USAA vs AAA

USAA fue fundada en 1922 cuando un grupo de oficiales militares se organizó para asegurar los autos de los demás. Desde entonces, USAA se ha mantenido como aseguradora única para miembros que trata exclusivamente con miembros actuales y anteriores del ejército y sus familias. USAA ocupó el quinto lugar en la encuesta de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 2020 para las primas de seguros de automóviles emitidas y tenía una participación del 6% del mercado total.

AAA también está disponible solo para miembros, aunque cualquiera puede adquirir membresías. AAA se fundó en 1902, mucho antes de la avalancha de automóviles en las carreteras. Originalmente estructurada como 50 clubes de entusiastas de los automóviles en todo el país, AAA se ha convertido en una de las compañías de seguros de automóviles más conocidas. AAA es particularmente conocida por su asistencia en carretera y planes de viaje, así como por su amplia gama de descuentos disponibles para los miembros .

USAA vs AAA: comparación de tarifas de seguros de automóviles

Aunque no se clasificó formalmente debido a sus restricciones de membresía, USAA logró una de las calificaciones más altas de la encuesta reciente de JD Power sobre la satisfacción del cliente. USAA recibe calificaciones más altas en todos los ámbitos y aún puede brindar una cobertura más asequible que AAA.

Compañía de seguros de automóvil	Puntuación Bankrate	AM mejor	Poder de JD	Prima anual promedio por cobertura mínima	Prima anual promedio para cobertura total
USAA	4,7	A ++	890 / 1.000	$ 384	$ 1,225
AAA	3.8	A-	858 / 1.000	$ 602	$ 1,990

Tasas por puntaje crediticio

Tanto la USAA como la AAA tienen en cuenta las calificaciones crediticias del conductor, cuando está permitido, al establecer las primas del seguro de automóvil. Las aseguradoras que consideran estos puntajes creen que indican una mayor probabilidad de pagos puntuales de las primas, mientras que un puntaje bajo puede indicar que alguien es más propenso a comportamientos riesgosos. Si bien la mayoría de los estados permiten el uso de puntajes crediticios por parte de las aseguradoras de automóviles, algunos, incluidos California, Hawái y Massachusetts, imponen ciertas restricciones a este uso .

Compañía de seguros de automóvil	Pobre	Promedio	Bien	Excelente
USAA	$ 2,270	$ 1,277	$ 1,225	$ 1,030
AAA	$ 3.706	$ 2,146	$ 2,003	$ 1,645

Tarifas por edad

La edad es un factor importante para las compañías de seguros de automóviles que han visto que los conductores mayores con más experiencia al volante tienen menos probabilidades de sufrir accidentes. Como se muestra a continuación, los conductores de 18 años pueden esperar pagar significativamente más con USAA y AAA. Las primas de seguros de automóviles caen drásticamente a los 25 años y continúan disminuyendo en los años siguientes, pero a un ritmo menor.

Compañía de seguros de automóvil	16 años *	18 años	25 años	30 años	40 años	60 años
USAA	$ 2,186	$ 3,361	$ 1,510	$ 1,295	$ 1,176	$ 1,073
AAA	$ 3,210	$ 5.446	$ 2,317	$ 2,034	$ 2,025	$ 1,157

* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres

Tarifas por historial de conducción

El historial de conducción también es un factor crítico que influye en las primas establecidas para una póliza de seguro de automóvil. Tanto USAA como AAA imponen un alto costo a las infracciones de tránsito. Las primas aumentan rápidamente con infracciones más graves que indican un mayor riesgo para ambos operadores. Las tasas AAA son más altas en todos los ámbitos que USAA cuando se analizan los registros de conducción.

Compañía de seguros de automóvil	Historial de conducción limpio	Multa por exceso de velocidad	Accidente	Condena por DUI
USAA	$ 1,225	$ 1,423	$ 1,681	$ 2,126
AAA	$ 2,003	$ 2,947	$ 3,057	$ 5,613

USAA vs AAA: descuentos

Tanto USAA como AAA tienen sólidos programas de descuentos basados ​​en un fuerte compromiso con sus bases de miembros. AAA es quizás mejor conocido por sus descuentos relacionados con la asistencia en la carretera y las herramientas de planificación de viajes disponibles, pero también hay otros generosos descuentos para miembros . USAA tiene varios descuentos dirigidos a miembros militares activos.

