Compensación para trabajadores de Michigan: leyes, proveedores y costos

La ley del estado de Michigan requiere que la mayoría de los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores si tienen al menos tres empleados o uno que trabaja más de 35 horas por semana. El costo promedio del seguro de compensación para trabajadores de Michigan es de 70 centavos por cada $ 100 en nómina en todas las industrias.

Las leyes de compensación para trabajadores de Michigan son complicadas, por lo que desea obtener su cobertura de una empresa con mucha experiencia en el estado. The Hartford no solo ofrece experiencia en pequeñas empresas, sino que también es líder en la industria de compensación para trabajadores. Obtenga un presupuesto gratuito y sin compromiso en tan solo cinco minutos.

¿Cuáles son los requisitos de compensación para trabajadores de Michigan?

La compensación para trabajadores es un programa estatal, por lo que los requisitos pueden variar . Las leyes de compensación para trabajadores de Michigan, por ejemplo, son administradas por la Agencia de Compensación para Trabajadores por Discapacidad y son un poco más matizadas que en otros estados. A primera vista, dice que todas las empresas privadas con tres o más empleados, incluidos los trabajadores a tiempo parcial, deben tener una póliza válida. Sin embargo, las leyes también establecen que los empleadores deben tener una compensación para trabajadores si:

• Emplear al menos un trabajador al menos 35 horas por semana durante 13 semanas o más en las 52 semanas anteriores
• Poseer un negocio agrícola y emplear a tres o más trabajadores durante 35 horas por semana durante al menos 13 semanas consecutivas
• Dirigir un hogar y emplear trabajadores domésticos durante 35 horas o más por semana durante 13 semanas o más en las 52 semanas anteriores.
• Son empleadores públicos

Esto significa que la mayoría de las empresas de Michigan deben tener una póliza de seguro de compensación para trabajadores válida.

¿Quién necesita un seguro de compensación para trabajadores en Michigan?

El estado obliga a quienes tienen al menos tres empleados a obtener una compensación para trabajadores, pero es una buena idea que cualquier empresa, independientemente de la industria, tenga una política. Un empleado que se lesiona en el trabajo o contrae una enfermedad relacionada con el trabajo puede demandar. Las empresas con seguro de compensación para trabajadores, sin embargo, pueden evitar demandas porque la póliza cubre las facturas médicas del empleado lesionado y los salarios perdidos. Además, la compensación para trabajadores de Michigan generalmente incluye la cobertura de responsabilidad de los empleadores para pagar las demandas cuando un empleado lesionado renuncia a los beneficios y decide presentar una demanda.

¿Dónde puedo obtener un seguro de compensación para trabajadores en Michigan?

La mayoría de las empresas de Michigan compran compensación para trabajadores a través de compañías de seguros privadas en lo que se denomina un mercado competitivo. Aquellos que no son elegibles para la cobertura debido a su industria de riesgo o su historial de reclamos altos pueden obtener compensación para trabajadores a través del plan de riesgo asignado del estado, Centro de colocación de compensación para trabajadores de Michigan.

Cuando sea posible, obtener un seguro a través de compañías privadas ahorra dinero a los propietarios de negocios. Los planes de riesgo asignados son generalmente el último recurso para obtener un seguro y, a menudo, son más costosos que obtenerlo en el mercado competitivo.

Principales compañías de seguros de compensación para trabajadores de Michigan

The Hartford

Hartford es líder en seguros para pequeñas empresas y compensación de trabajadores. Sus políticas de compensación para trabajadores están diseñadas para riesgos específicos de la industria e incluyen cobertura adicional, como tiempos de presentación de informes extendidos y compensación voluntaria, para extender la cobertura a los empleados exentos. Los profesionales en industrias, como leyes, contabilidad y arquitectura, a menudo ven tarifas preferidas para la compensación de trabajadores de Michigan, ya que se encuentran dentro del apetito deseado de The Hartford.

