El verdadero costo del seguro de automóvil

La mayoría de los estadounidenses asignan una parte de su sueldo mensual a las primas del seguro de automóvil, pero ¿cuál es el verdadero costo del seguro de automóvil a lo largo del tiempo? Comprender la producción mensual de su seguro de automóvil podría afectar otras áreas de su vida. Cuando sucede la vida, como obtener un boleto o una disminución de su puntaje de crédito, estos costos pueden aumentar miles de dólares más.

El promedio nacional para el seguro de automóvil de cobertura total es de $ 1,674 por año, pero los estadounidenses pueden pagar tarifas significativamente diferentes según su ubicación. Desplácese sobre el mapa interactivo de EE. UU. Anterior para ver las tarifas promedio en su estado o área metropolitana y cómo estos eventos comunes de la vida los afectan. Cada estado se clasifica entre uno y 50, y cada ciudad se clasifica entre uno y 25. Cuanto más baja la clasificación, menos impacto tienen las primas de su seguro de automóvil en sus ingresos anuales, según los porcentajes promedio.

Saber cuánto pagan otros conductores por el seguro de automóvil en su área puede ayudarlo a comprender cómo se comparan sus primas con el promedio. Los factores que determinan su prima cambian constantemente y pueden aumentar o disminuir su prima con el tiempo. Los estados también varían según el grado de impacto. Los conductores en California pueden sorprenderse al saber que, aunque pagan casi $ 400 más que el promedio nacional por un seguro de cobertura total, a $ 2,065 por año, eventos como la falta de cobertura tienen un impacto negativo en sus tarifas en comparación con otros estados. Vea cómo los eventos comunes de la vida pueden afectar las tasas en su área arriba.

Es beneficioso comprender su panorama financiero completo y cómo los eventos de su vida afectan la prima de su seguro de automóvil, y luego comprender dónde puede obtener ahorros. Al buscar ahorros en seguros de automóviles, es importante determinar los descuentos para los que es elegible.

Practique buenos hábitos de conducción

La mitad de los eventos de la vida que afectan las primas de seguros de automóviles cubiertos en este informe se relacionan directamente con los registros de conducción: multas por exceso de velocidad, accidentes automovilísticos y DUI. Cada incidente puede aumentar significativamente las primas de su seguro de automóvil.

En algunos estados, las tarifas se adaptan mejor a los conductores con incidentes en sus registros de conducción. Idaho, Vermont y Hawaii tienen aumentos de tarifas promedio inferiores a $ 200 por año por multas por exceso de velocidad y $ 400 por año por accidentes automovilísticos, pero esto sigue siendo un gran impacto en su presupuesto. Si vive en un estado donde los aumentos de primas por tales incidentes reflejan más de cerca el rango promedio nacional de alrededor de $ 350 por año a $ 730 por año, podría considerar buscar un curso de manejo defensivo aprobado por su compañía de seguros que pueda compensar estos aumentos.

Optar por coberturas adicionales como la condonación de accidentes al inicio de su póliza también puede evitar el aumento de las tasas debido a accidentes e infracciones de tránsito. Incluso los conductores con antecedentes limpios pueden encontrar ahorros basados ​​en la conducción al optar por programas de monitoreo específicos de la aseguradora, que recompensan los hábitos de conducción segura con descuentos adicionales.

Elige el vehículo adecuado

El año y el modelo de su vehículo son componentes importantes de la prima de su seguro. En general, puede esperar que los vehículos nuevos y de lujo sean más costosos de asegurar debido al mayor costo de reparación.

Una minivan de gama media como Honda Odyssey cuesta $ 1,454 por año en promedio para asegurar con cobertura completa en comparación con un automóvil de gama alta, como un BMW 330i, que cuesta $ 2,225 por año en promedio para el mismo nivel de cobertura. Al comprar un vehículo, es mejor tener en cuenta cómo el vehículo que elija afecta sus primas de seguro. Puede ser útil obtener varias cotizaciones para diferentes vehículos antes de comprar para mantener bajos los costos generales del seguro.

Reubíquese en su metro

El lugar donde vive dentro de su ciudad puede afectar las primas de su seguro de automóvil. Aunque mudarse fuera del estado para reducir su tarifa no es práctico, los conductores que buscan ahorros en el seguro de automóvil podrían considerar mudarse a una nueva ciudad oa un código postal diferente dentro de su área metropolitana.

