Seguro comercial de limpieza y limpieza: costo y cobertura

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Seguro comercial de limpieza y limpieza: costo y cobertura

El seguro de limpieza es un grupo de p√≥lizas que las empresas de limpieza adquieren para cubrir sus riesgos y proteger sus activos. Todos los negocios de limpieza, desde los servicios de limpieza residencial hasta las empresas de limpieza comerciales, necesitan un seguro comercial, pero las p√≥lizas que compran y el costo de su cobertura dependen de sus operaciones comerciales. Los costos del seguro comercial de limpieza para una empresa peque√Īa generalmente oscilan entre $ 350 y $ 8,000 por a√Īo, seg√ļn la cobertura.

Los corredores en l√≠nea como CoverWallet facilitan la obtenci√≥n de cobertura de seguro de limpieza. Usted llena una sola solicitud para obtener m√ļltiples cotizaciones de los principales operadores. Complete un cuestionario en l√≠nea gratuito y sin compromiso y est√© cubierto en minutos.

Costos de seguros comerciales de limpieza

Los costos del seguro de limpieza oscilan entre $ 350 y $ 8,000 por a√Īo por responsabilidad general para una peque√Īa empresa de limpieza. Si esa empresa tambi√©n necesitaba compensaci√≥n para trabajadores, el precio podr√≠a subir otros $ 2,000 o m√°s. A modo de comparaci√≥n, las grandes empresas de limpieza comercial podr√≠an pagar entre $ 8,000 y $ 12,000 al a√Īo.

Costos del seguro de limpieza por póliza y monto de cobertura *

Tipo de seguro
Monto de cobertura
Primas anuales
Responsabilidad general
$ 300,000 a 2 millones en total
$ 350 a $ 8,000
Propiedad comercial
$ 5,000 a $ 10,000
$ 380 a $ 1,000
Política del propietario de la empresa (BOP)
$ 2 millones en total
$ 750 a $ 7,000
Auto comercial
$ 25,000 por lesiones corporales por persona
$ 50,000 por lesiones corporales por accidente
$ 25,000 da√Īos a la propiedad por accidente
$ 1,500 a $ 4,500
Compensación laboral
$ 100,000 por lesiones corporales por accidente, por accidente
$ 2,000 a $ 4,200
Marina interior
$ 5,000 a $ 10,000
$ 180 hasta $ 900
Paraguas
$ 1 millón
$ 400 a $ 1,500


* Basado en limpiadores comerciales con cinco empleados o menos

El costo total de su seguro comercial de limpieza es la suma de todas sus primas anuales. A√ļn as√≠, las empresas con necesidades de seguros similares pueden terminar pagando tarifas diferentes porque las aseguradoras observan una variedad de factores para determinar la prima, como:

  • Clientes: Los due√Īos de negocios con contratos comerciales e industriales enfrentan mayores riesgos, por lo que pagan m√°s por su cobertura de seguro de limpieza que aquellos que solo aceptan trabajos residenciales.
  • Ingresos: las empresas que ganan m√°s tienen m√°s que perder, y eso hace que sea m√°s riesgoso asegurarlas, lo que hace que sus tarifas suban.
  • Historial de reclamaciones: las empresas con pocas o ninguna reclamaci√≥n suelen obtener tarifas m√°s favorables porque las aseguradoras suponen que son m√°s seguras que otras.
  • Empleados: Tener m√°s empleados aumenta las primas de compensaci√≥n para trabajadores autom√°ticamente porque tiene m√°s personas que cubrir, pero otras tasas de p√≥liza tambi√©n pueden aumentar debido a los riesgos adicionales que conllevan los empleados.
  • Ubicaci√≥n: un negocio ubicado en una zona de inundaci√≥n, en un √°rea de alto crimen o lejos de una estaci√≥n de bomberos paga m√°s por su seguro de limpieza que aquellos que no lo est√°n.
  • L√≠mites de cobertura: aumentar sus l√≠mites proporciona una mayor cobertura y tambi√©n significa que paga m√°s por su seguro.
  • Deducibles: Los deducibles m√°s altos generalmente significan primas m√°s bajas, pero aseg√ļrese de elegir una cantidad que pueda pagar si ocurre un desastre.