USAA

• Descuentos por almacenamiento de vehículos: almacenar un vehículo mientras está en servicio activo puede ahorrarle hasta un 60% en las primas. Hay ahorros adicionales disponibles si un vehículo se almacena en una base militar
• Descuentos para conductores seguros y sin accidentes: una combinación de un historial de conducción segura durante varios años con un historial sin accidentes puede generar descuentos importantes.
• Cursos de capacitación para conductores y conducción defensiva: USAA ofrece varias formas de combinar esfuerzos para mejorar las habilidades de conducción y obtener descuentos en el seguro de su automóvil.

AAA

• Descuentos generales de membresía: los miembros de un club de automóviles AAA a menudo pueden obtener tarifas especiales para las aseguradoras de automóviles.
• Descuentos por fidelidad de membresía: estos descuentos están disponibles con un número creciente de años como miembro y pueden variar de un club a otro.
• Buen descuento para estudiantes: los estudiantes de secundaria y universitarios pueden obtener un descuento cuando pueden mostrar al menos un promedio de calificaciones de 3.0.

USAA vs AAA: comparación de experiencia en línea y móvil

Tanto USAA como AAA tienen aplicaciones de funciones generales altamente calificadas que permiten el acceso remoto a herramientas integrales de administración de cuentas y servicios para miembros. Estas aplicaciones están disponibles, con calificaciones, en Apple App Store y Google Play .

USAA también ha entrado en el mundo de los descuentos por hábitos de conducción con su aplicación SafePilot. Este servicio que mide los hábitos de conducción de los asegurados en áreas clave ha recibido críticas mixtas.

USAA

• Aplicación móvil de USAA (tienda de Apple: puntuación de 4,8 de 5; Google: puntuación de 4,5 de 5) Esta es una aplicación completa que permite un fácil acceso a todas las cuentas bancarias, de seguros y de inversión de USAA. La aplicación ofrece acceso a cotizaciones de seguros de automóviles, pagos de primas y presentación de reclamaciones.
• Aplicación USAA SafePilot - (Apple Store - Puntaje 1.9 de 5; Google Play - Puntaje 2.4 de 5) Este es uno de los tipos de aplicaciones en crecimiento para monitorear los hábitos de frenado y aceleración de un conductor. Los descuentos por mejora en estas áreas pueden generar hasta un 30% de descuento. Las críticas son bajas y se basan en parte en la percepción del conductor de que la aplicación registra incluso un frenado leve como repentino.

AAA

• Aplicación móvil AAA (Apple Store - Puntaje 4.2 de 5; Google Play - Puntaje 4.2 de 5) - Disponible para miembros, esta aplicación brinda acceso a servicios AAA para emergencias como asistencia en carretera y manejo de reclamos. La aplicación también permite a los miembros aprovechar los servicios de planificación de viajes, acceder a descuentos y administrar cuentas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor seguro de automóvil para mí?

No existe una única compañía de seguros de automóvil que sea la mejor para todos . Como indica este artículo, diferentes empresas tienen diferentes fortalezas y debilidades. Siempre es aconsejable comparar precios para encontrar la mejor póliza para usted.

¿Es mejor un seguro de automóvil más caro?

No necesariamente. El mejor seguro de automóvil es el que ofrece la cobertura más completa y ajustada a sus necesidades. Las buenas empresas ofrecen excelentes descuentos y existen buenos métodos para combinar los descuentos con la cobertura adecuada y encontrar soluciones asequibles .

¿Cuál es la mejor manera de comprar un seguro de automóvil?

Es importante primero investigar en general las compañías de seguros de automóviles y los recursos en línea son un excelente punto de partida. Elija varias empresas de calidad para revisar en profundidad. Finalmente, utilizando herramientas en línea y discusiones con agentes, obtenga varias cotizaciones y compare.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.

Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA

Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.

Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.