Seguro de Responsabilidad Civil – General Liability insurance

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¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general?

Su póliza de responsabilidad general proporciona protección financiera si se le hace responsable de algunos de los accidentes más comunes que pueden ocurrir en un negocio, como una lesión de un cliente o daños a la propiedad de alguien. También proporciona cobertura si se ve obligado a defender una acusación de difamación o calumnia.

El seguro de responsabilidad civil general cubre los riesgos que afectan a casi todos los negocios, sin importar su industria. Es la aseguranza para negocios más común para las pequeñas empresas y los profesionales autónomos, y suele ser la primera póliza que compran las nuevas empresas.

General Liability Insurance

¿Cuál es la definición de seguro de responsabilidad civil General?

El seguro de responsabilidad civil general forma parte de una categoría más amplia de seguros comerciales llamada SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL.

Este tipo de seguro sólo cubre los daños a terceros. Si usted dueño de un negocio o trabaja por su cuenta, pueden ser sus clientes, vendedores u otras personas con las que interactúa que no son sus empleados, si requiere una Aseguranza de trabajo como contratista siga el link.

El seguro de responsabilidad civil no cubre nada de lo que le pase a usted, a sus empleados o a su propiedad. Sin embargo, los contratistas y los limpiadores pueden añadir la cobertura de herramientas y equipos a su seguro de responsabilidad civil general para la protección contra daños y robo.

Además de la responsabilidad general, existen varios otros tipos de seguro de responsabilidad, entre ellos:

El seguro de responsabilidad profesional, que normalmente cubre los costos asociados a los errores relacionados con el trabajo y los plazos incumplidos.

Seguro de automóviles comerciales, que incluye cobertura de responsabilidad civil por accidentes de tráfico y daños a la propiedad.

¿Quién necesita un seguro de responsabilidad civil?

Casi todas las empresas pueden beneficiarse de tener este tipo de seguro, porque cubre los riesgos más comunes a los que se enfrentan los propietarios de empresas, aunque sólo trabajen desde una oficina o un taller en casa.

El seguro de responsabilidad civil general no suele ser exigido por la ley, pero algunos organismos gubernamentales podrían exigirlo para obtener una licencia comercial. También es común que los clientes y los propietarios comerciales pidan un certificado de seguro antes de firmar un contrato.

¿Por qué es importante la cobertura de responsabilidad civil general?

Puede que aún se pregunte: “¿Por qué necesito un seguro de responsabilidad civil para los negocios? Si tengo cuidado, ¿puedo arreglármelas sin tener que comprarlo para mi negocio de servicios?”

Esto es lo que hace que el seguro de responsabilidad civil de las pequeñas empresas sea tan importante:

Te ayuda a conseguir más trabajos

La cobertura del seguro de responsabilidad civil de la empresa muestra que su negocio es fiable y digno de confianza. Le da a los clientes la tranquilidad de saber que usted se hará responsable de sus errores.

Podría darle una ventaja competitiva si su cliente potencial tiene la posibilidad de elegir entre su negocio y otro negocio que no tenga seguro. Muchos clientes más grandes también requieren cobertura antes de firmar un contrato con usted.

Te permite llevar un negocio legal

Algunos estados y ciudades sólo le darán un permiso de negocios si tiene un seguro de responsabilidad general activo y un certificado de seguro. Si su empresa está certificada o acreditada por una organización profesional, es posible que también se le exija que mantenga activo su seguro de responsabilidad civil.

Su contrato de arrendamiento comercial podría requerir un seguro de responsabilidad civil general

Si planea arrendar un espacio comercial, el propietario también podría insistir en ver su certificado de seguro de responsabilidad civil. La cobertura suele ser necesaria porque demuestra que tendrá la protección financiera necesaria para cubrir los gastos relacionados con los daños a la propiedad o las lesiones relacionadas con su negocio en el espacio arrendado.

Te permite concentrarte en el crecimiento de tu negocio

Cuando tienes un seguro de responsabilidad civil general, te da tranquilidad. No tendrás que preocuparte por lo que harías si un cliente se tropieza y cae en tu casa o cómo pagarías un nuevo jarrón si accidentalmente rompes uno en la casa de un cliente.

