Compensación para trabajadores de Arizona: leyes, proveedores y costos

Las leyes de compensación para trabajadores de Arizona exigen que los empleadores obtengan cobertura independientemente del número de empleados que tengan. Esto significa que necesitan compensación de trabajadores incluso si solo tienen un empleado a tiempo parcial. Los dueños de negocios en Arizona pagan un promedio de 83 centavos por $ 100 en salarios por el seguro de compensación para trabajadores .

Puede simplificar la compra de un seguro de compensación para trabajadores utilizando un mercado en línea como CommercialInsurance.net . Con una breve solicitud, la compañía comparará sus necesidades de pólizas entre las más de 200 compañías de seguros, corredores y agencias con las que se asocia. Obtener cobertura de compensación para trabajadores nunca ha sido tan fácil.

¿Cuáles son los requisitos de compensación para trabajadores de Arizona?

La compensación para trabajadores está dirigida por estados individuales, por lo que los requisitos varían . En Arizona, las leyes de compensación de trabajadores, administradas por la Comisión Industrial de Arizona (ICA), hacen que la cobertura sea un requisito casi universal para los dueños de negocios del estado. Esto significa que los empleadores con al menos un empleado a tiempo parcial deben obtener un seguro de compensación para trabajadores, y eso incluye a los trabajadores que:

• Menores
• Extranjeros
• Miembros de la familia

Arizona se considera un estado "sin culpa", lo que significa que las pólizas cubren las lesiones y enfermedades obtenidas a través de actividades relacionadas con el trabajo, sin importar quién sea responsable de ellas. Si bien los trabajadores reciben beneficios independientemente de la culpa, también renuncian al derecho de demandar a sus empleadores por lesiones laborales en la mayoría de los casos.

¿Quién no necesita un seguro de compensación para trabajadores en Arizona?

Los requisitos de compensación para trabajadores son amplios en Arizona, pero hay excepciones. Por ejemplo, los empleadores no están obligados a obtener compensación de trabajadores para:

• Voluntarios
• Sirvientes domésticos en domicilios particulares,
• Contratistas independientes
• Trabajadores ocasionales

Además, los propietarios únicos deben obtener una compensación laboral para sus empleados, pero no están obligados a incluirse en la cobertura. Sin embargo, pueden optar por la compensación para trabajadores autónomos si no tienen empleados.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores en Arizona?

Arizona tiene un mercado abierto competitivo cuando se trata de seguros de compensación para trabajadores. Esto significa que las compañías de seguros privadas compiten por la oportunidad de redactar pólizas de compensación de trabajadores para las empresas en lugar de que las empresas tengan que comprar cobertura del estado. Si una empresa es rechazada por dos o más compañías privadas, puede solicitar el plan de riesgo asignado de Arizona a través de su administrador: el Consejo Nacional de Seguros de Compensación .

Principales aseguradoras de seguros de compensación para trabajadores en Arizona

CommercialInsurance.net

Comprar un seguro requiere tiempo y energía y, a menudo, conlleva mucha frustración cuando no sabe cómo comparar cotizaciones. CommercialInsurance.net elimina las conjeturas de las cotizaciones tomando una solicitud y comprando la mejor póliza en su nombre. Tiene más de 200 socios que incluyen a The Hartford, Liberty Mutual y Progressive Commercial, por lo que sabe que lo emparejarán con un proveedor de calidad.

The Hartford

The Hartford es un experto en seguros para pequeñas empresas que constantemente busca innovar la forma en que escribe pólizas de seguro. Su mayor interés son los proveedores de servicios profesionales que trabajan en entornos de oficina, como abogados y contadores. Una cosa acerca de su política de compensación para trabajadores que los distingue del resto es su cronograma extendido automático de informes y la cobertura de gastos razonables cuando usted ayuda con una demanda.

Liberty Mutual

Liberty Mutual es una compañía de seguros integral que ofrece líneas de seguros tanto personales como comerciales. Liberty Mutual cree en la creación de cobertura diseñada para la industria en la que se encuentra una empresa para asegurarse de que las empresas estén protegidas de sus riesgos reales. Las pequeñas empresas de la industria de alimentos y bebidas disfrutan de buenas tarifas con Liberty Mutual porque la empresa sabe cómo respaldar este mercado y hace que las primas sean competitivas.

Seguro de Chubb

Chubb es una importante compañía de seguros para empresas que cubre empresas en todo Estados Unidos y en todo el mundo. Este operador ha trabajado arduamente para innovar sus prácticas de suscripción para poder escribir muchas pólizas comerciales directamente desde cotizaciones en línea de forma rápida y rentable. Cuando se trata de compensación para trabajadores, la compañía tiene una estructura única que utiliza enfermeras reales como administradores de casos para hacer que el proceso de reclamos sea eficiente y efectivo para los trabajadores lesionados.

biBERK

biBERK elimina al intermediario y vende líneas de seguros comerciales directamente a los propietarios de negocios para ayudarlos a ahorrar hasta un 20% en costos. La compañía es propiedad de Berkshire Hathaway, lo que le da la seguridad financiera para pagar las reclamaciones fácilmente. biBERK puede ayudar a los pequeños establecimientos minoristas con una política en unos pocos minutos.

