Las mejores compañías de seguros de compensación para trabajadores en 2020 brindan más que una excelente cobertura. Buscan capacitar a los empleadores en seguridad y facilitar el proceso de compra y pago del seguro de compensación para trabajadores. Revisamos varias compañías de compensación para trabajadores mejor calificadas para brindarle las ocho mejores para elegir.
Indice del Seguro
Principales compañías de seguros de compensación para trabajadores 2020
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Proveedor |
Mejor para
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El Hartford
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Propietarios de pequeñas empresas que desean opciones de pago flexibles para la compensación de trabajadores
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Travelers
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Empresas medianas con mano de obra móvil en varios estados
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biBERK
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Empresas que necesitan un seguro de inmediato para cumplir con los requisitos legales con las nuevas contrataciones
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Chubb
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Propietarios de pequeñas empresas que buscan ayuda con la gestión médica y de discapacidades
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Liberty mutual*
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Propietarios de pequeñas empresas que desean políticas personales y comerciales en un solo lugar
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CyberPolicy
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Propietarios de negocios con poco tiempo que desean comparar cotizaciones de múltiples operadores de primera categoría
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Seguro de tarta
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Propietarios de negocios que desean verificar su tarifa actual de compensación para trabajadores
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EMPLEADORES
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Empresas con nóminas fluctuantes debido al cambio de personal
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* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.
¿Tiene curiosidad por saber cómo evaluamos a estas compañías de seguros de compensación para trabajadores? Obtenga más información aquí .
Debido a que nuestra audiencia es nacional, no evaluamos los fondos de seguros estatales para este artículo, ni siquiera aquellos que compiten con las aseguradoras privadas.
¿Qué es el seguro de indemnización laboral?
Las pólizas de seguro de compensación para trabajadores cubren a los empleados y sus familias por lesiones, enfermedades e incluso muertes relacionadas con el trabajo. Si un empleado queda discapacitado como resultado de lesiones en el trabajo, las pólizas de compensación para trabajadores pagan pagos por discapacidad temporal o permanente. Estas pólizas no cubren a los trabajadores que se infligen lesiones intencionalmente a sí mismos, infringen la ley o presentan una reclamación fraudulenta.
The Hartford: Mejor compañía de seguros de compensación para trabajadores en general
Hartford es un líder en la industria de compensación de trabajadores que integra sus servicios con proveedores de nómina para crear primas precisas con su opción de pago por uso, XactPAY ® . Esto significa que es menos probable que pague más de lo necesario durante todo el año. El precio depende de la industria, la ubicación y el tamaño de su negocio y se puede incorporar a un plan de pago por uso. Además, The Hartford tiene un enfoque de reclamos excepcional que hace que la empresa y los empleados lesionados avancen rápidamente.
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Las fortalezas de Hartford |
Las debilidades de Hartford
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Políticas disponibles para compra inmediata en línea
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Los dueños de negocios normalmente necesitan llamar para completar la compra para otras políticas
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Cotizaciones en línea para 51 profesiones en 24 industrias
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La información de costos solo está disponible mediante la solicitud
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Informes de reclamos en línea disponibles
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Sin cobertura en Alaska o Hawái
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Calificación A + (Superior) de AM Best
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Aspectos destacados de la cobertura
The Hartford agrega automáticamente las siguientes características que generalmente cuestan más con otras compañías:
- Stop gap cover : extiende la cobertura a los empleados cuando viajan a estados donde la cobertura debe adquirirse a través de un fondo estatal.
- Compensación voluntaria : ofrece cobertura a los empleados que los empleadores no están obligados a cubrir.
- Aviso de cancelación extendido : proporciona un aviso de cancelación de póliza con 15 días de anticipación cuando el estándar de la industria es de solo 10 días.
