El mejor seguro de auto económico en Sterling Heights
Una abrumadora mayoría, el 86,7% de la fuerza laboral de Sterling Heights, conduce sola en su viaje promedio entre el hogar y el trabajo de 25 minutos. De los 132,000 residentes de la ciudad , el conductor promedio pagará $ 1,317 por año por la cobertura de responsabilidad y $ 2,935 por año por la cobertura total de su seguro de automóvil.
Poco menos de la mitad de los hogares en Sterling Heights poseen al menos dos automóviles, lo que puede ser costoso de asegurar si no sabe dónde encontrar el mejor seguro de automóvil barato en Michigan . Sin embargo, Aseguranzas para Negocio encontró las mejores compañías de seguros de automóviles de la ciudad y las que tenían las tarifas más económicas comparando cotizaciones, coberturas y calificaciones de terceros.
Las mejores compañías de seguros de auto en Sterling Heights
Elegimos las cinco mejores compañías de seguros de automóviles en Sterling Heights evaluando la satisfacción del cliente de JD Power en la región y la participación de mercado de seguros de automóviles en Michigan. También se consideraron las opciones de cobertura, los descuentos y la solidez financiera de cada empresa, lo que demuestra su capacidad para pagar las reclamaciones.
| Compañía de seguros | Puntaje de JD Power (centro norte) |
Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|---|
| Allstate | 830/1000 | $ 1,670 | $ 3,293 |
| Propietarios de automóviles | 845/1000 | $ 998 | $ 2,379 |
| Geico | 851/1000 | $ 1,035 | $ 1.865 |
| Granja | 832/1000 | $ 2,324 | $ 3,001 |
| Westfield | 836/1000 | $ 165 | $ 2,146 |
Allstate
Allstate es una compañía de seguros de servicio completo que ofrece múltiples tipos de pólizas, opciones de cobertura y descuentos para los residentes de Sterling Heights. La compañía tiene el 7,7% de la participación de mercado en Michigan como la quinta aseguradora de automóviles más grande del estado. También tiene una solidez financiera superior, según la calificación de AM Best, lo que indica su capacidad para realizar pagos de reclamaciones a tiempo.
En la región centro norte, Allstate obtuvo un promedio de 830 puntos en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros de automóviles de JD Power 2020 . En cuanto a la satisfacción de las reclamaciones de los clientes , Allstate puntúa por encima del promedio con 876 puntos y dos puntos por debajo del promedio con 858 puntos en experiencia de compra para grandes aseguradoras en el Estudio de compras de seguros .
Propietarios de automóviles
No es de extrañar que una compañía de seguros de automóviles con sede en Michigan pueda considerarse una de las mejores para las personas que viven en Sterling Heights. Auto-Owners es la cuarta aseguradora más grande de Michigan, con el 10,7% de la participación de mercado. Al igual que Allstate, Auto-Owners tiene una excelente solidez financiera, así como un índice de quejas de NAIC insignificante en comparación con el promedio nacional.
Auto-Owners goza de una gran reputación en la región centro norte con 845 puntos y también en la experiencia de compra de las aseguradoras medianas , con 869 puntos. Para la satisfacción general de reclamos de automóviles , los propietarios de automóviles nuevamente se ubican en la cima con 890 puntos en el tercer lugar a nivel nacional.
Geico
Aunque Geico generalmente mantiene su posición dentro de las 10 principales empresas por participación de mercado en muchos estados, Michigan no es una de ellas. Sin embargo, Geico tiene las tarifas promedio más baratas para seguros de automóvil de cobertura total en nuestra lista de las mejores compañías de seguros, y ofrece varias opciones de descuentos para mantener las tarifas bajas.
Geico recibió el rango más alto en la región Centro Norte con 851 puntos y obtuvo 867 puntos por experiencia de compra como una gran aseguradora. A nivel nacional, Geico obtiene un punto por debajo del promedio en satisfacción de reclamos de automóviles con 871 puntos. Geico también tiene una solidez financiera superior, por lo que incluso con un accidente grave, los asegurados pueden sentirse más seguros sabiendo que es probable que los pagos de las reclamaciones se realicen a tiempo.