CommercialInsurance.net

CommercialInsurance.net elimina el trabajo de comprar un seguro. Con un formulario simple, su empresa se conecta a la mejor combinación entre los más de 200 socios de CommericalInsurance.net. Esto asegura que obtenga la póliza adecuada a un precio bajo para su industria y al mismo tiempo le ahorra horas de tiempo.

Liberty Mutual

Liberty Mutual es una marca de seguros reconocida a nivel nacional en los Estados Unidos por sus pólizas personales de vivienda y automóvil. Sin embargo, la compañía ha desarrollado pólizas de seguros comerciales específicas para la industria y brinda cobertura a muchos tipos de compañías. Aquellos en la industria de alimentos y bebidas encontrarán tarifas competitivas con Liberty Mutual.

Chubb

Chubb es un líder nacional en seguros, que presta servicios tanto a consumidores como a propietarios de pequeñas empresas. Ofrece un conjunto completo de productos de seguros comerciales, incluida una póliza de compensación para trabajadores versátil para contratistas que necesitan una exención de subrogación en sus pólizas. Por el lado de los reclamos, Chubb continúa innovando, utilizando enfermeras encargadas de casos reales en el proceso de reclamos para mejorar la eficiencia y brindar una mejor experiencia a los trabajadores lesionados.

Centro de colocación de compensación para trabajadores de Michigan

La Instalación de Colocación de Compensación para Trabajadores de Michigan (MWCPF) es un recurso de propiedad estatal para el seguro de compensación para trabajadores. Proporciona pólizas para aquellos que no pueden encontrar seguros a través del mercado privado. Es posible que las pólizas no sean rentables a través del MWCPF porque representa las clasificaciones de riesgo más alto tanto en reclamaciones como en clases de trabajo.

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores en Michigan?

La prima de su póliza de compensación para trabajadores variará de otras compañías dependiendo de su industria, clasificaciones laborales, historial de reclamos y nómina. Además, cada compañía de seguros tiene lo que se conoce como apetito por ciertas industrias, lo que significa que comprende bien la industria y puede emitir pólizas allí a precios competitivos.

Al observar todas las industrias del estado, el costo promedio del seguro de compensación para trabajadores es de 70 centavos por cada $ 100 de nómina, según los datos más recientes de la Academia Nacional de Seguro Social . Eso significa que $ 100,000 de nómina son $ 700 en prima anual en promedio.

A continuación se muestran ejemplos comunes de tarifas basadas en clasificaciones industriales. Hemos enumerado las tasas bajas y altas para tener en cuenta la historia y la industria de la empresa.

Tasas de muestra para el seguro de compensación para trabajadores de Michigan

Ejemplo de costo de compensación laboral de Michigan

Una empresa de remolque tiene dos conductores y un empleado. Cada conductor recibe un pago de $ 65,000 por año y el empleado recibe $ 30,000 por año, lo que hace que la nómina total de la compañía sea de $ 160,000. Usaremos esta información para determinar la estimación de la prima de la compañía.

Primero, veamos los controladores. Debido a que sus actividades laborales son esencialmente la línea de trabajo de la compañía, se les asigna el código de clase 7208. Usando la tasa baja de los ejemplos anteriores, eso se calcula como:

($ 130 000 / $ 100) x $ 5,72 = $ 7436

Sin embargo, el secretario es un caso especial. Ciertos empleados aparecen en muchas industrias y tienen un riesgo menor que otros empleados en las industrias, por lo que generalmente se les asigna un código de clase específico y se les cobra una tarifa diferente. En este ejemplo, la prima de compensación de trabajadores para el empleado (código de clase 8810) se calcula como:

($ 30 000 / $ 100) x 7 centavos = $ 21

Esto hace que la estimación total del seguro de compensación para trabajadores de la compañía de remolque sea de $ 7,457 al año. La estimación podría cambiar según el historial de reclamaciones de la empresa. La mayoría de las compañías de seguros también tienen en cuenta un número llamado tasa de modificación de la experiencia (EMR). Las empresas con más pérdidas que otras empresas similares reciben un EMR que aumenta su prima anual.

