan la prima completa al inicio de la póliza

Coberturas disponibles

Las pólizas de seguro de camiones de Progressive Commercial incluyen:

• Carga de camión de motor
• Responsabilidad general de camiones de motor
• Cobertura de daños físicos
• Responsabilidad no relacionada con camiones
• Intercambio de remolques
• Reembolso de alquiler con tiempo de inactividad
• Pagos médicos
• Conductor sin seguro o con seguro insuficiente

Experiencia en seguros de camiones comerciales

Progressive Commercial ha estado suscribiendo seguros de camiones durante más de 40 años. Puede ofrecer cobertura a propietarios-operadores y transportistas privados o de motor, así como a propietarios de pequeñas empresas con camionetas, plataformas, camiones de volteo, camiones de comida móviles y operaciones de remolque.

Servicios adicionales

La estabilidad financiera de Progressive Commercial significa que puede ofrecer servicios adicionales que muchas empresas de camiones pueden encontrar atractivos. Además de ofrecer asistencia estatal y federal con la presentación, los clientes de seguros de camiones de Progressive Commercial tienen un solo representante que los guía a través del proceso de reclamos y los pone en contacto con una extensa red de talleres de reparación de camiones.

CoverWallet: el mejor seguro de camiones comerciales para camiones ligeros y medianos

CoverWallet es un corredor en línea que se especializa en seguros para pequeñas empresas. Se asocia con muchos operadores de primera categoría, incluidos CNA, Liberty Mutual e Hiscox. Si bien estas y otras asociaciones permiten que CoverWallet obtenga cobertura para muchas operaciones de transporte por carretera, su oferta más sólida es para camiones livianos y medianos.

Costos

CoverWallet es uno de los pocos corredores de seguros que ofrece fácilmente estimaciones de costos. La compañía los organiza en una serie de planes, incluido uno que permite a los propietarios de camiones personalizar su cobertura.

Los planes CoverWallet son:

• Básico: Incluye seguro de carga por $ 125 mensuales
• Estándar: incluye cobertura de responsabilidad primaria, responsabilidad no relacionada con camiones y daños físicos, además de una opción para agregar cobertura de bobtail a partir de $ 500 por mes
• Ventaja: incluye seguro de carga y auto comercial por $ 600 por mes
• Personalizado: puede incluir bobtail, responsabilidad general, compensación de trabajadores y otras políticas

Coberturas disponibles

Las pólizas de seguro para camiones comerciales disponibles a través de CoverWallet incluyen:

• Seguro de carga
• Automóvil alquilado y no propietario
• Compensación de trabajadores
• Responsabilidad general
• Rabicorto
• Intercambio de remolques
• Responsabilidad no relacionada con camiones
• Seguro de navegación interior

Experiencia en seguros de camiones comerciales

CoverWallet solo existe desde 2015, lo que lo convierte en el corredor más nuevo de nuestra lista de las mejores compañías de seguros de camiones comerciales. Sin embargo, esto no es un gran inconveniente porque la empresa se asocia con aseguradoras con amplia experiencia. A través de estas asociaciones, CoverWallet puede ofrecer cobertura a todo tipo de camiones livianos y medianos, incluidas camionetas, vehículos deportivos utilitarios y camiones con caja.

Servicios adicionales

Al igual que con otros corredores en línea, el principal valor agregado de CoverWallet se presenta en forma de tecnología fácil de usar. Sus clientes pueden solicitar cobertura, realizar pagos y crear certificados de seguro en línea. Quizás lo más importante es que a menudo se pueden vincular en línea, lo que significa que los propietarios de negocios que necesitan cobertura generalmente pueden obtenerla rápidamente.

Lancer Insurance Company: Mejor seguro de camiones comerciales para camioneros de larga distancia

Lancer Insurance es una aseguradora especializada que desarrolla pólizas para varios segmentos de la industria del transporte en los 50 estados. Para los camioneros de larga distancia, Lancers tiene un paquete de seguro comercial que incluye pólizas clave y una amplia cobertura de carga. Tiene un deducible único que incluye sus tractores, remolques y carga, por lo que el daño a cualquiera de estos contribuye a sus costos totales de bolsillo.

Costos

Como la mayoría de las aseguradoras, Lancer Insurance no comparte los costos del seguro de camiones comerciales en su sitio web. Sin embargo, su perfil de suscripción para agentes enumera la siguiente información sobre planes de pago:

• Ocho cuotas con un 25% de prima inicial
• Seis cuotas con 30% de prima inicial
• Tres cuotas con un 25% de prima inicial

Lancer también acepta acuerdos de financiación de primas.

Coberturas disponibles

El paquete comercial de Lancer Insurance para camioneros de larga distancia incluye:

• Responsabilidad primaria
• Daño físico
• Carga de camión de motor
• Responsabilidad general

Además, Lancer ofrece seguros para agencias de alquiler de automóviles, garajes, limusinas, autobuses, escuelas de manejo comerciales y más.

