Costo promedio del seguro de automóvil en Michigan
El costo anual promedio del seguro de automóvil en Michigan en 2021 es de $ 948 para la cobertura mínima y $ 2.309 para la cobertura completa ampliada, que es de $ 565 y la cobertura total cuesta $ 1.674 por año.
El costo de cobertura mínima en Michigan es relativamente alto porque el estado tiene uno de los requisitos de cobertura mínima más altos del país. Otra razón para el costoso seguro de automóviles de Michigan es la presión histórica sobre el programa de seguro sin culpa del estado debido a reclamaciones sin culpa extremadamente altas. Por ejemplo, de 2002 a 2011, las reclamaciones promedio por salarios perdidos, gastos médicos y otras pérdidas aumentaron 192 por ciento, o 13 por ciento por año .
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Michigan?
El costo del seguro de automóvil depende de muchos factores , que incluyen:
- Historial de manejo: mantener un buen historial de manejo generalmente reducirá sus tarifas.
- Kilometraje anual: las aseguradoras a menudo asumen que cuanto menos tiempo en la carretera, menos accidentes corren el riesgo de sufrir.
- Ubicación: las áreas de alta criminalidad podrían significar una mayor probabilidad de vandalismo o robo de automóviles, lo que puede reflejarse en sus primas.
- Edad: Los conductores mayores generalmente tienen más experiencia y menos probabilidades de sufrir accidentes que los conductores adolescentes y adultos jóvenes.
- Género: los proveedores de seguros evalúan los factores de riesgo, que pueden incluir estadísticas sobre índices de accidentes y siniestros por género.
- Calificación crediticia: los operadores utilizan una calificación de seguro basada en el crédito diseñada para predecir la probabilidad de que alguien presente un reclamo. En general, cuanto más baja sea su calificación crediticia, más probabilidades tendrá de presentar una reclamación.
Tarifas de seguro de automóvil de Michigan por compañía
Michigan tiene una gran cantidad de conductores con licencia y, como resultado, muchas opciones para que los residentes elijan una buena póliza de seguro de automóvil . Debido a que Michigan es uno de los estados más costosos para comprar un seguro de automóvil, podría pagar comprar con cuidado y aprovechar todos los descuentos disponibles. La siguiente tabla enumera las tarifas promedio de 2021 proporcionadas por Quadrant Information Services:
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| AAA | $ 893 | $ 2,221 |
| Allstate | $ 1,301 | $ 2,726 |
| Propietarios de automóviles | $ 827 | $ 1,982 |
| Cachero | $ 363 | $ 1,639 |
| Donegal | $ 606 | $ 1,690 |
| Farmers | $ 2,237 | $ 4.471 |
| Frankenmuth | $ 632 | $ 1,921 |
| Geico | $ 724 | $ 1,467 |
| Granja | $ 1,749 | $ 2,465 |
| Mutual Hastings | $ 843 | $ 1,623 |
| MetLife | $ 532 | $ 1,668 |
| Estado pionero | $ 927 | $ 1,975 |
| Progressive | $ 683 | $ 1,394 |
| Secura | $ 115 | $ 826 |
| State Farm | $ 2,103 | $ 3,856 |
| El Hannover | $ 1,511 | $ 4.493 |
| Viajeros | $ 101 | $ 1,470 |
| USAA | $ 482 | $ 1255 |
| Westfield | $ 115 | $ 2,337 |
| Mutual de Lobezno | $ 203 | $ 1,082 |
Tarifas de seguro de automóvil de Michigan por ciudad
La prima anual promedio para la cobertura de seguro de automóvil completo en Michigan es de $ 2,309. Los residentes de grandes áreas metropolitanas generalmente pagan tarifas más altas por el seguro de automóvil. De hecho, los residentes de Michigan en Detroit y Dearborn pagan tarifas elevadas.
| Ciudad | Prima anual promedio para cobertura total | % de diferencia con respecto a la prima anual promedio del estado |
|---|---|---|
| Detroit | $ 5,046 | 121% |
| grandes rápidos | $ 2,021 | -14% |
| Madriguera | $ 3,346 | 56% |
| Sterling Heights | $ 2,935 | 39% |
| Lansing | $ 2,092 | -7% |
| Ann Arbor | $ 2,003 | -12% |
| Pedernal | $ 2,995 | 32% |
| Dearborn | $ 4.083 | 84% |
| Livonia | $ 2,534 | 12% |
| Westland | $ 2,898 | 33% |
| Troya | $ 2,628 | 17% |
| Farmington Hills | $ 2,504 | 12% |
| Kalamazoo | $ 1,973 | -14% |
| Saginaw | $ 2,253 | 4% |
| Wyoming | $ 1,948 | -dieciséis% |
| Southfield | $ 3,550 | 57% |
| Rochester Hills | $ 2,389 | 8% |
| Taylor | $ 3,101 | 47% |
| St. Clair Shores | $ 2,737 | 27% |
| Pontiac | $ 3,202 | 42% |
Costo de vida en Michigan y seguro de automóvil
Al buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil en Michigan , es importante tener en cuenta sus otros gastos para que esté considerando sus costos de vida totales. El siguiente gráfico muestra el costo de vida anual promedio en Michigan, incluido el costo promedio del seguro de automóvil. Utilice este gráfico como guía para ayudar a determinar sus gastos generales para que pueda decidir qué tarifas de seguro se ajustan a su presupuesto.