Requisitos de auditoría de compensación para trabajadores de Michigan

Su prima anual de compensación para trabajadores es una estimación; esto es estándar para la industria porque las compañías de seguros basan sus primas en su nómina del año. Pero la nómina puede fluctuar debido a las horas extraordinarias, las personas que se van o las nuevas contrataciones y la expansión. Esto significa que algunas empresas no pagan la prima correcta por el seguro de compensación para trabajadores.

La auditoría de compensación para trabajadores al final del plazo de la prima está diseñada para conciliar la nómina estimada con la nómina real. Esto permite a la compañía de seguros facturar los pagos insuficientes. No se preocupe, si sobreestimó, obtendrá un reembolso. Las auditorías también se utilizan para determinar la prima del próximo período. El incumplimiento de una auditoría de primas puede resultar en la cancelación de su póliza y dificultad para obtener una nueva póliza con otro proveedor.

¿Qué cubre el seguro de compensación para trabajadores en Michigan?

El seguro de compensación para trabajadores de Michigan cubre a los empleados que se lesionan en el trabajo o contraen una enfermedad relacionada con el trabajo desde el día de la lesión o el diagnóstico. Paga los costos asociados con la atención médica, como:

• Visitas a la sala de emergencias
• Citas con el médico
• Estancias hospitalarias
• Prescripción médica

En algunos casos, las pólizas cubren dispositivos médicos, facturas de dentistas y atención de asistentes. Los empleadores eligen al médico durante los primeros 28 días. Después de eso, los trabajadores pueden cambiar de médico siempre que notifiquen a su empleador.

La compensación de trabajadores de Michigan también paga beneficios por pérdida de salario a los empleados que no pueden regresar al trabajo durante más de siete días después de una lesión o enfermedad. Si los empleados no pueden trabajar durante más de dos semanas, se les compensa por los primeros siete días. Los pagos por incapacidad son el 80% del salario semanal promedio después de impuestos del empleado lesionado en la mayoría de las situaciones, pero tienen un límite máximo por semana . Para las lesiones en 2020, el límite es de $ 934 por semana. Las lesiones en 2021 tienen un límite de $ 975 por semana.

Si un empleado muere por lesiones relacionadas con el trabajo, sus dependientes sobrevivientes tienen derecho a beneficios durante 500 semanas. Una vez más, estos beneficios representan alrededor del 80% del salario semanal promedio después de impuestos del fallecido. Los dependientes sobrevivientes también pueden solicitar beneficios funerarios de hasta $ 6,000.

Ejemplo de cobertura de compensación para trabajadores de Michigan

Emily trabaja como secretaria de un abogado. Una de sus obligaciones laborales es organizar los archivos de los casos judiciales en los buzones de los banqueros. Cuando se prepara para una audiencia, Emily se inclina para mover una caja y tira la espalda. No puede mantenerse erguida y siente tanto dolor que no puede trabajar.

Emily notifica a su jefe de la lesión y busca atención médica de un quiropráctico. Se necesitan tres semanas de ajustes para que Emily vuelva a trabajar, seguidas de tres semanas más de cuidados de mantenimiento por parte del quiropráctico.

La política de compensación laboral del bufete de abogados cubre las facturas del quiropráctico de Emily, y ella recibe $ 425 por semana (80% de su salario semanal promedio) en el octavo día. Como está fuera por tres semanas, Emily también recibe una compensación por los primeros siete días que faltó al trabajo. Cuando regresa al trabajo, su jefe se asegura de ajustar la forma en que preparan los archivos del caso para asegurarse de que Emily no se vuelva a lesionar.

¿Cuáles son las sanciones por no tener seguro de compensación para trabajadores en Michigan?

