Revisión de seguros de USAA

USAA Insurance es conocido por su servicio a la comunidad militar y sus familias. Ya sea que sea un militar activo o ex militar, un miembro de la familia elegible, un cadete o guardiamarina, USAA está disponible para atenderlo a usted y a sus necesidades de seguro, y está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia. Las reseñas de USAA son generalmente excelentes, lo que indica una empresa que se preocupa por sus productos.

Si es miembro de la comunidad militar, USAA debería ser su primera parada cuando busque un seguro. La compañía se ubica constantemente en la parte superior de las listas creadas por organizaciones de vigilancia del consumidor como JD Power y Consumer Reports. Aunque USAA recibe puntajes altos de JD Power, la compañía de seguros no se considera elegible para el rango debido a su disponibilidad limitada. USAA solo está disponible para miembros del servicio militar y sus familias.

Para aquellos elegibles para USAA, ofrece una vibrante comunidad en línea para sus miembros, que ofrece ayuda y apoyo, asesoramiento financiero y un excelente lugar para averiguar qué está sucediendo con otros en el mundo militar. La comunidad en línea tiene actualmente más de 614.000 miembros y crece día a día.

Seguro de auto en USAA

Los clientes ahorran un promedio de $ 707 cuando se cambian al seguro de automóvil de USAA . Pero esa no es la única razón para considerar el cambio. La compañía también ofrece cobertura adaptada para aquellos que están en servicio activo o tienen preocupaciones militares. Además, aquellos que son elegibles para una membresía de USAA reciben grandes beneficios y descuentos, como ahorrar hasta un 60% para los miembros militares desplegados. Otros descuentos incluyen el legado, la lealtad y el estacionamiento de un automóvil en una base militar.

Tipos de cobertura

• Protección del vehículo: proteja su automóvil con cobertura integral y cobertura de colisión , que cubre daños por vuelco o accidente.
• Protección financiera: la cobertura de responsabilidad lo protege financieramente si usted es la causa del accidente e incluye lesiones corporales y daños a la propiedad.
• Protección de pasajeros: estos pueden ser complementos obligatorios u opcionales, según los requisitos de su estado y sus prioridades. Esta protección incluye protección contra lesiones personales, cobertura de beneficios extendidos y cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente.
• Otra protección: su cotización de seguro de USAA también puede incluir asistencia en la carretera, reembolso de alquiler y perdón de accidentes.

Costo del seguro de automóvil de USAA

El costo de su seguro de automóvil con USAA se calcula en función de una serie de factores, que incluyen su edad, historial de manejo, tipo de automóvil que conduce, uso del vehículo y su ubicación específica.

Si tiene un conductor menor de 25 años en su póliza, sus tarifas podrían verse afectadas. Cuantos menos accidentes y multas de tráfico tenga en su historial de conducción, menores serán sus tarifas. Si conduce un automóvil más nuevo, con muchas características adicionales, su tarifa puede ser más alta que para un conductor de un automóvil con características estándar. La frecuencia con la que conduce su automóvil, y su millaje anual promedio, se tienen en cuenta al determinar sus primas.

Si vive en un área de alta población, esto puede afectar sus primas porque está conduciendo en un área donde hay más vehículos en la carretera, lo que aumenta su riesgo de accidentes, otro factor clave al determinar las primas de su seguro.

El cuadro a continuación muestra las primas promedio para USAA, basadas en pólizas de cobertura mínima y cobertura total suscritas en los 50 estados y Washington, DC El costo anual promedio para la cobertura mínima es de $ 384 y $ 1,225 para la cobertura completa. Estas tarifas reflejan 12 meses de cobertura.

Costo promedio anual por cobertura mínima	Costo anual promedio para una cobertura completa
$ 384	$ 1,225

Para determinar si pagaría más o menos que los promedios anteriores, comuníquese con USAA para obtener una cotización personalizada .

Descuentos.