Tener este tipo de seguros para empresas significa que en vez de sentirse nervioso por lo que podría suceder, puede concentrarse en el crecimiento de su negocio.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?

La aseguranza de responsabilidad civil empresarial le protege de gastos inesperados relacionados con muchos tipos de accidentes que pueden resultar en lesiones, daños a la propiedad que no posee y acusaciones de difamación o calumnia.

Los accidentes que causan daño físico a alguien

Los accidentes no son 100% inevitables, y desafortunadamente, algunos accidentes causan daños físicos a las personas que entran en contacto con usted, sus empleados y su negocio.

Por ejemplo, dejas tu caja de herramientas en la acera por unos momentos mientras cargas tu camioneta en la mañana. Un corredor no lo ve, tropieza y se rompe un brazo. En este caso, podrías ser demandado por gastos médicos, y si no tienes un seguro de responsabilidad civil general, tendrías que pagar de tu bolsillo para cubrir cualquier gasto relacionado.

Los juicios relacionados con una lesión suelen corresponder a tres categorías que están cubiertas por este tipo de seguro:

Lesiones corporales

El seguro de responsabilidad civil general paga los gastos médicos hasta el límite de su póliza.

Pérdida de ingresos

Si se le declara responsable de una lesión y la persona lesionada se ve obligada a faltar al trabajo, su seguro cubriría su pérdida de ingresos.

El dolor y el sufrimiento

En algunos casos, su póliza también puede cubrir reclamaciones relacionadas con el dolor y el sufrimiento, que se refiere a la tensión física o mental que puede producirse como resultado del accidente.

Daños a la propiedad de alguien

Su póliza de seguro de responsabilidad civil le cubre por los daños que cause a la propiedad de alguien. El mejor seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas incluye tanto accidentes significativos como menos graves.

Aquí hay algunos ejemplos:

Landscaping o Paisajismo: No viste una pequeña roca durante tu pre-inspección del césped que estás cortando. Cuando tu cortacésped pasa por encima, la roca se eleva y rompe una gran ventana de cristal. El cliente insiste en que pagues el costo de reemplazo.

Construcción: Estacionas tu camioneta en un estacionamiento de oficina para un proyecto de renovación de construcción. Mientras sacas tus herramientas, resbalas y rayas el Porsche rojo brillante del CEO. Tienes que pagar el costo de repintar todo el auto en un concesionario certificado.

Esteticista: Tu asistente de belleza le está haciendo la manicura a una clienta y deja caer el frasco de esmalte de uñas. Se rompe en el suelo, salpicando esmalte de uñas escarlata por todo el caro bolso de mano de la clienta. La clienta quiere que pagues por un bolso de repuesto.

Infracción de derechos de autor, calumnia y difamación: Las reclamaciones por daños personales y publicitarios suelen ocurrir cuando se le acusa de invadir la privacidad de alguien, de infringir los derechos de autor o la publicidad y de difamar a alguien.

Aprenda más sobre cada categoría con estos ejemplos:

Violación de la privacidad: Después de renovar el viejo baño de un cliente, tomas algunas fotos y las usas en tu sitio web como un ejemplo de tu trabajo. Tu cliente ve las fotos y se molesta mucho. Te demandan por violar su privacidad al usar fotos de su casa sin permiso.

Infracción de los derechos de autor: Sus folletos sobre su negocio de entrenador personal se refieren a usted como “La Roca”. La celebridad Dwayne “The Rock” Johnson los ve y su equipo directivo le demanda por infracción de derechos de autor porque usted usó su apodo de firma.

Difamación del carácter: El nombre de su nueva campaña de marketing comprueba a su mayor competidor y afirma que ofrece servicios de baja calidad que no siguen las normas locales. El dueño del negocio te demanda por difamación de carácter porque afirma que tu campaña es falsa.

Lesiones corporales: Alguien se tropieza con tus herramientas y se rompe la pierna.

El daño de la publicidad: Alguien lo demanda por el uso indebido de imágenes en su publicidad.

Calumnias, calumnias y difamaciones: Un empleado habla mal de un cliente en los medios sociales y el cliente lo demanda.

