USAA vs.Progressive
Progressive Insurance comenzó en Cleveland, Ohio en 1937 vendiendo seguros para vehículos. En la actualidad, Progressive es la tercera compañía de seguros de vehículos más grande del país, con una participación de mercado del 13,30% . Como sugiere el nombre de la compañía, Progressive es conocida por brindar formas nuevas e innovadoras de hacer que la compra de seguros de automóvil y hacer las reclamaciones sea un proceso sencillo y amigable para el cliente.
USAA , abreviatura de United Services Automobile Association, tiene su sede en San Antonio, Texas y es la quinta compañía de seguros de automóviles más grande de EE. UU., Con una participación de mercado del 6,32%. Fundada en 1922 , la participación de mercado de la aseguradora es impresionante si se considera que USAA solo vende seguros y productos financieros a miembros de las Fuerzas Armadas. A diferencia de Progressive, que está disponible para casi cualquier persona, necesitaría calificar para la membresía de USAA siendo un miembro jubilado o activo de las Fuerzas Armadas, un veterano o un familiar cercano.
USAA vs.Progressive: comparación de tarifas de seguros de automóviles
Si Progressive vs. USAA es un dilema para usted, sepa que ambos se encuentran entre las opciones de Aseguranzas para Negocio para las mejores compañías de seguros de automóviles . Ambas empresas tienen un historial de estabilidad financiera y tasas competitivas. Sin embargo, existen diferencias entre los dos operadores, incluidas las primas promedio y las puntuaciones de satisfacción del cliente.
| Compañía de seguros de automóvil | Puntuación Bankrate | AM mejor | Poder de JD | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|---|---|
| USAA | 4,7 | A ++ | 890 | $ 384 | $ 1,225 |
| Progressive | 4.1 | A + | 856 | $ 582 | $ 1,509 |
Tasas por puntaje crediticio
Mientras que California, Hawaii y Massachusetts prohíben el uso de su puntaje crediticio como factor de calificación de seguro de automóvil, las compañías de seguros en la mayoría de los estados toman en consideración el crédito al calificar una póliza. Generalmente, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su prima. Según nuestra investigación, USAA ofrece primas más bajas para conductores en todo el espectro de niveles crediticios, pero especialmente para conductores con puntajes crediticios más bajos. Las primas en la tabla a continuación son tasas de cobertura total anual promedio.
| Compañía de seguros de automóvil | Pobre | Promedio | Bien | Excelente |
|---|---|---|---|---|
| USAA | $ 2,270 | $ 1,277 | $ 1,225 | $ 1,030 |
| Progressive | $ 2,979 | $ 1,629 | $ 1,509 | $ 1,121 |
Tarifas por edad
Los conductores más jóvenes suelen tener menos experiencia y es más probable que se vean involucrados en un accidente que los conductores mayores. Para tener en cuenta el mayor riesgo, las compañías de seguros suelen cobrar más a los conductores más jóvenes por la cobertura. Al comparar USAA versus Progressive para un conductor joven, Progressive es más barato para una cobertura completa, en promedio, si el adolescente se agrega a la póliza de sus padres. Una vez que los conductores adolescentes cumplen 18 años y pueden obtener su propio seguro de automóvil, USAA es generalmente la opción menos costosa cuando se trata de una póliza de cobertura completa.
| Compañía de seguros de automóvil | 16 años * | 18 años | 25 años | 30 años | 40 años | 60 años |
|---|---|---|---|---|---|---|
| USAA | $ 2,186 | $ 3,361 | $ 1,510 | $ 1,295 | $ 1,176 | $ 1,073 |
| Progressive | $ 1,955 | $ 6.287 | $ 1,796 | $ 1,668 | $ 1,545 | $ 1,302 |
* Costo de 16 años cuando se agrega a la política de los padres
Tarifas por historial de conducción
Las primas de seguro se basan en parte en el riesgo de que usted presente reclamos futuros. Debido a esto, los conductores con accidentes, multas o DUI en sus registros generalmente pagan más por el seguro que los conductores con antecedentes limpios. USAA ofrece primas de cobertura total promedio más bajas para conductores con una multa por exceso de velocidad o accidente en su historial, pero la prima de cobertura total promedio de Progressive es ligeramente más baja para conductores con una condena por DUI.
| Compañía de seguros de automóvil | Historial de conducción limpio | Multa por exceso de velocidad | Accidente | Condena por DUI |
|---|---|---|---|---|
| USAA | $ 1,225 | $ 1,423 | $ 1,681 | $ 2,126 |
| Progressive | $ 1,509 | $ 1,946 | $ 2,418 | $ 2,067 |
USAA vs.Progressive: descuentos
Es posible que pueda reducir las primas de su seguro de automóvil aprovechando los descuentos de seguro de automóvil que puede ofrecer un proveedor. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen al menos algunos descuentos, que van desde pagar su prima anualmente o suscribirse a la facturación electrónica hasta asegurar varios productos, como su casa y su automóvil, con la misma compañía.