Una empresa que se preocupa lo suficiente como para incluir lo que muchos dueños de negocios necesitan para sus empleados es rara. El hecho de que no se traduzca directamente en mayores costos de primas generales es una ventaja. The Hartford ofrece un descuento del 10% en el seguro de compensación para trabajadores cuando se combina con un BOP. Además, el operador tiene programas que pueden ayudar tanto a los empleados como a las empresas a mantenerse saludables, como un programa de pérdida de peso y descuentos en muebles de oficina ergonómicos.
Además, el seguro de compensación para trabajadores de Hartford ofrece acceso a:
- Características de los medicamentos recetados: elija entre más de 65,000 farmacias para surtir sus recetas, generalmente sin gastos de bolsillo y con servicio de pedido por correo como opción.
- Programa de reembolso por punción de agujas: paga las pruebas iniciales y el reembolso de pruebas adicionales, en algunos casos
- Asistencia al programa de salud: ayuda de enfermeras encargadas de casos con la coordinación de la atención y el tratamiento de los empleados
Otras características
The Hartford ha estado ofreciendo compensación para trabajadores a dueños de negocios por más de 100 años. Los propietarios de pequeñas empresas han podido obtener cotizaciones de la compañía de seguros en línea desde hace algún tiempo, pero The Hartford introdujo recientemente una opción de compra en línea para la cobertura de compensación para trabajadores, una rareza en la industria. Puede editar los límites de su póliza y obtener cotizaciones de responsabilidad general y responsabilidad profesional. Por el momento, solo puede comprar la compensación para trabajadores en línea; otras políticas comerciales requieren una llamada telefónica.
Travelers: el mejor seguro de indemnización laboral para la fuerza laboral móvil
Travelers es la mejor opción para el seguro de compensación para trabajadores si tiene una fuerza laboral móvil o oficinas fuera del estado. La presencia nacional de la compañía y la amplia red de proveedores de atención médica le dan una ventaja sobre la comprensión de la compensación de trabajadores para otras empresas multiestatales.
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Fortalezas de los viajeros |
Debilidades de los viajeros
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Plan de compensación de trabajadores de pago por uso disponible
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Sin cotizaciones en línea
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Portal dedicado para empleados lesionados
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Sin chat en línea
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Cobertura para 24 industrias
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No hay información de costos disponible
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Gestión de reclamaciones en línea disponible
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Calificación A ++ (Superior) de AM Best
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Aspectos destacados de la cobertura
El tamaño y la amplia experiencia en las industrias permiten a los viajeros ofrecer:
- Paquete Global Companion : amplía la cobertura para la fuerza laboral móvil y en viaje para incluir riesgos internacionales.
- La red más grande de enfermeras y proveedores médicos : brinda acceso a la red de proveedores de atención médica de Travelers para que los trabajadores lesionados obtengan atención médica rápidamente, lo que reduce el impacto de las lesiones y mantiene bajos los costos.
- ConciergeCLAIM : conecta a los empleados lesionados con una enfermera de Travelers ConciergeCLAIM que puede guiarlos a través del proceso de reclamos; ha reducido el promedio de días laborales perdidos después de una lesión en un 35%.
- MyTravelers ® para empleados lesionados: acceso para empleados a un portal con información sobre el reclamo de compensación de sus trabajadores.
Además, Travelers ofrece TravPay, un plan de seguro de compensación para trabajadores de pago por uso diseñado para mantener los costos del seguro manejables y precisos.
Otras características
Travelers ofrece a todos los asegurados acceso a sus pólizas a través del portal de clientes MyTravelers for Business. Para los propietarios de pequeñas empresas, esta es una forma conveniente de administrar sus pólizas en un solo lugar. Tiene fácil acceso al pago de facturas, informes y administración de reclamos, certificados de solicitudes de seguros y recursos de administración de riesgos.
