Seguro de vida para adultos jóvenes

La mayoría de las personas solo comienzan a considerar el seguro de vida una vez que envejecen. Desafortunadamente, esto significa que pueden perder el beneficio de obtener cobertura cuando son más jóvenes y las primas pueden ser más baratas. El mejor seguro de vida para adultos jóvenes puede proporcionar una cobertura de por vida que se adapte a sus necesidades cambiantes . Si puede ver el seguro como algo más que una cobertura contra un accidente automovilístico , una lesión o una muerte, el seguro de vida puede ser una parte útil de la planificación financiera.

¿Qué es un seguro de vida para adultos jóvenes?

El seguro de vida para adultos jóvenes es el mismo tipo de cobertura que cualquier otro comprador consideraría. Sin embargo, los objetivos financieros pueden ser diferentes. Un adulto mayor puede estar pensando en el seguro de vida como una forma de dejar a los hijos, nietos o cónyuge una suma global de dinero después de su fallecimiento.

Los adultos jóvenes pueden considerar una póliza de seguro de vida a término, total o universal como una forma de comenzar a construir hacia la jubilación, para cubrir los impuestos sucesorios futuros o para garantizar la cobertura antes de que desarrollen una condición médica difícil de asegurar.

¿Por qué contratar un seguro de vida siendo un adulto joven?

El mejor momento para comprar un seguro de vida fue ayer. Un seguro económico para adultos jóvenes es más fácil de encontrar que para alguien de treinta o cuarenta años. Algunas de las razones por las que debería considerar comprar un seguro de vida mientras sea joven incluyen:

Para asegurar primas asequibles

Comprar un seguro de vida cuando es joven y tiene menos probabilidades de desarrollar una afección potencialmente mortal significa que sus primas serán mucho más baratas. El seguro de vida suele durar entre 10 y 30 años para una póliza a término o para siempre para una póliza permanente. Una vez que obtiene la cobertura , por lo general no puede ser cancelado mientras continúe pagando sus primas, incluso si se enferma crónicamente más adelante. Por eso es mejor asegurar la cobertura con anticipación.

Para evitar que pague precios más altos si su salud se deteriora

La mayoría de las pólizas de seguro de vida requieren que pases una evaluación de salud o un examen médico antes de asegurarte. Si tiene una afección médica, es probable que se muestre durante el examen médico, lo que afectará el costo de la cobertura o dará lugar a una denegación. Como ya se mencionó, una vez que está atrapado con la cobertura del seguro de vida, su compañía de seguros generalmente no puede aumentar la tasa de su seguro de vida porque su salud se deteriora. Si su familia tiene antecedentes de enfermedades crónicas o genéticas, obtener cobertura antes de que se desarrolle la afección puede ser una buena manera de garantizarse un seguro de por vida antes de que se vuelva difícil o costoso.

Tener más tiempo para generar valor en efectivo

Una póliza permanente puede ser el mejor seguro para adultos jóvenes. El seguro de vida permanente no termina como lo haría el seguro temporal. Además, el seguro de vida permanente agrega un elemento de inversión. Su prima se destina al monto del beneficio por fallecimiento que puede dejar a sus beneficiarios y una cuenta de valor en efectivo a la que puede hacer crecer y acceder a lo largo de su vida. Al igual que con todos los ahorros e inversiones, cuanto antes comience con una póliza de seguro de vida permanente, mayor será el valor en efectivo que aumentará a lo largo de los años.

Seguro de vida a término versus seguro de vida total

Hay dos tipos principales de seguros de vida disponibles: seguro de vida permanente y de término. El seguro de vida a término brinda cobertura por un período de tiempo determinado, generalmente 10, 15, 20 o 30 años. Suele ser más barato, pero la cobertura solo dura el plazo. El seguro de vida completo no vence y hace más que dejar un pago a los beneficiarios que usted nombre. También genera un valor en efectivo para su uso mientras esté vivo. Es posible que pueda pedir prestado contra el valor en efectivo o retirar de los fondos.

Cuando es posible que no necesite un seguro de vida

Hay ocasiones en las que es posible que no necesite un seguro de vida. Algunas de las razones por las que un producto de seguro de vida puede no valer la pena incluyen:

• Definitivamente no va a tener una familia: si está seguro de que no tendrá hijos ni se casará, es posible que no haya nadie a quien dejar un pago después de su fallecimiento. Sin embargo, la vida da muchos giros. Nunca se sabe cómo será su vida en 10 o 15 años. Si aún se mantiene firme en no tener una familia en el futuro, podría dejar el beneficio de su seguro de vida a una iglesia o una organización benéfica favorita.
• Usted es financieramente sólido: si no tiene deudas y tiene ahorros considerables, es posible que no sea necesario un seguro de vida para pagar sus deudas después de su fallecimiento o para cubrir sus gastos de entierro.
• No genera ningún ingreso en exceso: las personas con mayores ingresos que terminan agotando sus cuentas de jubilación necesitan lugares adicionales para guardar efectivo. Una póliza de seguro de vida permanente podría ser un lugar así. Pero si no le queda dinero después de contribuir a su IRA o 401 (k), es posible que no sea necesaria una póliza de seguro de vida para usar como inversión adicional.

Preguntas frecuentes

¿Debería elegir un seguro de vida completo o un seguro de vida universal?

Los adultos jóvenes que tienen tiempo de su lado pueden ser más agresivos con su estrategia de inversión, siempre que se sientan cómodos con las fluctuaciones del mercado. El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa genera un interés nominal similar al de una cuenta de ahorros y puede no ser ideal. Las pólizas de vida universal le permiten invertir el valor en efectivo en acciones y fondos mutuos que podrían proporcionar un mayor rendimiento. Las acciones tienen más potencial de crecimiento, pero conllevan más riesgo. La elección de una póliza de vida universal de índice lo expone a un riesgo moderado y le permite invertir en un índice, como el S&P 500, que históricamente ha tenido un buen desempeño durante períodos de inversión más largos de 10 a 20 años.

¿El beneficio por fallecimiento que dejo está sujeto a impuestos?

En términos generales, el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida se transfiere a su beneficiario libre de impuestos. No tendrán que preocuparse por pagar impuestos sobre el pago del seguro de vida que les dejes.