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Certificado de seguro de responsabilidad: Cómo Solicitar + muestra

Un certificado de seguro (COI), a veces llamado certificado de seguro de responsabilidad, es un documento de una página que resume su cobertura y puede usarse como prueba de seguro. El formulario incluye detalles de la póliza, como límites de cobertura y fechas de vigencia, para que los dueños de negocios puedan encontrarlos y compartirlos fácilmente sin revelar otra información más privada. Los dueños de negocios que necesiten cobertura de responsabilidad y certificados de seguro de inmediato deben solicitarlo con Hiscox . Como especialista en pequeñas empresas, Hiscox comprende lo importante que es obtener su comprobante de seguro tan pronto como se establezca la cobertura, por lo que envían certificados por correo electrónico dentro de una hora después de la vinculación y nunca cobran por el servicio.Las nueve secciones de un COI incluyen:Cuándo-obtener-un-certificado-de-seguro

Certificado de seguro de responsabilidad: cómo solicitar + muestra

¿Qué es un certificado de seguro?

Los certificados de seguro de responsabilidad brindan información importante sobre las pólizas de seguro de una empresa, como los montos y tipos de cobertura, las fechas de inicio y finalización de la póliza y los números de póliza. Es importante tener estos detalles a mano si tiene que presentar un reclamo o si un cliente quiere pruebas de que tiene seguro de responsabilidad civil.

Las empresas a menudo requieren que las empresas con las que se asocian tengan un seguro de responsabilidad civil porque no quieren correr el riesgo de ser considerados los únicos responsables de los daños derivados de la colaboración. Por ejemplo, supongamos que una empresa contrata a un contratista que no tiene responsabilidad general . Esa empresa podría terminar pagando los daños o lesiones ocasionados por el trabajo del contratista. Sin embargo, si el contratista puede demostrar que tiene cobertura, la empresa sabe que el contratista puede respaldar su trabajo.

Cuándo obtener un certificado de seguro

Los dueños de negocios deben solicitar su certificado de seguro a sus compañías de seguros cuando vinculan las pólizas para tenerlo siempre que alguien solicite una prueba de seguro de responsabilidad. Estas solicitudes son comunes al realizar ofertas de trabajos o firmar contratos. De manera similar, es posible que desee solicitar a cualquier empresa con la que trabaje que muestre prueba de seguro de responsabilidad.

Según Greg Szymanski, SPHR, CCP, CBP, Geonerco Management, LLC:

Los propietarios de pequeñas empresas son inteligentes para mantener un certificado de seguro de responsabilidad como medida proactiva. Poder presentar prueba de seguro inmediatamente demuestra un grado de profesionalismo y confiabilidad que puede ayudarlo a obtener contratos más grandes y hacer crecer su negocio.

Cómo solicitar un certificado de seguro de responsabilidad

Las aseguradoras suelen incluir certificados cuando emiten pólizas, pero es posible que necesite copias adicionales a medida que su negocio crezca. Puede solicitar certificados a través del proveedor que vendió originalmente la póliza, generalmente el transportista, el agente o un corredor comercial . Algunas aseguradoras cobran hasta $ 50 por certificado, mientras que otras las proporcionan de forma gratuita.

Los pasos que debe seguir para obtener un certificado de seguro de responsabilidad incluyen:

  1. Averigüe qué coberturas y límites necesita: si la compañía requiere límites más altos de los que ya tiene, obtener su certificado de seguro de responsabilidad puede demorar un poco más mientras espera que se ajusten sus coberturas.
  2. Confirme los límites de cobertura con su proveedor: si necesita aumentar sus límites, puede ajustar la póliza o puede comprar una cláusula adicional para cubrir la duración del contrato. Su agente de seguros puede ayudarlo con este proceso.
  3. Solicite el certificado después de realizar cualquier cambio: Esto requiere presentar la documentación necesaria para ajustar su ajuste de cobertura, enviar el pago y solicitar el certificado que enumera los límites correspondientes.
  4. Entregue el certificado a su cliente: algunas empresas requieren una copia en papel que pueden conservar en sus archivos, mientras que otras están satisfechas con un PDF enviado por correo electrónico.

