¿Cómo funciona Workers Compensation? Principales aseguradores que lo ofrecen (2024)
Si necesitas conocer cómo funciona Workers Compensation y en cuáles situaciones este seguro se convierte en algo obligatorio, estás en el lugar indicado. Hemos creado esta guía, con el objetivo de que conozcas hasta el más mínimo detalle sobre la póliza Workers Compensation, que no es más que un seguro que adquieren las empresas, para garantizar el respaldo de los empleados ante lesiones o enfermedades.
Mejores compañías de seguros para adquirir un Workers Compensation
Ya tienes en claro cómo funciona Workers' Compensation, y si estás considerando adquirir una de estas pólizas, te indicamos cuáles son las mejores compañías.
Progressive
Esta es una de las aseguradoras más reputadas de Estados Unidos y gracias a su programa Progressive Advantage puede ofrecer precios competitivos. Además de que puede adaptar las pólizas, según las necesidades de los contratistas, tiene la cobertura ideal para pequeñas empresas.
Cobertura: Se adapta a las necesidades del cliente.
Precio: Las pólizas tienen precios medios de $87.
- Sitio web: https://www.progressivecommercial.com/lp/workers-compensation/?code=6287200001&phonenumber=8775830792
- Teléfono: 1-877-583-0792.
- Ubicación: Encuentra un agente aquí.
Hiscox
Esta aseguradora se especializa en ofrecer pólizas de compensación a trabajadores, para las pequeñas empresas.
Cobertura:
- Seguro médico.
- Salarios vencidos.
Precios: Debes solicitar una cotización en su sitio web.
- Teléfono de contacto: (844) 654-7272
- Sitio web: https://www.hiscox.com/about-hiscox-insurance
Travelers
Para el 2022 Travelers se convirtió en la principal aseguradora que ofrecía seguros de compensación laboral en el país. Tiene un excelente equipo de reclamaciones que le ha hecho destacar del resto.
Cobertura:
- Salario perdido.
- Gastos médicos.
- Coberturas de responsabilidad.
Precio: Consigue una cotización aquí.
- Sitio web: https://www.travelers.com/claims/manage-claim/workers-compensation/state-resources
- Ubicación: Encuentra un agente aquí.
- Teléfono: 1 866 – 244 - 0973
The Hartford
El seguro de compensación de trabajadores ofrecido por The Hartford también ha ganado popularidad en Estados Unidos. Ofrece una de las coberturas más amplias, que cubre áreas que otras aseguranza no, sus pólizas se adaptan específicamente a los proveedores de la salud.
Cobertura:
- Cubre hasta los riesgos más simples, como pinchazos de aguja.
- Tiene una amplia red de proveedores médicos.
- Pérdida de ingresos.
- Responsabilidad civil.
Precio: La prima se determina en función del gasto mensual del trabajador, por lo general ronda los $70.
- Sitio web: https://es.thehartford.com/workers-compensation/working-from-home
- Teléfono: 405 – 374 -4851
Costos de Workers Compensation
Se refieren al dinero que se paga a los empleados cuando se lesionan en el trabajo. Los datos en los gráficos de esta página provienen de una base de datos del Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI), que recopila información sobre reclamaciones de seguros de compensación para trabajadores en algunos estados. En promedio, todas las reclamaciones juntas costaron alrededor de $41,353 en 2019-2020.
Causa de las lesiones
Según los datos del NCCI, las reclamaciones más caras por lesiones que causaron que los trabajadores perdieran tiempo en el trabajo fueron los accidentes de automóvil, que costaron un promedio de $85,311 por reclamo en 2019 y 2020. Otras causas costosas fueron quemaduras ($54,173), caídas o resbalones ($48,575) y lesiones por atrapamiento ($44,588).
| Causa de la lesión | Médico | Indemnización |
|---|---|---|
| Vehículo de motor | $47,500 | $37,811 |
| Quemado | $36,477 | $17,696 |
| Caída/resbalón | $27,225 | $21,350 |
| Atrapado | $26,188 | $18,400 |
| Golpeado por | $22,093 | $17,884 |
| Cepa | $17,421 | $17,870 |
| Lesiones acumuladas | $15,492 | $17,253 |
| Golpeando en contra de | $16,107 | $14,310 |
| Causa miscelánea | $12,557 | $12,938 |
| Cortar/perforar/raspar | $14,530 | $9,845 |
| Todas las reclamaciones | $22,377 | $18,976 |
Tipos de lesiones
Las reclamaciones más costosas por lesiones en las que los trabajadores perdieron tiempo fueron las amputaciones, que costaron un promedio de $118,837 por reclamo en 2019 y 2020. Otras lesiones costosas incluyeron fracturas, aplastamientos o dislocaciones ($60,934), otros tipos de traumatismos ($60,288) y quemaduras ($48,671).
| Naturaleza de la lesión | Médico | Indemnización |
|---|---|---|
| Amputación | $85,810 | $33,027 |
| Fractura/aplastamiento/dislocación | $36,555 | $24,379 |
| Otros traumatismos | $32,086 | $28,202 |
| Quemado | $34,753 | $13,918 |
| Infección/inflamación | $18,826 | $18,672 |
| Esguince/distensión | $16,215 | $17,374 |
| Túnel carpiano | $16,131 | $17,346 |
| Lacerato/punción/ruptura | $19,270 | $14,078 |
| Contusión/conmoción cerebral | $18,013 | $15,138 |
| Enfermedad Ocasional/lesión acumulada | $7,387 | $9,309 |
| Todas las reclamaciones promedio | $22,377 | $18,976 |
Lesiones en partes específicas del cuerpo
Las reclamaciones más costosas por lesiones en partes específicas del cuerpo involucraron la cabeza o el sistema nervioso central, con un promedio de $93,942 por reclamo en 2019 y 2020. Otras lesiones costosas involucraron múltiples partes del cuerpo ($62,859), la cadera, el muslo y la pelvis ($59,758), la pierna ($59,748), el cuello ($59,391) y el brazo o los hombros ($49,116).
