Las 8 mejores compa√Ī√≠as de seguros de compensaci√≥n para trabajadores

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Las mejores compa√Ī√≠as de seguros de compensaci√≥n para trabajadores en 2020 brindan m√°s que una excelente cobertura. Buscan capacitar a los empleadores en seguridad y facilitar el proceso de compra y pago del seguro de compensaci√≥n para trabajadores. Revisamos varias compa√Ī√≠as de compensaci√≥n para trabajadores mejor calificadas para brindarle las ocho mejores para elegir.

Principales compa√Ī√≠as de seguros de compensaci√≥n para trabajadores 2020

Proveedor
Mejor para
El Hartford
Propietarios de peque√Īas empresas que desean opciones de pago flexibles para la compensaci√≥n de trabajadores
Travelers
Empresas medianas con mano de obra móvil en varios estados
biBERK
Empresas que necesitan un seguro de inmediato para cumplir con los requisitos legales con las nuevas contrataciones
Chubb
Propietarios de peque√Īas empresas que buscan ayuda con la gesti√≥n m√©dica y de discapacidades
Liberty mutual*
Propietarios de peque√Īas empresas que desean pol√≠ticas personales y comerciales en un solo lugar
CyberPolicy
Propietarios de negocios con poco tiempo que desean comparar cotizaciones de m√ļltiples operadores de primera categor√≠a
Seguro de tarta
Propietarios de negocios que desean verificar su tarifa actual de compensación para trabajadores
EMPLEADORES
Empresas con nóminas fluctuantes debido al cambio de personal

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

¬ŅTiene curiosidad por saber c√≥mo evaluamos a estas compa√Ī√≠as de seguros de compensaci√≥n para trabajadores? Obtenga m√°s informaci√≥n aqu√≠ .

Los criterios que usamos para evaluar las mejores compa√Ī√≠as de seguros de compensaci√≥n para trabajadores incluyen:

  • Financial strength: Insurance companies receive credit ratings from third-party rating agencies. These ratings consider the ability of an insurance company to pay claims. All the workers‚Äô comp insurance companies included in this list have above average credit ratings.
  • Audit simplicity: Some insurance carriers offering pay-as-you-go workers‚Äô compensation plans that simplify the audit process and alleviate unexpected audit premium bills.
  • Cross-state coverage: Each state regulates workers‚Äô comp insurance policies, so having an insurance carrier that offers coverage in multiple states may be important.
  • Premiums and discounts: Companies that offer favorable premiums based on loss history and discounts for bundling policies help offset the cost of workers‚Äô comp insurance.
  • Loss mitigation: An insurance company that views itself as a risk mitigation partner offers secondary benefits that help small businesses adopt procedures that reduce risk.
  • Claims process: Workers‚Äô comp claims are time-consuming, and carriers have different ways to handle the volume of information that moves the claim forward.
  • Customer reviews: While there will always be negative feedback, a wide body of positive customer reviews suggests customers love them enough to leave a review.

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Debido a que nuestra audiencia es nacional, no evaluamos los fondos de seguros estatales para este artículo, ni siquiera aquellos que compiten con las aseguradoras privadas.

¬ŅQu√© es el seguro de indemnizaci√≥n laboral?

Las pólizas de seguro de compensación para trabajadores cubren a los empleados y sus familias por lesiones, enfermedades e incluso muertes relacionadas con el trabajo. Si un empleado queda discapacitado como resultado de lesiones en el trabajo, las pólizas de compensación para trabajadores pagan pagos por discapacidad temporal o permanente. Estas pólizas no cubren a los trabajadores que se infligen lesiones intencionalmente a sí mismos, infringen la ley o presentan una reclamación fraudulenta.

