Seguro de jardinería: definición, costo y proveedores
El seguro de jardinería, o seguro de cuidado del césped, es un grupo de pólizas que protegen los activos de su empresa. La póliza de seguro comercial más común para el cuidado del césped es la responsabilidad general, que paga las lesiones y los daños a la propiedad de los no empleados. El seguro de responsabilidad civil general de los paisajistas comienza alrededor de $ 500 por año. Sin embargo, la mayoría de los jardineros necesitan pólizas adicionales y eso aumenta los costos generales.
[toc]¿Cómo funciona el seguro de jardinería jardinería cerca de mi?
El seguro de jardinería y cuidado del césped no es un tipo específico de póliza de seguro. En cambio, es una combinación de pólizas de seguros comerciales , cada una de las cuales cubre un riesgo específico que las empresas de cuidado del césped generalmente enfrentan. Las pólizas más comunes para los paisajistas son responsabilidad general, propiedad comercial, automóvil comercial y compensación de trabajadores.
¿Quién necesita un seguro de jardinería cerca de mi ?
El seguro de cuidado del césped está diseñado para empresas que mantienen céspedes comerciales o residenciales o instalan arbustos, plantas, árboles y césped. Las pólizas generalmente cubren una variedad de servicios, que incluyen:
- Servicios de cuidado y mantenimiento del césped: servicios de corte de césped , deshierbe y jardinería general para mantener los paisajes ya terminados.
- Poda y remoción de árboles: Quitar el polvo, rociar, podar, quitar ramas y tocones y tareas relacionadas; puede requerir cirujanos de árboles con licencia para abordar los árboles altos de manera segura
- Excavación y nivelación: ajuste del nivel del suelo para crear drenaje y preparar el terreno para el paisajismo
- Diseño e implementación de paisajes duros : los paisajes con rocas, cantos rodados y otros conceptos que no son plantas a menudo requieren equipos más grandes para reubicar artículos pesados
Los 50 estados requieren algún tipo de licencia o certificación para las empresas de jardinería y cuidado del césped. En algunos estados, la mayoría de los contratistas de jardinería tienen que obtener una licencia, mientras que otros solo exigen la licencia para operaciones específicas, más comúnmente para el uso de pesticidas. Aproximadamente 20 estados desean ver un comprobante de seguro antes de emitir una licencia.
Costos del seguro comercial del cuidado del césped por póliza
| Política | Premio anual | Límite de cobertura |
|---|---|---|
| Responsabilidad general | $ 500 a $ 1,000 | $ 1 millón |
| Propiedad Comercial | $ 500 a $ 1,000 | $ 20 000 |
| Marina interior | $ 100 a $ 550 | $ 1 millón |
| Vehiculo comercial | $ 2,000 a $ 4,500 | $ 250 000 |
| Compensación laboral | $ 3,000 a $ 5,000 | $ 100,000 |
| Paraguas comercial | $ 300 a $ 800 | $ 1 millón |
Los costos típicos del seguro de cuidado del césped se basan en estos factores:
- Ubicación : su ciudad y estado afectan drásticamente todas las primas de las pólizas de seguros. Por ejemplo, los negocios en California son más costosos de asegurar que en Oregón, pero dentro de California, San Bernardino es menos costoso que San Diego.
- Nómina : la cobertura de compensación para trabajadores está directamente relacionada con los costos de nómina y los aumentos según el tipo de riesgos que enfrentan los empleados y la cantidad que se les paga.
- Recibos de ingresos : las compañías de seguros utilizan los recibos anuales para determinar la exposición a los efectos del seguro de responsabilidad. Cuanto mayores sean los ingresos de la empresa, mayores serán los costes de las primas.
- Valor de la propiedad : las herramientas comerciales y el valor del equipo determinan la cantidad total de cobertura de propiedad requerida. Cuanto más valga la propiedad comercial, mayor será la prima del seguro.
- Tipo de vehículo : el año, la marca y el modelo de la camioneta o camioneta utilizada para su negocio de cuidado del césped impacta directamente en el costo. Los diferentes vehículos tienen diferentes características y clasificaciones de seguridad.
