Compensación de trabajadores de Massachusetts: leyes, proveedores y costos

Las leyes de compensación para trabajadores de Massachusetts requieren que cualquier empresa con un solo empleado a tiempo parcial mantenga la cobertura. Esto incluye a los propietarios de empresas cuando se les considera empleados. Los empleadores de Massachusetts pueden esperar pagar un promedio de aproximadamente 73 centavos por cada $ 100 en nómina para el seguro de compensación para trabajadores .

Si no está seguro de por dónde empezar con una póliza de seguro de compensación para trabajadores, debe saber que los expertos de CommercialInsurance.NET trabajan con muchos proveedores para asegurarse de que obtenga la mejor póliza según su industria y perfil comercial.

¿Cuáles son los requisitos de compensación para trabajadores de Massachusetts?

Los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado . En Massachusetts, debe brindar cobertura a sus empleados, independientemente de la cantidad de horas que trabajen. Eso lo incluye a usted, como propietario de la empresa, si se le paga como empleado de la empresa.

Hay algunas excepciones a ese requisito de cobertura. Por ejemplo, Massachusetts asume que los trabajadores son empleados a menos que cumplan con los criterios de un contratista independiente . Otras excepciones incluyen:

• Vendedores de bienes raíces solo a comisión
• Vendedores de bienes de consumo que solo cobran comisiones y que no trabajan en una tienda minorista
• Personas en el comercio interestatal o extranjero que están cubiertas por la ley federal
• Conductores de taxi que alquilan sus taxis a cambio de una tarifa no relacionada con las tarifas
• Atletas profesionales
• Estudiantes que trabajan bajo un programa de la escuela al trabajo
• Funcionarios corporativos que poseen el 25% de una corporación y solicitan una exención
• Empleado doméstico que trabaja menos de 16 horas a la semana
• Un propietario único o socio a menos que se inscriban

¿Quién necesita un seguro de compensación para trabajadores en Massachusetts?

Debido a que casi cualquier persona con un empleado debe tener un seguro de compensación para trabajadores, es importante saber cómo el estado define a "empleado". Según el código de Massachusetts MGL c. 152, §1 (4) , un empleado se considera cualquier persona que trabaje "al servicio de otro bajo cualquier contrato de contratación, expreso o implícito, oral o escrito".

Esto significa que no es necesario que haya establecido una relación de empleado W2 con alguien para ser considerado su empleador y estar obligado a proporcionar un seguro de compensación para trabajadores. Es irrelevante en qué industria trabaja y cuánto le paga a un empleado. Si cumplen con la definición de empleado, debe tener vigente una política de compensación para trabajadores.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores en Massachusetts?

Massachusetts se considera un estado competitivo, lo que significa que puede obtener un seguro de compensación para trabajadores de compañías de seguros privadas. Esto ayuda a que los precios sigan siendo competitivos en varias industrias. Para aquellos con un historial elevado de reclamaciones o que no pueden obtener un seguro a través de una compañía privada, Beacon Mutual Insurance Company es la opción pública del estado.

Principales aseguradoras de seguros de compensación para trabajadores en Massachusetts

CommercialInsurance.net

CommercialInsurance.net es un emparejador de seguros comerciales que trabaja con más de 200 proveedores de seguros comerciales. Ser un casamentero permite a Commercialinsurance.net hacer el trabajo pesado por los dueños de negocios que están comprando seguros. Sus representantes encuentran el transportista adecuado después de completar un simple cuestionario de admisión. Con tantas compañías de seguros con las mejores calificaciones a su disposición, Commercialinsurance.net a menudo puede obtener las mejores ofertas posibles de las aseguradoras.

The Hartford

The Hartford es una de las compañías de seguros de compensación para trabajadores más grandes de Massachusetts, con más de $ 34 millones en primas emitidas en 2019. Como una de las principales compañías de seguros comerciales, The Hartford puede manejar la compensación para trabajadores y el seguro comercial para el propietario de una pequeña empresa. con facilidad. Su política de compensación para trabajadores ofrece una de las coberturas más amplias con plazos de presentación de informes extendidos, compensación voluntaria y cobertura para gastos razonables al ayudar en un reclamo.

