Las mejores compañías de seguros de vida
El seguro de vida se trata de prepararse financieramente. Puede usarse para proteger a aquellos que eventualmente dejará atrás y también puede usarse para ahorrar para ingresos de jubilación, para ayudar a pagar préstamos hipotecarios y para lograr otros objetivos financieros. El seguro de vida también puede ayudar a proteger a quienes deja atrás y potencialmente ayudarlos a evitar dificultades financieras.
A la luz de la pandemia de coronavirus, más personas están considerando un seguro de vida. No hay mejor momento para solicitar una póliza que ahora : algunas aseguradoras han automatizado el proceso de suscripción y han renunciado a exámenes médicos y análisis de sangre debido a los requisitos de distanciamiento social.
Comprar una póliza de seguro de vida puede llevar mucho tiempo y llevar mucho tiempo y ser un desafío para todas las compañías de seguros de vida y los tipos de seguros de vida que existen en la actualidad. Opciones como “seguro de vida a término” y “seguro de vida total” pueden parecer complicadas si no está familiarizado con el funcionamiento del seguro de vida. Si bien el seguro de vida completo brinda cobertura durante toda su vida y puede ofrecer un valor en efectivo, el seguro de vida a término no tiene valor en efectivo y solo brinda cobertura durante el período especificado. Saber lo que necesita puede ayudarlo a encontrar la póliza adecuada para usted.
Las mejores compañías de seguros de vida
Según las calificaciones de JD Power de 2020, estas son las mejores compañías de seguros de vida en 2021.
| Compañía de seguros de vida | Potencia nominal JD | Capacidad de cobertura |
|---|---|---|
| MetLife Inc. | 773 de 1.000 | $ 1,000,000 |
| Prudential Financial Inc. | 759 de 1.000 | $ 10,000,0000 |
| Grupo de seguros de vida de Nueva York | 784 de 1.000 | $ 2,000,000 |
| Mutual del noroeste | 790 de 1.000 | $ 10,000,000 |
| State Farm | 838 de 1.000 | $ 3,000,000 |
| guardián | 743 de 1.000 | $ 1,000,000 |
| Refugio de la vida | 769 de 1.000 | $ 3,000,000 |
| MassMutual | 769 de 1.000 | $ 10,000,000 |
| Nationwide | 803 de 1.000 | $ 2,000,000 |
| Mutual de Omaha | 789 de 1.000 | $ 1,000,000 |
Para ayudar a evaluar las principales compañías de seguros de vida, recopilamos calificaciones de los sitios web de JD Power, AM Best y BBB, que son fuentes confiables de información imparcial. Combinamos esa información y luego analizamos las opiniones de los clientes de Asuntos del Consumidor para determinar cuáles podrían ser las mejores compañías de seguros de vida.
MetLife Inc.
MetLife Inc. posee el 6,05% de la participación del mercado de seguros de vida , lo que la convierte en una de las compañías de seguros de vida más grandes del país. MetLife es diferente de las otras compañías en nuestra revisión porque actualmente solo ofrece planes de seguro de vida a través de empleadores.
La aplicación de MetLife le permite enviar reclamos, ver pólizas, pagar facturas, rastrear la conducción y cargar fotos y videos, lo que ayuda a administrar todas sus pólizas, no solo el seguro de vida. Si su empleador no ofrece MetLife, puede obtener pólizas de seguro de vida individuales a través de Brighthouse Financial , establecida por MetLife en 2017.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Práctica aplicación móvil Una de las mayores compañías de seguros de vida Opción de Brighthouse Financial |
Información limitada en línea No hay planes individuales Solo disponible a través de empleadores |
Más información: revisión de MetLife Insurance
Prudential Financial Inc.
Con el 5,8% de la participación en el mercado de seguros de vida del país, Prudential Financial Inc. es otro importante proveedor de seguros de vida. Prudential Financial Inc se ubica en el promedio de los sitios de revisión de satisfacción del cliente. Prudential Financial ofrece una variedad de pólizas de vida a término y pólizas de seguro de vida universal, ofreciendo a los clientes un mayor nivel de flexibilidad que algunos de sus competidores.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Soporte de agente en vivo disponible Herramientas en línea Varias opciones disponibles |
Se requiere historial médico para cotizaciones Cotizaciones limitadas en línea Opciones de pólizas selectivas |
Más información: revisión de Prudential Insurance .