Debido a que los costos de los seguros comerciales de limpieza var√≠an de una compa√Ī√≠a a otra, los due√Īos de negocios deben obtener m√ļltiples cotizaciones de las principales compa√Ī√≠as de seguros antes de elegir sus p√≥lizas. Esto les da la oportunidad de comparar tasas y t√©rminos de p√≥liza para encontrar la cobertura adecuada para su negocio. Los due√Īos de negocios que no tienen tiempo para comparar p√≥lizas pueden usar un corredor como CoverWallet para buscar el mejor proveedor para ellos.

‚ÄúLas empresas de limpieza tienen necesidades muy espec√≠ficas cuando se trata de seguros, y solo hay un pu√Īado de empresas que se especializan en trabajar con ellas‚Ķ En mis primeros a√Īos de actividad, utilic√© tres o cuatro compa√Ī√≠as de seguros en lugar de una. Una vez que encontr√© una empresa que se especializaba en seguros para empresas de limpieza, consolid√© las coberturas y ahorr√© alrededor de $ 6,000 por a√Īo ‚ÄĚ.

‚ÄĒRyan Knoll, propietario, servicio de limpieza y limpieza de Tidy Casa

Tipos de cobertura de seguro de limpieza

El seguro comercial de limpieza no es una p√≥liza espec√≠fica que pueda comprar. En cambio, se trata de una serie de pol√≠ticas comerciales que los conserjes pueden necesitar para proteger sus negocios. Cada p√≥liza cubre un conjunto espec√≠fico de riesgos. Por ejemplo, la responsabilidad general, que puede costar entre $ 350 y $ 2,500 por a√Īo, cubre las demandas de los clientes. Sin embargo, las empresas de limpieza pueden enfrentar otros riesgos que requieren otras pol√≠ticas como propiedad comercial y autom√≥vil comercial.

Las pólizas de seguro para empresas de limpieza más comunes

Tipo de seguro
Qué cubre
Seguro de responsabilidad general
Reclamaciones de terceros por lesiones corporales o da√Īos a la propiedad
Seguro de propiedad comercial
Da√Īo a activos comerciales f√≠sicos como edificios, equipos y suministros
Seguro de automóvil comercial
Lesiones, da√Īos a la propiedad y demandas que surjan de accidentes que involucren veh√≠culos de propiedad comercial
Seguro de navegación interior
Propiedad comercial a medida que se mueve entre los sitios de trabajo
Seguro de compensación de trabajadores
Facturas médicas de los empleados y reemplazo de salario después de una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo
Seguro paraguas
Reclamaciones que exceden los límites de cobertura de responsabilidad

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general protege a las empresas de limpieza cuando terceros las acusan de causar lesiones corporales, da√Īos a la propiedad o da√Īos a la reputaci√≥n por infracci√≥n de derechos de autor o difamaci√≥n. Las p√≥lizas cubren facturas de reparaci√≥n, gastos m√©dicos y su defensa legal en juicios de responsabilidad. Debido a que las demandas de los clientes podr√≠an ser su mayor riesgo financiero, la responsabilidad general es el tipo de cobertura m√°s importante para la mayor√≠a de las empresas de limpieza.

Algunas situaciones que activan su cobertura de seguro de responsabilidad general incluyen:

  • Un cliente se resbala en su piso limpio despu√©s de que lo trapees
  • Su empleado derriba una estatua cara en el vest√≠bulo de su cliente
  • Un competidor que reclame su tweet sobre su servicio es difamaci√≥n.

‚ÄúToda empresa de limpieza debe tener un seguro de responsabilidad civil general, especialmente cuando trabaje en las instalaciones del lugar de trabajo o residencia personal de un cliente. El potencial de da√Īo a la propiedad de un tercero, incluso si usted no tiene la culpa, puede resultar en costosos costos judiciales y honorarios de abogados. Adem√°s, la mayor√≠a de las empresas con las que hace negocios le pedir√°n un comprobante de seguro o un certificado de seguro de responsabilidad (COI) ¬ę.

‚ÄĒJohn Espenschied, director de la agencia, Insurance Brokers Group

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial cubre el costo de reparar o reemplazar los activos f√≠sicos de su negocio de limpieza hasta los l√≠mites de su p√≥liza. Estos activos generalmente incluyen su espacio de oficina, sus muebles y accesorios, y su equipo y suministros de limpieza. Los due√Īos de negocios que alquilan un espacio comercial pueden obtener un seguro de propiedad para equipos y suministros.