- Principales tareas de jardinería : los paisajistas que excavan o mueven tierra son una categoría de mayor riesgo que aquellos que tienen un pequeño negocio de mantenimiento de jardines y césped.
- Deducible : los deducibles más altos reducen la prima anual, pero significan que la empresa es responsable de más gastos de bolsillo en un reclamo.
Todos estos factores combinados son parte del proceso de suscripción, junto con la experiencia en la industria y el historial de reclamaciones del propietario de la empresa.
Consejo profesional: Una empresa de jardinería puede ahorrar dinero comprando una póliza de propietario de empresa (BOP) que combina responsabilidad general, propiedad comercial y cobertura de interrupción de negocios. Cuando las aseguradoras agrupan estas pólizas, generalmente pueden ofrecerlas por una tarifa más baja
Principales proveedores de seguros para Jardineros
Los jardineros quieren buscar las mejores compañías de seguros comerciales que ofrezcan cobertura para diferentes tipos de negocios de jardinería. Por lo general, esto demuestra que la empresa comprende bien los riesgos relacionados con cada servicio y puede ofrecer políticas que funcionen para su negocio.
Hiscox
Hiscox brilla asegurando empresas con menos de cinco trabajadores, por lo que es una excelente opción para las pequeñas empresas de cuidado del césped con nóminas de $ 500,000 o menos. Las pólizas de responsabilidad general de Hiscox comienzan en $ 29.17 por mes o $ 350 por año. La compañía también ofrece la mayoría de las líneas de seguros comerciales, incluida la propiedad comercial y la responsabilidad profesional.
Las pólizas que necesita y el costo total de su seguro de cuidado del césped dependen de muchos factores, incluido el tamaño y la ubicación de su empresa, y los servicios que ofrece. Para tener una mejor idea de cómo asegurar su negocio de jardinería, complete un breve formulario en línea para recibir una cotización de los expertos de Hiscox en minutos.
The Hartford
The Hartford es la opción correcta para las empresas de jardinería que ofrecen poda, mantenimiento y remoción de árboles. Las pólizas tienen un precio competitivo para estos servicios de alto riesgo siempre que usted o sus empleados sean arbolistas profesionales y tenga estrictos procedimientos de seguridad para evitar accidentes cuando trabaje a 20 pies o más. Además, también puede obtener cobertura para operaciones de remoción de nieve.
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CoverWallet
CoverWallet ayuda a los paisajistas a comparar cotizaciones, elegir pólizas y obtener cobertura el mismo día que la solicitan. Esto se debe a que CoverWallet es uno de los principales corredores de seguros en línea , lo que significa que tiene acceso a múltiples proveedores. Los dueños de negocios de cuidado del césped pueden encontrar una responsabilidad general por tan solo $ 39 por mes a través de CoverWallet. Agregar cobertura de propiedad aumenta la prima mensual más baja disponible a $ 59.
Commercial Progressive
Progressive Commercial es mejor conocido por los seguros de automóviles, y su experiencia en esta área es ideal para los paisajistas, especialmente aquellos que trabajan en la preparación, excavación, remoción de tocones e instalaciones en el sitio. Los paisajistas pueden cubrir todos sus vehículos de trabajo a través de Progressive Commercial y pagar un promedio de $ 181 por año. Además, los paisajistas que ya tienen una responsabilidad general o BOP pueden ver descuentos de hasta el 15%.
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Bolt Insurance
Bolt Insurance es otro corredor de seguros que trabaja con los principales operadores de todo el país para obtener seguros para pequeñas empresas difíciles de ubicar. Es ideal para empresas de jardinería que también quitan la nieve durante el invierno. La responsabilidad en condiciones de nieve y hielo aumenta a medida que los vehículos se pueden deslizar o la propiedad invisible podría dañarse en el proceso.
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Pólizas de seguro para empresas de cuidado del césped
El seguro de jardinería es una colección de pólizas específicas de la industria que la mayoría de las empresas de cuidado del césped necesitan. Los jardineros necesitan cobertura para reclamos de terceros, lesiones de empleados y propiedad comercial dañada por robo o vandalismo.