¿Pueden las empresas autoasegurarse en Arizona?

Las leyes de compensación para trabajadores de Arizona permiten que algunas empresas se autoaseguren . Para hacerlo, una empresa debe cumplir con las siguientes calificaciones mínimas:

• Al menos $ 2 millones en nómina
• Al menos $ 50 millones en activos o un índice de flujo de efectivo de al menos 0,25.
• Haber realizado negocios en Arizona durante al menos cinco años.

Estos requisitos hacen que sea casi imposible para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) calificar para el autoseguro.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores de Arizona?

Las primas de compensación para trabajadores dependen de muchas cosas que incluyen la clasificación de su trabajo, la nómina total y el historial de reclamos. Además, cada compañía de seguros tiene preferencias para los tipos de pólizas que suscribe, lo que se denomina apetito. Cuando un operador tiene un gran apetito por una industria, sus tarifas son generalmente menos costosas que las de la competencia.

La tasa promedio de compensación para trabajadores entre todas las clasificaciones laborales en Arizona es de 83 centavos por cada $ 100 de nómina, según datos de la Academia Nacional de Seguro Social . Esto significa que por cada $ 100,000 en nómina, los empleadores pagan un promedio de $ 830 en primas. Cualquier empleador puede pagar significativamente más o menos, dependiendo de su situación particular.

Muestra de tasas de compensación para trabajadores de Arizona por código de clase

Ejemplo de costo de compensación para trabajadores de Arizona

Usemos una empresa de albañilería que fabrica paredes de cemento como ejemplo para calcular la prima de compensación para trabajadores. Suponga que la empresa tiene cinco empleados: cuatro albañiles y un empleado. No han tenido ningún reclamo en los últimos tres años.

La nómina de los cuatro albañiles asciende a 200.000 dólares al año. Si usamos la tarifa baja de albañiles de $ 6.72 (código de clase 5022), el cálculo de su porción de la prima de compensación de trabajadores de la empresa se ve así:

($ 200,000 / 100) x $ 6.72 = $ 13,440

El salario anual del empleado es de $ 35,000, pero se separa de los albañiles y se le asigna el código de clase 8810. Esto se debe a que los empleados son comunes en muchas industrias y generalmente son puestos menos riesgosos que otros en el mismo negocio. Si usamos la tarifa baja para el empleado, la calculadora es:

($ 35,000 / 100) x 7 centavos = $ 24.50

Sume los dos para obtener la estimación total: $ 13,440 + $ 24.50 = $ 13,464.50. Esta estimación podría aumentar o disminuir según la tasa de modificación de la experiencia empresarial (EMR). Un EMR es un número que representa el historial de reclamaciones de la empresa. Más reclamos dan como resultado un EMR más alto y, en última instancia, una prima más alta. Nuestra empresa albañil no tiene ningún reclamo, por lo que su RME tendría un impacto positivo en su prima final.

Requisitos de auditoría de compensación de trabajadores de Arizona

Cuando compra una póliza de compensación para trabajadores, está pagando una prima estimada para el año. Esto se debe a que la prima depende de la nómina, que puede fluctuar a lo largo del año. Se lleva a cabo una auditoría de compensación para trabajadores al final del término de la póliza para conciliar lo que fue el estimado con lo que es la nómina real.

Para aquellos que sobreestimaron, se emitirá un reembolso de la prima. Para aquellos que subestimaron, se enviará una factura. Esta auditoría también se utiliza para estimar la prima del próximo año. El no completar la auditoría resultará en la cancelación de su póliza.

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores en Arizona?

La compensación para trabajadores paga los costos incurridos por un empleado que se lesiona en el trabajo o contrae una enfermedad relacionada con el trabajo. El seguro paga:

• Facturas médicas
• Pagos por discapacidad
• Beneficios por muerte

En el caso de que un trabajador no pueda regresar a sus deberes laborales, la rehabilitación vocacional también puede estar cubierta por el seguro de compensación para trabajadores.

Hay un período de espera de siete días para recibir el pago de los salarios perdidos: hasta el 66,67% del salario semanal promedio por discapacidad temporal. Si el empleado lesionado no recibe compensación por salarios perdidos durante los primeros siete días. Sin embargo, esos siete días de salarios perdidos se compensan si el empleado no puede trabajar durante 14 días más.

Es posible obtener hasta el 75% del salario semanal promedio que un médico considera que la lesión del empleado es permanente y le impide regresar a las tareas esenciales de su trabajo regular.

Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Arizona

José, un conductor de reparto, se lastima el cuello cuando sufre un accidente automovilístico mientras trabaja. Su lesión le impide trabajar durante nueve días después del accidente. El seguro de compensación para trabajadores de su empleador paga todos los costos médicos, incluido el trabajo quiropráctico para que José pueda mejorar. Después del período de espera de siete días, José recibe pagos por discapacidad por sus salarios perdidos desde los días ocho y nueve, y recibe una cantidad prorrateada basada en el 66.67% de su salario semanal promedio. Si hubiera estado sin trabajo durante 14 días, José habría recibido pagos por discapacidad retroactivos durante los primeros siete días de su lesión.

¿Cuáles son las sanciones por no tener un seguro de compensación para trabajadores en Arizona?

Si un empleado sospecha que un empleador no tiene seguro de compensación para trabajadores, puede presentar un informe ante la ICA. El reclamo va a la sección de División de Fondos Especiales / Sin Seguro, que paga los beneficios y luego busca una remuneración más una multa del 10% del reclamo o $ 1,000, lo que sea mayor, del negocio que no cumple.

Ya sea que un empleado presente un reclamo o no, un empleador no asegurado en Arizona también puede ser multado:

• $ 1,000 por la primera ofensa
• $ 5,000 por la segunda ofensa dentro de cinco años
• $ 10,000 por la tercera ofensa dentro de cinco años

La ICA también puede obtener una orden judicial para detener el funcionamiento de la empresa, y el propietario de la empresa puede ser acusado de un delito grave de Clase 6.

¿Cómo presento un reclamo de indemnización laboral en Arizona?

Tanto los empleadores como los empleados tienen responsabilidades cuando se trata de presentar una reclamación de compensación para trabajadores en Arizona. Para empezar, los trabajadores lesionados deben informar su lesión o enfermedad a sus supervisores cuando ocurra o tan pronto como se den cuenta de la conexión con su trabajo. No hacer esto puede afectar su capacidad para recibir beneficios. Su médico debe proporcionarles un Informe de lesiones del trabajador y del médico (formulario 102), que el médico presentará al ICA. Si el médico no proporciona el Formulario 102 en la cita o visita a la sala de emergencias, el trabajador puede presentar una reclamación presentando el Informe de lesiones del trabajador (Formulario 407) a la ICA.

Firmar y enviar estos formularios es la forma en que un trabajador lesionado solicitó los beneficios. Una vez que la ICA recibe cualquiera de los formularios, notifica a la aseguradora del empleador.

Si bien los empleados son responsables de asegurarse de que se presente la reclamación, los empleadores tienen otras responsabilidades, como:

• Dar el nombre de la aseguradora de compensación de trabajadores, más su número de póliza y su fecha de vencimiento al trabajador lesionado
• Presentar un formulario de Informe del empleador sobre lesiones industriales (Formulario 101) a su aseguradora y al ICA del incidente dentro de los 10 días posteriores a la notificación de la lesión.
• Notificar inmediatamente a la División de Reclamaciones de ICA por teléfono o telégrafo de cualquier fatalidad

Plazos de compensación para trabajadores de Arizona

Las leyes de compensación para trabajadores de Arizona establecen una serie de fechas límite importantes para todas las partes involucradas. Por ejemplo, empleados:

• Debe notificar a los empleadores sobre lesiones o enfermedades ocupacionales de inmediato.
• Tener hasta un año desde la lesión para presentar una reclamación.
• Tener hasta 90 días para apelar una denegación.

Además, los empleadores tienen 10 días desde que reciben la notificación de una lesión para informar a su compañía de seguros y a ICA. Las compañías de seguros tienen 21 días para aceptar o denegar la reclamación o arriesgarse a pagar los beneficios de la multa del empleado.

Recursos de compensación para trabajadores de Arizona

Información del contacto

División de Reclamaciones de la Comisión Industrial de Arizona

[email protected]

Formularios clave

• Informe de lesiones de trabajadores y médicos: Los médicos dan a los trabajadores lesionados el Formulario 102 para completar. Luego, el médico envía el formulario al ICA.
• Informe de lesiones de los trabajadores : si un trabajador lesionado no recibe el Formulario 102 de su médico, puede presentar el Formulario 407 a la ICA para solicitar los beneficios.
• Informe del empleador sobre lesiones: los empleadores deben enviar el Formulario 101 a su aseguradora y al ICA dentro de los 10 días posteriores a la notificación de una lesión en el lugar de trabajo.
• Solicitud de audiencia: si se rechaza su reclamo, los empleados pueden usar un formulario de Solicitud de audiencia para iniciar una apelación.

Folletos

• Preguntas frecuentes de los empleadores
• Información sobre compensación laboral para el trabajador lesionado

Conclusión

Arizona tiene reglas muy estrictas que exigen un seguro de compensación para trabajadores para todos los empleados, con pocas excepciones. Los empleadores sin una póliza podrían enfrentar fuertes sanciones y multas. No se quede atascado sin cobertura.

CommercialInsurance.net es un mercado donde se le emparejará con el mejor proveedor de seguros para sus necesidades. Se ha asociado con más de 200 compañías de seguros, corredores y agencias para brindar compensación laboral asequible a los propietarios de pequeñas empresas. Obtenga una cotización gratuita en minutos.