Experiencia en seguros de camiones comerciales

Lancer Insurance se ha especializado en el desarrollo de productos de seguros de transporte especializados durante casi 40 años, por lo que sus empleados aportan una gran experiencia en la industria del transporte por carretera. En ese tiempo, Lancer ha desarrollado un paquete de seguro de camiones comerciales para ayudar a minimizar las brechas de cobertura, además de un tesoro de recursos de seguridad para ayudar a los asegurados a reducir las reclamaciones.

Servicios adicionales

Muchas de las características adicionales que ofrece Lancer aparecen en coberturas específicas. Por ejemplo, su cobertura de daños físicos incluye automáticamente un seguro de brecha para cubrir la diferencia entre el valor real en efectivo de su camión y el saldo adeudado por el financiamiento. Lancer también ofrece videos de capacitación en prevención de pérdidas, manuales y evaluaciones de seguridad en el sitio de cortesía, además de asistencia con el cumplimiento normativo.

HUB International: Mejor seguro de camiones comerciales para carga de alto valor

HUB International es un corredor global, lo que significa que se asocia con muchos operadores para brindar soluciones de seguros a los propietarios de pequeñas empresas. La empresa cuenta con un equipo de especialistas dedicados a la industria del transporte y ofrece seguros de camiones comerciales para propietarios-operadores y autotransportistas de todos los tamaños. Con límites de cobertura que comienzan en $ 25,000 y deducibles agregados, la carga de camión de motor de HUB es ideal para camioneros que transportan carga de alto valor.

Costos

Como muchos corredores, HUB International no incluye información de costos en su sitio web. Sin embargo, HUB es bastante transparente sobre cómo gana dinero y menciona la posibilidad de tarifas adicionales cuando la cobertura es compleja. Estas tarifas se anotan en propuestas.

Además, HUB ofrece un deducible agregado en su seguro de carga de motor. Esto pone un límite a los gastos de bolsillo durante el plazo de la póliza en lugar de cada evento, lo que puede ayudar a mantener bajos los costos en caso de que necesite hacer varias reclamaciones.

Coberturas disponibles

Para los camioneros comerciales, HUB tiene:

• Responsabilidad primaria
• Responsabilidad no relacionada con camiones
• Automóvil alquilado y no propietario
• Cobertura de responsabilidad por exceso o paraguas
• Daño físico
• Carga de camión de motor
• Responsabilidad general
• Almacén legal
• Propiedad comercial
• Marina interior
• Cobertura de delitos
• Compensación de trabajadores
• Bonos de garantía

HUB también cubre otras empresas dentro de la industria del transporte, incluidas las empresas de mudanzas, los servicios de entrega de última milla, las empresas de limusinas y las empresas de autobuses.

Experiencia en seguros de camiones comerciales

HUB International se formó en 1998, pero su sitio no indica si ha estado suscribiendo seguros de camiones comerciales todo el tiempo. HUB tiene un equipo de especialistas en seguros de camiones comerciales que trabaja con muchos transportistas para brindar cobertura a la industria del transporte.

Servicios adicionales

La mayoría de las aseguradoras y corredores ofrecen servicios de gestión de riesgos para reducir las reclamaciones y, en última instancia, reducir los costos. HUB no es diferente y ofrece evaluaciones previas al empleo, análisis de seguridad en el lugar de trabajo y desarrollo y capacitación de programas de seguridad de flotas. Sin embargo, HUB agrega opciones de pago flexibles y asistencia con las presentaciones federales y estatales.

Travelers: el mejor seguro de camiones comerciales para flotas pequeñas

Travelers es una reconocida compañía de seguros con un largo historial de brindar cobertura de calidad a empresas de todos los tamaños. Su amplio seguro de carga, junto con la asistencia gratuita para presentaciones estatales y federales y los recursos de seguridad de la flota, la convierte en la empresa ideal para pequeñas flotas de camiones propiedad de la empresa, especialmente para fabricantes, mayoristas y distribuidores que a menudo tienen un amplio radio de viaje. Travelers ofrece su seguro de camiones comerciales a través de Northland Transportation.

Costos

Desafortunadamente, el sitio web de Travelers no menciona primas mínimas, descuentos o planes de pago. Sí indica que su seguro de camiones tiene una variedad de límites de cobertura y deducibles. Seleccionar límites más bajos o deducibles más altos puede reducir su prima, pero también reduce su cobertura.

Coberturas disponibles

A través de Northland Transportation, los viajeros pueden ofrecer:

• Responsabilidad primaria
• Responsabilidad general
• Daño físico
• Carga
• Marina interior
• Compensación de trabajadores

Los viajeros también pueden ofrecer cobertura a propietarios-operadores y empresas que transportan personas, como empresas de autobuses y servicios de transporte.

