Seguro de brecha

Conducir un automóvil nuevo fuera del lote siempre es una perspectiva emocionante, pero si es un gasto que no puede pagar de su bolsillo, necesita que su vehículo esté financiado. Y si su automóvil es robado o totalizado antes de que se haya cancelado el préstamo, aún tendrá que pagar el monto pendiente. También es probable que deba comprar otro vehículo para compensar la pérdida. Si bien una póliza de seguro de automóvil con cobertura integral y de colisión ayudará a pagar parte del costo del vehículo de reemplazo, cancelar el préstamo de un automóvil robado o robado a menudo puede costarle miles de dólares, especialmente si el monto del préstamo excede el valor de el vehículo. Es por eso que el seguro de Protección de Activos Generales (GAP) es una cobertura opcional que vale la pena agregar a su póliza para ayudar a pagar el monto restante del préstamo.

¿Qué es el seguro de brecha?

El seguro de brecha es una cobertura de seguro de automóvil adicional opcional que cubre la "brecha" entre el monto adeudado por un vehículo y su valor real en efectivo (ACV) en caso de que se totalice, destruya o robe de un reclamo cubierto.

Si está planeando arrendar o comprar un automóvil o ya lo ha hecho, es posible que se pregunte si debería comprar un seguro de brecha o posiblemente dónde comprar un seguro de brecha. La respuesta es, depende.

El seguro de brecha es siempre una compra opcional. En algunos estados, sin embargo, un concesionario de automóviles debe ofrecer un seguro de brecha en el punto de compra.

Imagine que ha estado involucrado en un accidente y su automóvil ha sufrido daños irreparables y debe ser reemplazado. Aún debe $ 18,000 en el préstamo de su automóvil, pero el vehículo ahora vale solo $ 15,000. Con el seguro de brecha, puede cubrir la diferencia de $ 3,000 entre lo que debe por su automóvil y lo que vale, después del deducible. Algunas pólizas también cubren el deducible.

¿Cuánto cuesta el seguro de brecha?

Puede obtener un seguro de brecha en dos lugares: el concesionario o el banco que financia su automóvil o un proveedor de seguros de automóvil. El seguro de brecha suele ser más caro si lo obtiene en el concesionario o el banco que si lo agrega a su póliza de seguro de automóvil de cobertura total.

Dicho esto, algunos factores afectan el costo del seguro de brecha. Es probable que su aseguradora considere el valor real en efectivo (ACV) de su automóvil, su ubicación, edad e historial de reclamos del seguro de automóvil. Pregúntele a su proveedor de seguro de automóvil si ofrece un seguro de brecha y cuánto costaría. De esta manera, puede averiguar si es adecuado para usted.

Dónde comprar un seguro de brecha

Algunas aseguradoras, como Geico , no ofrecen seguro de brecha, mientras que otras varían en cómo ofrecen esta protección y cómo funciona. Aquí hay un vistazo rápido a algunas opciones:

State Farm : State Farm, la aseguradora de automóviles más grande de los EE. UU., No ofrece seguro de brecha pero tiene una función llamada Payoff Protector, para la cual cualquier persona que obtenga un préstamo para automóvil de un banco de State Farm (una alianza con US Bank) es elegible. El seguro de brecha de State Farm solo se aplica al seguro de automóvil de cobertura total, pero esta póliza no necesariamente tiene que estar suscrita por State Farm. Incluso cuando tu póliza de seguro sea de una compañía de seguros diferente, si tu préstamo es de State Farm, eres elegible para Payoff Protector sin costo adicional. Como una de las mejores compañías de seguros de automóviles , State Farm facilita que los clientes nuevos y existentes agreguen funciones adicionales a sus pólizas.

Allstate : El programa de brecha de Allstate elimina la diferencia entre un acuerdo de seguro de automóvil primario y el saldo pendiente adeudado por un vehículo. Renuncia a pérdidas cubiertas de hasta $ 50,000 y reembolsa un pago deducible. El deducible es la cantidad que debe pagar antes de que el seguro pague el reclamo.

Progressive : cobertura de límites progresivos al 25% del valor real en efectivo del vehículo. Puede recibir una cobertura de seguro de brecha incluida en su póliza existente con la compañía por tan solo $ 5 por mes.

Nationwide : Nationwide ofrece seguro de brecha pero no renuncia a tu deducible si presenta un reclamo, así que asegúrate de que tu deducible sea lo suficientemente bajo como para poder pagarlo en caso de una pérdida total.

AAA : AAA proporciona cobertura de brecha para vehículos que están totalmente cubiertos con un seguro contra todo riesgo y de colisión. La aseguradora renunciará hasta $ 1,000 de su deducible si su automóvil se declara una pérdida total.

Esurance : Esurance (y algunas otras compañías de seguros de automóviles) se refiere al seguro de brecha como cobertura de arrendamiento y préstamo de automóvil. Calificará para la cobertura si alquila o paga un vehículo financiado y tiene un seguro de cobertura total.

USAA : El seguro USAA está disponible para militares y familiares de militares. USAA ofrece Protección total contra pérdidas para vehículos de más de siete años que tienen un préstamo para automóvil de más de $ 5,000. Reembolsa hasta $ 1,000 de un deducible.

¿Vale la pena el seguro de brecha?