Adem√°s, los due√Īos de negocios de limpieza deben considerar los siguientes respaldos:

  • Cobertura de llave perdida: paga por cambiar la llave de un edificio si usted o sus empleados pierden las llaves
  • Deshonestidad del empleado: paga la propiedad de un cliente cuando un empleado la roba

Puede optar por asegurar la propiedad de su empresa al valor real en efectivo o al costo de reemplazo. El valor en efectivo real reemplaza al valor de mercado menos la depreciación y tiene primas más bajas, mientras que el costo de reemplazo paga lo que cuesta reemplazar el artículo al valor actual pero tiene primas más altas.

Seguro de automóvil comercial

Los negocios de limpieza que poseen autom√≥viles, camiones, camionetas o una combinaci√≥n de veh√≠culos necesitan un seguro de autom√≥vil comercial en caso de que uno se vea involucrado en un accidente. Las p√≥lizas pueden cubrir sus reparaciones y facturas m√©dicas, los da√Īos del otro conductor y los honorarios de su abogado si el otro conductor presenta la demanda. Lo que paga su p√≥liza de autom√≥vil depende de las opciones de cobertura que elija.

Las opciones de cobertura de automóviles comerciales incluyen:

  • Responsabilidad: paga las facturas m√©dicas y de reparaci√≥n del otro conductor o sus facturas legales si demandan, ya que la mayor√≠a de los estados requieren que tenga al menos cobertura de responsabilidad para los veh√≠culos de su empresa
  • Colisi√≥n: cubre sus facturas de reparaci√≥n despu√©s de un accidente automovil√≠stico
  • Integral: paga sus facturas de reparaci√≥n despu√©s de que el da√Īo sea causado por algo que no sea un accidente automovil√≠stico como robo o vandalismo
  • Pagos m√©dicos: cubre sus facturas m√©dicas y las de su pasajero despu√©s de un accidente automovil√≠stico, independientemente de qui√©n haya causado el accidente
  • Conductor sin seguro o con seguro insuficiente: cubre sus facturas m√©dicas y de reparaci√≥n despu√©s de un accidente con un conductor que no tiene cobertura o cuya cobertura es insuficiente para los da√Īos
  • Responsabilidad de contratados y no propietarios: paga las facturas m√©dicas y de reparaci√≥n del otro conductor despu√©s de un accidente en un veh√≠culo que est√° alquilado, alquilado o arrendado pero que no es propiedad de su empresa.

Las p√≥lizas de autom√≥viles personales excluyen la conducci√≥n comercial cuando el veh√≠culo en cuesti√≥n se utiliza principalmente para negocios, pero pueden cubrir viajes de negocios peri√≥dicos. Los due√Īos de negocios de limpieza que usan su propio autom√≥vil o cami√≥n para trabajar deben revisar sus p√≥lizas o trabajar con sus agentes para asegurarse de que est√©n cubiertos.

Seguro de navegación interior

El seguro marítimo interior es un tipo de cobertura de propiedad que sigue su equipo mientras se mueve entre los sitios de trabajo o se almacena en una instalación fuera del sitio. En comparación, el seguro de propiedad comercial solo cubre los artículos en la ubicación que figura en la póliza. Esto es insuficiente para la mayoría de las empresas de limpieza y limpieza porque la mayoría necesita transportar equipos y suministros a los hogares u oficinas de sus clientes.

Adem√°s de cubrir los activos f√≠sicos de su negocio lejos de su ubicaci√≥n principal, la marina interior act√ļa como una propiedad comercial. Cubre peligros similares, como incendio, viento, robo y vandalismo, y se puede escribir sobre la base del valor real en efectivo o el valor de reemplazo.

Seguro de compensación de trabajadores

La mayoría de los estados requieren que las empresas con un solo empleado tengan cobertura de compensación para trabajadores para pagar los salarios perdidos y las facturas médicas si sufren una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo, como:

  • Enfermedad pulmonar inducida qu√≠micamente despu√©s de a√Īos de inhalar materiales t√≥xicos
  • Brazo roto despu√©s de caer por las escaleras.
  • Dolor lumbar relacionado con el trabajo

En algunos estados, las pólizas de compensación de trabajadores incluyen cobertura para su defensa legal si un empleado afirma que su negligencia o actos intencionales causaron sus lesiones.

Seguro paraguas

El seguro general extiende los límites de sus otras pólizas de responsabilidad, lo que significa que se recupera donde las demás se quedan cortas. Por ejemplo, si tiene un límite de responsabilidad general de $ 300,000 pero su negocio de limpieza tiene honorarios legales de $ 350,000, el seguro general cubre los $ 50,000 restantes.