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Tasas de seguro de automóvil de Michigan por edad
Las tarifas varían considerablemente según la edad del conductor. Los jóvenes de veinte años pagan entre las tarifas más altas, pero aún pueden comprar pólizas asequibles con una investigación cuidadosa y aprovechando numerosos descuentos.
| Edad | Prima anual promedio en Michigan |
|---|---|
| 16 años | $ 3,403 |
| 17 años | $ 3,122 |
| 20 años | $ 5.746 |
| 22 años | $ 4,106 |
| 25 años | $ 3,031 |
| 30 años | $ 2,771 |
| 35 años | $ 2,725 |
| 40 años | $ 2,309 |
| 60 años | $ 2,342 |
* 16 años y 17 años calculados según la divulgación de la política de los padres
Tasas de seguro de automóvil de Michigan por historial de manejo
La siguiente tabla revela cuán sustancialmente podría afectar las tasas una infracción de manejo grave.
| Incidente de conducción | Prima anual promedio en Michigan | % de aumento de la prima anual media |
|---|---|---|
| Multa por exceso de velocidad | $ 2,881 | 24,7% |
| Accidente | $ 3,532 | 53% |
| DUI | $ 6.554 | 183,8% |
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil en Michigan
Hay varias formas en que los conductores de Michigan pueden obtener un seguro de automóvil barato . Aquí hay algunas opciones que puede considerar:
- Aumente su deducible: Hacer esto reducirá su prima pero resultará en un pago de reclamo más bajo. Evalúe sus necesidades personales y tolerancia al riesgo hablando con un agente de seguros antes de ajustar su deducible para estar más tranquilo.
- Mejore sus habilidades de conducción: tomar un curso de capacitación para conductores a veces puede ayudarlo a reducir sus tarifas. Incluso si no toma un curso, evitar accidentes y multas y mantener un historial de manejo limpio podría significar que evita los recargos del seguro.
- Mejore su puntaje crediticio: aunque puede que no haya una conexión obvia, las compañías de seguros a menudo consideran que los conductores con un puntaje crediticio bajo tienen un mayor riesgo de presentar reclamaciones y establecen las tarifas en consecuencia.
- Reduzca o elimine su protección contra lesiones personales: hasta el 1 de julio de 2020, los conductores de Michigan debían llevar PIP como parte de sus pólizas de seguro de automóvil. En esa fecha , se enmendó la Ley de seguros sin culpa de Michigan para permitir que los conductores eliminen o reduzcan la cantidad de cobertura PIP siempre que se apliquen otras pólizas de seguro médico para cubrir lesiones personales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cobertura PIP paga por sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Reducir o eliminar la cobertura podría significar que usted será responsable de los gastos de su bolsillo si usted o sus pasajeros resultan heridos.
Hay muchos otros posibles descuentos en seguros de automóviles , como la combinación de coberturas para el hogar y el automóvil, descuentos para personas mayores y descuentos por pagar las primas en una suma global anual o por deducción automática de una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito. Pregunte qué descuentos pueden ofrecerle los transportistas que le interesan.
Requisitos del seguro de automóvil de Michigan
La ley de Michigan establece varios requisitos mínimos para la cobertura sin culpa que deben incluirse en las pólizas de seguro de automóvil:
- Protección contra lesiones personales (PIP): como se indicó anteriormente, a partir del 1 de julio de 2020, los conductores ahora pueden reducir o eliminar esta cobertura bajo ciertas condiciones.
- Protección de la propiedad (PPI) : las pólizas deben cubrir $ 1,000,000 para pagar los daños que su vehículo cause a la propiedad de otras personas.
- Responsabilidad por daños corporales residuales y daños a la propiedad (BI / PD): BI / PD cubre los daños por los que usted es responsable de un accidente automovilístico en el que alguien murió o resultó gravemente herido. Michigan requiere límites de responsabilidad 50/100/50.
Si bien el propósito de los requisitos mínimos de seguro de automóvil anteriores es garantizar ciertas protecciones para los conductores de Michigan, no siempre se sigue que estas coberturas sean suficientes para satisfacer sus necesidades. Un agente de seguros puede discutir los límites adecuados para usted y su familia.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo reducir mi seguro de automóvil en Michigan?
Hay muchos descuentos disponibles para seguros de automóviles en Michigan y cada aseguradora ofrece un paquete diferente de descuentos. Asegúrese de obtener varias cotizaciones y pregunte por todos los descuentos disponibles. Puede ser una buena idea establecer horarios regulares para revisar su póliza actual con su agente para ver si hay nuevos descuentos disponibles o si un cambio en sus circunstancias lo califica para otros.
¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro en Detroit?
Como una de las ciudades más caras del país para comprar un seguro de automóvil, los conductores de Detroit pueden ver algún alivio de los cambios a la ley de Michigan que permiten a los conductores reducir o eliminar la cobertura PIP en determinadas circunstancias. Sin embargo, el hecho es que la alta tasa de criminalidad de Detroit y las consecuencias de la quiebra anterior de la ciudad hacen que la ciudad sea un área de alto riesgo para las aseguradoras.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino con un buen crédito y los siguientes límites de cobertura total:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Las tasas de historial de manejo se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: historial limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.
Las tasas de edad se calcularon evaluando nuestro perfil base con las edades de 18 a 60 (base: 40 años) aplicadas.