Se recomienda el seguro de brecha para vehículos nuevos cuando o si:

• El préstamo del automóvil tiene una duración de cinco años o más
• El préstamo tiene una tasa de interés alta porque el capital del vehículo tardará más en pagarse en comparación con la depreciación.
• Pagaste un pago inicial bajo

Como cualquier automóvil o SUV, los vehículos arrendados se deprecian rápidamente. Por lo tanto, si no depositó mucho dinero y aún debe una cantidad considerable en el pago total de su arrendamiento, es probable que deba más de lo que vale el automóvil si tiene un accidente.

Es una buena idea comparar lo que pagará por su automóvil durante la vigencia de su financiamiento con el MSRP del automóvil o el precio de venta acordado y ver si tiene una brecha desde el principio. En caso de que lo haga, el seguro de brecha es una buena idea.

Tenga en cuenta que su "costo de brecha" siempre está fluctuando. Por lo general, la diferencia entre lo que debe y el valor del automóvil se reduce a medida que realiza los pagos mensuales y a medida que el automóvil se deprecia.

Otras situaciones en las que el seguro de brecha podría no ser necesario incluyen:

• Cuando hubo un gran pago inicial o si la compra se realizó en su totalidad.
• Si el plazo inicial del préstamo fue corto, digamos tres años o menos.

Recuerde cancelar la cobertura una vez que el monto adeudado por el vehículo sea menor que su valor. Si no está seguro de si el seguro de brecha vale la pena, considere el costo. El seguro de brecha es bastante económico y, en muchos casos, se puede agregar a su póliza de cobertura total existente por menos de $ 50 por año. Probablemente sea mucho menos que el déficit entre el valor de su automóvil y lo que debe en caso de un accidente mayor.

Seguro de brecha para automóviles arrendados

Como cualquier automóvil o SUV, los vehículos arrendados se deprecian rápidamente. Por lo tanto, si no depositó mucho dinero y aún debe una cantidad considerable en el pago total de su arrendamiento, es probable que deba más de lo que vale el automóvil si tiene un accidente. La cobertura de seguro de brecha para su contrato de arrendamiento es una decisión financiera inteligente.

Al igual que con un automóvil comprado, es inteligente comparar su costo total, incluidos los impuestos y cualquier otra cosa que haya incluido en el contrato de arrendamiento, con el MSRP del automóvil para determinar si tiene una brecha. Si es así, considere el seguro de brecha.

Y al igual que un automóvil comprado, la diferencia entre lo que debe y el valor del automóvil se reduce a medida que realiza los pagos mensuales y a medida que el automóvil se deprecia. Por lo tanto, es posible que no necesite la cobertura durante todo el período de arrendamiento. Es posible que solo lo necesite durante unos meses, dependiendo de qué tan bueno sea el trato que haya negociado.

Preguntas frecuentes

¿Cómo obtengo la mejor oferta en el seguro de brecha?

Tiene tres opciones para comprar un seguro de brecha: a través del concesionario, una aseguradora de automóviles o una compañía de seguros.

Una póliza de seguro de brecha a través de concesionarios puede ser demasiado costosa para tener sentido. Asegúrese de comparar precios entre el concesionario, las aseguradoras de automóviles y las empresas que se especializan en seguros brecha. Su mejor oferta puede provenir de su compañía de seguros de automóvil actual; si ya tiene cobertura completa, es posible que pueda agregar un seguro de brecha por tan solo $ 20 por año. Cuando busque la mejor oferta, asegúrese de conocer los términos de su préstamo y el valor de su vehículo.

¿Recibe dinero del seguro de brecha?

Si cancela el préstamo de un vehículo en su totalidad antes de tiempo, es posible que tenga derecho a un reembolso de la parte no utilizada. Algunos estados requieren que las aseguradoras reembolsen las primas si, por ejemplo, un préstamo a 36 meses con cobertura de brecha durante 36 meses se paga en 24 meses.

A menudo, el proveedor de seguros no le informará si le corresponde un reembolso. Asegúrese de guardar su carta de liquidación, el contrato original o la información del seguro y una declaración de divulgación del odómetro. Es importante conocer la política de reembolso de una aseguradora antes de comprar un seguro de brecha. Podría ser útil ponerse en contacto con el departamento de comercio de su estado o la oficina del comisionado de seguros para conocer las leyes y regulaciones estatales de antemano, o si una aseguradora se niega a emitir un reembolso.

¿Cómo funciona el seguro de brecha si se totaliza su automóvil?

El seguro de brecha solo cubre la brecha entre el valor real en efectivo de un automóvil en el momento de un reclamo y la cantidad actual que aún se adeuda por un préstamo de automóvil. La póliza de brecha específica cubre, por ejemplo, $ 4,000 en un vehículo valorado en $ 16,000, pero aún quedan $ 20,000 por pagar en el préstamo. La pérdida total puede variar según la ley estatal y / o el proveedor de seguros.

¿Necesito un seguro de brecha si tengo cobertura completa?

Si bien puede sentir que la cobertura de su seguro de automóvil es sólida, las aseguradoras de automóviles no ofrecen ninguna póliza llamada "cobertura total" que esté diseñada para protegerlo contra todas las posibilidades. En cambio, obtiene más protección al combinar diferentes tipos de cobertura (p. Ej., Responsabilidad civil, colisión, integral). Agregar un seguro de brecha a sus coberturas existentes puede ser una excelente manera de completar su protección dentro y fuera de la carretera, acercándolo al ideal de un seguro de cobertura total .