Seguro de automóvil para mujeres

Si alguna vez ha comprado un seguro de automóvil, sabe cuánto pueden diferir las tarifas de seguro entre los proveedores y lo difícil que puede ser encontrar un seguro de automóvil barato . Esto se debe a que los proveedores de seguros utilizan una serie de parámetros para determinar la tarifa que pagará cada individuo.

Los parámetros que se utilizan, y el peso de cada uno, dependen de la empresa , pero generalmente incluyen el historial de conducción, la puntuación crediticia y la información demográfica, como la ubicación, la edad y el sexo.

Conceptos erróneos sobre el seguro de automóvil y el género

Es un error común pensar que el seguro de automóvil es más barato para las mujeres. Si bien es cierto que los hombres adolescentes pagan algunas de las tarifas de seguro más altas , esta tendencia generalmente se detiene una vez que el conductor cumple 25 años. De hecho, en la mayoría de los estados, el seguro de automóvil para mujeres es más caro que para los hombres.

Los datos detrás del reclamo

Varios estudios han encontrado que las mujeres pagan más por el seguro de automóvil en la mayoría de los estados, hasta varios cientos de dólares cada año.

Nuestra propia investigación encontró que la diferencia en las tasas de seguro para mujeres y hombres es insignificante una vez que se supera el límite de 25 años en el que los conductores masculinos se consideran particularmente de alto riesgo. Cuando estudiamos las tasas promedio de seguros de automóviles desglosadas por edad y género , encontramos que las mujeres de 40 años pagaban más que los hombres de la misma edad, pero solo por una pequeña cantidad.

En general, los precios en todos los géneros se estabilizaron después de los 25 años. Incluso cuando las mujeres pagaban menos, por lo general no era por un margen significativo; por lo general, solo ahorraban entre $ 20 y $ 50.

En última instancia, los estudios muestran que la creencia de que es más fácil encontrar un seguro de automóvil barato para mujeres que para hombres no se sostiene. Otros factores como su ubicación, historial de conducción y kilometraje anual juegan un papel mucho más importante en la cantidad que pagará.

Esto será cada vez más cierto a medida que los estados se alejen de las tarifas de seguros basadas en el género. De hecho, en California, los proveedores de seguros ya no pueden usar el género como factor de calificación.

Aún así, cuando le mostramos un desglose por estado, verá que muchas mujeres pagan más que los hombres.

Muchos expertos señalan que los hombres son estadísticamente más riesgosos que las mujeres cuando se trata de conductas de conducción. Debido a que las compañías de seguros de automóviles cobran más para asegurar a los conductores que corren un mayor riesgo, parece contradictorio que el seguro de automóviles para mujeres termine teniendo una tasa más alta.

Un estudio del IIHS de 2017 encontró que los conductores masculinos tenían más probabilidades de estar involucrados en muchos tipos diferentes de choques fatales en los Estados Unidos. Sin embargo, incluso con datos que muestran que los hombres son conductores más riesgosos, las mujeres siguen pagando más que los hombres en muchos estados.

Los mejores y peores estados para las tasas de seguro de automóvil para mujeres

Incluso con la tendencia creciente de un seguro de automóvil más caro para las mujeres, no pagan más que los hombres por un seguro de automóvil en todos los estados. Hay algunos estados en los que la compañía de seguros les cobra más a los hombres, además de que algunos estados tienen leyes vigentes para evitar que las aseguradoras fijen los precios de la cobertura en función del género.

¿Le preocupa si está pagando más por el seguro de automóvil solo porque marcó la casilla marcada con una "F" en su solicitud? Lo guiaremos a través de los mejores y peores estados para las tarifas de seguro de automóvil para mujeres.

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Aquí hay un vistazo rápido a los cinco mejores y peores estados para que las mujeres compren un seguro de automóvil.

Los mejores estados para el seguro de automóvil para mujeres

Si está buscando un seguro de automóvil económico para mujeres en cualquiera de estos estados, está de suerte. Las mujeres pueden ver ahorros, aunque bastante pequeños, en estos estados:

• Wyoming : las mujeres pagan 134 dólares menos, en promedio
• Connecticut : las mujeres pagan $ 35 menos
• Washington : las mujeres pagan $ 35 menos
• Maryland : las mujeres pagan $ 32 menos
• Virginia : las mujeres pagan $ 16 menos

Peores estados para seguros de automóvil para mujeres

En estos estados, el seguro de automóvil para mujeres cuesta bastante más que para los hombres.

• Michigan : las mujeres pagan $ 177 más, en promedio
• Alaska : las mujeres pagan $ 173 más
• Nevada : las mujeres pagan $ 161 más
• Vermont : las mujeres pagan $ 144 más
• California : las mujeres pagan $ 136 más

Cómo ahorrar dinero en un seguro de automóvil

A pesar de que los datos sobre las tasas de seguros de automóviles de las mujeres muestran que las mujeres pagan más en muchos estados, el género tiene un impacto mínimo general en la mayoría de las tasas de seguros de automóviles. Afortunadamente, existen otras opciones para reducir su prima mensual. Aquí hay algunas formas de ahorrar dinero en el seguro de automóvil , ya sea que sea hombre o mujer:

Practique hábitos de conducción seguros

Va a pagar mucho menos para el seguro de si la práctica hábitos de conducción segura. Los accidentes y las multas pueden aumentar las tarifas de su seguro.

Comparar tarifas

Las mejores tarifas casi siempre se encuentran al comparar precios con múltiples proveedores de seguros. Elija la tarifa más competitiva que pueda encontrar para la cantidad adecuada de cobertura que desea.

Pregunte por descuentos

Su proveedor de seguros debe tener una lista de descuentos disponible para los asegurados. Pregunte qué descuentos se aplican a usted y vea si existen descuentos adicionales para los que podría calificar. Por ejemplo, puede ahorrar dinero instalando una aplicación de conducción segura en su teléfono inteligente o cambiando a un plan de seguro de bajo kilometraje.

Opte por un automóvil que cueste menos asegurar

Algunos coches son más baratos de asegurar que otros. Generalmente, los automóviles usados ​​cuestan menos para asegurar que los automóviles nuevos. Sin embargo, la marca y el modelo del automóvil que conduce también tendrán un impacto significativo. El Subaru Outback y el Honda CR-V son dos de los autos menos costosos para asegurar según la guía de Aseguranzas para Negocio sobre los autos más baratos para asegurar en 2021 .

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:

• $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
• $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
• Deducible por colisión de $ 500
• Deducible integral de $ 500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Los siguientes estados no utilizan el género como factor determinante en el cálculo de las primas: California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.