¿Cómo se calculan las tarifas de compensación para trabajadores?

Desde nuestra última actualización:

• El Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI, por sus siglas en inglés), la oficina de calificación que rige las tarifas de compensación para trabajadores en la mayoría de los estados, ha decidido que las reclamaciones de compensación para trabajadores derivadas de COVID-19 no afectarán la tasa de modificación de la experiencia empresarial .
• Los estados que no usan el NCCI pueden tener otras reglas. Estos incluyen California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Pensilvania, Texas, Washington, Wisconsin, Wyoming y el Distrito de Columbia. Los dueños de negocios en estos estados deben consultar con sus juntas estatales.

Determinar los costos de compensación para trabajadores requiere algoritmos complicados. Sin embargo, los cálculos básicos de compensación para trabajadores son bastante sencillos si tiene la información correcta para ingresar a la fórmula. Hacer esto puede darle una idea decente de cuál debería ser su prima para que pueda incluirla al presupuestar las nuevas contrataciones.

Cómo se calculan los costos de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores se rige a nivel estatal y cada estado tiene su propio método para calcular las tarifas. Dicho esto, la mayoría de las fórmulas comparten algunas características. Por ejemplo, todos los cálculos de compensación de trabajadores utilizan el riesgo de su negocio, la nómina total y el historial de reclamos para determinar su prima.

De estos tres datos, la nómina es el único número que no es una calificación. Los otros dos, su tasa de código de clase y su modificador de experiencia, son creados por agencias de calificación, las organizaciones que asesoran a los estados sobre las políticas de calificación, para representar su riesgo comercial y su historial de reclamos, respectivamente; pueden usarlos en la fórmula que se indica a continuación.

Si tiene los tres números, puede usar esta calculadora para obtener una estimación de los costos de compensación para trabajadores . Sin embargo, el resultado es solo una estimación porque no considera varios factores que su estado puede usar para calcular su prima total.

Calculadora de costos del seguro de compensación para trabajadores

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Cómo su código de clase afecta la tasa de compensación para trabajadores

Los códigos de clase son números de tres o cuatro dígitos que utilizan las oficinas de calificación para representar el riesgo que enfrentan sus empleados de sufrir una lesión en el lugar de trabajo. Cada ocupación recibe un código basado en los tipos de tareas que los empleados deben realizar. A cada código se le asigna una tarifa base. Los trabajos con más riesgo, como un cirujano de árboles, tienen una tasa base más alta que aquellos con una menor probabilidad de lesiones como un contador.

Cometer un error en el código de su clase puede tener un gran impacto en cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores. Digamos, por ejemplo, que administra una casa de grupo (código de clase 8842) en Wisconsin que accidentalmente se codifica como una casa de retiro (código de clase 8824). Como casa de grupo, su tarifa base debe ser de $ 4.60, pero se le cobrará $ 5.06. Eso es solo una diferencia de 46 centavos, pero recuerde que su tarifa base luego se multiplica por su nómina dividida por 100 y potencialmente un modificador de experiencia. Como resultado, podría terminar pagando de más en cientos, incluso miles, de dólares.

Cómo su nómina afecta la tasa de compensación laboral

Comprender cómo la nómina afecta los cálculos de compensación de sus trabajadores es bastante fácil. Cuantos más empleados tenga, más le costará el seguro de compensación para trabajadores. Las partes complicadas son determinar qué empleados es responsable de asegurar y qué cuenta como nómina.

Por ejemplo, supongamos que tiene un negocio en Colorado y desea contratar a un contratista independiente. Suponiendo que el trabajador cumpla con la definición estatal de contratista independiente, usted no es responsable de su seguro de compensación para trabajadores porque no es un empleado. Sin embargo, puede ser responsable de la cobertura de los empleados del contratista y sus lesiones relacionadas con el trabajo si el contratista no tiene su propio seguro de compensación para trabajadores.