Liberty Mutual

Liberty Mutual es otra aseguradora nacional que suscribe una gran cantidad de seguros de compensación para trabajadores en Massachusetts con más de $ 27.6 millones en primas en 2019. La compañía se enorgullece de algo más que ayudar a los trabajadores lesionados a recuperarse. Ayuda a los empleadores con servicios de control de riesgos para ayudar a garantizar que ocurran menos accidentes. Ambos servicios pueden ser beneficiosos para sus resultados.

Seguro de viajero

Travelers Insurance suscribe pólizas de compensación para trabajadores que se extienden más allá de las fronteras estatales, lo cual es útil para quienes trabajan en la industria marítima. Tenía más de $ 42 millones en primas emitidas en 2019 con casi el 4% de la participación de mercado. Uno de los puntos de venta de Travelers es que tiene uno de los mejores equipos de investigación de reclamos, que detecta el fraude y ahorra dinero a los propietarios de negocios.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores en Massachusetts?

Las tarifas de compensación para trabajadores están determinadas por la Oficina de Inspección y Calificación de Compensación para Trabajadores de Massachusetts y se basan en la industria, la nómina, el historial de reclamos y la compañía de seguros de la compañía. Massachusetts se considera un estado de seguro de compensación para trabajadores con costo promedio, lo que significa que las tarifas no son las más bajas de la nación, pero tampoco las más altas. En todas las industrias, las empresas de Massachusetts pagan entre 73 centavos y 74 centavos por cada $ 100 de nómina.

Ejemplos de códigos y tarifas de clases

Como puede ver en la tabla, el tipo de trabajo que realiza un empleado afecta en gran medida la tasa de la política de compensación para trabajadores. Una empresa puede tener diferentes clases de empleados que deben tenerse en cuenta.

Ejemplo de costo de compensación para trabajadores de Massachusetts

Suponga que una empresa de plomería tiene un propietario, dos plomeros empleados y un empleado de oficina para manejar las llamadas y el papeleo. El propietario no se inscribe como empleado y, por lo tanto, está exento del cálculo de compensación para trabajadores . Cada uno de los plomeros gana $ 60,000 por año para un total combinado de $ 120,000 y el empleado gana $ 35,000 por año. La compañía no ha tenido reclamos en los tres años anteriores.

Para calcular el costo del seguro de compensación para trabajadores, use las tasas de muestra de la tabla anterior. La tarifa para los plomeros (código de clase 5183) es de $ 2.82 por $ 100 de nómina, mientras que la tarifa para el empleado (código de clase 8810) es de 3 centavos por $ 100 de nómina. En este ejemplo, la prima base es de $ 3384 para los plomeros más $ 10.50 para el empleado por un total de $ 3394.50.

($ 120 000 / $ 100 x $ 2,82) + ($ 35 000 / $ 100 x 3 centavos) = $ 3394,50

Esta tasa, sin embargo, es solo el comienzo. La empresa de plomería también podría estar sujeta a una tasa de modificación de la experiencia que representa su historial de reclamaciones, aumentando o disminuyendo la prima base en consecuencia. Debido a que esta compañía no ha tenido reclamos en tres años, su tasa de modificación de la experiencia es probablemente una o menor, por lo que la prima estimada de $ 3,394.50 debería permanecer igual o posiblemente bajar un poco.

Requisitos de auditoría de compensación de trabajadores de Massachusetts

Los precios de la política de compensación para trabajadores se basan en estimaciones de nómina cuya precisión se verifica al final del plazo del contrato. Esto se hace a través de una auditoría de compensación de trabajadores que concilia la prima estimada y la prima real. Los titulares de pólizas cuyas primas se sobrestimaron reciben un reembolso después de la auditoría. Aquellos en los que se subestimaron las primas deben la diferencia. Las primas futuras también se basan en los resultados de la auditoría.