The Hartford: Mejor compa√Ī√≠a de seguros de compensaci√≥n para trabajadores en general

El logotipo de Hartford

Hartford es un l√≠der en la industria de compensaci√≥n de trabajadores que integra sus servicios con proveedores de n√≥mina para crear primas precisas con su opci√≥n de pago por uso, XactPAY ¬ģ . Esto significa que es menos probable que pague m√°s de lo necesario durante todo el a√Īo. El precio depende de la industria, la ubicaci√≥n y el tama√Īo de su negocio y se puede incorporar a un plan de pago por uso. Adem√°s, The Hartford tiene un enfoque de reclamos excepcional que hace que la empresa y los empleados lesionados avancen r√°pidamente.

Las fortalezas de Hartford
Las debilidades de Hartford
Políticas disponibles para compra inmediata en línea
Los due√Īos de negocios normalmente necesitan llamar para completar la compra para otras pol√≠ticas
Cotizaciones en línea para 51 profesiones en 24 industrias
La información de costos solo está disponible mediante la solicitud
Informes de reclamos en línea disponibles
Sin cobertura en Alaska o Haw√°i
Calificación A + (Superior) de AM Best
 

Aspectos destacados de la cobertura

The Hartford agrega autom√°ticamente las siguientes caracter√≠sticas que generalmente cuestan m√°s con otras compa√Ī√≠as:

  • Stop gap cover : extiende la cobertura a los empleados cuando viajan a estados donde la cobertura debe adquirirse a trav√©s de un fondo estatal.
  • Compensaci√≥n voluntaria : ofrece cobertura a los empleados que los empleadores no est√°n obligados a cubrir.
  • Aviso de cancelaci√≥n extendido : proporciona un aviso de cancelaci√≥n de p√≥liza con 15 d√≠as de anticipaci√≥n cuando el est√°ndar de la industria es de solo 10 d√≠as.

Una empresa que se preocupa lo suficiente como para incluir lo que muchos due√Īos de negocios necesitan para sus empleados es rara. El hecho de que no se traduzca directamente en mayores costos de primas generales es una ventaja. The Hartford ofrece un descuento del 10% en el seguro de compensaci√≥n para trabajadores cuando se combina con un BOP. Adem√°s, el operador tiene programas que pueden ayudar tanto a los empleados como a las empresas a mantenerse saludables, como un programa de p√©rdida de peso y descuentos en muebles de oficina ergon√≥micos.

Además, el seguro de compensación para trabajadores de Hartford ofrece acceso a:

  • Caracter√≠sticas de los medicamentos recetados: elija entre m√°s de 65,000 farmacias para surtir sus recetas, generalmente sin gastos de bolsillo y con servicio de pedido por correo como opci√≥n.
  • Programa de reembolso por punci√≥n de agujas: paga las pruebas iniciales y el reembolso de pruebas adicionales, en algunos casos
  • Asistencia al programa de salud: ayuda de enfermeras encargadas de casos con la coordinaci√≥n de la atenci√≥n y el tratamiento de los empleados

Otras características

The Hartford ha estado ofreciendo compensaci√≥n para trabajadores a due√Īos de negocios por m√°s de 100 a√Īos. Los propietarios de peque√Īas empresas han podido obtener cotizaciones de la compa√Ī√≠a de seguros en l√≠nea desde hace alg√ļn tiempo, pero The Hartford introdujo recientemente una opci√≥n de compra en l√≠nea para la cobertura de compensaci√≥n para trabajadores, una rareza en la industria. Puede editar los l√≠mites de su p√≥liza y obtener cotizaciones de responsabilidad general y responsabilidad profesional. Por el momento, solo puede comprar la compensaci√≥n para trabajadores en l√≠nea; otras pol√≠ticas comerciales requieren una llamada telef√≥nica.

Travelers: el mejor seguro de indemnización laboral para la fuerza laboral móvil

Logotipo de viajeros

Travelers es la mejor opci√≥n para el seguro de compensaci√≥n para trabajadores si tiene una fuerza laboral m√≥vil o oficinas fuera del estado. La presencia nacional de la compa√Ī√≠a y la amplia red de proveedores de atenci√≥n m√©dica le dan una ventaja sobre la comprensi√≥n de la compensaci√≥n de trabajadores para otras empresas multiestatales.