Para ver cómo se ve un COI, asegúrese de descargar nuestro formulario de muestra a continuación.

Las solicitudes de certificados pueden tardar desde minutos hasta días en completarse. El suyo puede demorar más si la compañía con la que trabaja requiere una redacción única en su certificado, si su aseguradora crea certificados manualmente o si comete un error en la información del titular del certificado.

Muestra de certificado de seguro de responsabilidad

Un certificado de seguro es un documento relativamente simple de una página que los dueños de negocios pueden usar para demostrar que tienen cobertura. Los certificados de responsabilidad tienen nueve secciones que resumen qué pólizas de seguro tiene el propietario de un negocio, los límites de cada póliza, el nombre de la aseguradora y varios otros detalles clave.

Explicaciones del formulario de certificado de seguro de responsabilidad

Secciones COIDescripción
Descargo de responsabilidadDeclaración que explica el COI y el uso previsto de la información
ProductorCompañía de seguros, corredor o agente que represente al asegurado
AseguradoPersona o entidad que compró las pólizas de seguro enumeradas en el COI
Aseguradoras que ofrecen coberturaCompañías de seguros que brindan la cobertura enumerada en el COI
CoberturasDescripciones de las pólizas específicas adquiridas por el asegurado
Descripción de operaciones, ubicaciones y vehículosInformación detallada sobre el negocio
Titular del certificadoPersona o empresa a la que se emite el certificado
CancelaciónExplicación de los requisitos de notificación de cancelación para la compañía de seguros
Representante autorizadoCompañía de seguros, agente o corredor autorizado para firmar el certificado

Las nueve secciones de un COI incluyen:

1. Descargo de responsabilidad

Esta sección establece el propósito del certificado de seguro, que es únicamente para proporcionar información. Un certificado de seguro no es un contrato, por lo que la información que contiene no puede cambiar el contenido de las pólizas que describe. Si los detalles del COI y la política no coinciden, la política prevalece sobre el certificado.

2. Productor

Justo debajo del descargo de responsabilidad en la parte superior izquierda del certificado de seguro se encuentra la sección que nombra al productor. Un productor de seguros es cualquier persona involucrada en la venta de seguros, por lo que puede encontrar el nombre de la compañía de seguros que emitió el certificado o el agente o corredor que actúa en nombre de la aseguradora. El nombre y la dirección del productor se ingresan en el cuadro de la izquierda y su información de contacto se enumera a la derecha.

3. Asegurado

Esta sección proporciona el nombre y la dirección de la persona o empresa que compró la cobertura. Si el seguro cubre más de una entidad, la entidad enumerada en esta sección es el asegurado principal. Los demás se denominan asegurados adicionales y están anotados en la sección de cobertura, si corresponde, y en la sección que describe las operaciones de la empresa.

4. Aseguradoras que ofrecen cobertura

Junto a la sección asegurada, los certificados de seguro enumeran las compañías de seguros que emitieron las pólizas y el número de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para cada aseguradora. Los dueños de negocios pueden tener más de una compañía de seguros en la lista si compraron pólizas de diferentes compañías a través de un corredor y luego usaron al corredor para obtener su certificado de seguro.

5. Coberturas

La sección de coberturas es la parte más grande de un certificado de seguro porque incluye los detalles de cada póliza de responsabilidad. La sección comienza con un párrafo que explica que la siguiente cobertura ha sido comprada por el asegurado que figura en el certificado y depende de los términos reales de la póliza. El párrafo también señala que los límites enumerados pueden haber sido reducidos por reclamaciones.