• Descuentos en cursos de manejo defensivo: si toma un curso de manejo defensivo certificado, puede calificar para un descuento.
• Conductor seguro: si mantiene un buen historial de conducción durante más de cinco años.
• Formación de conductores: para los menores de 21 años que completen un curso básico de formación de conductores.
• Vehículo nuevo: si su coche tiene menos de tres años.
• Multi-vehículo: Un descuento si asegura más de un automóvil con la empresa.
• Almacenamiento de vehículos: ahorre hasta un 60% si guarda su automóvil mientras está de servicio.
• Descuento por instalación militar: Ahorre hasta un 15% si garaje su vehículo en la base.
• Buen alumno: Para aquellos que todavía están en la escuela y mantienen buenas calificaciones.
• Descuentos por fidelidad: si permanece con el seguro de USAA durante un período determinado, puede recibir un descuento.
• Descuentos para múltiples pólizas: hable con el servicio de atención al cliente de seguros de USAA sobre la combinación de su póliza de automóvil con otra póliza para obtener posibles descuentos.
• Descuentos sin accidentes: si es un conductor seguro con un historial sin accidentes, su póliza de seguro de USAA puede recibir un descuento.
• Duración de la membresía: cuanto más tiempo sea cliente de USAA, más dinero podrá ahorrar.

Seguro de hogar USAA

Su póliza para propietarios de viviendas de USAA se enfoca en dos áreas: responsabilidad, que es su responsabilidad legal cuando alguien se lastima en su propiedad, y cobertura de vivienda o cobertura de riesgo , que ayudaría a pagar la reparación de su casa en caso de un peligro con nombre. También puede tener cobertura para gastos médicos, así como cobertura opcional que puede elegir al personalizar su póliza, como un seguro contra terremotos.

Tipos de cobertura

• Fuego, humo y rayos: esto incluiría daños por humo, que es común después de un incendio, y daños por rayos.
• Robo: incluye a alguien que ingresa a su casa o roba artículos de su garaje o propiedad, como bicicletas o equipo deportivo.
• Vandalismo: Si otra persona o personas desfiguran o destruyen su casa a propósito, esta cobertura lo protegerá.
• La mayoría de los eventos relacionados con el clima: esto incluye daños por tormentas de viento, nieve, granizo y clima helado, pero no inundaciones, que requieren una política separada. Si se encuentra en un área que ve huracanes, es probable que su póliza lo cubra de los daños causados ​​por los vientos huracanados, pero no de las inundaciones posteriores, a menos que tuviera cobertura adicional.
• Responsabilidad: Esto lo cubre contra demandas entabladas por alguien que resultó lesionado en su propiedad. También puede ayudar a pagar facturas médicas, así como salarios perdidos, beneficios por fallecimiento y más, según su póliza. Tenga en cuenta que incluye mordeduras de perro, y es posible que vea un aumento en su prima si posee una raza de perro que se cree que es agresiva, como un pitbull.
• Cobertura de robo de identidad: este tipo de cobertura se está volviendo cada vez más común a medida que aumentan los incidentes de piratas informáticos que secuestran las identidades de las personas. Esto puede cubrir los costos legales u otros costos relacionados con la reconstrucción de su crédito y el restablecimiento de su estabilidad financiera.
• Cobertura para compartir casa: si alquila su casa a través de una plataforma para compartir, como Airbnb, USAA ofrece cobertura para compartir casa para proteger a sus huéspedes durante su estadía.
• Cobertura contra terremotos: los propietarios de viviendas que viven en estados con riesgo de terremotos pueden comprar cobertura contra terremotos de USAA.
• Costo de reemplazo: con el seguro de hogar de USAA, su hogar y sus pertenencias personales están cubiertos al costo de reemplazo de hoy, sin depreciación.
• Otras estructuras: los propietarios asegurados bajo USAA reciben cobertura para otras estructuras separadas de la casa. Otras estructuras incluyen garajes separados, trasteros, cercas y portones y entradas para vehículos.
• Pérdida de uso: también puede tener cubierto el aumento en los gastos de manutención si su casa no es habitable después de una pérdida cubierta.

Descuentos.