Granja
Grange es una aseguradora más pequeña que ofrece seguros para automóviles, viviendas y de vida en solo 13 estados a través de agentes independientes. Aunque Grange no está incluida entre las 10 principales aseguradoras de Michigan por participación de mercado, su clasificación North Central está por encima del promedio en satisfacción del cliente con 832 puntos.
Como pequeña aseguradora, Grange no se ubicó en el ranking de experiencia de compra en el Estudio de compras de seguros de JD Power 2020 o en el Estudio nacional de satisfacción de reclamos de automóviles . Sin embargo, Grange figura en nuestra lista de “los mejores” debido a su calificación A- (Excelente) de solidez financiera de AM Best, calificación A + BBB y calificación promedio de revisión de 4.4 estrellas en el sitio web BBB.
Westfield
Al igual que con Grange, el hecho de que una aseguradora de automóviles sea pequeña no significa que no pueda calificar como una de las mejores. Westfield Insurance ofrece seguros personales para el hogar y el automóvil en solo 10 estados, por lo tanto, excluye su clasificación de las principales aseguradoras de automóviles de Michigan por participación de mercado. Sin embargo, su disponibilidad estatal limitada no se traduce en sus calificaciones de satisfacción del cliente en la región Centro Norte , en la que Westfield obtuvo 836 puntos.
Al igual que Grange, Westfield no realizó los otros dos estudios de 2020 de JD Power para la satisfacción de reclamos y la compra de seguros, pero también tiene éxito como una gran aseguradora debido a su índice de quejas NAIC muy por debajo del promedio y su calificación de solidez financiera A (Excelente) . Westfield también tiene la mejor tarifa de cobertura de responsabilidad en comparación con las otras mejores compañías de seguros de automóviles de nuestra lista.
Seguro de auto más barato en Sterling Heights
En comparación con el costo promedio del seguro de automóvil en Michigan y los EE. UU., Las tarifas de Sterling Heights son más altas. El conductor estadounidense promedio paga $ 1,674 por año por la cobertura total y $ 565 por año por el mínimo. En Michigan, la tasa anual promedio de cobertura de responsabilidad es de $ 948 en comparación con la de Sterling Heights de $ 1317. De manera similar, la tasa de cobertura total anual promedio de Michigan es de $ 2,309 en comparación con los $ 2,935 de Sterling Heights.
Para encontrar las cotizaciones de seguros de automóvil más baratas, revisamos las tarifas de las compañías más populares en Sterling Heights, Michigan, según la participación de mercado. La siguiente tabla muestra las primas anuales más baratas para seguros de automóviles de las principales aseguradoras de automóviles de la ciudad.
| Compañía de seguros | Prima anual promedio por cobertura mínima | Prima anual promedio para cobertura total |
|---|---|---|
| Viajeros | $ 124 | $ 1,784 |
| USAA | $ 537 | $ 1.354 |
| MetLife | $ 618 | $ 1,732 |
| Propietarios de automóviles | $ 998 | $ 2,379 |
| Geico | $ 1,035 | $ 1.865 |
De los proveedores de automóviles más baratos mencionados anteriormente, USAA ofrece las tarifas más baratas en promedio para cobertura total y mínima. Sin embargo, dado que su cobertura solo está disponible para miembros militares en servicio activo, veteranos y sus familiares, Travelers sería la siguiente mejor opción para una cobertura completa asequible. Además, todas las empresas enumeradas tienen aplicaciones de conducción segura específicas del proveedor para que los conductores recuperen aún más sus primas.