| Parte del cuerpo | Médico | Indemnización |
|---|---|---|
| Cabeza/SNC | $60,875 | $33,067 |
| Múltiples partes del cuerpo | $32,647 | $30,212 |
| Cadera/muslo/pelvis | $36,553 | $23,205 |
| Pierna | $38,049 | $21,699 |
| Cuello | $30,404 | $28,987 |
| Brazo/hombros | $26,088 | $23,028 |
| Espalda baja | $17,486 | $20,480 |
| Espalda arriba | $17,799 | $18,955 |
| Rodilla | $18,293 | $16,639 |
| Cara | $18,435 | $14,646 |
| Tobillo | $17,534 | $14,360 |
| Pies/dedos de los pies | $15,264 | $12,629 |
| Tronco/abdomen múltiple | $16,933 | $10,208 |
| Mano/dedos/muñeca | $14,669 | $11,235 |
| Tórax/órganos | $11,045 | $10,294 |
| Todas las reclamaciones promedio | $22,377 | $18,976 |
Fuente: Consejo Nacional de Seguros de Compensación (2022). Costos totales promedio incurridos por reclamo por parte del cuerpo, naturaleza de la lesión y causa de la lesión – Utilizando los datos de WCSP a partir del segundo informe para los años de accidentes 2-2019 y los estados donde NCCI proporciona servicios de fijación de tarifas.
¿Por qué se necesita un seguro Workers Compensation?
Para comprender por qué es necesario este tipo de cobertura, primero debes saber qué es el Workers' Compensation en español. Se conoce también como seguro de compensación de trabajadores y es una aseguranza que respalda al trabajador en caso de que se lesione o sufra alguna enfermedad.
Este seguro no solo favorece a los trabajadores, sino también al empleador porque prevé que este último sea demandado debido a algún accidente.
Algunos riesgos de distintos entornos laborales, que son cubiertos por un seguro de compensación de trabajadores son los siguientes:
- Lesiones ocasionadas por sobreesfuerzo.
- Caídas.
- Accidente automovilístico (en caso de los repartidores).
- Daño a pulmonar debido a químicos.
Estos seguros también pueden cubrir invalidez o la muerte del trabajador. En definitiva, es importante contar con un Workers Compensation porque protege al trabajador de lesiones y al patrono de demandas.
¿Es obligatorio tener una póliza de Workers' Compensation?
Esto dependerá del estado en el que te encuentres, en algunos es obligatorio que tengas este tipo de seguros, aunque tu empresa solo tenga 1 empleado, mientras que en otras, es opcional.
¿Cómo funciona Workers Compensation en California?
En California sí es obligatorio tener un seguro de compensación de trabajadores, y en algunos casos, ni siquiera necesitas tener trabajadores. Por ejemplo, si eres techador y trabajos sólo, es obligatorio que adquieras este tipo de póliza.
En estados como Texas, no es obligatorio el seguro, sin embargo, si uno de tus trabajadores resulta lesionado y no cuentas con esta póliza, tienes el riesgo de sufrir alguna demanda.
¿Cuánto cuesta la aseguranza Workers Compensation?
La aseguranza de compensación al trabajador tiene precios diversos, esto dependerá de la aseguradora que elijas, del estado en el que estés y de las características del trabajador, es decir, de la cantidad de riesgos a las que este se exponga.
El costo promedio para una empresa pequeña ronda los $50 mensuales, sin embargo, esta cuota puede aumentar llegando hasta $100 al mes en algunos casos.
¿Qué significa indemnización por accidente de trabajo o Workers' Compensation?
Se trata de un sistema de compensación que ha sido diseñado para que los trabajadores que sean víctimas de un accidente, producto de los riesgos laborales a los que se exponen, puedan recibir el dinero perdido por concepto de salarios, así como cobertura de gastos médicos.
Este seguro ofrece prestaciones a los trabajadores y además ayuda al empresario a mantenerse libre de demandas.
¿Cuánto tiempo puede estar en compensación de trabajadores en California?
El tiempo aproximado es de 12 a 18 meses, en caso de que hayas sufrido una lesión y decidas demandar a la empresa, tienes un lapso de 2 años desde el momento en que sufres la lesión para proceder legalmente.
¿Cuánto se paga en NY por Workers' Compensation?
Cada estado establece cuánto se paga por compensación al trabajador, en el caso específico de New York, los trabajadores recibirán dos tercios del salario señalado promedio en dicho estado, es importante destacar que la compensación recibida está libre de impuestos.
En casi todos los estados aplica el mismo porcentaje de pago, ninguna empresa está obligada a pagar una cantidad mayor a la que se establece en la ley.
¿Cuál es el objetivo principal de la indemnización por accidente de trabajo o Workers' Compensation?
El objetivo es que los trabajadores de empresas en las que aumenten los riesgos de caídas y lesiones de cualquier tipo, tengan un respaldo si llegasen a ser víctimas de un accidente laboral.
Estos seguros les garantizan a los trabajadores asistencia médica, así como el pago de los salarios que pierda mientras está recuperándose y en algunos casos ofrecen indemnización por muerte o por invalidez.
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