Fortalezas de los viajeros
Debilidades de los viajeros
Plan de compensación de trabajadores de pago por uso disponible
Sin cotizaciones en línea
Portal dedicado para empleados lesionados
Sin chat en línea
Cobertura para 24 industrias
No hay información de costos disponible
Gestión de reclamaciones en línea disponible
 
Calificación A ++ (Superior) de AM Best

Aspectos destacados de la cobertura

El tama√Īo y la amplia experiencia en las industrias permiten a los viajeros ofrecer:

  • Paquete Global Companion : ampl√≠a la cobertura para la fuerza laboral m√≥vil y en viaje para incluir riesgos internacionales.
  • La red m√°s grande de enfermeras y proveedores m√©dicos : brinda acceso a la red de proveedores de atenci√≥n m√©dica de Travelers para que los trabajadores lesionados obtengan atenci√≥n m√©dica r√°pidamente, lo que reduce el impacto de las lesiones y mantiene bajos los costos.
  • ConciergeCLAIM : conecta a los empleados lesionados con una enfermera de Travelers ConciergeCLAIM que puede guiarlos a trav√©s del proceso de reclamos; ha reducido el promedio de d√≠as laborales perdidos despu√©s de una lesi√≥n en un 35%.
  • MyTravelers ¬ģ para empleados lesionados: acceso para empleados a un portal con informaci√≥n sobre el reclamo de compensaci√≥n de sus trabajadores.

Adem√°s, Travelers ofrece TravPay, un plan de seguro de compensaci√≥n para trabajadores de pago por uso dise√Īado para mantener los costos del seguro manejables y precisos.

Otras características

Travelers ofrece a todos los asegurados acceso a sus p√≥lizas a trav√©s del portal de clientes MyTravelers for Business. Para los propietarios de peque√Īas empresas, esta es una forma conveniente de administrar sus p√≥lizas en un solo lugar. Tiene f√°cil acceso al pago de facturas, informes y administraci√≥n de reclamos, certificados de solicitudes de seguros y recursos de administraci√≥n de riesgos.

Si bien Travelers suscribe casi todos los tipos de seguros comerciales posibles, no espere obtener una cotizaci√≥n r√°pida en l√≠nea. Travelers elige confiar en su red de agentes y corredores independientes para suscribir el riesgo, y su sitio web est√° dise√Īado para ayudarlo a encontrar un gran agente, no para obtener la cotizaci√≥n. Es posible que las opciones de cobertura no est√©n disponibles en todos los estados.

biBERK: el mejor seguro de compensación para trabajadores para una cobertura rápida en línea

Logotipo de biBERK

biBERK , respaldado por el nombre de la empresa matriz Berkshire Hathaway, ofrece p√≥lizas de seguro de compensaci√≥n para trabajadores r√°pidas y excelentes en la mayor√≠a de las ubicaciones de los Estados Unidos. Un objetivo principal de biBERK es aprovechar la fuerza de una potencia de seguros y convertirla en un proceso simple de compra y administraci√≥n de seguros en l√≠nea. biBERK ofrece cobertura r√°pida de compensaci√≥n para trabajadores a due√Īos de negocios que necesitan cubrir a las nuevas contrataciones para cumplir con los requisitos legales.