En Florida, donde el rango de costo real de 49 refleja el segundo porcentaje más alto de ingresos destinados al seguro de automóvil, un conductor podría decidir compensar los gastos del seguro al reubicarse de Tampa a Orlando, para un ahorro promedio de casi $ 450 al año en primas de seguros de automóviles.

Incluya sus costos de viaje en los cálculos de ahorro si es posible. Si mudarse a un nuevo metro también reduce la distancia que conduce a diario, muchas empresas ofrecen descuentos por poner menos millas en su automóvil. Estos descuentos podrían mejorar sus ahorros potenciales.

Mejore su puntaje de crédito

Tener un puntaje de crédito alto puede ahorrarle dinero a menos que viva en California, Hawaii o Massachusetts, donde el crédito no se usa para determinar las tasas de seguro de automóvil. Tener un buen crédito es especialmente importante en áreas metropolitanas como Detroit, Michigan, donde los puntajes de crédito bajos podrían resultar en costos de primas adicionales de más de $ 5,000 al año, un aumento del 186% sobre la prima promedio nacional.

Si planea comprar una nueva póliza de seguro de automóvil dentro de los próximos seis meses a un año, evitar las verificaciones de crédito podría ayudarlo a mantener su puntaje de crédito en un rango que le proporcione una prima de seguro de automóvil más favorable. Las verificaciones crediticias estrictas, los tirones crediticios que suelen ocurrir al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, suelen afectar negativamente su puntaje crediticio durante algún tiempo después de que se produce la verificación crediticia.

Si su puntaje crediticio es bajo, puede ser beneficioso establecer un presupuesto mensual para sus gastos para tener una mejor comprensión de sus finanzas. Un analista de seguros de Bankrate.com, Stephen Kates, dice: “El factor más importante en su puntaje crediticio es su historial de pagos. Pagar a tiempo cada vez hará la mayor diferencia en su puntaje a lo largo del tiempo. El segundo es la utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que está utilizando en relación con la cantidad total que tiene disponible. Si está utilizando más del 30% de su crédito durante un período prolongado, su puntaje puede deteriorarse. El uso de un sistema de monitoreo de crédito puede ayudarlo a controlar su progreso y detectar cualquier error antes de que afecte su puntaje ". Si bien la construcción de su crédito lleva tiempo, puede valer la pena para los ahorros del seguro de automóvil: la prima de cobertura total promedio en los EE.

Prepárese con anticipación para su adolescente

Debido a su falta de experiencia en la conducción, los seguros para adolescentes tienden a ser costosos. La pareja casada promedio puede esperar pagar $ 1,800 adicionales al año además de sus primas de seguro actuales después de agregar un conductor adolescente. Si decide comprar un vehículo para su adolescente, espere que los costos del seguro sean aún más altos.

La mejor manera de mantener bajos los costos del seguro de automóvil es comparar las cotizaciones de varios proveedores cuando agrega un adolescente a su póliza. Otra medida para ahorrar costos es considerar qué tipo de automóvil conducirá su adolescente; Por lo general, los automóviles nuevos cuestan más asegurarlos y son más caros de reemplazar si se dañan. Por último, aunque puede resultar tentador reducir la cobertura del seguro para compensar los costos adicionales, los adolescentes tienen más probabilidades de sufrir accidentes. Comprar más cobertura puede evitar que pague más de su bolsillo si ocurre lo peor.

Comprender los factores de calificación que rodean a los conductores adolescentes puede ayudarlo a prepararse para aprovechar los descuentos para un conductor joven. Muchas empresas ofrecen descuentos a estudiantes menores de 25 años a tiempo completo que mantienen un promedio de B en sus boletas de calificaciones. Además, varias empresas ofrecen descuentos para programas de formación de conductores y hábitos de conducción seguros. Tenga en cuenta que el aumento por agregar un adolescente no durará para siempre. Debería ver que sus primas disminuyen con el tiempo a medida que su adolescente adquiere más experiencia de conducción.