Las pólizas generales comerciales solo extienden la cobertura de ciertas pólizas, que incluyen:

  • Responsabilidad general
  • Confianza del empleador
  • Responsabilidad de autom√≥viles comerciales

Seguro de limpieza

Además de brindar cobertura adicional, una póliza comercial general puede ayudarlo a conseguir grandes trabajos comerciales donde el contrato requiere límites de responsabilidad mayores. Su cobertura general lo ayuda a cumplir con los requisitos y generalmente cuesta menos que agregar a sus límites generales de responsabilidad.

Bonos de limpieza

Una fianza de limpieza, o fianza de garantía , es un acuerdo de tres partes entre su empresa de limpieza, su cliente y una aseguradora o fianza. El acuerdo establece que la fianza pagará al cliente si algo sale mal y luego usted se lo reembolsará. Los bonos de limpieza y conserjería suelen costar entre el 1% y el 15% del monto total del bono,

Los bonos de limpieza suelen cubrir dos tipos de reclamaciones:

  • Robo de empleados
  • Incumplimiento de un contrato

Una fianza funciona más como una garantía que un seguro tradicional. Esto, más el hecho de que su aseguradora promete pagar primero y luego ser reembolsado por usted, hace que obtener bonos de limpieza sea más como calificar con un prestamista que comprar un seguro de un agente.

‚ÄúUn v√≠nculo de limpieza es una excelente forma de publicidad para las empresas de limpieza porque les dice a los clientes potenciales que su empresa es confiable. El bono tiene el prop√≥sito de proteger a los clientes en caso de robo por parte de los empleados de la empresa. Por lo general, este bono se puede comprar por montos que oscilan entre $ 10,000 y $ 100,000 en cobertura … con primas que comienzan en el rango bajo de $ 100 por a√Īo ¬ę.

‚ÄĒJeremy Schaedler, presidente, Schaedler Insurance Agency, Inc.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la cobertura del seguro de limpieza

Este artículo cubre la mayor parte de la información que necesita para elegir el seguro de limpieza adecuado para sus operaciones. Sin embargo, cada negocio de limpieza tiene sus peculiaridades, por lo que aquí hemos respondido algunas de las preguntas más frecuentes.

¬ŅNecesito un seguro para iniciar un negocio de limpieza?

Cada estado tiene sus propias reglas con respecto a las licencias. Algunos pueden requerir un seguro de limpieza para obtener su licencia comercial o una licencia de contratista de servicios, por lo que es una buena idea comunicarse con el gobierno de su estado antes de presentar la solicitud. Incluso si no se requiere seguro, es posible que desee una cobertura para proteger su negocio y ganar la confianza de sus prospectos.

¬ŅLas empresas desde el hogar necesitan un seguro de limpieza?

Lo m√°s probable es que necesite un seguro de limpieza si dirige su negocio desde su oficina en casa. La mayor√≠a de las p√≥lizas de seguro para propietarios de viviendas excluyen las actividades comerciales, por lo que su aseguradora puede rechazar reclamos relacionados con el trabajo, como un repartidor que se resbala en su frente cuando est√° entregando art√≠culos de limpieza. Los due√Īos de negocios desde el hogar generalmente pueden cubrir su riesgo con un BOP.

¬ŅMi seguro comercial de limpieza cubre a los contratistas independientes?

Algunas políticas comerciales básicas, como la responsabilidad general, excluyen específicamente a 1099 empleados. Ese es un gran riesgo para su negocio de limpieza porque los clientes pueden demandarlo por errores de contratistas independientes. Por eso es importante trabajar con un agente que pueda ayudarlo a descifrar su póliza y asesorarlo sobre qué hacer con las brechas.

Conclusión

Ya sea que sea un propietario √ļnico que ofrezca servicios de limpieza de la casa o sea due√Īo de una empresa de limpieza, necesita un seguro de calidad para peque√Īas empresas. Incluso si los activos de su empresa son limitados y no tiene equipos costosos que cubrir, a√ļn puede ser responsable por da√Īos y lesiones a la propiedad de terceros. Obtener una cobertura de seguro adecuada es esencial para proteger su negocio cuando ocurre el peor de los casos.

Comprar el seguro de limpieza adecuado para su empresa puede ser una forma relativamente económica de protegerse contra una pérdida tan grave que lo deja fuera del negocio. Si necesita una cobertura confiable para su negocio de limpieza rápidamente, conéctese con un experto en CoverWallet hoy.

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