Fortalezas de biBERK
Debilidades de biBERK
Cotizaciones en línea y capacidad de compra
Los precios pueden ser m√°s altos que otros proveedores debido a planes de cobertura integral
Cobertura para 20 industrias
No hay chat en línea en la aplicación
Opción para seleccionar opciones de cobertura durante el proceso de cotización
No todos los tipos de seguros comerciales est√°n disponibles
Gestión de reclamaciones online
 
Calificación A ++ (Superior) de AM Best

Aspectos destacados de la cobertura

biBERK se esfuerza por hacer que la compra de un seguro de compensación para trabajadores sea fácil para los propietarios de negocios con:

  • Cobertura en tres pasos : la mayor√≠a de las p√≥lizas comerciales, incluida la compensaci√≥n para trabajadores, se pueden obtener en tres simples pasos a trav√©s del sistema en l√≠nea de biBERK.
  • Cobertura nacional : los due√Īos de negocios pueden obtener cotizaciones de biBERK para compensaci√≥n de trabajadores en todos los estados donde se permite la competencia privada.
  • Descuento de compra en l√≠nea : comprar un seguro en l√≠nea con biBERK ahorra a los propietarios de peque√Īas empresas un 20%.
  • Servicios de control de p√©rdidas : los asegurados disfrutan de acceso a Training Network NOW, una biblioteca de capacitaci√≥n en seguridad en l√≠nea con m√°s de 350 m√≥dulos de capacitaci√≥n, videos y materiales instructivos.

Otras características

biBERK ofrece cotizaciones instantáneas y cobertura fácilmente disponible para muchas industrias, pero debido a la naturaleza de su enfoque simplificado, actualmente no puede manejar la suscripción de todo tipo de seguro comercial. Por ejemplo, subcontrata pólizas de seguros de automóviles comerciales a Geico, lo que significa que no puede administrar todas sus pólizas en un solo lugar. Sin embargo, biBERK es transparente sobre sus asociaciones.

biBERK tiene una de las aplicaciones en línea más fáciles y sencillas de completar, que requiere detalles simples sobre su negocio. Es uno de los pocos operadores que puede vincular una póliza instantáneamente en línea. Otras funciones en línea de biBERK incluyen pagos automáticos, gestión de reclamaciones y comunicaciones sin papel.

Chubb: el mejor seguro de compensación para trabajadores para la asistencia del programa de regreso al trabajo

Logotipo de Chubb

Chubb es una gran aerol√≠nea nacional que ofrece l√≠neas de seguros personales y comerciales. La compa√Ī√≠a ofrece una excelente asistencia para el programa de regreso al trabajo, ayudando a los propietarios de peque√Īas empresas a administrar los beneficios m√©dicos y por discapacidad para los empleados lesionados. Chubb puede redactar p√≥lizas para empresas de casi cualquier tama√Īo, pero es conocido por tratar todas las cuentas de la misma manera cuando se trata de servicio al cliente y reclamos.

Fortalezas de Chubb
Debilidades de Chubb
Cree su propia póliza y elija cobertura opcional en línea
No hay chat en línea en la aplicación
Gestión de reclamaciones online
Tipos de cobertura adicionales solo disponibles a través de corredores independientes
Cobertura para 13 industrias y m√°s de 500 profesiones
Solicitud en línea extensa
Cobertura de operaciones internacionales
 
Calificación A ++ (Superior) de AM Best

Aspectos destacados de la cobertura

Algunas de las caracter√≠sticas de compensaci√≥n de trabajadores que Chubb ofrece a los propietarios de peque√Īas empresas incluyen:

  • Gesti√≥n m√©dica y de discapacidades : Chubb ofrece acceso a consultores de enfermer√≠a para ayudar con la gesti√≥n m√©dica y el regreso oportuno de su empleado al trabajo.
  • Redes de proveedores preferidos : en muchos estados, los asegurados pueden ayudar a los empleados lesionados a recibir atenci√≥n de alta calidad con proveedores preferidos afiliados a un costo razonable.
  • Prevenci√≥n de fraudes : Chubb cuenta con especialistas en fraude y recuperaci√≥n para identificar e investigar reclamaciones fraudulentas o exageradas.