Luego vienen cuatro subsecciones que describen las diversas pólizas que lleva el asegurado. Cada subsección incluye el número de póliza, fechas de inicio y finalización, información adicional del asegurado y límites tanto por ocurrencia como agregados (los montos que pagan las aseguradoras en cada reclamo y durante el plazo de la póliza, respectivamente). Dependiendo de la política, cada subsección puede contener información adicional.

6. Descripción de operaciones, ubicaciones y vehículos

Esta sección describe la naturaleza de las operaciones comerciales del asegurado; sus ubicaciones, lugares de trabajo o números de contrato; y cualquier asegurado adicional (es decir, personas o entidades distintas del asegurado principal mencionado en primer lugar en el certificado). El certificado de seguro no es garantía de que los asegurados adicionales posean la cobertura indicada.

7. Titular del certificado

El titular del certificado es la persona, empresa o contratista que solicitó el certificado de seguro, no el asegurado que compró la póliza. Los titulares de certificados no están necesariamente cubiertos por las pólizas enumeradas en el certificado de seguro, a menos que estén nombrados como asegurado adicional en la póliza. Si son nombrados como asegurados adicionales, también deben aparecer en la sección de descripción de operaciones del certificado de seguro.

Según Teri Beckman, agente de Farm Bureau Financial Services:

8. Cancelación

La sección de cancelación de un certificado de seguro establece que la compañía de seguros debe intentar notificar al titular del certificado por escrito si las pólizas enumeradas en el certificado se cancelan antes de la fecha de vencimiento. El aviso también exime al asegurador de la obligación o responsabilidad si el asegurador no proporciona el aviso al titular del certificado.

9. Representante autorizado

El representante autorizado es la compañía de seguros que está autorizada a firmar el certificado o el agente o corredor que representa a la compañía. Cuando el representante autorizado firma un certificado de seguro de responsabilidad, está manifestando que el asegurado y los asegurados adicionales enumerados están cubiertos por las pólizas descritas.

Tener un certificado de seguro de responsabilidad civil puede ayudarlo a protegerse en una variedad de circunstancias. Pero comprender la información que contiene es casi tan importante como el certificado en sí.

La información adicional en las subsecciones de cobertura incluye:

  • Responsabilidad general : Observa si la póliza está escrita sobre una base de reclamos hechos o hechos
  • Responsabilidad automotriz: indica si ha comprado cobertura para cualquier automóvil, todos los automóviles propiedad de la empresa, automóviles alquilados y no propiedad, o solo automóviles enumerados en la sección de descripción de operaciones
  • Responsabilidad en exceso o paraguas: muestra si tiene un exceso de responsabilidad, que amplía los límites de una sola póliza subyacente, o un seguro global, que amplía los límites de varias pólizas subyacentes, y si la cobertura se realiza por reclamaciones o se produce
  • Seguro de compensación para trabajadores: indica si se excluyen socios, miembros, ejecutivos o propietarios únicos, así como el límite de lesiones, el límite de enfermedad y el límite agregado de la póliza

Debajo de la subsección de compensación para trabajadores hay un espacio en blanco para escribir en otras coberturas clave, la más común es el seguro de responsabilidad profesional.

Cuándo agregar titulares de certificados de seguro de responsabilidad civil

Los dueños de negocios a menudo necesitan certificados cuando firman un nuevo contrato, pero también pueden necesitar uno cuando solicitan licencias profesionales o firman arrendamientos comerciales. En estas situaciones, su agente crea un certificado con el nombre de la otra parte como titular del certificado, y cada titular del certificado obtiene su propia copia para sus registros.

Cuando la otra parte tiene un interés financiero en su negocio, es posible que desee ser más que un titular de certificado. Es posible que soliciten ser un asegurado adicional, un estado que les otorga algunas de las protecciones que se encuentran en su seguro de responsabilidad. Por ejemplo, los propietarios comerciales generalmente quieren ser asegurados adicionales en caso de que su cliente lesionado los demande por daños. Los contratistas generales también pueden solicitar un estado de asegurado adicional para protegerse contra demandas derivadas del trabajo de un subcontratista.