Grupo de seguros de vida de Nueva York
New York Life Insurance Group es propiedad de sus asegurados. Ofrece una variedad de opciones de pólizas de seguro de vida a plazo, completas y convertibles. Una opción es el programa de pago flexible, que permite a los clientes pagar las primas con anticipación para evitar pagarlas en años futuros. New York Life Insurance Group posee el 6,75% de la participación de mercado, ubicándose en el primer lugar en participación de mercado en los Estados Unidos.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Se aceptan pagos anticipados Pagos flexibles El mayor proveedor de seguros de vida por participación de mercado |
Sitio externo para cotizaciones en línea Sin productos extendidos Funcionalidad móvil limitada |
Más información: revisión de seguros de vida de Nueva York
Mutual del noroeste
Al obtener una calificación A ++ de AM Best, Northwestern Mutual demuestra que puede pagar las reclamaciones. Como empresa mutualista, es propiedad de los asegurados. El proveedor ofrece una variedad de pólizas de seguro de vida a plazo, total y universal.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Dividendos en todas las pólizas Opciones flexibles Disponibilidad a nivel nacional |
Debe comprar a través de un agente Información limitada en línea Se requiere un examen médico para la mayoría de las pólizas |
Más información: Revisión de Northwestern Mutual Insurance .
State Farm
State Farm es un nombre que la mayoría de la gente reconoce para seguros de hogar y automóviles, pero también es uno de los principales competidores en el mundo de los seguros de vida. Con una calificación A ++ de AM Best, State Farm es una empresa financieramente estable. La compañía ofrece una variedad de opciones de seguro de vida temporal, así como opciones universales, universales y variables.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Financieramente estable Numerosas opciones de pólizas No se requieren exámenes para algunas pólizas |
$ 10,000 máximo para gastos finales Planes de exámenes dependientes de la edad Disponibilidad limitada para cotizaciones en línea |
Más información: Revisión de seguros de State Farm .
guardián
Guardian Life Insurance es uno de los más grandes de los Estados Unidos, con una red de más de 3,000 representantes financieros en todo el país. AM Best clasifica la calificación de solidez financiera de Guardian como A ++ Superior.
Guardian Life ofrece múltiples coberturas según la etapa de su vida, objetivos, necesidades y presupuesto. También ofrece seguros de vida para millennials . Los titulares de pólizas pueden elegir un seguro de vida a término de 10 a 30 años o un seguro de vida permanente. También puede obtener una cotización en línea de Guardian para estimar cuánto será su prima. Guardian también ofrece un sistema de administración de cuentas en línea, lo que le facilita administrar su póliza en línea en su propio tiempo.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Dividendos de algunas políticas Gestión sencilla en línea Políticas para solicitantes seropositivos |
Debe comprar a través de un agente Detalles del anexo limitados Exámenes médicos en línea requeridos en todas las pólizas |
Más información: revisión de Guardian Insurance
Refugio
Haven Life Insurance Company es una subsidiaria de la empresa matriz, MassMutual. La facilidad de uso de la compañía de seguros a través de su portal en línea permite a los clientes disfrutar de una navegación sencilla.
Puede elegir entre varias opciones de duración del plazo, una cobertura entre $ 100,000 y $ 3 millones y más para personalizar su propia póliza. Dependiendo del estado en el que resida, Haven también ofrece más opciones de cobertura y complementos específicos para su estado. Reciba una cotización gratuita en línea con la calculadora de cotizaciones en línea de Haven.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Sin exámenes médicos para algunas pólizas Proceso sencillo de cotización en línea Pólizas asequibles |
Las pólizas a plazo no se pueden convertir No hay pólizas para mayores de 64 años Solo pólizas individuales |
Más información: revisión de Haven Insurance
MassMutual
MassMutual , también conocida como Massachusetts Mutual Life Insurance Co., es una compañía de seguros de vida estadounidense propiedad de los asegurados. MassMutual ofrece dividendos a algunos asegurados según los productos comprados.
MassMutual ofrece un proceso de solicitud en línea para el seguro de vida a término. La cobertura entra en vigencia inmediatamente después de la aprobación de la solicitud y los solicitantes deben completar exámenes médicos dentro de los primeros tres meses.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Soporte de agente en vivo Cobertura gratuita para familias de bajos ingresos Cómoda aplicación móvil |
Presupuestos en línea limitados Se requieren exámenes médicos Sin políticas de gastos finales |
Más información: revisión de MassMutual Insurance
Nationwide
Nationwide , conocida inicialmente como Farm Bureau Mutual Automobile Insurance, ha brindado seguros desde 1926 en todo Estados Unidos. La compañía ofrece opciones de cobertura de seguro de vida a plazo, total, universal y variable para satisfacer las necesidades de todos los clientes. Dado que también ofrecen algunas opciones sólidas para seguros de automóviles y propietarios de viviendas, los consumidores pueden potencialmente ahorrar dinero en las tres primas al agrupar sus pólizas.
Aunque la mayoría de las compañías de seguros de vida no ofrecen descuentos en seguros de vida, Nationwide ofrece una guía digital para que te sea más fácil elegir la póliza de seguro de vida adecuada según tus necesidades y presupuesto.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Se eximieron algunos requisitos de exámenes médicos durante la pandemia de COVID Opciones de cobertura flexibles Fácil sistema de pago de facturas y reclamos en línea |
Cotizaciones en línea limitadas Aceptación de la política no garantizada Las primas pueden ser más caras para algunas personas |
Más información: Revisión de seguros nacionales
Mutual de Omaha
Mutual of Omaha es uno de los principales proveedores de seguros de vida en los EE. UU. Tiene su sede en Nevada y comenzó con seguros de salud y accidentes y luego se expandió para ofrecer seguros de vida. Puede elegir entre un seguro de vida a término, total y universal.