Varios factores intervienen en la determinación de las tarifas de su seguro de automóvil, lo que le brinda varias áreas de oportunidad para ahorrar. Una vez que haya encontrado ahorros en el seguro de automóvil, puede reutilizarlos para beneficiar otras áreas de su vida. El rango de costo real de Aseguranzas para Negocio proporciona una manera de desglosar la suma de sus gastos automotrices anuales y determinar dónde podrían ser necesarios ajustes para obtener ahorros adicionales. Los rendimientos pueden parecer pequeños al principio, pero podrían tener un impacto significativo en sus objetivos financieros a largo plazo.

Pague la deuda de su tarjeta de crédito

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, usar los ahorros de su seguro de automóvil recién descubiertos para pagarla podría ser una buena elección. Dado que los puntajes de crédito también afectan las primas anuales, invertir los ahorros del seguro de automóvil en el pago de la deuda de la tarjeta de crédito podría ahorrarle dinero tanto en forma inmediata, con un monto de pago de deuda mensual reducido, como a largo plazo con ahorros en la prima de su seguro de automóvil debido a un aumento de la puntuación de crédito.

Financia tu 401 (k)

Es posible que poner ahorros en su 401 (k) no sea beneficioso de inmediato, pero dejar que su dinero crezca con el tiempo puede tener un gran impacto en su fondo de jubilación. Por ejemplo, incluso en Nueva York, donde el verdadero costo del seguro de automóvil representa el 3,23% de sus ingresos anuales, encontrar ahorros en su seguro de automóvil para compensar estas altas primas podría ayudarlo a contribuir más a un fondo de jubilación. Si ahorra al menos el 10% de un salario anual de $ 60,000 (con la mitad del empleador hasta el 5%), podría ganar más de un millón de dólares en ahorros para la jubilación después de 35 años.

Iniciar un fondo de ahorro para la universidad de un niño

La matrícula para un solo niño en una institución de educación superior es costosa, por lo que nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar. Una universidad de cuatro años, por ejemplo, tiene el potencial de ser casi 10 veces más cara que la prima de seguro de automóvil estatal promedio más alta, que es de $ 2,724 al año en Louisiana. Si mantiene un buen historial de manejo o se muda a un código postal diferente que ofrece una tasa más favorable, es posible que pueda poner los ahorros en un fondo universitario para prepararse para estos altos costos. Si su hijo mantiene buenas calificaciones y califica para varios descuentos en el seguro de automóvil, también puede invertir estos ahorros en el futuro educativo de su hijo y reducir las posibles deudas por préstamos a largo plazo.

Invierta en cuentas de ahorro de alto rendimiento

Todas las cuentas de ahorro pueden ser beneficiosas, pero puede ser incluso más impactante abrir una que esté diseñada para ganar intereses a una tasa superior a la media. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente obtienen rendimientos porcentuales anuales a tasas más altas que las cuentas de ahorro regulares. Incluso contribuyendo solo $ 100 al mes de sus ahorros de primas a una cuenta de alto rendimiento (con al menos $ 10,000 al 0.50% APY), podría ganar más de $ 100 en intereses después de dos años solo con los ahorros de su seguro de automóvil. Poner estas ganancias en un fondo de ahorro de emergencia podría ser una decisión financiera inteligente. Un fondo de emergencia puede ayudar a eliminar la necesidad de usar una tarjeta de crédito para cubrir los gastos de emergencia, lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito y resultar en un aumento en las primas del seguro.

Pague el préstamo de su automóvil

Los intereses de los préstamos para automóviles pueden acumularse rápidamente e incluso pueden superar el monto del préstamo inicial si se deja acumular. Al asignar los ahorros del seguro de automóvil para pagar la deuda del préstamo, podría pagar su automóvil antes. El enfoque más agresivo para abordar la deuda de su préstamo no solo aumentará sus ahorros generales debido a la reducción de los pagos de intereses, sino que también eliminará el pago mensual de su automóvil. Por ejemplo, si ahorra esos $ 400 adicionales al mes mejorando su puntaje crediticio y los aplica al préstamo de su automóvil, podría pagar $ 4,800 adicionales al año por su préstamo.

No importa dónde elija reinvertir sus ahorros, comprender el costo real del seguro de automóvil puede ayudarlo a administrar su bienestar financiero general. Si sabe cuánto gasta en primas de seguro de automóvil cada año, comprende cómo los diferentes eventos de la vida pueden afectar estos gastos y puede identificar oportunidades de ahorro, puede preparar mejor su futuro financiero.