Cómo cancelar una póliza de seguro de vida
Ya sea que haya comprado su póliza de seguro de vida la semana pasada o hace varias décadas, en algún momento puede decidir que ya no le conviene tenerla. Hay varias razones por las que esto puede suceder, puede ser que ya no lo necesite o que los pagos de la prima sean demasiado altos, pero cualquiera que sea su razón, hay formas de cancelar su póliza de seguro de vida fácilmente.
Saber qué sucede cuando cancela una póliza de seguro de vida y cómo hacerlo sin perder dinero es el primer paso.
Su póliza de seguro de vida durante COVID-19
Algunos podrían decir que es más importante que nunca tener una cobertura sólida de seguro de vida durante la pandemia de coronavirus, pero ¿qué debe hacer si ha sido suspendido o despedido y ya no puede pagar las primas de su seguro de vida? ¿Puede mantener la póliza pero hacer arreglos con su aseguradora que funcionen mejor para usted?
Aquí tiene algunas opciones, dependiendo del tipo de póliza de seguro que tenga y cuándo la obtuvo:
- Si tiene una póliza de por vida y la ha tenido durante al menos una década, es posible que haya acumulado suficiente valor en efectivo en la póliza para poder utilizar sus pagos de dividendos para pagar sus primas.
- Si su salud ha mejorado desde que adquirió la póliza, puede solicitar un nuevo examen médico para demostrar que se encuentra en mejor forma y, por lo tanto, es elegible para primas más bajas. Esta es una buena opción si dejó de fumar o ya no tiene un problema de salud que tenía en el pasado.
- Hable con su aseguradora sobre si puede reducir su tasa de cobertura. Algunas compañías le permitirán reducir la cantidad del beneficio por fallecimiento, de $ 500,000 a $ 100,000, por ejemplo, para permitirle aprovechar primas más bajas. Si, después de que pase la pandemia, se encuentra en una mejor situación financiera, siempre puede solicitar un aumento en la cobertura hasta su monto original.
Cómo cancelar un seguro de vida
Cancelar una póliza de seguro de vida no es difícil. Tiene derecho a cancelar en cualquier momento durante el período de prueba gratuito , que dura entre 10 y 30 días, según el estado de EE. UU. En el que viva. Si se da cuenta dentro de ese período de que cometió un error al comprar la póliza, puede llamar o escriba a su aseguradora para cancelar y cualquier prima que haya pagado será reembolsada en su totalidad.
Sin embargo, después del período de prueba gratuita, la forma de cancelar depende del tipo de póliza que tenga.
Cancelar una póliza de seguro de vida a término
El seguro de vida a término , como su nombre indica, brinda cobertura durante un período de tiempo acordado, como 10 o 20 años. Las primas tienden a ser bajas para este tipo de seguro y la cobertura incluye un beneficio por fallecimiento simple y sin vehículos de inversión dentro de la póliza.
¿Puede cancelar el seguro de vida a término? Cancelar su póliza a término no podría ser más fácil: simplemente deje de pagar su prima y escriba una carta o llame a su aseguradora para informarle que está cancelando la póliza. Consulte también el sitio web de su aseguradora; puede haber un formulario allí que pueda completar para rescindir su póliza.
Renunciar a una póliza de seguro de vida entera
El seguro de vida entera es diferente del seguro temporal en un par de formas. Por un lado, nunca caduca y las primas suelen ser más altas que las del seguro temporal. Sin embargo, la gran diferencia es el componente de inversión: una parte del dinero que paga en primas se destina a acumular capital en la póliza, que puede utilizar durante su vida.
¿Qué significa renunciar a su seguro de vida y puede cancelar el seguro de vida total? Renunciar al seguro de vida significa que desea cancelar su póliza de seguro de vida o cancelarla. Puede entregar a su policía en función de la equidad que haya acumulado. Renunciar o cancelar su póliza puede significar que recibirá un cheque de su aseguradora, pero solo si ha tenido la póliza el tiempo suficiente para acumular valor en efectivo. Si se rinde en los primeros diez años más o menos, las tarifas probablemente consumirán cualquier valor que tenga. Sin embargo, si su póliza es más antigua y necesita más dinero de lo que necesita una póliza de seguro de vida, es posible que pueda cobrar su póliza para obtener un pago.