Anteriormente, Chubb no proporcionaba cotizaciones en l√≠nea, por lo que ten√≠a que encontrar un agente u oficina local. Sin embargo, el operador lanz√≥ recientemente un micrositio de seguros para peque√Īas empresas que ofrece cotizaciones en l√≠nea. La solicitud de compensaci√≥n para trabajadores es f√°cil de usar, pero requiere m√°s informaci√≥n que otras compa√Ī√≠as. Si bien es larga, una solicitud completa significa que tendr√° una cotizaci√≥n m√°s precisa para seleccionar la cobertura que necesita.

Otras características

Para los titulares de p√≥lizas de compensaci√≥n de trabajadores, Chubb ofrece un programa de administraci√≥n de beneficios de farmacia que se enfoca en la seguridad del paciente, permitiendo que solo los medicamentos apropiados para la lesi√≥n sean dispensados ‚Äč‚Äčal trabajador lesionado. Chubb tambi√©n permite una f√°cil gesti√≥n y presentaci√≥n de informes de reclamaciones en l√≠nea. ¬ŅNo est√° seguro exactamente del tipo de cobertura que necesita? Intente utilizar la ingeniosa “compa√Īera de cobertura” de Chubb, Chloe, que es una herramienta intuitiva que lo gu√≠a a trav√©s de preguntas b√°sicas sobre su negocio y le recomienda el tipo de cobertura que necesita y por qu√©.

Liberty Mutual: el mejor seguro de compensación para trabajadores para compras integradas

Logotipo de Libertyn Mutual

Liberty Mutual es un nombre familiar para los seguros personales, pero tambi√©n es uno de los 10 principales proveedores de seguros comerciales, lo que lo convierte en una ventanilla √ļnica conveniente para todas sus necesidades de seguros. Este operador se enfoca en una experiencia positiva para el cliente, haciendo que todo, desde obtener cotizaciones hasta presentar reclamos, sea lo m√°s sencillo posible.

Fortalezas mutuas de Liberty
Debilidades de Liberty Mutual
Cobertura para m√°s de 400 profesiones
Sin informes de reclamaciones en l√≠nea para peque√Īas empresas
M√°s de 1,000 recursos de seguridad descargables para asegurados
Sin cotizaciones en línea
Calificación A (Excelente) de AM Best
No hay información de costos disponible

* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.

Aspectos destacados de la cobertura

Algunas de las características que ofrece Liberty Mutual incluyen:

  • Servicios de control de riesgos : la empresa ofrece una variedad de recursos de seguridad y programas de gesti√≥n de riesgos para ayudar a mantener seguros a los empleados, como Liberty Mutual SafetyNet ‚ĄĘ y Liberty Mutual Industrial Hygiene Lab.
  • Administraci√≥n combinada de p√≥lizas comerciales y personales : mantenga toda la informaci√≥n de su seguro al alcance de su mano para que pueda administrar pagos, reclamos y opciones de cobertura.
  • Agentes locales : a medida que su negocio crece, sus necesidades de seguros cambian. Los gerentes de cuentas locales de Liberty Mutual se asocian con usted para administrar su cobertura personal y comercial.
  • Opciones de propietario √ļnico : incluso los propietarios √ļnicos sin personal pueden querer un seguro de compensaci√≥n para trabajadores aut√≥nomos para protegerse si trabajan en industrias de lesiones de alto riesgo.

El apetito de la empresa por los negocios comerciales está creciendo y está ampliando las opciones de cobertura. Los clientes pueden utilizar un administrador de cuentas en línea dinámico o llamar a su agente local para solicitar un servicio conveniente y reclamos de pólizas.

Otras características

Los empleados de los titulares de pólizas de compensación de trabajadores tienen acceso a Liberty Mutual Injured Worker Toolkit, un portal de autoservicio que permite a los trabajadores lesionados ver datos de reclamos, inscribirse en depósitos electrónicos y buscar proveedores médicos dentro de la red.