Cuando se trata de descuentos, así es como se comparan USAA y Progressive:
USAA
- Descuento por paquete: comprar su seguro de automóvil junto con su seguro de vivienda o de inquilino a través de USAA podría ahorrarle hasta un 10% en la póliza de su vivienda.
- Descuento por almacenamiento de vehículos: si está desplegado y almacena su vehículo mientras presta servicios en el extranjero, puede recibir hasta un 60% de descuento en sus primas.
- Descuento familiar: los adultos jóvenes pueden obtener un 10% de descuento en el seguro de automóvil si sus padres están asegurados con USAA.
Progressive
- Buen descuento para estudiantes: los estudiantes de tiempo completo que tengan un promedio de calificación de B o una letra superior pueden calificar para un descuento promedio del 10% .
- Descuento para propietarios de vivienda: Ser propietario de su vivienda podría calificarlo para obtener un 10% de descuento en su póliza de automóvil, incluso si la propiedad está asegurada con una compañía de seguros diferente.
- Descuento por firmar en línea: Si maneja todos los trámites de su solicitud de manera digital, podría recibir un ahorro de hasta un 9%.
Por lo general, puede aplicar tantos descuentos a su póliza como califique. Aprovechar todas las oportunidades de ahorro que pueda podría ayudarlo a reducir la prima de su seguro de automóvil.
USAA vs.Progressive: comparación de experiencia en línea y móvil
Al comparar la experiencia digital de USAA con la de Progressive, ambos brindan la capacidad de manejar sus necesidades de seguros en línea o mediante una aplicación móvil. La interfaz de USAA es más simple y sin lujos, lo que la hace típicamente más estable y de carga más rápida.
La experiencia en línea de Progressive es más que un lugar donde administra su cuenta, descarga su tarjeta de identificación, paga sus facturas y presenta reclamaciones, aunque puede hacer todo eso. También puede acceder a una variedad de herramientas progresivas para calcular precios, obtener cotizaciones de seguros actualizadas y acceder a descuentos de seguros.
Cuando se trata de aplicaciones móviles, así es como USAA y Progressive se comparan entre sí:
USAA
- Tienda Apple : la aplicación USAA tiene más de 1.3 millones de reseñas con una puntuación de 4.8 sobre 5. Puede ver su tarjeta de identificación, informar un reclamo o solicitar asistencia en el camino desde la aplicación, así como ver los servicios bancarios de USAA que tenga.
- Google Play : más de 170.000 usuarios otorgaron a la versión de Android de la aplicación móvil USAA un 4.5 sobre 5. Aunque la aplicación tiene las mismas características que la versión de iOS, los usuarios ocasionalmente informan problemas de conectividad.
Progressive
- Apple Store : la aplicación Progressive solo ha sido revisada por aproximadamente 3,200 usuarios que la calificaron con un 3.5 sobre 5. Puede hacer bastante con la aplicación Progressive, como recibir cotizaciones, tomar fotos para un reclamo o hacer cambios en su política, pero los usuarios mencionan que la integración entre varios tipos de políticas podría ser mejor.
- Google Play : con una puntuación de 4,2 sobre 5 de casi 43.000 usuarios, la versión de Android de la aplicación móvil de Progressive parece funcionar de forma más fluida que la de Apple. Sin embargo, los usuarios informan que todavía hay fallas en ocasiones.
Si bien la aplicación USAA tiene una calificación más alta, la aplicación Progressive tiene más funciones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un seguro de automóvil de USAA?
Para obtener un seguro de automóvil a través de USAA, deberá convertirse en miembro. La membresía de USAA es gratuita y está disponible para miembros actuales y anteriores de las Fuerzas Armadas, veteranos y familiares.
USAA vs.Progressive: ¿cuál es más barato?
La comparación de Aseguranzas para Negocio de Progressive versus USAA encontró que USAA es generalmente más barata. Sin embargo, para los jóvenes de 16 años agregados a la política de sus padres y para los conductores con una condena por DUI, Progressive puede ser la opción menos costosa. Tenga en cuenta que las tasas de seguro de automóvil se calculan utilizando numerosos factores de calificación, incluidos su edad, sexo, nivel de crédito, el tipo de automóvil que conduce, su historial de manejo, el estado en el que vive y las coberturas que elige. Su prima podría ser más alta o más baja que las primas promedio, dependiendo de sus factores de calificación específicos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Crédito: las tasas se calcularon en función de los siguientes niveles de crédito de seguro asignados a nuestros conductores: "pobre, promedio, bueno (base) y excelente". Los niveles de crédito del seguro tienen en cuenta sus puntajes crediticios oficiales, pero no dependen únicamente de esa variable. Los siguientes estados no permiten que el crédito sea un factor en la determinación de las tarifas del seguro de automóvil: CA, HI, MA
Edad: Las tasas se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.