Pólizas de seguro comunes para el cuidado del césped
| Política | Qué cubre |
|---|---|
| Responsabilidad general | Reclamaciones de no empleados por lesiones corporales o daños a la propiedad |
| Seguro de propiedad comercial | Activos propiedad de la empresa como edificios, equipos o inventario |
| Seguro de navegación interior | Equipos, herramientas y suministros en tránsito o almacenados en los lugares de trabajo. |
| Seguro de vehículos comerciales | Lesiones, daños y demandas que surjan de accidentes que involucren vehículos de su propiedad o utilizados por su empresa |
| Compensación laboral | Facturas médicas y reemplazo de salario para empleados lesionados en el trabajo. |
| Seguro paraguas comercial | Cobertura de responsabilidad adicional para pólizas de responsabilidad general, compensación de trabajadores y automóviles comerciales |
Responsabilidad general comercial
La responsabilidad general cubre lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros, como personas o entidades distintas de sus empleados o su empresa. Las lesiones de terceros y los daños a la propiedad son las exposiciones de mayor riesgo en el negocio del cuidado del césped con reclamos y juicios que pueden superar los cientos de miles de dólares.
Imagínese golpear una tubería de gas al cavar un hoyo, lo que provoca una explosión y un incendio que envuelve una casa de un millón de dólares. Sin un seguro de responsabilidad civil general, una demanda podría llevar su negocio a la quiebra. ¿Peor? Sus bienes personales pueden estar en riesgo si es propietario único.
Seguro de propiedad comercial
El seguro de propiedad comercial cubre activos como su edificio, equipo, herramientas o inventario de plantas, árboles y arbustos de vivero. La cobertura específica depende de la póliza, pero la mayoría paga pérdidas por eventos como:
- Fuego
- Robo
- Vandalismo
- Granizo
- Tormenta de viento
A menudo se cubren otros eventos, así que asegúrese de aclarar la cobertura con su agente o corredor de seguros.
Otra cosa importante que debe saber sobre el seguro de propiedad comercial es que generalmente solo cubre el equipo en la dirección que figura en la póliza. Si alguien roba una cortadora de césped de la parte trasera del camión, lo más probable es que la aseguradora de su propiedad no pague. Para eso, necesita un seguro de navegación interior.
Seguro de navegación interior
El seguro de navegación interior cubre su equipo, herramientas y suministros a medida que los traslada de un trabajo a otro o mientras entrega sus productos de jardinería, como plantas y árboles, a un cliente. Las pólizas también pueden cubrir cualquier equipo que almacene lejos de su ubicación principal, como el cobertizo de un cliente o un garaje. Debido a que el transporte de equipos es común en la industria, la mayoría de las aseguradoras incluyen al menos alguna cobertura marítima interior en sus pólizas de propiedad.
Consejo profesional: los propietarios de negocios de cuidado del césped que cambian a la remoción de nieve durante el invierno pueden necesitar preguntar específicamente sobre la marina interior para ese equipo único. Asegúrese de mencionar esta operación adicional a su agente para asegurarse de tener suficiente cobertura.
Seguro de vehículos comerciales
El seguro de vehículos comerciales paga por las lesiones o daños a la propiedad de la otra parte si usted o su empleado causan un accidente mientras conducen hacia el trabajo. Sin embargo, eso es solo cobertura de responsabilidad y es el mínimo requerido en la mayoría de los estados. Los dueños de negocios de jardinería pueden optar por una cobertura que cubra los daños a sus vehículos, asistencia en la carretera y facturas médicas para ellos y sus pasajeros.
Seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores cubre las facturas médicas y el reemplazo de salario para los empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Esta cobertura es necesaria para muchas empresas de jardinería debido a los riesgos involucrados, además, la mayoría de los estados requieren cobertura de compensación para trabajadores si tiene empleados.
Sus trabajadores pueden enfrentar varios peligros laborales, como herramientas afiladas, equipo pesado, operación de maquinaria y vehículos, e incluso mordeduras de animales, que hacen que la cobertura de compensación laboral sea crítica para su pequeña empresa.