Liberty Mutual no ofrece ventas directas al consumidor para seguros comerciales. Adem√°s, como muchas aseguradoras, Liberty Mutual no ofrece informaci√≥n de precios en l√≠nea. Sin embargo, Liberty Mutual es una compa√Ī√≠a de seguros amigable con el consumidor, y tener un agente local con quien reunirse y obtener respuestas a sus preguntas es una buena opci√≥n.

CyberPolicy: Mejor seguro de compensación para trabajadores para compras comparativas

Logotipo de CyberPolicy

CyberPolicy utiliza tecnología para facilitar la compra de seguros de compensación para trabajadores, así como otras pólizas comerciales. Como corredor, CyberPolicy trabaja con varios operadores de primera categoría, lo que permite a los propietarios de negocios comparar precios con una sola aplicación en línea. CyberPolicy también proporciona recursos educativos para empresas para ayudar a mitigar sus riesgos y reducir costos.

Fortalezas de CyberPolicy
Debilidades de CyberPolicy
Cotizaciones instantáneas en línea
Sin gestión de reclamaciones online
Políticas disponibles para compra inmediata en línea
El chat o los asesores no están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana
Cotizaciones en línea de 15 o más operadores mejor calificados
No devuelve cotizaciones instant√°neas para cada tipo de cobertura
Sin tarifas de corredor
 

Visite CyberPolicy

Aspectos destacados de la cobertura

No se deje enga√Īar por su nombre: CyberPolicy se especializa en seguros de responsabilidad cibern√©tica, pero tambi√©n ofrece la gama de otras p√≥lizas comerciales, incluido el seguro de compensaci√≥n para trabajadores. Tambi√©n ofrece algunas p√≥lizas que no ve en todas partes, como riesgo del arrendador, responsabilidad por licor y fianzas.

CyberPolicy es un corredor que trabaja con m√°s de 15 compa√Ī√≠as de seguros comerciales de primer nivel, incluidas BCS, biBERK, Chubb y Nationwide. Complete la sencilla solicitud en l√≠nea de CyberPolicy y podr√° obtener varias cotizaciones de compensaci√≥n de trabajadores para comparar. Algunas p√≥lizas incluso est√°n disponibles para compra inmediata en l√≠nea, seg√ļn su estado, industria y riesgos.

Otras características

CyberPolicy no cobra una tarifa de corredor, lo que puede mantener los costos bajos en comparación con otros corredores de seguros comerciales. Los recursos disponibles de compensación para trabajadores dependerán de la aseguradora a la que finalmente le compre su cobertura. Otros beneficios de CyberPolicy provienen de sus herramientas educativas y recursos de ciberseguridad, que incluyen:

  • CyberCheckup: herramienta gratuita que ofrece asesoramiento experto en funci√≥n de los riesgos cibern√©ticos de su empresa
  • Centro educativo: Hub con art√≠culos sobre las mejores pr√°cticas de ciberseguridad
  • Cyberglosario: un lugar para aprender sobre terminolog√≠a de ciberseguridad
  • InsuranceGuru: otra herramienta gratuita para ayudarlo a evaluar sus otras necesidades de seguros comerciales

CyberPolicy ofrece descuentos por agrupar varias pólizas, ya sea con el mismo operador o entre operadores.

Pie Insurance: el mejor seguro de compensación para trabajadores para encontrar ahorros

Pie InsuranceLogo

Pie Insurance es un reci√©n llegado al espacio de seguros comerciales, pero ya est√° avanzando con su atractiva calculadora de ahorro de costos de compensaci√≥n para trabajadores. La compa√Ī√≠a permite a los due√Īos de negocios verificar las tarifas de compensaci√≥n de trabajadores actuales para ver si est√°n pagando de m√°s por la cobertura. Pie Insurance afirma que al 80% de las peque√Īas empresas se les cobra en exceso el seguro de compensaci√≥n para trabajadores en un 30%.<

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