Se requieren auditorías para la cobertura continua, y negarse a realizar la auditoría de primas puede resultar en la cancelación de la póliza y dificultar la obtención de un nuevo seguro.

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores en Massachusetts?

El seguro de compensación para trabajadores cubre a los empleados que se lesionan o se enferman debido a tareas relacionadas con el trabajo. Los beneficios de compensación para trabajadores de Massachusetts incluyen:

• Médico: cubre la atención médica adecuada y razonable, el reembolso de recetas y los viajes hacia y desde las visitas médicas.
• Incapacidad total temporal: cubre el 60% del salario semanal promedio bruto del empleado lesionado basado en las 52 semanas anteriores a la lesión y a partir del sexto día de la discapacidad.
• Incapacidad parcial temporal: cubre el 75% de los beneficios temporales totales semanales de un empleado si puede trabajar después de una lesión relacionada con el trabajo pero gana menos dinero
• Incapacidad permanente y total: cubre el 66% del salario semanal promedio bruto de un empleado si no puede realizar ningún trabajo de forma total y permanente después de su lesión.
• Cicatrización y pérdida permanente de función y desfiguración: paga un pago único según la gravedad y la ubicación de la desfiguración o pérdida de función
• Rehabilitación vocacional: ayuda a los trabajadores lesionados a regresar a un empleo significativo
• Beneficios para sobrevivientes y dependientes y costos de entierro: Cubre beneficios semanales para el cónyuge del empleado fallecido equivalente al 66% del salario semanal promedio del empleado y costos de entierro de hasta ocho veces el salario semanal promedio del estado (SAWW) al momento de la muerte

Los trabajadores lesionados deben estar incapacitados durante cinco días calendario completos o parciales antes de que puedan presentar una reclamación por incapacidad temporal o permanente. Los trabajadores con lesiones que se curan en menos de cinco días pueden presentar un reclamo solo médico.

Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Massachusetts

Joe es un techador que trabaja para Mass Top Roofing Co. Mientras levanta material para techos en el techo de una casa, se cae de una escalera y se rompe una pierna. Su jefe llama inmediatamente a una ambulancia para que Joe reciba atención médica. Más tarde, Joe se entera de que no podrá trabajar durante seis semanas mientras su pierna sana, por lo que su jefe presenta un Primer Informe de Lesiones / Muertes del Empleador (Formulario 101) ante el Departamento de Accidentes Industriales (DIA). Después del período de espera de cinco días, Joe puede cobrar la incapacidad temporal por las seis semanas que no puede trabajar.

Compensación para trabajadores de Massachusetts y COVID-19

Como la mayoría de los estados, la compensación de trabajadores en Massachusetts solo cubre enfermedades y lesiones ocupacionales, por lo que la cobertura de COVID-19 se limita a ocupaciones donde la exposición es "inherente al empleo". Según información de la Procuraduría General , esto significa que los empleados en algunos campos, como los trabajadores de la salud, están potencialmente cubiertos. Es muy probable que otros no estén cubiertos incluso si pueden demostrar que se contagiaron con la enfermedad en el trabajo.

¿Cuáles son las sanciones por no tener seguro de compensación laboral en Massachusetts?

Los dueños de negocios de Massachusetts pueden enfrentar sanciones civiles y penales por no mantener una cobertura adecuada de compensación para trabajadores. Las sanciones civiles comienzan con una multa de $ 100 por día por cada día que la empresa no tenga compensación para trabajadores. Además de la multa, el estado emite una orden de suspensión de trabajo hasta que el propietario de la empresa obtenga un seguro y pague las multas pendientes. La DIA puede aumentar la multa a $ 250 por día si el empleador apela la orden de suspensión de trabajo.

Los empleadores sin seguro también pueden enfrentar sanciones penales de hasta $ 1,500 y encarcelamiento de hasta un año. Además, a estos empleadores se les puede prohibir la licitación de contratos financiados por el estado o el municipio por hasta tres años.

¿Cómo presento un reclamo de indemnización laboral en Massachusetts?

