Cesión colateral de seguros de vida
Si necesita pedir dinero prestado, usar su seguro de vida como garantía podría ser una herramienta útil para ayudarlo a obtener fondos.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos para elegir cuando surgen grandes gastos, pero generalmente se dividen en dos categorías: préstamos garantizados y no garantizados . Si bien los préstamos garantizados pueden tener ventajas como mejores tasas y una mayor probabilidad de ser aprobados, vienen con una estipulación importante: deberá proporcionar una garantía . Puede optar por utilizar su vehículo o incluso su casa como garantía, pero hacerlo conlleva un riesgo: si no puede hacer los pagos del préstamo, podría perder su automóvil o su casa.
El seguro de vida puede ser una buena opción como garantía, si su prestamista lo acepta.
¿Qué es la cesión colateral de un seguro de vida?
Una cesión de garantía de un seguro de vida es un método de obtener un préstamo mediante el uso de una póliza de seguro de vida como garantía. Si fallece antes de que se pague el préstamo, el prestamista puede cobrar el saldo pendiente del préstamo del beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida. Cualquier fondo restante del beneficio por fallecimiento iría luego al beneficiario designado de la póliza.
¿Por qué utilizar un seguro de vida como garantía?
Existen algunas razones por las que es posible que desee utilizar un seguro de vida como garantía para un préstamo. Éstos son solo algunos:
- Puede ser asequible. Dependiendo de su edad, salud, el tipo de póliza y el valor de la póliza, los costos del seguro de vida varían. Sin embargo, las primas del seguro de vida pueden ser inferiores a lo que pagaría por un préstamo sin garantía con tasas de interés más altas.
- Su propiedad personal está más segura. Al utilizar un seguro de vida como garantía, es posible que pueda obtener un préstamo garantizado sin poner en riesgo su casa o vehículo. Si fallece antes de que se pague el préstamo, el prestamista utilizará el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida para cancelar el préstamo.
- Puede resultar atractivo para los prestamistas. Muchos prestamistas ven el seguro de vida como una buena opción como garantía, sabiendo que muy probablemente tendrán el dinero para pagar su préstamo en caso de su muerte.
Por supuesto, también hay algunas situaciones en las que una cesión colateral de un seguro de vida no es la mejor opción. Algunas personas no pueden obtener un seguro de vida asequible debido a la edad o las complicaciones de salud. También puede resultar difícil utilizar una póliza de seguro de vida existente como garantía para un préstamo; un prestamista puede exigirle que contrate una nueva póliza, específicamente para el propósito de la asignación de garantía.
Alternativas al seguro de vida como garantía
Si está considerando una cesión colateral de un seguro de vida, existen algunas opciones de financiación alternativas que podría valer la pena explorar. Dado que en cada opción intervienen muchos factores, trabajar con un asesor financiero puede ser la mejor manera de encontrar la solución ideal para su situación.
Prestamo no asegurado
Dependiendo de su situación, un préstamo sin garantía puede ser más asequible que un préstamo garantizado con un seguro de vida como garantía. Es más probable que este sea el caso si tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar para una tasa de interés baja sin tener que ofrecer ningún tipo de garantía. Hay muchos tipos diferentes de préstamos sin garantía, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales.
Seguro de vida con valor en efectivo
Algunas pólizas de seguro de vida acumulan valor en efectivo a lo largo del tiempo que puede utilizar de diferentes formas. Si tiene una póliza de este tipo, es posible que pueda retirar parcialmente el valor en efectivo o tomar un préstamo contra su valor en efectivo. El uso del valor en efectivo en su póliza de seguro de vida implica implicaciones, así que asegúrese de discutir esta solución con un agente de seguros de vida antes de tomar una decisión.
Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)
Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una forma más flexible de acceder a los fondos que un préstamo garantizado estándar. Si bien los HELOC tienen la desventaja de arriesgar su casa como garantía, usted retiene más control sobre la cantidad que pide prestada. En lugar de recibir una suma global, tendrá acceso a una línea de crédito que podrá retirar según sea necesario. Solo tendrá que pagar intereses sobre la cantidad real prestada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un préstamo mediante una cesión colateral de un seguro de vida?
Si desea obtener un préstamo utilizando un seguro de vida como garantía, primero debe encontrar un prestamista que esté dispuesto a emitir este tipo de préstamo. Una vez que haya confirmado los requisitos del prestamista, deberá decidir si utilizará una póliza de seguro de vida existente (si el prestamista lo permite) o contratará una nueva.
Si contrata una nueva póliza, el proceso de solicitud es el mismo que para solicitar cualquier otro tipo de seguro de vida. Una vez que tenga la póliza, deberá pedirle a la compañía de seguros un formulario de asignación de garantía y completar la documentación señalando a su prestamista como cesionario. Generalmente, un prestamista no figurará como beneficiario. El beneficiario será la persona a la que le gustaría recibir los beneficios sobrantes no reclamados por el prestamista.
¿Qué tipos de seguro de vida puedo utilizar como garantía para un préstamo?
Se puede utilizar cualquier tipo de póliza de seguro de vida para garantizar un préstamo. Sin embargo, es probable que cada prestamista tenga requisitos diferentes. Asegúrese de discutir estos requisitos con su prestamista antes de comprar un seguro de vida con la intención de utilizarlo como garantía. Si hay más de una opción disponible, es posible que desee comparar el costo de las primas para cada tipo de póliza.