Inicio Seguro m√©dico ¬ŅC√≥mo funciona Workers Compensation? Principales aseguradores que lo ofrecen (2023)

¬ŅC√≥mo funciona Workers Compensation? Principales aseguradores que lo ofrecen (2023)

Si necesitas conocer cómo funciona Workers Compensation y en cuáles situaciones este seguro se convierte en algo obligatorio, estás en el lugar indicado. Hemos creado esta guía, con el objetivo de que conozcas hasta el más mínimo detalle sobre la póliza Workers Compensation, que no es más que un seguro que adquieren las empresas, para garantizar el respaldo de los empleados ante lesiones o enfermedades.

Mejores compa√Ī√≠as de seguros para adquirir un Workers Compensation

Ya tienes en claro c√≥mo funciona Workers’ Compensation, y si est√°s considerando adquirir una de estas p√≥lizas, te indicamos cu√°les son las mejores compa√Ī√≠as.

Progressive

Esta es una de las aseguradoras m√°s reputadas de Estados Unidos y gracias a su programa Progressive Advantage puede ofrecer precios competitivos. Adem√°s de que puede adaptar las p√≥lizas, seg√ļn las necesidades de los contratistas, tiene la cobertura ideal para peque√Īas empresas.

Cobertura: Se adapta a las necesidades del cliente.

Precio: Las pólizas tienen precios medios de $87.

  • Sitio web: https://www.progressivecommercial.com/lp/workers-compensation/?code=6287200001&phonenumber=8775830792
  • Tel√©fono: 1-877-583-0792.
  • Ubicaci√≥n: Encuentra un agente aqu√≠.

Hiscox

Esta aseguradora se especializa en ofrecer p√≥lizas de compensaci√≥n a trabajadores, para las peque√Īas empresas.

Cobertura:

  • Seguro m√©dico.
  • Salarios vencidos.

Precios: Debes solicitar una cotización en su sitio web.

  • Tel√©fono de contacto: (844) 654-7272
  • Sitio web: https://www.hiscox.com/about-hiscox-insurance

Travelers                

Para el 2022 Travelers se convirtió en la principal aseguradora que ofrecía seguros de compensación laboral en el país. Tiene un excelente equipo de reclamaciones que le ha hecho destacar del resto.

Cobertura:

  • Salario perdido.
  • Gastos m√©dicos.
  • Coberturas de responsabilidad.

Precio: Consigue una cotización aquí.

  • Sitio web: https://www.travelers.com/claims/manage-claim/workers-compensation/state-resources
  • Ubicaci√≥n: Encuentra un agente aqu√≠.
  • Tel√©fono: 1 866 ‚Äď 244 – 0973

The Hartford

El seguro de compensación de trabajadores ofrecido por The Hartford también ha ganado popularidad en Estados Unidos. Ofrece una de las coberturas más amplias, que cubre áreas que otras aseguranza no, sus pólizas se adaptan específicamente a los proveedores de la salud.

Cobertura:

  • Cubre hasta los riesgos m√°s simples, como pinchazos de aguja.
  • Tiene una amplia red de proveedores m√©dicos.
  • P√©rdida de ingresos.
  • Responsabilidad civil.

Precio: La prima se determina en función del gasto mensual del trabajador, por lo general ronda los $70.

  • Sitio web: https://es.thehartford.com/workers-compensation/working-from-home
  • Tel√©fono: 405 ‚Äď 374 -4851
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como funciona workers compensation

Costos de Workers Compensation

Se refieren al dinero que se paga a los empleados cuando se lesionan en el trabajo. Los datos en los gráficos de esta página provienen de una base de datos del Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI), que recopila información sobre reclamaciones de seguros de compensación para trabajadores en algunos estados. En promedio, todas las reclamaciones juntas costaron alrededor de $41,353 en 2019-2020.

Causa de las lesiones

Seg√ļn los datos del NCCI, las reclamaciones m√°s caras por lesiones que causaron que los trabajadores perdieran tiempo en el trabajo fueron los accidentes de autom√≥vil, que costaron un promedio de $85,311 por reclamo en 2019 y 2020. Otras causas costosas fueron quemaduras ($54,173), ca√≠das o resbalones ($48,575) y lesiones por atrapamiento ($44,588).

Causa de la lesiónMédicoIndemnización
Vehículo de motor$47,500$37,811
Quemado$36,477$17,696
Caída/resbalón$27,225$21,350
Atrapado$26,188$18,400
Golpeado por$22,093$17,884
Cepa$17,421$17,870
Lesiones acumuladas$15,492$17,253
Golpeando en contra de$16,107$14,310
Causa miscel√°nea$12,557$12,938
Cortar/perforar/raspar$14,530$9,845
Todas las reclamaciones$22,377$18,976

Tipos de lesiones

Las reclamaciones m√°s costosas por lesiones en las que los trabajadores perdieron tiempo fueron las amputaciones, que costaron un promedio de $118,837 por reclamo en 2019 y 2020. Otras lesiones costosas incluyeron fracturas, aplastamientos o dislocaciones ($60,934), otros tipos de traumatismos ($60,288) y quemaduras ($48,671).

Naturaleza de la lesiónMédicoIndemnización
Amputación$85,810$33,027
Fractura/aplastamiento/dislocación$36,555$24,379
Otros traumatismos$32,086$28,202
Quemado$34,753$13,918
Infección/inflamación$18,826$18,672
Esguince/distensión$16,215$17,374
T√ļnel carpiano$16,131$17,346
Lacerato/punción/ruptura$19,270$14,078
Contusión/conmoción cerebral$18,013$15,138
Enfermedad Ocasional/lesión acumulada$7,387$9,309
Todas las reclamaciones promedio$22,377$18,976

Lesiones en partes específicas del cuerpo

Las reclamaciones m√°s costosas por lesiones en partes espec√≠ficas del cuerpo involucraron la cabeza o el sistema nervioso central, con un promedio de $93,942 por reclamo en 2019 y 2020. Otras lesiones costosas involucraron m√ļltiples partes del cuerpo ($62,859), la cadera, el muslo y la pelvis ($59,758), la pierna ($59,748), el cuello ($59,391) y el brazo o los hombros ($49,116).