Si bien Travelers suscribe casi todos los tipos de seguros comerciales posibles, no espere obtener una cotización rápida en línea. Travelers elige confiar en su red de agentes y corredores independientes para suscribir el riesgo, y su sitio web está diseñado para ayudarlo a encontrar un gran agente, no para obtener la cotización. Es posible que las opciones de cobertura no estén disponibles en todos los estados.
biBERK: el mejor seguro de compensación para trabajadores para una cobertura rápida en línea
biBERK , respaldado por el nombre de la empresa matriz Berkshire Hathaway, ofrece pólizas de seguro de compensación para trabajadores rápidas y excelentes en la mayoría de las ubicaciones de los Estados Unidos. Un objetivo principal de biBERK es aprovechar la fuerza de una potencia de seguros y convertirla en un proceso simple de compra y administración de seguros en línea. biBERK ofrece cobertura rápida de compensación para trabajadores a dueños de negocios que necesitan cubrir a las nuevas contrataciones para cumplir con los requisitos legales.
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Fortalezas de biBERK |
Debilidades de biBERK
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Cotizaciones en línea y capacidad de compra
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Los precios pueden ser más altos que otros proveedores debido a planes de cobertura integral
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Cobertura para 20 industrias
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No hay chat en línea en la aplicación
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Opción para seleccionar opciones de cobertura durante el proceso de cotización
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No todos los tipos de seguros comerciales están disponibles
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Gestión de reclamaciones online
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Calificación A ++ (Superior) de AM Best
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Aspectos destacados de la cobertura
biBERK se esfuerza por hacer que la compra de un seguro de compensación para trabajadores sea fácil para los propietarios de negocios con:
- Cobertura en tres pasos : la mayoría de las pólizas comerciales, incluida la compensación para trabajadores, se pueden obtener en tres simples pasos a través del sistema en línea de biBERK.
- Cobertura nacional : los dueños de negocios pueden obtener cotizaciones de biBERK para compensación de trabajadores en todos los estados donde se permite la competencia privada.
- Descuento de compra en línea : comprar un seguro en línea con biBERK ahorra a los propietarios de pequeñas empresas un 20%.
- Servicios de control de pérdidas : los asegurados disfrutan de acceso a Training Network NOW, una biblioteca de capacitación en seguridad en línea con más de 350 módulos de capacitación, videos y materiales instructivos.
Otras características
biBERK ofrece cotizaciones instantáneas y cobertura fácilmente disponible para muchas industrias, pero debido a la naturaleza de su enfoque simplificado, actualmente no puede manejar la suscripción de todo tipo de seguro comercial. Por ejemplo, subcontrata pólizas de seguros de automóviles comerciales a Geico, lo que significa que no puede administrar todas sus pólizas en un solo lugar. Sin embargo, biBERK es transparente sobre sus asociaciones.
biBERK tiene una de las aplicaciones en línea más fáciles y sencillas de completar, que requiere detalles simples sobre su negocio. Es uno de los pocos operadores que puede vincular una póliza instantáneamente en línea. Otras funciones en línea de biBERK incluyen pagos automáticos, gestión de reclamaciones y comunicaciones sin papel.
Chubb: el mejor seguro de compensación para trabajadores para la asistencia del programa de regreso al trabajo
Chubb es una gran aerolínea nacional que ofrece líneas de seguros personales y comerciales. La compañía ofrece una excelente asistencia para el programa de regreso al trabajo, ayudando a los propietarios de pequeñas empresas a administrar los beneficios médicos y por discapacidad para los empleados lesionados. Chubb puede redactar pólizas para empresas de casi cualquier tamaño, pero es conocido por tratar todas las cuentas de la misma manera cuando se trata de servicio al cliente y reclamos.