Puede averiguar fácilmente cuánto le costará el seguro de vida a través del generador de cotizaciones en línea de Mutual of Omaha.
| Pros | Contras |
|---|---|
| Ofrece opciones de fondos mutuos Fácil proceso de cotización en línea Ofrece una aplicación de administración de dinero digital |
No proporciona dividendos Administración limitada de cuentas en línea No todos los seguros de vida se pueden cotizar en línea |
Más información: Revisión de seguros de Mutual of Omaha
Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vida
Todos tienen diferentes deseos y necesidades en un proveedor de seguros de vida. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir la mejor compañía de seguros de vida para usted:
- Solicite recomendaciones: A menudo, la mejor referencia es el boca a boca. Pídale a sus amigos y familiares recomendaciones sobre las principales compañías de seguros de vida con las que hayan tenido experiencias positivas.
- Observe las calificaciones de satisfacción del cliente: puede visitar el sitio web de JD Power para revisar las calificaciones de satisfacción del cliente de las compañías de seguros de vida. Las empresas se clasificarán según su puntaje general y luego se les dará una calificación de hasta 1,000.
- Observe la estabilidad financiera: recomendamos observar la estabilidad financiera de una empresa. Puede hacer esto en el sitio web de AM Best . Sin embargo, algunas empresas, como MetLife, están calificadas a través de otras agencias como Demotech. Una empresa con un puntaje de estabilidad financiera bajo puede tener dificultades para pagar los beneficios por muerte del seguro de vida a los asegurados si se presentan numerosos reclamos a la vez. Es importante tener la seguridad de una sólida estabilidad financiera.
- Observe las opiniones de los clientes: utilizamos Asuntos del consumidor, pero hay otros sitios disponibles que incluirán opiniones de los clientes. Recomendamos ignorar las opiniones atípicas y centrarse en el promedio. ¿Qué dijo la persona promedio sobre la empresa que está considerando? ¿Son las cosas de las que se quejaron cosas que son importantes para usted? Por ejemplo, si alguien presentó una queja de que la empresa no ofrece una aplicación móvil, pero una aplicación móvil no es importante para usted, es posible que no necesite considerar esa revisión en su evaluación.
- Obtenga cotizaciones de seguros de vida: puede ser beneficioso obtener cotizaciones de varias compañías y comparar precios para saber si lo que ha encontrado es la mejor póliza de seguro de vida a un precio competitivo. Recomendamos obtener al menos tres cotizaciones de diferentes compañías de seguros de vida antes de tomar su decisión final.
- Haga preguntas: en caso de duda, hable con un agente de seguros de vida autorizado. No dude en hacer preguntas detalladas sobre la cobertura que le han cotizado. Será importante para usted y su agente que comprenda a fondo su cobertura y obligaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida?
Los dos tipos principales de seguros de vida son los seguros de vida a término y los de vida completa , aunque cada uno de estos tipos puede ofrecer muchas variables. Es una buena idea hablar con un agente de seguros con licencia para determinar para qué tipos es elegible y qué compañías brindan la mejor cobertura para satisfacer sus necesidades.
¿Cómo se compra un seguro de vida?
Una vez que haya seleccionado una póliza y una compañía de seguros de vida, puede comprar su póliza de seguro de vida . Completarás una solicitud con la empresa que selecciones. Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea . Dependiendo de la empresa y de su situación, es posible que le pidan que se someta a un examen médico o que participe en una entrevista telefónica. Una vez aprobada, revisará y firmará la póliza y pagará la prima. Después de eso, su seguro de vida estará activo.
cuanto cuesta el seguro de vida?
El costo del seguro de vida depende de una serie de factores como la edad, la salud general, las condiciones médicas y el tipo de póliza seleccionada. En general, cuanto más joven y saludable sea, más baratas serán las tarifas de su seguro de vida. Si fuma, tiene sobrepeso o padece condiciones médicas existentes, es posible que se le cobren primas más altas. Para las personas que en general gozan de buena salud, las primas de los seguros de vida son relativamente bajas cuando se opta por una compañía de seguros de vida barata . Si selecciona una póliza de vida completa, a menudo pagará una prima más alta que si selecciona una póliza de vida a término.
Metodología
Elegir la mejor póliza de seguro de vida no es una decisión que deba tomarse a la ligera. La historia de la compañía de seguros, así como su reputación de servicio al cliente, estabilidad financiera y precios, son solo algunas de las cosas que pueden afectar tanto su experiencia como el valor de su póliza.
Analizamos las calificaciones de NAIC en función de la participación de mercado, las calificaciones de estabilidad financiera de fuentes como AM Best y Demotech y las reseñas de los consumidores y la satisfacción con JD Power y Better Business Bureau.