Daños a la propiedad: Usted deja caer equipo pesado dentro de la casa de su cliente y daña su piso de madera.

Pagos médicos: Alguien se lesiona en su lugar de trabajo y le pide que pague los gastos médicos en lugar de demandarlo.

Honorarios judiciales y legales: Necesitas un abogado para defenderte de una demanda aunque no hayas hecho nada malo.

¿Qué es lo que no cubre el seguro de responsabilidad civil?

Su póliza de responsabilidad civil general de la empresa cubre muchas situaciones diferentes, pero no lo cubre todo. Es posible que tenga que comprar otros tipos de seguro de responsabilidad civil, dependiendo de su negocio.

Seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad civil no cubre los errores profesionales. Para eso, necesitarás un seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones. Puede cubrir los costos asociados cuando un cliente afirma que usted dio un mal consejo, cometió un error o no cumplió con una fecha límite y causó un daño financiero.

Seguro de compensación laboral

En la mayoría de los estados, si tienes empleados, estás obligado por ley a tener un seguro de compensación laboral. Una póliza de compensación de trabajadores cubrirá las facturas médicas por lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo, los salarios perdidos y las protecciones importantes de responsabilidad civil para su empresa.

Seguro de auto comercial

La mayoría de las pólizas de seguros de automóviles personales no le cubrirán por lesiones o daños si está conduciendo por motivos de negocios. En la mayoría de los estados, la ley le exige tener un seguro de automóvil comercial si usted o sus empleados utilizan un vehículo de propiedad de la empresa.

  • Lesiones a usted o a sus empleados
  • Los vehículos de la empresa
  • Daños a su equipo o herramientas
  • Los productos que produces…

Este es un breve resumen de su política y no sustituye a los documentos de política. Si quiere detalles completos, por favor llámenos.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?

Es difícil responder a la pregunta: “¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?” Cada pequeña empresa es diferente, por lo que el costo del seguro es diferente para cada una. Su cotización del seguro de responsabilidad general depende de algunos asuntos:

  • ¿Cuál es su industria? Las mejores compañías de seguros de responsabilidad civil  le cobran de acuerdo a los riesgos de su industria. Un contador no debería tener que pagar el mismo costo de la cobertura del seguro de responsabilidad civil que un contratista general.
  • ¿Cuál es la cantidad máxima de cobertura que necesita? La respuesta a “¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general?” depende de tu límite agregado. Esta es la cantidad máxima de seguro que puedes reclamar de tu póliza de seguro de responsabilidad general. Cuanto más alto sea su límite de cobertura total, más altos serán los costos del seguro de responsabilidad civil de su pequeña empresa.
  • Su deducible. Si tiene un deducible mayor, pagará menos por el seguro de responsabilidad civil general de su pequeña empresa. En varios agentes de seguro, no cobran deducibles por las pólizas de seguro de responsabilidad general, por lo que es preferible que los consulte antes de contratarlo y así no tendrá que preocuparse por ello.

Cómo obtener un seguro de responsabilidad civil en línea

Una de las formas más fáciles de comprar un seguro de responsabilidad civil para empresas es obtener un seguro de responsabilidad civil general en línea. Usted puede comprar la cobertura y acceder a su certificado de seguro en tan sólo 10 minutos desde aquí.

Elija entre tres niveles de este tipo de seguro para pagar el precio que le convenga.

Las compañías de seguro de carro por lo general mantienen los costos del seguro de responsabilidad civil de su pequeño negocio bajo, mientras que le da un servicio fenomenal. Si elige bien no pagará ningún costo extra para obtener los siguiente beneficios adicionales:

  • Comparta su certificado de seguro tantas veces como quiera desde su ordenador o dispositivo móvil
  • Añade un asegurado adicional a tu póliza cuando quieras
  • Añada el lenguaje “primario o no contributivo” a su póliza cuando quiera
  • Añada una “renuncia a la subrogación” a su póliza cuando quiera.
  • Repara los costos a lo largo de todo el año pagando mensualmente, en lugar de pagar una suma global anual
  • No hay cargos extras ni tasas de cancelación.
  • Excelente servicio de atención al cliente por teléfono o por correo electrónico, con respuestas rápidas a las reclamaciones y consultas.

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