Hay dos tipos de reclamos que los trabajadores de Massachusetts pueden presentar: beneficios médicos y de pérdida de ingresos. Las reclamaciones solo médicas no tienen un período de espera y el empleador debe proporcionar los recursos necesarios para ayudar al empleado con la atención médica adecuada. Estos reclamos se informan a la compañía de seguros de compensación para trabajadores.

Para presentar un reclamo de compensación para trabajadores para recibir beneficios por pérdida de ingresos, un empleado debe estar discapacitado durante al menos cinco días; los días no necesitan ser consecutivos. Una vez que el empleado notifica al empleador de sus lesiones, el empleador tiene siete días a partir del quinto día de discapacidad para presentar el Formulario 101 ante la DIA (excluidos los domingos y feriados legales). Este formulario requiere información detallada, que incluye:

• La fecha exacta de la lesión o enfermedad.
• El tipo de lesión
• ¿Qué parte del cuerpo se vio afectada?
• El primer día que el empleado faltó al trabajo
• El quinto día que el empleado faltó al trabajo
• Información de contacto del médico del empleado

El formulario 101 debe completarse y presentarse ante la DIA de forma electrónica. Después de eso, el empleador tiene que hacer copias para sus registros, su empleado lesionado y su compañía de seguros de compensación para trabajadores.

Plazos de compensación para trabajadores de Massachusetts

Para garantizar que los reclamos de compensación para trabajadores se paguen de acuerdo con la ley, los empleados y empleadores tienen ciertos plazos que deben cumplir. Por ejemplo, se alienta a los empleados a informar de inmediato sobre cualquier lesión a su empleador, quien luego presenta una reclamación a su aseguradora (para reclamaciones solo médicas) o al DIA (para reclamaciones por pérdida de ingresos).

Si el empleador no informa el incidente dentro de los 30 días, el empleado puede usar el Reclamo del empleado (Formulario 110) para informar la lesión por sí mismo. Los empleados tienen cuatro años a partir de la fecha en que se enteran de una conexión entre su lesión o enfermedad y su empleo para presentar un reclamo de compensación para trabajadores.

Sin embargo, los plazos de algunos empleadores varían dependiendo de cuándo se enteren de la lesión de su empleado. El más importante es presentar el Formulario 101 dentro de los siete días calendario posteriores al quinto día de la discapacidad de su empleado o dentro de los siete días calendario posteriores a que el empleado les notificó de la lesión. No presentar el Formulario 101 antes de la fecha límite tres veces en un período de 12 meses da lugar a multas de $ 100 por cada incidente posterior.

Existen algunas excepciones a los límites de tiempo para los empleados que notifican al empleador, que incluyen:

• Enfermedad contagiosa que requiere cuarentena
• Cualquier lesión que requiera tratamiento prolongado o cirugía.
• Cualquier lesión que resulte en coma

Recursos de compensación para trabajadores de Massachusetts

• Información de contacto:
  Departamento de Accidentes Industriales
  
  Lafayette City Center
  
  2 Avenue de Lafayette
  
  Boston, MA 02111-1750
• Enlaces clave:
  • Guía de compensación para trabajadores de Massachusetts para trabajadores lesionados
  • Póster Aviso obligatorio para empleados
  • Presentar un reclamo de compensación para trabajadores - Empleados
  • Presentar en línea el primer informe de lesiones o muertes de un empleador: empleadores

Línea de fondo

Como empleador en Massachusetts, debe mantener la póliza de seguro de compensación para trabajadores adecuada o enfrentarse a severas sanciones civiles o penales. Lo mejor para usted es proteger a los empleados de lesiones y enfermedades en el trabajo, ya que crea un mejor ambiente de trabajo y los empleados tienen menos tiempo libre.

Para obtener la póliza de seguro de compensación laboral adecuada, desea encontrar una empresa que comprenda su industria y las políticas de precios de una manera asequible para su industria. CommercialInsurance.net trabaja con las principales compañías de seguros para buscar la mejor póliza en su nombre. Obtener una cotización es gratis y fácil.