Hay sanciones asociadas con aquellos que no siguen las leyes de compensación laboral en Michigan. Por ejemplo, un empleador podría enfrentar:

• Multas de hasta $ 1,000 o hasta seis meses de prisión por no proporcionar compensación laboral
• Una orden judicial que les impida emplear a alguien hasta que se obtenga la cobertura
• Demandas de trabajadores lesionados

Además, el empleador podría recibir una multa de $ 50 por día por reclamos salariales no pagados dentro de los 30 días hasta $ 1,500.

¿Cómo presento un reclamo de indemnización laboral en Michigan?

Cuando un empleado se lesiona en el trabajo, es imperativo que informe a su empleador lo antes posible. Luego, el empleador presentará un reclamo ante la aseguradora de compensación para trabajadores. Cada compañía de seguros tiene su propio proceso para presentar reclamaciones, pero la mayoría necesita saber:

• La fecha del incidente.
• La naturaleza y extensión de las lesiones.
• Qué atención médica inmediata se brindó
• El salario semanal promedio del empleado
• Declaraciones de testigos e información de contacto

Si la discapacidad del trabajador dura siete días consecutivos, el empleador debe presentar el formulario WC-100 con su aseguradora y la Agencia de Compensación para Trabajadores por Discapacidad de Michigan. Los empleadores también deben proporcionar una copia del formulario al empleado lesionado. Los trabajadores también pueden presentar su propio reclamo si su empleador se niega a hacerlo mediante la presentación del formulario WC-117 a la Agencia. También pueden solicitar mediación para reclamos en disputa presentando el formulario WC-104A .

Plazos de compensación para trabajadores de Michigan

La primera fecha límite que los trabajadores deben saber es que tienen 90 días a partir de la fecha de la lesión, o la fecha en la que saben que una lesión o enfermedad puede estar relacionada con el trabajo, para notificar a su empleador. El incumplimiento de este plazo puede afectar sus beneficios.

Además, el reclamo inicial de compensación para trabajadores debe hacerse dentro de los dos años posteriores a la lesión. ¿Por qué Michigan le da a la gente tanto tiempo para presentar una solicitud? Piense en una enfermedad relacionada con el trabajo que progresa lentamente con el tiempo. En esa situación, los médicos pueden tardar un tiempo en reconocer la conexión entre la enfermedad y el empleo de la persona. El plazo de reclamación de dos años prevé esa posibilidad para que los trabajadores obtengan los beneficios que merecen.

Recursos de compensación para trabajadores de Michigan

Información del contacto

Departamento de Trabajo y Oportunidades Económicas de Michigan
Agencia de Compensación por Discapacidad para Trabajadores

PO Box 30016

Lansing, MI 48909
[email protected]

888-396-5041

Formularios clave

• Informe básico de lesiones del empleador : los empleadores presentan el formulario WC-100 ante el estado y sus compañías de seguros una vez que la discapacidad de un empleado supera los siete días.
• Informe de reclamación del empleado : los empleados pueden presentar el formulario WC-117 si su empleador se niega a presentar una reclamación.
• Solicitud de mediación o audiencia: los empleados pueden solicitar una audiencia sobre un reclamo en disputa presentando el formulario WC 104-A .

Publicaciones

• Requisitos de seguro del empleador
• Derechos y responsabilidades de compensación de trabajadores por discapacidad de Michigan
• Empleados: ¡conozca sus derechos!

Conclusión

Los empleadores de Michigan deben asegurarse de estar cubiertos por un seguro de compensación para trabajadores si es necesario para ellos. Sin él, podrían enfrentar serias sanciones y estar en el apuro por decenas de miles de dólares en facturas médicas. Encontrar la póliza adecuada a un precio justo puede resultar complicado.

Es por eso que la gente de The Hartford es una excelente opción para el seguro de compensación para trabajadores de Michigan. La empresa es un proveedor líder de compensación para trabajadores y cuenta con un equipo de especialistas dedicados a las pequeñas empresas. Complete un formulario simple y podrá obtener una cotización y cobertura en tan solo cinco minutos.