• Descuentos por lealtad: al igual que con el seguro de automóvil, si permanece con el seguro de USAA durante un cierto número de años, puede recibir un descuento.
• Dispositivo de protección: si tiene sistemas antirrobo u otros sistemas de alarma instalados por ADT Home Security Systems, socio de USAA, puede obtener un descuento.
• Sin reclamos: si no presenta reclamos durante cinco años o más, podría calificar para ganar hasta un 10% de descuento en su prima.
• Descuentos para múltiples pólizas: hable con el servicio al cliente de seguros de USAA sobre la combinación de su póliza de vivienda con otra póliza, como un seguro de automóvil, para obtener posibles descuentos.

Seguro de vida USAA

El seguro de vida le permite mantener económicamente a sus seres queridos o herederos después de su muerte. Puede usarse para reemplazar ingresos, pagar gastos funerarios o cubrir deudas impagas. USAA ofrece algunas opciones de seguro de vida, así como protección específica para militares para aquellos que se despliegan, sirven activamente o dejan el ejército.

Tipos de cobertura

• Seguro de vida a término : el seguro de vida a término de USAA ofrece cobertura por hasta 30 años. Puede convertir su póliza a término en cobertura permanente cuando lo desee. Los militares en servicio activo también pueden acceder a beneficios, como cobertura durante la guerra, $ 25,000 para gastos por lesiones graves y cobertura garantizada después de dejar el ejército.
• Seguro de vida integral simplificado : el seguro de vida integral simplificado incluye cobertura de por vida y genera valor en efectivo en las horas extraordinarias. Su prima nunca cambia y hay un crecimiento garantizado. También puede decidir la frecuencia con la que realiza los pagos: durante 20 años, hasta los 65 años o durante toda su vida.
• Seguro de vida universal : el seguro de vida universal también brinda cobertura de por vida, pero puede controlar cuánto paga en primas. Viene con un componente de valor en efectivo que crece con impuestos diferidos, lo que significa que su tasa mensual podría disminuir a medida que se acumula su valor en efectivo. Incluso puede sacar ese dinero y usarlo en caso de emergencia. (No disponible actualmente en Nueva York).

Riders o endosos

Ya sea que elija un seguro de vida a término o permanente, tiene opciones para sacar más provecho de su póliza de seguro de vida de USAA. Estos beneficios varían según el tipo de póliza que elija.

• Tiene la opción de agregar otra cobertura de vida a término de $ 100,000 si se casa, compra una casa o tiene un bebé, si tiene entre 18 y 35 años.
• Asegure a todos los niños por $ 8 por mes con una póliza de vida a término; tienen la opción de cambiar a una póliza permanente una vez que crezcan, independientemente de su salud.
• Al pagar una pequeña tarifa por adelantado al comprar una póliza permanente , puede asegurarse de que no se le apliquen las primas en caso de que quede discapacitado.

Calificaciones, reseñas, satisfacción del cliente y quejas de USAA

Organización de calificación	Calificación USAA
Estudio de seguros de automóviles de EE. UU. De JD Power 2020	890/1000 (todas las regiones)
Estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 en EE. UU.	905/1000
Better Business Bureau	A-

Aunque USAA recibe puntajes altos de JD Power, técnicamente no son elegibles debido a su disponibilidad limitada.

En los estudios de seguros de JD Power, USAA es consistentemente una compañía altamente calificada. Sin embargo, USAA no se incluye como parte de las clasificaciones principales porque se limita a familias de militares. Los estudios de seguros para el hogar y el automóvil de JD Power clasifican a los mejores proveedores de seguros en función de la satisfacción general, utilizando opiniones reales de los clientes.

El Better Business Bureau calificó a USAA Insurance con una A-, con más de 1,000 clientes calificándolo con un promedio aproximado de 1.26 de 5 estrellas. Muchas de las opiniones de los clientes provienen de clientes leales que tuvieron quejas sobre el servicio al cliente de seguros de USAA cuando más lo necesitaban. Entonces, aunque JD Power otorga puntajes altos a USAA en la mayoría de las categorías, algunos clientes opinan lo contrario, lo cual no es inusual con los proveedores de seguros.