Parte del cuerpoMédicoIndemnización
Cabeza/SNC$60,875$33,067
M√ļltiples partes del cuerpo$32,647$30,212
Cadera/muslo/pelvis$36,553$23,205
Pierna$38,049$21,699
Cuello$30,404$28,987
Brazo/hombros$26,088$23,028
Espalda baja$17,486$20,480
Espalda arriba$17,799$18,955
Rodilla$18,293$16,639
Cara$18,435$14,646
Tobillo$17,534$14,360
Pies/dedos de los pies$15,264$12,629
Tronco/abdomen m√ļltiple$16,933$10,208
Mano/dedos/mu√Īeca$14,669$11,235
Tórax/órganos$11,045$10,294
Todas las reclamaciones promedio$22,377$18,976

Fuente: Consejo Nacional de Seguros de Compensaci√≥n (2022). Costos totales promedio incurridos por reclamo por parte del cuerpo, naturaleza de la lesi√≥n y causa de la lesi√≥n – Utilizando los datos de WCSP a partir del segundo informe para los a√Īos de accidentes 2-2019 y los estados donde NCCI proporciona servicios de fijaci√≥n de tarifas.

¬ŅPor qu√© se necesita un seguro Workers Compensation?

Para comprender por qu√© es necesario este tipo de cobertura, primero debes saber qu√© es el Workers’ Compensation en espa√Īol. Se conoce tambi√©n como seguro de compensaci√≥n de trabajadores y es una aseguranza que respalda al trabajador en caso de que se lesione o sufra alguna enfermedad.

Este seguro no solo favorece a los trabajadores, sino tambi√©n al empleador porque prev√© que este √ļltimo sea demandado debido a alg√ļn accidente.

Algunos riesgos de distintos entornos laborales, que son cubiertos por un seguro de compensación de trabajadores son los siguientes:

  • Lesiones ocasionadas por sobreesfuerzo.
  • Ca√≠das.
  • Accidente automovil√≠stico (en caso de los repartidores).
  • Da√Īo a pulmonar debido a qu√≠micos.

Estos seguros también pueden cubrir invalidez o la muerte del trabajador. En definitiva, es importante contar con un Workers Compensation porque protege al trabajador de lesiones y al patrono de demandas.

¬ŅEs obligatorio tener una p√≥liza de Workers’ Compensation?

Esto depender√° del estado en el que te encuentres, en algunos es obligatorio que tengas este tipo de seguros, aunque tu empresa solo tenga 1 empleado, mientras que en otras, es opcional.

¬ŅC√≥mo funciona Workers Compensation en California?

En California sí es obligatorio tener un seguro de compensación de trabajadores, y en algunos casos, ni siquiera necesitas tener trabajadores. Por ejemplo, si eres techador y trabajos sólo, es obligatorio que adquieras este tipo de póliza.

En estados como Texas, no es obligatorio el seguro, sin embargo, si uno de tus trabajadores resulta lesionado y no cuentas con esta póliza, tienes el riesgo de sufrir alguna demanda.

¬ŅCu√°nto cuesta la aseguranza Workers Compensation?

La aseguranza de compensación al trabajador tiene precios diversos, esto dependerá de la aseguradora que elijas, del estado en el que estés y de las características del trabajador, es decir, de la cantidad de riesgos a las que este se exponga.

El costo promedio para una empresa peque√Īa ronda los $50 mensuales, sin embargo, esta cuota puede aumentar llegando hasta $100 al mes en algunos casos.

¬ŅQu√© significa indemnizaci√≥n por accidente de trabajo o Workers’ Compensation?

Se trata de un sistema de compensaci√≥n que ha sido dise√Īado para que los trabajadores que sean v√≠ctimas de un accidente, producto de los riesgos laborales a los que se exponen, puedan recibir el dinero perdido por concepto de salarios, as√≠ como cobertura de gastos m√©dicos.

Este seguro ofrece prestaciones a los trabajadores y adem√°s ayuda al empresario a mantenerse libre de demandas.

¬ŅCu√°nto tiempo puede estar en compensaci√≥n de trabajadores en California?

El tiempo aproximado es de 12 a 18 meses, en caso de que hayas sufrido una lesi√≥n y decidas demandar a la empresa, tienes un lapso de 2 a√Īos desde el momento en que sufres la lesi√≥n para proceder legalmente.

¬ŅCu√°nto se paga en NY por Workers’ Compensation?

Cada estado establece cu√°nto se paga por compensaci√≥n al trabajador, en el caso espec√≠fico de New York, los trabajadores recibir√°n dos tercios del salario se√Īalado promedio en dicho estado, es importante destacar que la compensaci√≥n recibida est√° libre de impuestos.

En casi todos los estados aplica el mismo porcentaje de pago, ninguna empresa est√° obligada a pagar una cantidad mayor a la que se establece en la ley.

¬ŅCu√°l es el objetivo principal de la indemnizaci√≥n por accidente de trabajo o Workers’ Compensation?

El objetivo es que los trabajadores de empresas en las que aumenten los riesgos de caídas y lesiones de cualquier tipo, tengan un respaldo si llegasen a ser víctimas de un accidente laboral.

Estos seguros les garantizan a los trabajadores asistencia médica, así como el pago de los salarios que pierda mientras está recuperándose y en algunos casos ofrecen indemnización por muerte o por invalidez.