Ejemplos de titulares de certificados de seguro de responsabilidad

Los dueños de negocios generalmente necesitan crear certificados para los titulares de certificados cuando están a punto de celebrar contratos que requieren cobertura de seguro de responsabilidad. Esencialmente, la parte con la que está contratando quiere saber si usted es financieramente estable, y su certificado de seguro muestra que puede pagar si ocurren errores.

Algunos ejemplos de cuándo el propietario de una empresa necesita un certificado de seguro de responsabilidad incluyen:

  • El propietario de un camión de comida quiere trabajar en la feria del condado, y el condado requiere prueba de que tiene al menos $ 1 millón en seguro de responsabilidad general si quiere un lugar.
  • Un instructor de yoga quiere enseñar en un nuevo estudio, pero el propietario quiere ver primero un certificado de seguro de responsabilidad.
  • El propietario de un negocio de limpieza tiene la oportunidad de obtener un gran contrato comercial, y la compañía requiere un certificado de responsabilidad que muestre la cobertura de responsabilidad general y compensación para trabajadores.
  • Un conductor de semirremolque quiere ser propietario-operador que trabaje bajo su propia autoridad y necesita un certificado que acredite la cobertura de responsabilidad y los límites respectivos.
  • Un plomero tiene la oportunidad de trabajar en un proyecto de construcción, pero el contratista general solo trabaja con subcontratistas que tienen su propia cobertura de compensación para trabajadores.

También puede haber ocasiones en las que desee un comprobante de seguro de un socio. Quizás esté considerando un nuevo subcontratista, fabricante o empresa de logística de terceros y desea asegurarse de que tengan los medios financieros para cumplir con sus obligaciones. La información en su certificado ACORD es evidencia de que es posible que pueda recuperar sus pérdidas si las cosas empeoran.

Certificado de seguro de responsabilidad Preguntas frecuentes (FAQ)

Los certificados de responsabilidad son herramientas valiosas para los dueños de negocios que buscan firmar contratos de arrendamiento comerciales, ofertar por proyectos importantes y ganar grandes contratos. Aquí están las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre las comunidades de interés.

Preguntas Frecuentes

¿Por qué mi cliente solicita mi certificado de seguro?

Los clientes normalmente piden ver su COI porque quieren proteger su negocio. Cuando vean que tiene un seguro de responsabilidad civil, pueden confiar en que tiene los recursos financieros para cubrir cualquier alegación de daños, lesiones o trabajo deficiente que resulten de sus negocios.

¿Es un certificado de seguro de responsabilidad un documento legal?

Un certificado de seguro es un formulario emitido por una aseguradora o su agente autorizado que establece que una entidad comercial tiene seguros. Sin embargo, los certificados no son contratos. Los certificados solo describen los detalles de la cobertura y no extienden la cobertura al titular del certificado.

¿Cuánto cuesta un certificado de seguro?

Las aseguradoras suelen emitir certificados de seguro con su póliza. Sin embargo, algunos cobran a los asegurados hasta $ 50 por certificado. Puede que no parezca una gran cantidad de dinero, pero para las empresas que regularmente licitan en numerosos contratos a la vez, el costo puede aumentar rápidamente, por lo que es posible que desee buscar aseguradoras que ofrezcan certificados gratuitos.

Conclusión: Certificados de seguro de responsabilidad

Un COI proporciona prueba de seguro y enumera toda la información esencial sobre las pólizas que lleva su pequeña empresa. Casi cualquier propietario de negocio que trabaje con el público debe tener un certificado de seguro a mano. Presentar el COI, incluso si no se solicita, demuestra un alto grado de profesionalismo y puede ayudarlo a ganar contratos y licitaciones para proyectos.

Puede mostrar a sus clientes y socios potenciales que es un propietario de negocio confiable al trabajar con Hiscox. No solo puede obtener una cobertura asequible con Hiscox , sino que también le envían certificados de seguro gratuitos en menos de una hora.