Algunas aseguradoras le permiten modificar su póliza para que conserve algunos beneficios por fallecimiento mientras paga una prima reducida o ninguna prima, y todas las tarifas se pagan con su capital en la cuenta. Pero tenga cuidado: si deja de hacer pagos sin un acuerdo con su aseguradora, la póliza podría caducar. Entonces, en este caso, hable con su agente de seguros para ver qué opciones le permite su póliza.
Cuándo cancelar su póliza de seguro de vida
Es posible que tenga una buena razón para cancelar su póliza de seguro de vida, comenzando por una simple y común: ya no la necesita. Si su familia es mayor y su cónyuge o pareja puede arreglárselas por sí mismos sin un beneficio por fallecimiento, es posible que el seguro de vida no tenga que ser parte de su cartera financiera.
O posiblemente, se habrá dado cuenta de que las opciones de inversión de su póliza de por vida no son tan buenas como otro vehículo financiero para ahorrar a largo plazo. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si estaría mejor con, por ejemplo, una anualidad o un fondo mutuo. Si tiene una póliza de por vida, cobrarla podría darle un fondo de ahorro para invertir en una cuenta con mayores intereses.
Si la razón por la que cancela su póliza es porque no puede pagar las primas, ya sea debido al coronavirus o algún otro revés financiero, le sugerimos que consulte las sugerencias en nuestra sección COVID-19 de este informe porque puede haber pasos que puede tomar. para mantener la póliza pero pagar menos.
Algo bueno para recordar es que su póliza de seguro de vida debe ser parte de una estrategia financiera más amplia que tenga para brindar un futuro seguro para usted y sus seres queridos. Si hay mejores formas de hacerlo, cancele su póliza e invierta el dinero que habría pagado en primas en otro vehículo de ahorro.
¿Recibe dinero al cancelar un seguro de vida?
La respuesta a esta pregunta es que depende. Si tiene una póliza de seguro de vida a término, que no tiene opción de inversión, la única posibilidad de recuperar dinero es si cancela en medio de su ciclo de pago. Luego, puede recibir un cheque por cualquier prima que aún no se haya aplicado a su cuenta, que será una cantidad muy pequeña en comparación con el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Si tiene una póliza de por vida y tiene capital acumulado en la póliza porque ha estado pagando durante una década o más, es posible que reciba un pago de suma global de su aseguradora. Restarán cualquier tarifa de este pago y le enviarán el resto del valor en efectivo de su póliza. Esto también será probablemente mucho menor que su beneficio por fallecimiento.
Pierde los pagos de su prima
Es importante saber cuáles son las consecuencias de cancelar un seguro de vida. Cuando se trata de los pagos de sus primas, depende del seguro de vida. En la mayoría de los casos, perderá el derecho a los pagos de su prima y no recibirá nada por sus pagos anteriores.
La única excepción a esto es si tiene un seguro de vida completo y cancela en los primeros 10 a 20 años. Es posible que haya acumulado capital para todos los pagos que ha realizado, por lo que puede recibir un pago de suma global de su aseguradora.
Preguntas frecuentes
¿Puede cancelar una póliza de seguro de vida en cualquier momento?
Sí, puede, aunque la única forma de recuperar todos los pagos de su prima es hacerlo durante el período inicial de "prueba gratuita".
¿Cómo sé cuándo suspender el seguro de vida a término?
No existe una edad adecuada, pero algunas personas cancelan sus pólizas cuando son mayores y no necesitan dejar un beneficio por fallecimiento para sus hijos.
¿Puedo cambiar mi póliza de seguro de vida por una anualidad?
Sí tu puedes. El IRS llama a esto un intercambio 1035 y le permite hacer una transferencia libre de impuestos de su póliza a una anualidad o póliza de cuidado a largo plazo.
¿Qué sucede cuando cancela una póliza de seguro de vida?
Generalmente, no hay que pagar multas. Si tiene una póliza de por vida, puede recibir un cheque por el valor en efectivo de la póliza, pero una póliza a plazo no proporcionará ningún pago significativo.
¿Puede su compañía de seguros cancelar su póliza de seguro de vida?
Su compañía de seguros puede cancelar su seguro de vida en circunstancias muy específicas. Una de las principales razones por las que una compañía de seguros cancelaría su póliza de seguro de vida es por falta de pago, especialmente durante el período de gracia.