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Fortalezas de Chubb |
Debilidades de Chubb
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Cree su propia póliza y elija cobertura opcional en línea
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No hay chat en línea en la aplicación
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Gestión de reclamaciones online
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Tipos de cobertura adicionales solo disponibles a través de corredores independientes
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Cobertura para 13 industrias y más de 500 profesiones
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Solicitud en línea extensa
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Cobertura de operaciones internacionales
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Calificación A ++ (Superior) de AM Best
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Aspectos destacados de la cobertura
Algunas de las características de compensación de trabajadores que Chubb ofrece a los propietarios de pequeñas empresas incluyen:
- Gestión médica y de discapacidades : Chubb ofrece acceso a consultores de enfermería para ayudar con la gestión médica y el regreso oportuno de su empleado al trabajo.
- Redes de proveedores preferidos : en muchos estados, los asegurados pueden ayudar a los empleados lesionados a recibir atención de alta calidad con proveedores preferidos afiliados a un costo razonable.
- Prevención de fraudes : Chubb cuenta con especialistas en fraude y recuperación para identificar e investigar reclamaciones fraudulentas o exageradas.
Anteriormente, Chubb no proporcionaba cotizaciones en línea, por lo que tenía que encontrar un agente u oficina local. Sin embargo, el operador lanzó recientemente un micrositio de seguros para pequeñas empresas que ofrece cotizaciones en línea. La solicitud de compensación para trabajadores es fácil de usar, pero requiere más información que otras compañías. Si bien es larga, una solicitud completa significa que tendrá una cotización más precisa para seleccionar la cobertura que necesita.
Otras características
Para los titulares de pólizas de compensación de trabajadores, Chubb ofrece un programa de administración de beneficios de farmacia que se enfoca en la seguridad del paciente, permitiendo que solo los medicamentos apropiados para la lesión sean dispensados al trabajador lesionado. Chubb también permite una fácil gestión y presentación de informes de reclamaciones en línea. ¿No está seguro exactamente del tipo de cobertura que necesita? Intente utilizar la ingeniosa “compañera de cobertura” de Chubb, Chloe, que es una herramienta intuitiva que lo guía a través de preguntas básicas sobre su negocio y le recomienda el tipo de cobertura que necesita y por qué.
Liberty Mutual: el mejor seguro de compensación para trabajadores para compras integradas
Liberty Mutual es un nombre familiar para los seguros personales, pero también es uno de los 10 principales proveedores de seguros comerciales, lo que lo convierte en una ventanilla única conveniente para todas sus necesidades de seguros. Este operador se enfoca en una experiencia positiva para el cliente, haciendo que todo, desde obtener cotizaciones hasta presentar reclamos, sea lo más sencillo posible.
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Fortalezas mutuas de Liberty |
Debilidades de Liberty Mutual
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Cobertura para más de 400 profesiones
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Sin informes de reclamaciones en línea para pequeñas empresas
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Más de 1,000 recursos de seguridad descargables para asegurados
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Sin cotizaciones en línea
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Calificación A (Excelente) de AM Best
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No hay información de costos disponible
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* Cotización de Liberty Mutual proporcionada por Commercialinsurance.NET.
Aspectos destacados de la cobertura
Algunas de las características que ofrece Liberty Mutual incluyen:
- Servicios de control de riesgos : la empresa ofrece una variedad de recursos de seguridad y programas de gestión de riesgos para ayudar a mantener seguros a los empleados, como Liberty Mutual SafetyNet ™ y Liberty Mutual Industrial Hygiene Lab.
- Administración combinada de pólizas comerciales y personales : mantenga toda la información de su seguro al alcance de su mano para que pueda administrar pagos, reclamos y opciones de cobertura.
- Agentes locales : a medida que su negocio crece, sus necesidades de seguros cambian. Los gerentes de cuentas locales de Liberty Mutual se asocian con usted para administrar su cobertura personal y comercial.
- Opciones de propietario único : incluso los propietarios únicos sin personal pueden querer un seguro de compensación para trabajadores autónomos para protegerse si trabajan en industrias de lesiones de alto riesgo.
El apetito de la empresa por los negocios comerciales está creciendo y está ampliando las opciones de cobertura. Los clientes pueden utilizar un administrador de cuentas en línea dinámico o llamar a su agente local para solicitar un servicio conveniente y reclamos de pólizas.
