Seguro de vida con prestaciones de vida
Comprar un seguro de vida puede resultar extraño, incluso si lo compra a las mejores compañías . Después de todo, ¿por qué pagaría por algo que no será útil hasta después de su fallecimiento?
Para proteger a sus seres queridos, por supuesto.
Pero no es necesario que pague una póliza que no le servirá en absoluto durante su vida. Con los beneficios en vida, puede aprovechar algunos aspectos de su póliza mientras esté vivo. ¿Cuáles son los beneficios en vida de las pólizas de seguro de vida? ¿Y son algo que debería agregar a su cobertura?
¿Cuáles son los beneficios en vida del seguro de vida?
Los beneficios en vida son exactamente lo que parecen: beneficios en una póliza de seguro de vida que puede utilizar mientras aún esté vivo.
Algunos beneficios de vida del seguro de vida vienen incorporados en las pólizas, pero muchos deben adjuntarse a la cobertura con una cláusula adicional. Estos anexos a menudo le brindan más protecciones, pero usted pagará una prima adicional para que se incluyan en su póliza.
No todos los beneficios en vida funcionan de la misma manera. Para ayudarlo a determinar si un seguro de vida con beneficios de vida es adecuado para usted, debe conocer algunas de las opciones más comunes.
Tipos de beneficios de vida del seguro de vida
Hay muchos tipos de beneficios de vida que se ofrecen con varias pólizas de seguro de vida. A continuación, se muestran algunos de los tipos más comunes de opciones de beneficios de vida.
Valor en efectivo
Si compra una póliza de seguro de vida permanente (a diferencia de una póliza a término ), una parte de sus primas irá a una cuenta que acumulará valor en efectivo con el tiempo. Dependiendo del tipo de póliza permanente que obtenga, ese dinero puede invertirse para crecer más rápido o puede ganar intereses a una tasa constante.
Independientemente, tiene la opción de usar ese valor en efectivo mientras aún está vivo. Si ha acumulado lo suficiente, por ejemplo, puede usar ese dinero para pagar sus primas.
Alternativamente, puede utilizar su valor en efectivo como préstamo. Deberá devolver ese dinero y los intereses correspondientes o se deducirán de su beneficio por fallecimiento.
Finalmente, tiene la opción de renunciar por completo a su póliza para obtener su valor en efectivo como una suma global. Si ejerce esta opción, perderá su beneficio por fallecimiento para sus beneficiarios y cualquier otro beneficio de vida del seguro de vida que estuviera adjunto a su póliza.
Puede haber restricciones sobre cómo y cuándo puede usar el valor en efectivo en su póliza. Por ejemplo, es posible que deba esperar hasta que su póliza haya estado vigente durante un cierto número de años antes de poder acceder a su valor en efectivo.
Cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerados
También conocida como una cláusula adicional de enfermedad crítica o enfermedad terminal, generalmente puede agregar una cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada a las pólizas permanentes y a plazo.
Si compra un seguro de vida que incluye una cláusula adicional de beneficio por fallecimiento acelerado, ciertos eventos que califican le permitirán acceder a parte de su beneficio por fallecimiento antes de fallecer. Por ejemplo, es posible que pueda obtener beneficios por fallecimiento acelerados si se le diagnostica una enfermedad terminal o una discapacidad permanente.
El uso de cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerados reducirá el beneficio por muerte de su póliza. Puede usar el dinero cuando su familia lo necesite, pero cualquier beneficio por fallecimiento que reciba anticipadamente reducirá la cantidad que reciben sus beneficiarios cuando fallezca.
Otros tipos de beneficios de vida
Hay tipos adicionales de beneficios de vida que se pueden agregar a las pólizas de seguro de vida. Aunque esta no es una lista exhaustiva, estas cláusulas adicionales también son ofrecidas con frecuencia por las compañías de seguros de vida.
- Devolución de cláusulas adicionales: con una póliza a término, si no fallece antes de que expire su póliza, no recibirá ningún tipo de pago de la póliza, a menos que tenga esta cláusula adicional. Pagará más por una póliza a plazo con esta opción, pero si no fallece antes de que expire el plazo, recuperará las primas que pagó en la póliza.
- Cláusula adicional de exención de primas por discapacidad: con esta cláusula adicional opcional, si se le diagnostica una discapacidad a largo plazo (generalmente una que dura seis meses o más), no tendrá que pagar sus primas mientras persista la discapacidad.
- Cláusula adicional de beneficios de atención a largo plazo: generalmente reservada para pólizas permanentes, esta cláusula adicional de beneficios en vida le permite usar parte de su beneficio por fallecimiento para cubrir el costo de la atención a largo plazo.
Preguntas frecuentes
cuanto cuesta el seguro de vida?
El costo del seguro de vida varía debido a varios factores. La cantidad que pagará depende de sus características individuales, como su edad, su salud e incluso sus pasatiempos. Además, si compra una póliza de seguro de vida a término, a menudo pagará menos que si compra una póliza permanente. Las cláusulas adicionales, como las cláusulas adicionales de beneficios en vida que se mencionaron anteriormente, también pueden agregar una cantidad adicional a su prima.
¿Debería obtener una póliza con beneficios en vida?
Depende de su presupuesto y sus necesidades anticipadas. Los beneficios en vida que quizás desee agregar dependen de su tolerancia al riesgo y su capacidad para pagar más. Con más beneficios de vida del seguro de vida, usted y sus seres queridos tendrán más opciones para usar la póliza mientras viva. Sin embargo, esas protecciones adicionales a menudo significan primas más altas.
¿Vale la pena un seguro de vida con prestaciones en vida?
Existe la posibilidad de que pueda pagar los beneficios de vida del seguro de vida que nunca usa. Pero también existe la posibilidad de que se enfrente a una enfermedad o discapacidad grave y se dé cuenta de que desea haber pagado por la cobertura adicional.
Para ayudarlo a decidir si los beneficios en vida son la opción correcta para usted y sus seres queridos, considere hablar con un agente o corredor de seguros de vida con experiencia.