Razones por las que USAA es una gran opción

USAA definitivamente no es un seguro para todos, especialmente porque la compañía sirve específicamente solo a militares, sus familias y la comunidad militar. Sin embargo, para aquellos que se ajustan al público objetivo, puede ser una excelente opción para seguros de automóvil, vivienda, inquilinos y de vida, así como otras pólizas que ofrece USAA.

Para aquellos que son expertos en tecnología, el seguro de USAA es una excelente opción gracias a su aplicación móvil que simplifica la presentación de un reclamo rápidamente, el pago de facturas con facilidad y más. Si planea tener múltiples pólizas, especialmente seguro de automóvil y de hogar, puede ser elegible para un descuento de seguro de USAA para pólizas agrupadas. Y si elige el seguro de USAA y permanece con la compañía durante años, el descuento por fidelidad realmente podría ahorrarle dinero a largo plazo.

Si está considerando una póliza de seguro de vida, USAA tiene algunas buenas ofertas, pero menos pólizas que otras compañías. Si es un miembro militar en servicio activo, las pólizas de seguro de vida de USAA tienen grandes ventajas, como cobertura durante la guerra y cobertura para gastos por lesiones graves. En comparación con otros proveedores de seguros de vida, la cobertura de USAA es bastante asequible.

Políticas adicionales ofrecidas por USAA

Además del seguro de automóvil, hogar y vida, USAA también ofrece pólizas de seguro para lo siguiente:

• Seguro de propiedad de alquiler
• Seguro de propiedad personal valioso
• Seguro de condominio
• Seguro contra inundaciones
• Anualidades
• Seguro de paraguas
• Seguro de motocicleta, RV y barco
• Seguro para pequeñas empresas

Preguntas frecuentes

¿USAA ofrece otros tipos de seguros además de hogar, automóvil y vida?

Si. Además de los seguros para el hogar, el automóvil y de vida y las subcategorías mencionadas, USAA también ofrece seguros médicos para los miembros y sus familias a precios competitivos. USAA también ofrece seguro para mascotas , tanto para cuidados de rutina como para gastos médicos de emergencia.

Si obtengo una póliza de automóvil de USAA, ¿podré ahorrar aún más mientras viajo?

Si. Los miembros de USAA podrían ahorrar hasta un 25 por ciento al alquilar autos de Enterprise, Hertz, Avis o Budget. Además, puede aprovechar las ofertas de viajes con igualación de precios en hoteles, complejos turísticos, paquetes vacacionales y cruceros. También está disponible un seguro de viaje con tarifas de servicio exoneradas.

Si necesito presentar una reclamación de seguro, ¿cuál es el proceso y qué puedo esperar?

Con más empleados trabajando desde casa, los tiempos de espera de las llamadas han aumentado, por lo que, para su comodidad, puede informar su reclamo a través del sitio web o la aplicación móvil de USAA. Puede programar el servicio de reparación, reservar un coche de alquiler y comunicarse con un ajustador de reclamaciones, todo de forma virtual.

La inspección física de la propiedad no se está llevando a cabo en este momento, pero puede cargar fotos, videos y otros documentos de daños para agilizar el manejo de reclamos. Se proporcionarán más instrucciones una vez que informe su reclamo. Si es desplazado de su hogar debido a un reclamo de propiedad, puede mantenerse en contacto con su ajustador de reclamos durante todo el proceso de reclamos. Por supuesto, aún puede comunicarse con una persona en vivo llamando al 1-800-531-USAA (8722).

¿Cómo empiezo con USAA?

Primero debes convertirte en miembro. La membresía es gratuita al visitar el sitio web de USAA, y una vez que se haya confirmado su elegibilidad y se haya aceptado su membresía, puede comenzar a recibir recomendaciones de productos y servicios.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y la siguiente cobertura completa límites:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Nuestros conductores de muestra poseen un Honda Accord 2018, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.