Una vez que determine qué empleados deben estar cubiertos, debe identificar su remuneración. El salario bruto es el punto de partida, pero también debe tener en cuenta otras compensaciones, como:

• Prima
• Tiempo extraordinario
• Días pagados por enfermedad, feriados y vacaciones
• Alojamiento o comidas incluidas en el pago
• Contribuciones de los empleados a 401 (k) sy planes de jubilación
• Comisiones

Cada estado determina quién está exento de los requisitos de compensación para trabajadores y qué cuenta como remuneración. Trabajar con un agente experimentado puede facilitar la navegación por estas reglas.

Cómo su tasa de modificación de experiencia (EMR) afecta los costos de compensación laboral

El número final utilizado en la mayoría de los cálculos de primas de compensación para trabajadores es su EMR. Mide la diferencia entre los reclamos de compensación de trabajadores anteriores de la empresa y lo que han experimentado otras empresas similares. Una empresa a la par con otras en su industria generalmente obtiene un EMR de uno, por lo que el modificador no afecta sus primas. Las empresas con menos reclamos reciben un EMR por debajo de uno, mientras que aquellos con más reclamos tienen EMR por encima de uno.

Al igual que con todo lo demás sobre la compensación de trabajadores, la forma en que se aplican los EMR depende de su estado. La mayoría de los estados tienen algún tipo de umbral de elegibilidad como Oregón , que solo tiene en cuenta un EMR si una empresa ha pagado $ 2,500 en primas durante un año o $ 5,000 durante dos años consecutivos.

Ejemplo de cálculo de compensación para trabajadores

Así es como funcionan los cálculos básicos de compensación para trabajadores. Imagínese que es dueño de una empresa de cuidado del césped en Illinois con dos empleados que ganan un total de $ 80,000 por año. Su código de clase es 9102, que tiene una tasa de $ 2.13. Con solo esta información, el cálculo de su compensación laboral se ve así:

Sin embargo, también supongamos que sus empleados se toman la seguridad muy en serio, por lo que ha presentado menos reclamaciones de compensación para trabajadores que otras empresas de cuidado del césped de tres personas en su área. Como resultado, también se le otorga una EMR de solo .75, lo que significa que su prima se calcula así:

El negocio va bien, por lo que decide contratar ayuda de oficina a tiempo parcial. Esto eleva su nómina total a $ 100,000. Sin embargo, los trabajadores de oficina (código de clase 8810) no enfrentan tanto riesgo como los empleados que cuidan el césped de los clientes, por lo que la mayoría de los estados los califican por separado. En consecuencia, los cálculos de compensación de trabajadores ahora se ven así:

Otros factores que afectan los costos de compensación laboral

Como dijimos al principio, los algoritmos reales de compensación para trabajadores son complicados, por lo que usar la fórmula básica solo le brinda una estimación de costos. Además, cada estado tiene en cuenta elementos adicionales para determinar las primas. No podemos enumerar todos los factores posibles en los cálculos de compensación de trabajadores, pero podemos darle algunos ejemplos, que incluyen:

• Carga de enfermedad: un factor adicional que se aplica a algunas industrias donde la exposición a enfermedades ocupacionales específicas aumenta el riesgo de reclamaciones.
• Factor de límites de responsabilidad del empleador: un cargo adicional por aumentar la cobertura de responsabilidad del empleador , o la segunda parte de la compensación para trabajadores
• Carga catastrófica no clasificada: un factor adicional que se aplica a algunas industrias donde existe el riesgo de pérdidas catastróficas.
• Recargos estatales: tarifas adicionales que los estados individuales pueden cobrar para financiar varios programas de compensación de trabajadores, como fondos para segundas lesiones o iniciativas de regreso al trabajo
• Constante de gastos: la tarifa adicional cobrada por las aseguradoras para cubrir los costos administrativos asociados con cualquier póliza de compensación de trabajadores

Conclusión

La cantidad de factores que intervienen en la prima de compensación para trabajadores dificulta la estimación de costos. Sin embargo, puede utilizar la fórmula básica para obtener una cifra aproximada general para su negocio. Esto puede ayudarlo a presupuestar las nuevas contrataciones a medida que crece su negocio.

Otra forma de obtener una estimación de la compensación de sus trabajadores es obtener una cotización de un corredor en línea, como CoverHound . Una vez que complete una solicitud en línea simple, CoverHound envía su información a varios proveedores para que pueda comparar las primas y los términos de la póliza.