Otras características
Los empleados de los titulares de pólizas de compensación de trabajadores tienen acceso a Liberty Mutual Injured Worker Toolkit, un portal de autoservicio que permite a los trabajadores lesionados ver datos de reclamos, inscribirse en depósitos electrónicos y buscar proveedores médicos dentro de la red.
Liberty Mutual no ofrece ventas directas al consumidor para seguros comerciales. Además, como muchas aseguradoras, Liberty Mutual no ofrece información de precios en línea. Sin embargo, Liberty Mutual es una compañía de seguros amigable con el consumidor, y tener un agente local con quien reunirse y obtener respuestas a sus preguntas es una buena opción.
CyberPolicy: Mejor seguro de compensación para trabajadores para compras comparativas
CyberPolicy utiliza tecnología para facilitar la compra de seguros de compensación para trabajadores, así como otras pólizas comerciales. Como corredor, CyberPolicy trabaja con varios operadores de primera categoría, lo que permite a los propietarios de negocios comparar precios con una sola aplicación en línea. CyberPolicy también proporciona recursos educativos para empresas para ayudar a mitigar sus riesgos y reducir costos.
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Fortalezas de CyberPolicy |
Debilidades de CyberPolicy
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Cotizaciones instantáneas en línea
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Sin gestión de reclamaciones online
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Políticas disponibles para compra inmediata en línea
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El chat o los asesores no están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana
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Cotizaciones en línea de 15 o más operadores mejor calificados
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No devuelve cotizaciones instantáneas para cada tipo de cobertura
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Sin tarifas de corredor
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Visite CyberPolicy
Aspectos destacados de la cobertura
No se deje engañar por su nombre: CyberPolicy se especializa en seguros de responsabilidad cibernética, pero también ofrece la gama de otras pólizas comerciales, incluido el seguro de compensación para trabajadores. También ofrece algunas pólizas que no ve en todas partes, como riesgo del arrendador, responsabilidad por licor y fianzas.
CyberPolicy es un corredor que trabaja con más de 15 compañías de seguros comerciales de primer nivel, incluidas BCS, biBERK, Chubb y Nationwide. Complete la sencilla solicitud en línea de CyberPolicy y podrá obtener varias cotizaciones de compensación de trabajadores para comparar. Algunas pólizas incluso están disponibles para compra inmediata en línea, según su estado, industria y riesgos.
Otras características
CyberPolicy no cobra una tarifa de corredor, lo que puede mantener los costos bajos en comparación con otros corredores de seguros comerciales. Los recursos disponibles de compensación para trabajadores dependerán de la aseguradora a la que finalmente le compre su cobertura. Otros beneficios de CyberPolicy provienen de sus herramientas educativas y recursos de ciberseguridad, que incluyen:
- CyberCheckup: herramienta gratuita que ofrece asesoramiento experto en función de los riesgos cibernéticos de su empresa
- Centro educativo: Hub con artículos sobre las mejores prácticas de ciberseguridad
- Cyberglosario: un lugar para aprender sobre terminología de ciberseguridad
- InsuranceGuru: otra herramienta gratuita para ayudarlo a evaluar sus otras necesidades de seguros comerciales
CyberPolicy ofrece descuentos por agrupar varias pólizas, ya sea con el mismo operador o entre operadores.
Pie Insurance: el mejor seguro de compensación para trabajadores para encontrar ahorros
Pie Insurance es un recién llegado al espacio de seguros comerciales, pero ya está avanzando con su atractiva calculadora de ahorro de costos de compensación para trabajadores. La compañía permite a los dueños de negocios verificar las tarifas de compensación de trabajadores actuales para ver si están pagando de más por la cobertura. Pie Insurance afirma que al 80% de las pequeñas empresas se les cobra en exceso el seguro de compensación para trabajadores en un 30%.<