Seguro paraguas comercial
El seguro paraguas comercial brinda cobertura por encima de los límites de responsabilidad de otras pólizas de seguro primarias. Las demandas o las lesiones importantes pueden generar facturas médicas y legales muy caras. Si tiene un límite de responsabilidad general de $ 2 millones, pero sus honorarios legales son de $ 3 millones, el seguro general puede pagar los $ 1 millón no cubiertos por la responsabilidad general.
El seguro paraguas comercial agrega cobertura de responsabilidad a las pólizas de responsabilidad general, automóviles comerciales y compensación de trabajadores. No agrega cobertura de responsabilidad profesional ni cobertura de propiedad comercial personal.
Bonos de garantía vs seguro de jardinería
Además de las pólizas de seguro enumeradas anteriormente, algunas empresas de jardinería deben estar vinculadas. Las fianzas no son un tipo de seguro. En cambio, actúan como una garantía para los clientes de que existe algún nivel de cobertura financiera. El paisajista paga una prima al emisor del bono, a menudo una compañía de seguros. Si se hace un reclamo, el emisor de la fianza paga a las partes lesionadas y luego recupera esa cantidad de la pequeña empresa. Los bonos suelen costar entre el 1% y el 15% del monto total del bono.
En varios estados, los contratistas de jardinería deben comprar una fianza como condición para obtener la licencia. En muchos estados, los contratistas de jardinería tienen licencia de la junta de contratistas del estado. La conclusión clave para los contratistas de paisajismo que requieren una fianza es que el contratista se indemniza a sí mismo, por lo que el contratista es en última instancia responsable de las pérdida
Preguntas frecuentes sobre el seguro de cuidado del césped (FAQ)
Con tantos factores que afectan la cobertura y los costos del seguro de cuidado del césped, es posible que aún tenga preguntas. Hemos respondido algunas de las más comunes a continuación.
¿Se necesita una licencia comercial para un negocio de cuidado del césped?
La mayoría de los estados requieren algún tipo de licencia comercial para las empresas de cuidado del césped y, incluso si se encuentra en un estado que no lo hace, los gobiernos locales pueden exigir licencias. Los paisajistas y los contratistas de cuidado del césped también suelen tener que obtener licencias especializadas, especialmente si realizan excavaciones y nivelaciones o usan pesticidas en su trabajo.
¿Necesito un seguro de compensación para trabajadores si tengo contratistas independientes?
Los dueños de negocios generalmente no tienen que obtener compensación de trabajadores para los contratistas independientes que contratan. Sin embargo, debe asegurarse de tratarlos como contratistas independientes según los requisitos del IRS para evitar sanciones y multas. Por ejemplo, los contratistas independientes generalmente tienen control sobre sus tareas y horarios laborales, y generalmente proporcionan su propio equipo. Si eso no suena como sus trabajadores, entonces puede tener empleados.
¿Se considera un vehículo una cortadora de césped con conductor?
Por lo general, una cortadora de césped con conductor no se considera un vehículo a los efectos del seguro porque está diseñada para usarse fuera de la vía pública. Se considera equipo móvil y está asegurado por una póliza de seguro del hogar o una póliza de propiedad comercial para las empresas de cuidado del césped.
Conclusión
Cada negocio de jardinería, ya sea un servicio de jardinería de propietario único o un negocio de jardinería de servicio completo, debe tener al menos alguna cobertura de seguro para pequeñas empresas. Incluso si no tiene un edificio o activos comerciales valiosos que proteger, trabaja con el público en general, lo que abre muchos riesgos potenciales, especialmente lesiones corporales de los empleados y daños a la propiedad.
Comprar un seguro para su negocio de jardinería es una forma relativamente económica de prevenir una pérdida financiera potencialmente devastadora. Si necesita una cotización rápida y sin complicaciones para el seguro de jardinería, un buen lugar para comenzar es con los expertos de Hiscox . Los planes son fáciles de entender y personalizados para satisfacer sus necesidades.