Requisitos de seguro de Sterling Heights
La mayoría de los estados de los EE. UU. Requieren una cierta cantidad mínima de cobertura de responsabilidad de seguro de automóvil y Michigan también. Como Michigan también es recientemente un estado sin culpa, sus opciones de requisitos de cobertura mínima para PIP son las siguientes:
- Cobertura médica ilimitada
- Hasta $ 500,000 por persona en cobertura médica
- Hasta $ 250,000 por persona en cobertura médica
- Hasta $ 50,000 por persona (si está inscrito en Medicaid)
- Exclusión de PIP
Los requisitos de lesiones corporales residuales y daños a la propiedad (BI / PD) de Michigan son:
- $ 50,000 por persona en lesiones corporales
- $ 100,00 por accidente en lesiones corporales
- $ 10,000 en daños a la propiedad que ocurren fuera del estado
Aunque los residentes solo tienen que cumplir con estos mínimos, la mayoría de las personas que viven en Sterling Heights pueden beneficiarse de tener límites más altos para una mayor protección financiera. Si posee un automóvil con un préstamo o arrendamiento, o si tiene un valor contable alto, generalmente se requiere o se recomienda encarecidamente la cobertura total . Coberturas como todo riesgo y colisión ayudarán a pagar la reparación o el reemplazo del automóvil si se ve involucrado en un accidente para que no tenga que autoasegurarse.
Descuentos en seguros de auto en Sterling Heights
Incluso con tarifas de seguro de automóvil superiores al promedio, los ciudadanos de Sterling Heights pueden aprovechar los descuentos para reducir sus primas mensuales o anuales. Estos descuentos pueden ahorrarle cantidades considerables en los costos de su seguro:
- Sistemas antirrobo: para las personas con cobertura total, tener dispositivos antirrobo como alarmas de automóvil, sistemas de recuperación de robo, ventanas grabadas con VIN y otras medidas antirrobo pueden obtener un descuento en sus primas.
- Buen conductor: podría ser rentable ser un buen conductor en Sterling Heights. Si tiene un historial de manejo limpio sin accidentes o multas en su historial reciente (varía según la compañía), podría ser elegible para este descuento.
- Funciones de seguridad: Tener luces de circulación diurna, frenos antibloqueo, múltiples bolsas de aire y otras funciones de seguridad podría aumentar la cantidad de descuentos que obtiene en el seguro de su automóvil.
- Basado en el uso: ¿Por qué pagar más si su automóvil no se usa? Si no conduce mucho, puede ser elegible para descuentos basados en el uso, que controlan su conducción y realizan un seguimiento de sus millas.
Por lo general, se pueden aplicar varios descuentos en función de sus calificaciones, pero los descuentos para buenos conductores y el bajo kilometraje pueden ser un buen lugar para comenzar si sabe que probablemente encaja en estas categorías.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguro de automóvil?
La mejor compañía de seguros de automóviles tendrá las coberturas que necesita y los descuentos para los que es elegible para mantener las tarifas económicas y asequibles. Cada hogar tiene sus propios requisitos específicos para el seguro de automóvil, por lo que la mejor compañía de seguros de automóvil variará.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Sterling Heights?
La prima anual promedio para el seguro de automóvil de responsabilidad civil en Sterling Heights es de $ 1317 y para la cobertura completa, de $ 2935. La cantidad que pagará está determinada por su historial de manejo, edad, tipo de automóvil y cobertura necesaria.
¿Cuánto seguro de auto necesito en Sterling Heights?
Algunas personas solo querrán la cobertura mínima requerida, mientras que la mayoría de los demás residentes de Sterling Heights optarán por más para proteger sus presupuestos en caso de un reclamo. Trabajar con un agente de seguros en Sterling Heights puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita.
¿Quién tiene el seguro de auto más barato en Sterling Heights, Michigan?
Las empresas tendrán diferentes tarifas para la cobertura total y mínima según la ubicación, la participación de mercado y su información personal. Es posible que otra empresa tenga el seguro de automóvil más económico para su hogar después de solicitar una cotización. Obtener múltiples cotizaciones de diferentes compañías de seguros de automóviles podría ayudarlo a encontrar la mejor tarifa de seguro de automóvil más barata.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.
Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.