Experiencia en seguros de camiones comerciales

Travelers ha existido por más de 160 años y emitió su primera póliza de seguro de automóvil en 1897. Más importante aún, Northland Transportation, su división de seguros de camiones, tiene más de 70 años de experiencia en la redacción de coberturas de camiones y es la única compañía de seguros de camiones con un Calificación A ++ de AM Best.

Servicios adicionales

Como muchas de las aseguradoras de nuestra lista, Travelers ofrece recursos de seguridad y gestión de riesgos a los camioneros que compran su cobertura. Estos recursos, que se ofrecen a través de Northland Insurance, incluyen una biblioteca de información de seguridad que va desde la salud del conductor hasta la gestión de vehículos y carga. Además, los titulares de pólizas de Travelers pueden presentar reclamaciones en línea.

Colonial Insurance Services: el mejor seguro de camiones comerciales para camioneros de materiales peligrosos

Colonial Insurance Services es una corredora de propiedad familiar que solo trabaja con compañías de seguros de camiones comerciales. La firma ofrece políticas clave para los transportistas de materiales peligrosos, incluida la responsabilidad por contaminación, la responsabilidad general por materiales peligrosos y la cobertura para carga y descarga. Esto, combinado con su conocimiento de la industria del transporte y el énfasis en la seguridad, hace que Colonial Insurance Services sea la mejor opción para las empresas de transporte de materiales peligrosos.

Costos

Colonial Insurance es único en el sentido de que proporciona muestras de cotizaciones para los diferentes tipos de programas de seguros que ofrece. En muchos sentidos, esto es mucho mejor que obtener una prima mínima. Le permite comparar las características de la empresa de muestra y los términos de la política con los suyos, lo que le brinda una cifra aproximada para evaluar las cotizaciones que reciba.

Por ejemplo, el negocio de muestra de seguros de transporte de materiales peligrosos tiene tres camiones que transportan productos químicos de fracturación hidráulica en un radio de 300 a 500 millas. Su prima por $ 1 millón en responsabilidad, conductor sin seguro, daño físico y $ 100,000 en carga es de $ 36,000 por año. Cuando compara esto con los detalles de su negocio, le da una idea bastante buena de cuánto podría pagar.

Coberturas disponibles

Colonial Insurance Services trabaja con compañías que pueden ofrecer:

• Responsabilidad por camiones
• Responsabilidad no relacionada con camiones
• Carga de camión de motor
• Daño físico
• Accidente de trabajo
• Responsabilidad general
• Compensación de trabajadores
• Responsabilidad global o en exceso
• Prácticas de empleo
• Cautiverio

Además de los camioneros de materiales peligrosos, Colonial Insurance puede encontrar cobertura para transportistas de automóviles, expedidores o camioneros calientes, y transportistas refrigerados, de plataforma, de contenedores y agrícolas, por nombrar algunos.

Experiencia en seguros de camiones comerciales

Colonial Insurance Services no tiene años de experiencia en seguros de camiones comerciales. Solo existe desde 2010. Sin embargo, la compañía se enfoca únicamente en seguros para camiones, por lo que esos 10 años están llenos de conocimientos específicos de la industria.

Servicios adicionales

Una de las ventajas de trabajar con una agencia de corretaje como Colonial Insurance Services es que puede buscar las mejores pólizas de varias compañías para adaptar su plan de seguro a sus necesidades únicas. Además de esto, Colonial Insurance ofrece:

• Acceso 24 horas al día, 7 días a la semana a certificados de seguro
• Un profesional de seguridad dedicado para ayudar a reducir las reclamaciones
• Análisis de los puntajes del sistema de medición de seguridad de la Administración Federal de Seguridad de Autotransportistas
• Descuentos en cámaras de tablero

Cómo evaluamos a las compañías de seguros de camiones

Usamos los siguientes criterios para evaluar el seguro de camiones comerciales:

• Costos: las primas dependen de demasiadas variables para proporcionar información de costos específica. En cambio, buscamos información sobre primas mínimas y descuentos disponibles.
• Coberturas disponibles: las empresas que ofrecen múltiples pólizas facilitan que los propietarios de pequeñas empresas obtengan y administren su seguro de camiones comerciales.
• Servicios adicionales: Ofrecer servicios, como capacitación en seguridad, presentaciones estatales y federales gratuitas y asistencia en la carretera son algunas de las formas en que las aseguradoras aumentan su valor.
• Calificación de AM Best: muchas agencias de calificación crediticia evalúan la estabilidad financiera de las compañías, pero AM Best se enfoca en la industria de seguros.
• Experiencia en seguros de camiones comerciales: el seguro puede ser complicado para los camiones, especialmente para los semirremolques que transportan carga a largas distancias. Por esa razón, buscamos empresas con un historial de suscripción de seguros para camiones comerciales.

Conclusión

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